Langsiktige innskudd utgjør på grunn av deres spesielle egenskaper mer som et spareprodukt enn et investeringsprodukt. På grunn av to veldig veldefinerte særegenheter, hvor en av dem er den store varigheten i sin periode, og på den annen side at du må være lenge ingen likviditet og uten å utføre redninger av noe slag. De er et livslangt produkt, den typen foreldre eller besteforeldre hyret inn og som knapt har blitt transformert gjennom årene. Fra dette synspunktet gir de deg ikke mange overraskelser for formaliseringen.
Men det er en ting som skiller dem fra andre investeringsformater, og det er at risikoen i deres virksomhet er null. Dette er en av grunnene til at mer konservative brukere de velger denne klassen av modeller i private besparelser. Med minimal lønnsomhet, men noe høyere enn formatene med kortere varighet eller med mer innovative design. De er til stede i tilbudene til alle bankenheter, og du vil ikke ha noe problem å formalisere dem fra nå av.
Vilkårene for varighet for disse bankinnskuddene mellom 3 og 6 år omtrent. Hvor du ikke vil være i stand til å utføre redninger, verken delvis eller total. Med mindre du i noen tilfeller påtar deg en provisjon for tidlig kansellering som vanligvis stiger opp til 0,3% av innskuddsbeløpet. Men i de fleste tilfeller vil det være en operasjon som ikke vil være lønnsom å gjennomføre den. Mens det derimot er et produkt som ikke medfører provisjoner og andre utgifter i forbindelse med administrasjon eller vedlikehold, og det vil derfor ikke koste deg penger. En annen veldig annen ting er lønnsomheten som disse spareproduktene vil tilby deg.
Forbedret godtgjørelse
Det du vil oppnå med ansettelsen deres er at du øker godtgjørelsen, men bare med noen tiendedeler av prosentandelen sammenlignet med de andre formatene i terminskontanter. Til det punktet at du må vurdere om det virkelig er verdt å abonnere på dem med en periode med så lang varighet som i disse tilfellene. Denne beslutningen vil avhenge fundamentalt av profilen du presenterer som sparer og også saldoen du vil ha på sparekontoen din. Å møte de økonomiske behovene du vil ha fra nå av.
En annen av de mest relevante aspektene er at det er et veldig enkelt bankprodukt å inngå kontrakt og det krever ikke økonomisk kunnskap av spesiell betydning. Ikke overraskende er dens mekanikk veldig lett å lære og assimilere. Uten å ha noen annen form for tilknytning til andre finansielle eiendeler. Fra dette synspunktet vil langsiktige pålegg ikke medføre problemer, og du vil heller ikke ha overraskelser under oppholdet. De er ikke giftige modeller og kan leies av alle brukere. Utover andre typer tekniske hensyn.
Når skal de abonnere?
Disse operasjonene er mer tilrådelig når du har penger du ikke vet hva du skal gjøre, og i alle fall ikke skal bruke dem til operasjoner i aksjemarkedene. Hvis du tåler så lange perioder, kan det være en mulighet å få pengene satt inn i mange år. Men ikke med en lønnsomhet som vekker oppmerksomhet fordi dette ikke er tilfelle. Hvis du leter etter returnerer til sparing Høyere vil det være bedre at du går til andre finansielle produkter, selv uten å forlate rentemarkedene. I det minste vil de hjelpe deg med å øke fortjenestemarginen fra nå av. Med avkastning over 0,70% på et tidspunkt hvor prisen på penger er 0%. Det vil si uten verdi.
Nåværende tider som pengepolitikken går gjennom i eurosonen er ikke det mest hensiktsmessige for direkte sparing til langsiktige innskudd. Prestasjonen hans har gått ned år etter år siden den økonomiske krisen vil ta slutt i 2010. Med de endelige resultatene som vi alle kjenner som en konsekvens av strategiene utført av Den europeiske sentralbanken (ECB). Det vil si at det er en god tid for investeringer, men ikke for besparelser. Til det punktet at det har oppstått negativ avkastning de siste månedene som også skader langsiktige bankinnskudd.
