Forholdet som eksisterer mellom de som er boliglån og Euribor er mer enn direkte. Ikke overraskende er sistnevnte referansen du er knyttet de aller fleste boliglån. Og at det de siste årene har gjort det mulig å formalisere kredittlinjene for kjøp av bolig under mer konkurransedyktige forhold ved å tilby bedre renter som gjenspeiles i differansen som er foreslått av finansinstitusjonene som har ansvar for markedsføring av dette sterkt etterspurte finansielle produktet. mellom brukerne.
Av 7.129 pantelån med endringer i forholdene skyldes 41,4% renteendringer, ifølge de siste dataene som ble gitt av National Institute of Statistics (INE). Etter endringen i forhold økte prosentandelen av fastrentelån fra 12,0% til 17,2%, mens den for variabelt rentelån gikk ned fra 87,2% til 81,7%. Euribor er den hastigheten som den høyeste prosentandelen av boliglån med variabel rente refererer til, begge før endringen (74,5%), som etter (75,5%).
Fordi Euribor er det europeiske referansepunktet for å koble pantelån. Det har erstattet andre som har vært mindre effektive i å utføre denne eiendomsdriften. I noen tilfeller fordi disse referanseverdiene er blitt helt utdaterte, og i andre på grunn av at de forsvinner tidlig. I alle fall må du være veldig tydelig på at Euribor vil påvirke deg hvis du går til ta et boliglån med variabel rente. Aldri i de som er bundet til en fast rente siden de styres av andre helt forskjellige parametere.
Hva gir Euribor?
Det er for tiden veldig fordelaktig å knytte et pantelån til denne europeiske referansen for dine personlige interesser. Fordi det ligger i historisk lavt og i negativt territorium. Akkurat nå, Euribor er - 0,191%, som en konsekvens av den billigere prisen på penger fra Den europeiske sentralbanken (ECB). Og det har ført til at prisen på penger ikke er verdt nå absolutt. Det vil si at den ligger på 0%. Derfor er du interessert i å ansette den fordi du kan spare noen få euro sammenlignet med andre sekundære referanser.
Det faktum at Euribor for tiden er så lav, gjør pantelånet litt rimeligere hvis du abonnerer på det akkurat nå. Blant andre grunner til at du vil betale noen mye mindre krevende månedlige avdrag det inntil for noen år siden. Ikke overraskende presenteres dette økonomiske produktet med ikke så belastende spreads. Til det punktet at du i gjeldende banktilbud kan finne spread under 1%.
Nye og billigere pantelån
Ettersom de nye boliglånene er på et historisk lavt nivå, vil det være mye mer interessant å formalisere fra dette øyeblikket. Ikke overraskende kan det spare deg mellom ett eller to prosentpoeng over studiepoeng fra tidligere år. Men det er også andre bivirkninger du kan dra nytte av. En av dem er kommisjonsfritak og andre utgifter i forbindelse med forvaltning og vedlikehold. Som en konsekvens av den mer enn positive utviklingen i den europeiske referanseindeksen. Dette kan føre til at du kan redusere den månedlige avgiften med mer enn hundre euro.
På den annen side innebærer det også en forbedring i ansettelsesforholdene, og det gjenspeiles i at du må betale deg mindre penger hvert år. Imidlertid vil dette scenariet ikke vare evig og når som helst rentene i eurosonen. Med hvilken vil denne forutsigbare overføres til Euribor. Det vil si at det ikke lenger vil presentere prosentandeler som er så fordelaktige for dine interesser. I motsetning til fastrentelån som ikke vil bli påvirket av dette scenariet. For gjennom denne finansieringsmodellen vil du alltid betale det samme hver måned. Uansett hva som skjer i finansmarkedene. Derfor vil det gi deg større trygghet fordi du til enhver tid vil vite hva du må betale for kontrahering av dette økonomiske produktet.
Bare knyttet til variabel rente
Et annet aspekt som ikke kan gå ubemerket hen er at den europeiske referansen, Euribor, bare er knyttet til pantelån med variabel rente. Fordi de er avhengige av typene som bestemme finansmarkedene for denne klassen av eiendomsdrift. Fordi det er en indeks som er opprettet i eurosonen for å samle kriteriene i etterspørselen etter pantelån. Hvor du skal betale basert på utviklingen i referanseindeksene. Det vil aldri være det samme, men vil gjennomgå betydelige svingninger gjennom årene. Det som skjer er at det nå er veldig lønnsomt å koble dette produktet for finansiering til Euribor.
