Innvilgelsen av pantelån er strammet inn av enhetene som har ansvaret for å markedsføre disse produktene for kjøp av et hjem, etter problemene med det spanske banksystemet. Og hvis det allerede er vanskelig å få tilgang til et pantelån, er mye mer hvis søkerne er mileuristas. Hvis dette er ditt spesifikke tilfelle, vil du ha en vanskelig oppgave for å få søknaden akseptert, siden du vil bli sterkt begrenset av din lave lønn. Med mindre du slutter deg til det med partnerens lønn som en løsning som lar deg formalisere denne operasjonen.
Men fra begynnelsen er det viktigste spørsmålet som arbeidstakere som tjener rundt 1.000 euro i måneden, seg selv om de vil få tilgang til et av disse bankproduktene. Som en konsekvens av lønnsreduksjonen - avledet av den økonomiske krisen som Spania har gjennomgått - noen banker har besluttet å senke minimumsbeløpet for kundenes lønn. For noen år siden krevde de det til en verdi av rundt 3.500 euro for at lånet skulle bli gitt. Foreløpig kan de bli funnet for 2.000 euro.
Men det viktigste er at noen bankenheter - selv om de har veldig spesifikke og knappe forslag - har utarbeidet en serie studiepoeng som mileuristas kan formalisere driften. Ikke mange vil kunne bli funnet, sant, men i det minste har de et smutthull i det nåværende pantetilbudet. Og på denne måten, få tilgang til eiendomsmarkedet med fulle garantier.
Kjennetegn ved disse pantelånene
Imidlertid inkluderer disse produktene en rekke egenskaper som du bør ta i betraktning i tilfelle du skal ansette noen av dem de neste månedene. Som et utgangspunkt er de maksimale beløpene bankene gir deg ikke så sjenerøse med konvensjonelle lån. Til og med Du har bare tilgang til å finansiere opptil 80% av driften.
Selv om denne kommersielle strategien brukes av alle banker på noen av finansieringsproduktene deres, og som en konsekvens av Bank of Spains anbefaling om å senke det endelige beløpet på kravet. En av effektene som du vil legge merke til tidligere er at du under ingen omstendigheter vil være i stand til å finansiere hele operasjonen.
Et annet aspekt du bør ta i betraktning er at tilbakebetalingsvilkårene økes betydelig for å tilpasse dem til lønnen din. Og dermed, du betaler lavere månedlige utbetalinger, men over lengre tid. Det er den eneste løsningen som er mulig å tilpasse seg til en så lav lønn. Og selvfølgelig ville det være ganske interessant for deg å se etter en finansieringsmodell som ville generere minst mulig utgifter, og hvis den ble gjort uten provisjon (åpning, studie, tidlig avbestilling osv.), Eller andre utgifter i ledelsen. , så bedre for dine personlige interesser.
Hvilke pantelån er for mileuristas?
Arbeidet ditt med å finne et pantelån som opprettholder disse kommersielle linjene vil være veldig vanskelig å bruke, men hvis du nøye analyserer tilbudet som bankene tilbyr deg på dette tidspunktet, vil du komme til den konklusjonen at det er noe håp slik at du kan kjøpe det leilighet som du likte så godt her om dagen, men du var ikke sikker på om du kunne gjøre pengetransaksjonen.
Det er sant at du ikke har mye å velge mellom, men i det minste vil du ha muligheten til å finansiere erverv av den valgte eiendommen. Et av disse forslagene kommer fra ING Direct, som markedsfører Orange Mortgage, som er for de lavest betalte kundene, eller i det minste opprettholder de en minimumssaldo på kontokontoen på rundt 2.000 euro. Hvis du oppfyller disse små kravene, vil du få et av de mest konkurransedyktige pantelånene på markedet.
Det er knyttet til det europeiske referanseverdien, jo bedre kjent som Euribor, fra 0,99%, og en variabel rente - etter å ha blitt senket de siste månedene - på 1,88%. I alle fall er det et av de gunstigste pantene å signere operasjonen. Og det innebærer at den er unntatt fra noen form for provisjon, uten en ordklausul heller, og til slutt ikke har høyere rente i løpet av det første året. De er dens viktigste kjennetegn.
Men det er ikke det eneste alternativet du kan dra nytte av fra begynnelsen av 2016. La Caixa tilbyr deg en ny mulighet, slik at du med lønnen kan utføre eiendomsdriften, hvis dette er ditt mest presserende ønske. I dette tilfellet, gjennom obligasjonslånet, som kan tegnes av kunder med en minimumsinntekt på 600 euro.
Rentesatsen er knyttet til Euribor + 1,90%. Men det kan senkes hvis du har kontrakt med andre produkter med enheten (forsikring, pensjonsordninger, spareprogrammer, investeringsfond ...), til du når marginer som kan antas av saldoen på brukskontoen din.
