Innenfor eiendomsmarkedet er det en ting som er helt sikkert, og det er at det nå vil bli dyrere å ta et pantelån for folk som ønsker å kjøpe en leilighet. Som en konsekvens av den progressive, om enn sakte, økningen i den europeiske referansen, Euribor. I tillegg til de stadig mer krevende vilkårene som bankene pålegger søkerne av dette finansielle produktet. Til det punktet at du i dag må betale noen få euro mer i den månedlige utbetalingen av disse pantelånene.
Dette refererer til pantelån tegnet med en variabel rente. Fordi de som er knyttet til fast rente, forblir hos samme formidlingsmargin. Det vil si høyere, men uforanderlig i oppløsningen, og at den pålegger seg brukernes preferanser. Til det punktet at de har fått en større markedsandel de siste månedene som et resultat av dette nye scenariet som eiendomsmarkedet presenterer fra nå av.
I alle fall har søkerne av dette sårt tiltrengte bankproduktet flere strategier for å forbedre forholdene i kontraktering av pantelån. Det vil ikke ta mye arbeid å gjennomføre dem, og i stedet vil du kunne spare ganske mange euro hvert år. Utover de kommersielle konstantene som er pålagt fra finansinstitusjoner. For det det handler om på slutten av dagen er at formaliseringen av denne finansieringen for kjøp av bolig ikke er så krevende fra nå av.
Første nøkkel: dra nytte av tilbudene
Til tross for den svake økningen i pantelån, er det ingen tvil om at bankene fortsetter sin kommersielle strategi for å markedsføre sine tilbud og kampanjer for å markedsføre dette grunnleggende produktet for en stor del av spanske familier. Gjennom forslag som viser mer og mer mer konkurransedyktige spreads og som du kan spare noen få euro hver måned. Under en reduksjon på noen tiendedeler av prosent i forhold til de opprinnelige prisene. Slik at de på denne måten kan fange pengene til konkurransen og øke antall pantelån som de fordeler ut blant kundene sine.
En annen av strategiene som brukes av bankenheter er eliminering av provisjoner og utgifter i administrasjon eller vedlikehold. Dette er allerede en vanlig trend de siste månedene for å lansere et stadig mer konkurransedyktig produkt, og kan være mer interessant for nye søkere av dette økonomiske produktet. Det kan ikke glemmes at disse utgiftene kan utgjøre opptil 3% av det etterspurte beløpet. Det vil si at mye penger står på spill for så høye beløp som de som håndteres gjennom disse finansielle produktene.
Subrogatlån
På grunn av de tidligere karakteristikkene i pantelån, kan en løsning for å senke dem genereres gjennom subrogering av dette produktet. For det er absolutt ingen tvil om at forholdene til andre banker kan være mer tilfredsstillende når det gjelder disse nøyaktige øyeblikkene. Men det blir virkelig nødvendig beregne styringen av denne økonomiske operasjonen. Og noe veldig viktig, for å verifisere at det er en kommisjon for subrogasjon som kan gjøre denne boliglånsbevegelsen dyrere med opptil 2%.
Mens det på den annen side vil gjøre denne endringen i finansieringen av boligen, vil det også være nødvendig for forskjellen mellom den ene og den andre for å kompensere i driften. Med andre ord, det nye pantet må være mye billigere for endring er virkelig verdt det. Aldri for beløp som ikke fortjener vår tillit til å variere hvilken type boliglån vi har tegnet når som helst i våre liv. Uansett vil det være en operasjon som krever mange beregninger for å vite pengene vi skal spare.
Velg fastrentekontrakter
En annen av løsningene som tilbys på eiendomsmarkedet er å henvende seg til fastrentelån til skade for variable renter. Av forskjellige grunner, selv om en av de mektigste stammer fra det faktum at vi betaler alltid den samme månedlige avgiften. Uansett hva som skjer med renten i finansmarkedene. Selv om vi i begynnelsen kan betale en høyere månedlig avgift på lang sikt, vil det være en mer lønnsom operasjon. Spesielt gitt den mulige økningen i prisen på penger i landene i eurosonen. I tillegg med den fordelen at vi til enhver tid vil vite utbetalingen vi må møte for kontrahering av dette bankproduktet.
