Et av spareproduktene er utmerket bankinnskudd. Men de har mot dem for øyeblikket deres lave lønnsomhet. Med renter på sparing ikke mer enn 1%, selv om det er unntatt provisjoner og andre utgifter i forbindelse med administrasjon eller vedlikehold. Hvor en av strategiene for å forbedre avkastningen din er basert på formaliseringen av påleggene som er rettet mot det langsiktige som genererer at du må ha pengene immobilisert i mange måneder, kanskje for mange for mange sparere.
I noen av tilfellene kan denne klassen spareprodukter avtales for en maksimal periode som varierer mellom 3 og 6 år, der innskudd med økende rente kan velges, struktureres eller refereres til en aksjeindeks, med et kapital minimum på mellom 1.000 og 10.000 euro, bedre enn andre depotprodukter til lavere vilkår. I noen tilfeller, med den reelle muligheten for å kansellere dem på forhånd, med mindre de blir straffet med provisjoner som kan nå opptil 3%.
Den vanligste formelen for å markedsføre denne typen finansielle produkter er å bruke økende interesser, der lønnsomheten blir mer attraktiv ettersom vilkårene er lengre, selv om det i prosent ikke er særlig slående for abonnentens reelle interesser, rundt 3%. Hvor ingen innovative formater som i andre klasser av kortsiktige innskudd i deres varighet. Og i alle tilfeller må det trekkes fra lønnsomheten som disse produktene tilbyr for private besparelser.
Langsiktige innskudd: kampanjer
I langsiktige innskudd er det ingen kampanjer eller velkomsttilbud som fokuserer så mye på bankbrukere, men tvert imot er lave renter ikke veldig høye. Der det i de fleste tilfeller er garantert hele innskuddskapitalen, noe som er et sikkerhetspluss for sparere i disse turbulente tider. Men uansett, dette er ikke den generelle trenden i denne klassen av bankprodukter. Hvis ikke, tvert imot, de er veldig spesifikke strategier på plass av kredittinstitusjoner for å fange opp kundebesparelser. Tilbyr bedre vilkår i ansettelsen gjennom en bedre lønnsomhet som materialiseres med noen tiendedeler mer i godtgjørelse.
Mens det derimot må det antydes at dette produktet i kampanjene ikke kan fornyes av eierne. Det er med andre ord ingen mulighet til å fortsette med disse formidlingsmarginene som er pålagt oss av de viktigste kredittinstitusjonene som har ansvaret for kommersialiseringen. Med en rente som vanligvis svinger mellom 1,50% og 2,50%, og uten mulighet for å kansellere dem på forhånd. Hvor det vil være nødvendig å analysere om formaliseringen av den er praktisk fra nå av.
Vilkår for oppholdet
En av egenskapene til disse bankinnskuddene er at vilkårene er veldig høye, og at de beveger seg i et område som går fra 24 til 56 måneder. Med andre ord tar det lang tid for oss å administrere denne delen av sparepengene våre i motsetning til de mer tradisjonelle eller konvensjonelle avgiftene. Fra dette synspunktet skal det bemerkes at de er reservert for en veldig veldefinert profil som er representert av de minst aggressive sparerne. Som det faktum at det er en av de lengstlevende produktene vi kan trekke inn for øyeblikket, og uansett veldig lik i dette aspektet med investeringsfond.
Et annet aspekt som vi må vurdere med innskudd av disse egenskapene, er det faktum at de kan formaliseres over Internett. Slik at vi på denne måten er i stand til å forbedre lønnsomheten med noen tiendedeler prosentpoeng og som et supplement til dette tilbudet om individuell sparing. Til det punktet at til slutt 1% -barrieren kan overvinnes med tilstrekkelig nok minimumsbeløp fra 1.000 euro per kontrakt. Mens det derimot tillater kontraktsføring på nettet en bedre sammenligning mellom innføringen av disse egenskapene. Med større komfort hjemmefra eller et annet reisemål og når som helst på dagen, selv om natten eller i helgene.