Et annet pantelån som er tilpasset mileuristas er det som ble utviklet av Abanca, under det nysgjerrige navnet Hipoteca Mari Carmen. Og det er også tilgjengelig for søkere med minimal inntekt. Det er et pantelån det Det gir deg en fast avbetaling for hele lånets levetid, jevnt. Med den betaler du samme gebyr fra første øyeblikk og til du lukker kontrakten. Ingen bekymringer eller uventede endringer, og spesifikt tilpasset begrepet du velger, det være seg 20, 25 eller 30 år. Med en rente på 2,49%, for en maksimal tilbakebetalingstid på 20 år.
Hvis du velger denne finansieringsmodellen, vil du også spare kommisjonene for åpning, studie, subrogasjon og kontraktsendring, og hvis du bestemmer deg for å amortere en del av eller hele pantelånet på forhånd, er det bare provisjon for renterisiko som gjelder.
Hva vil de be deg om deres innrømmelse?
Tilbake du må oppfylle en rekke grunnleggende krav for å få tilgang til noen av disse bankproduktene for mileuristas. De vil ikke være veldig vanskelige å fylle ut, men uten dem vil du absolutt få veto mot søknaden. Det er praktisk at du analyserer om du kan presentere dem for banken. Hvis ikke, vil det være bedre å gi opp forsøket, siden alt du vil gjøre er å kaste bort tid og kanskje til og med illusjoner.
Som følgebrev, banken vil be deg om arbeidsavtalen, som må løses - om enn under et ganske begrenset beløp - for å verifisere din stabilitet i selskapet, og at du kan returnere det innen de avtalte tidsfrister. Du må også oppgi en fullstendig ulastelig bankhistorie, uten gjeld, og om mulig med en sunn brukskonto. Og hvis du har kontrakt med andre produkter med enheten, vil det sikkert hjelpe deg å øke godkjenningen av din etterspørsel.
Også, Du bør ikke bli inkludert i noen liste over misligholdere (ASNEF, RAI, etc.), for i så fall vil de også avvise forespørselen din fra første stund. Ikke bare med gjeldene som er inngått med andre bankenheter, men for misligholdene fra en hvilken som helst innenlandsk regning (strøm, vann, telefon, strøm osv.). Og for å fullføre, etter all sannsynlighet, vil de kreve at noen støtter operasjonen. Vanligvis vil det være foreldrene eller andre nære slektninger. Og det, gitt de svake forholdene du presenterer, vil de være de som endelig garanterer retur av det etterspurte beløpet.
Noen tips for behandling
Selvfølgelig vil det ikke være en enkel prosess å formalisere, langt fra den, vekt hvis du importerer noen atferdsretningslinjer i den, de vil i betydelig grad hjelpe deg med å nå målet ditt. Det er ingen ringere enn å ha et pantelån for å kjøpe det huset du likte så godt sist helg.
Selv om du på forhånd vet at sjansene dine for å abonnere på et produkt med disse egenskapene er klart lavere enn hvis du presenterte en lønn på 2.000, 3.000 eller til og med 5.000 euro. Du har dette scenariet når du starter forhandlinger med banken.
- Hvis du er gift, eller har en partner, vil det være veldig ønskelig at du øker etterspørselen etter pantet gjennom de økonomiske ressursene til de to menneskene, selv om dere begge er mileuristas. Ikke overraskende vil sjansene for å få kreditt øke.
- Ikke prøv å se etter ublu beløp for din levestandard, ikke engang at de finansierer hele operasjonen, fordi du under ingen omstendigheter vil kunne oppnå den. I tillegg tilbyr de det ikke i praktisk talt hele banktilbudet.
- Hvis du skaffer en sparepose for å utføre operasjonen, vil det være lettere for deg å få kravet ditt godkjent, og jo mer omfattende jo bedre, er det nok at du begrenser deg til de mest tilrådelige vilkårene for din økonomiske situasjon.
- Ikke bare må du gi en stabil lønn, men også det har andre stabile vanlige inntekter som gir konsistens til kandidaturet ditt. Selv om de er tjent med en familiearv.
- Fortvil ikke i søket etter et pantelån med disse egenskapene, for selv om det er veldig få av de som markedsføres for øyeblikket, vil det alltid være noen mulighet for folk som i ditt tilfelle som er i denne arbeidssituasjonen, men med mye mer begrensede tilnærminger, og i tilfeller til og med stive.
- Modellene du finner under dette kravet, De markedsføres med meget gunstige betingelser for dine interesser, og hvis tilbud regelmessig fornyes med betydelige reduksjoner i de anvendte rentene.
- Tenk derimot at det er et godt tidspunkt å gjøre kontrakten, ettersom den europeiske referanseindeksen er under historiske lavpunkter, sparer mye penger i driften.
- Og til slutt, prøv å finne det beste scenariet for å inngå pantelån, uten å begrense deg til forslagene som jeg kaster på deg fra benken i hele livet ditt.