Med minimal interesse
For noen tiår siden, med denne typen spareprodukter, kunne en rente nær 4% oppnås. Men ting har endret seg de siste årene, og nå er det ikke lenger mulig å oppnå slike ekspansive formidlingsmarginer. Hvis ikke, tvert imot, vil de årlige fordelene være praktisk talt utilstrekkelige og i alle fall skuffende av hensyn til små og mellomstore sparere. I tillegg kan du ikke koble dem til disse strategiene som gir den korteste varigheten pålegg. Hvor dette forholdet kan økes med noen tiendedeler av prosent.
På den annen side kompenserer ikke langsiktige innskudd prisstigningen hvert år. Men snarere det motsatte, slik vi bekrefter i disse månedene. Med en betaling som normalt gjøres ved modenhet, selv om noen modeller materialiserer det år etter år for å gi større likviditet til sparekontoen til innehaverne av dette finansielle produktet. Å være omtrent noen av dets viktigste identitetstegn, og at du bør vurdere dem for å se om det virkelig kompenserer deg eller ikke for å utføre denne operasjonen med din vanlige bank. I alle fall vil det være din personlige beslutning.
Langsiktige innskudd: egenskaper
Denne klassen av spareprodukter kan inngås for en maksimal periode mellom 3 og 6 år, hvor innskudd med økende rente kan velges, struktureres eller refereres til en aksjeindeks, med en minimumskapital på mellom 2.000 og 5.000 euro, bedre enn andre depotprodukter til lavere vilkår. På bekostning må du ha pengene immobilisert mye lenger og med liten sjanse til å redde dem. Stilt overfor behovet for å møte uventede utgifter, gjeld til tredjepart eller bare betaling av de viktigste husholdningsregningene.
På den annen side kan du ikke glemme at den vanligste formelen for å markedsføre denne typen finansielle produkter er å bruke økende interesser, der lønnsomheten blir mer attraktiv, ettersom vilkårene er lengre, selv om det i prosent ikke er særlig slående for interessens abonnent. , rundt 1%. Og at det i salgsfremmende avgifter kan stige noen tideler til. Men i alle fall uten en veldig spektakulær lønnsomhet.
Lag en stabil sparepose
Andre aspekter som må tas i betraktning når du ansetter, er at det ved langvarige innskudd ikke er tilbud eller velkomsttilbud som fokuserer så mye på bankbrukere, eller i det minste i samme intensitet som i andre formater. Selv om det er tvert imot, i de fleste tilfeller den samlede innskuddskapitalen er garantert, som er et sikkerhetspluss for sparere i disse turbulente tider. Det kan være et av alternativene du har til rådighet hvis det du ønsker over andre hensyn er bevaring av hovedstaden eller familiearven din. Det er så enkelt, og i denne forstand vil du ikke komplisere livet ditt.
På den annen side kan langsiktige pålegg være en dårlig beslutning hvis aksjemarkedene stiger eller er i lav posisjon. ekspansiv scene. Til det punktet at du vil tape penger i disse posisjonene. Fordi det aldri vil overstige kjøpekraften til priser som er preget av inflasjon. Det vil si at det ikke vil være en lønnsom operasjon for å forsvare dine personlige interesser. Hvis ikke, tvert imot, vil det være en veldig tradisjonell måte å skape en stabil, men utilstrekkelig sparepose på mellomlang og lang sikt. Som tross alt er hovedmålet.
Sikrede innskuddskontoer
Denne typen finansielle produkter skiller seg fundamentalt ut fordi de kan tegnes fra et minimumsbeløp som er ganske rimelig for husholdninger, omtrent 50 euro, og som en middels eller langsiktig kapital utgjør som gjør at innehaveren kan samle besparelser for fremtid pluss interessen den genererer. Uansett er det et nytt alternativ som åpner for de mer defensive eller konservative profilene til sparere, slik at de kan oppnå en minimumsavkastning på pengene sine.
Det er da en blanding mellom en konto og et innskudd i tradisjonell forstand, derav navnet, som har en minimumsvarighet på minst fem år, selv om innehaveren av en eller annen grunn trenger å ha den investerte kapitalen, kan han gjøre totale innløsninger eller delvis etter seks måneder fra ansettelsen. Det har også garantien for at du alltid vil gjenopprette, minst 100% av beløpet som er bidratt i investeringen, noe som gir et sikkerhetspluss i driften din.