Progressiv lønnsomhet
Hvis langsiktige innskudd er preget av noe, er det fordi godtgjørelsen deres er basert på de valgte vilkårene. Ettersom disse er lengre, jo høyere er renten som brukes av kredittinstitusjoner og gradvis til den når de maksimale varighetene. På noen trinn som går fra 0,1% til 0,5% omtrent og det kan bli filtre for å velge disse spareproduktene. Slik at vi på slutten av dagen klarer å overskride de innledende formidlingsmarginene, som er et av våre mest prioriterte mål.
Det skal også bemerkes at langsiktige innskudd aldri vil oppnå spektakulær avkastning. Hvis ikke, tvert imot, de beveger seg også på et meget beskjedent nivå av godtgjørelse som en konsekvens av den billigere prisen på penger. Det kan ikke glemmes at dette for øyeblikket ligger på 0%, og at det er utløseren for at langsiktige innskudd ikke er like lønnsomme som mange små og mellomstore sparere forventer av denne klassen bankprodukter. I tråd med andre modeller med lignende egenskaper, som det kan sees for øyeblikket gjennom dagens banktilbud.
Bankene tilbyr
Kredittinstitusjoner har ikke forsømt dette tilbudet og har lansert et bredt forslag om langsiktige innskudd. I denne forstand bør det bemerkes at disse er mindre attraktive enn før, og forbedringene deres er mindre og mindre attraktive. Der de ikke er til stede i noen av tilfellene, har lenker til andre finansielle eiendeler, vanligvis fra aksjemarkeder og spesielt fra aksjemarkedsvalg. På den annen side når langtidsinnskudd i ingen av tilfellene fortjenestemarginene til andre strategier som har brukt disse investeringsmodellene.
Også veldig relevant er det faktum at langsiktige innskudd ikke er ment å redde alle besparelser som brukerne har samlet. Hvis ikke, tvert imot, må du forutse utgiftene som må møtes i løpet av de neste månedene eller årene. For betaling av husholdningsregninger, skatteplikt eller til og med betaling av skole for de minste barna. I alle fall vil det ikke være noe annet valg enn å analysere hva som er budsjettet vi har fra nå av for å avsløre pengene vi må bevilge til langsiktige innskudd.
Likeledes er det også veldig relevant at disse tidsinnskuddene utgjør en måte å skape en stabil sparebørs på mellomlang og spesielt lang sikt. Hvor brukere kan bevare sparepengene og få en liten fordel av disse pengebevegelsene. Som den lille allsidigheten til å tilpasse seg nye modeller i kommersialiseringen og legge igjen et format som er preget av å være veldig statisk fra forskjellige synsvinkler fra brukerne. Det er ingen overraskelser for disse under deres betingelser i abonnementet, og dette gjør det veldig forutsigbart for alle sparere i vårt land. For å komme til konklusjonen at det kanskje ikke er verdt å formalisere det på grunn av ligningen det presenterer mellom lønnsomheten og tiden pengene må parkeres til de er modne.
Sikrede innskuddskontoer
Denne typen finansielle produkter kjennetegnes fundamentalt fordi den kan tegnes fra et minimum månedlig beløp som er ganske overkommelig for husholdninger, omtrent 100 euro. Og som det dannes en middels eller langsiktig kapital som gjør det mulig for innehaveren å akkumulere besparelser for fremtiden pluss renter den genererer. Det er derfor en blanding mellom en konto og et innskudd i tradisjonell forstand, derav navnet, som har en minimumsvarighet på minst fem år, selv om innehaveren under noen omstendigheter trenger å ha den investerte kapitalen, kan han / hun foreta fullstendige eller delvise innløsninger etter seks måneder fra ansettelsen.
Det har også garantien for at du alltid vil gjenopprette, minst 100% av beløpet som er bidratt i investeringen, noe som gir et sikkerhetspluss i driften din. Det utgjør et av de tydeligste alternativene til tradisjonell investering i innskudd på kort sikt, men under vesentlig forskjellige kontraktsbetingelser. Å være en av de mest ukjente produktene av lagerbrukere for øyeblikket. Med en lønnsomhet som, i likhet med andre finansielle produkter, er veldig lite attraktiv for enkeltpersoner. I denne forstand kan det ikke glemmes at prisen på penger for øyeblikket er 0%, på historisk lavt nivå.