På den annen side vil vi ikke ha overraskelser i avdraget i årene som pantelånet varer. Slik at på denne måten kan vi bedre administrere budsjettet familie eller personlig. På grunn av disse årsakene er ikke oppgangen som fastrentelån har i etterspørselen fra bankbrukere, ikke merkelig. En av de høyeste de siste årene, og som også er ledsaget av et fritak for provisjon og utgifter som kommer fra forvaltning eller vedlikehold. Selv om det på kort sikt ikke er en lønnsom operasjon, er den på middels og spesielt lang. Med en veldig viktig besparelse som vil gjenspeiles i den reelle tilstanden til sparekontoen vår.
Reduser frister
Et system som aldri unnlater å betale mindre penger i dette finansielle produktet består av å trekke pantelån med kortest mulig vilkår. Selv om de månedlige utbetalingene vil være mer krevende fra begynnelsen, betaler vi til slutt mindre penger i renter. Mens vi derimot reduserer gjeldsnivået. Blant annet fordi vi vil gjøre opp gjelden med større forventning. Du kan abonnere til 10, 15 eller 20 år avhengig av søkernes behov. Å være en annen veldig gyldig strategi for å betale mindre penger for ansettelse av denne modellen for finansiering av et hjem.
Mens vi derimot ikke kan glemme på dette tidspunktet at en kortere periode i pantelånet gir andre fordeler. Som for eksempel for se etter en annen type studiepoeng: til forbruk, enkeltpersoner eller kjøp av en materiellvare. Eller hva er det samme, du vil definitivt sette denne gjelden som varer så mange år til side for å abonnere på en annen med mindre varighet. Utover en rekke tekniske hensyn som vil bli gjenstand for annen informasjon.
De innvilger ikke totalvurderingen
Det er også veldig viktig å merke seg at bankene på dette tidspunktet ikke lenger gir deg 100% av eiendommen. Men du må nøye deg med det 70% eller 80% av operasjonen i beste fall. Denne faktoren betyr i praksis at du fra nå av skal ha større kapasitet til å spare for å oppnå ditt nærmeste mål, som er ingen ringere enn å kjøpe den leiligheten du likte så godt.
Hvis ikke, vil du ikke ha noen mulighet til å formalisere kontrakten med din vanlige bank. Fordi jeg de vil nekte forespørselen som du presenterer for å signere pantetransaksjonen. Dette er aspekter, som kort sagt vil du ikke ha noe annet valg enn å ta dem i betraktning fra nå av for å inngå et pantelån. Uansett hvilken profil du presenterer som saksøker. Eller hva er det samme, du vil definitivt sette denne gjelden som varer så mange år til side for å abonnere på en annen med mindre varighet. Utover en rekke tekniske overveielser som vil bli gjenstand for annen informasjon.
Rente på pantelån
Antall pantelån på boliger er 30.716 15,8, 2018% mer enn i mars 125.341, ifølge det siste gitt av National Institute of Statistics (INE). Der det er vist at gjennomsnittsbeløpet er XNUMX XNUMX euro, med en 3,9% økning. Gjennomsnittlig pantelån registrert i eiendomsregistrene i mars (fra tidligere offentlige handlinger) er 146.544 euro, 6,9% høyere enn i samme måned 2018.
INE-rapporten viser også at for pantelån utgjør det totale antall eiendommer i mars, typen gjennomsnittlig rente i begynnelsen er 2,58% (2,3% lavere enn mars 2018) og gjennomsnittlig løpetid på 23 år. 60,6% av pantene er med variabel rente og 39,4% til fast rente. Gjennomsnittsrenten i begynnelsen er 2,27% for pantelån med variabel rente (7,1% lavere enn i mars 2018) og 3,24% for fastrentelån (4,1% høyere).
Mens det derimot er pantelån på boliger, er den gjennomsnittlige renten 2,62% (0,1% høyere enn i mars 2018) og gjennomsnittlig løpetid på 24 år. 58,1% av boliglån er med variabel rente og 41,9% med fast rente. Fastrentelån fikk en årlig renteøkning på 24,5%. Gjennomsnittsrenten i begynnelsen er 2,34% for boliglån på boliger med variabel rente (med en reduksjon på 2,7%) og 3,11% for fastlån (1,6% høyere).