Fra dette generelle scenariet kan du ikke glemme at bankene bruker en prosentandel av Euribor-verdien på deg. Dette er det som kalles forskjellen, det vil si hva pantelånet virkelig vil koste deg. For øyeblikket flytter disse marginene seg inn et bånd som går fra 1% til 3%. Derfor bør du ikke være spesielt oppmerksom på hvordan den europeiske referansen går. Hvis ikke, tvert imot, i differansen som finansinstitusjonen tilbyr. På slutten av dagen kommer det fra hvor gebyret du må betale hver måned kommer ut.
Opprinnelsen til Euribor
Denne indeksen som de fleste pantelån er knyttet til er et akronym for Euro Interbank Offered Rate. Det vil si, og for at du skal forstå det bedre, er det den europeiske typen interbanktilbud. I alle fall er det veldig viktig at verdier som forventningene om en normalisering av Den europeiske sentralbankens (ECB) pengepolitikk ennå ikke er oversatt, som forventet, til en forventet rebound av denne indeksen. Dette betyr at det ikke ville være veldig rart at det i løpet av de kommende månedene kunne få en rebound i prisen. Som med andre finansielle eiendeler.
I en annen retning kan Euribor ha en kort, middels og langvarig applikasjon så den publiseres for forskjellige perioder: årlig, 9 måneder, 6 måneder, 3 måneder, 1 måned, 3 uker, 2 uker, 1 uke, daglig. Opptjeningen er viktig i gjennomgangen av banklån og pantelån. Fordi du betaler mer eller mindre i din månedlige avgift, avhengig av utviklingen i de siste månedene. Dette er en av grunnene til at denne referansekilden er så billig for øyeblikket. Til det punktet å være veldig mottakelig for kundenes etterspørsel.
Euribor Plus: hva er det?
I alle fall er det en variant av denne referansen som skal implementeres i eurosonen de neste månedene. Vi viser til den såkalte Euribor Plus. Hva består den av? Vel, i noe så enkelt som at det vil gi en større grad av åpenhet i driften av disse egenskapene. Av en grunn som du vil forstå uten store vanskeligheter, siden denne nye referansekilden i pantelån vil være basert om operasjonene som er utført, og ikke på estimater, slik det hittil skjedde med Euribor. Imidlertid er det fremdeles ingen bestemt dato å bosette seg i det europeiske fellesarealet. Med en struktur som er veldig lik denne.
I alle fall, hvis du har til hensikt å utforske andre muligheter på tidspunktet for formaliseringen av denne typen kreditt, må du ikke tvile på at du har flere muligheter til å knytte denne operasjonen til andre referanser. Du må vite det alle av dem er offisielle og publisert av Bank of Spain, å kunne velge dem uten noen form for begrensning. Du trenger bare å vurdere hvilken modell som passer best for profilen din som en demander av denne typen bankprodukter. Selv om de ifølge de siste offisielle dataene ikke representerer mer enn 9% av operasjonene som ble signert det siste året.
Andre referanser
Noen av Euribor-rivalene består av IRPH-enheter (Referanseindeks over pantelån), som brukes av nesten 8% av pantelånene som er inngått i den spanske staten. Mens det tvert imot er et annet av alternativene legemliggjort i den såkalte IRS (Rentebytte). Det er en alternativ indeks som du også kan knytte pantet til. Selv om det i dette tilfellet - og med en viss likhet med Euribor Plus - gjenspeiler utviklingen av fem års renter. En betydelig forskjell fra referansekilden som er gjenstand for denne artikkelen.
Endelig er det også til stede, selv om det i et klart tilbaketrekning på kundens etterspørsel, er mibor (Madrid InterBank tilbudt pris). Ved denne anledningen, under en interbankrente som brukes i Madrid kapitalmarked. Imidlertid har den mistet styrken den utviklet seg på 80- og 90-tallet. I alle fall vil det være opp til deg å bestemme hvem av dem du skal koble pantelånet du skal ta. Hvor Euribor er i forkant av alle disse indeksene. I alle tilfeller vil du bare måtte vurdere hvilken modell som passer best for din profil som saksøker av denne typen bankprodukter.