Als u de komende maanden van plan bent om onroerend goed te kopen, is het handig voor u om dit artikel te lezen. Omdat de Euribor een Europese referentie-index is waaraan veel van deze operaties zijn gekoppeld. In operaties naar variabele rente dat is de meerderheid door Spaanse gebruikers. In die zin 60,6% van de woninghypotheken het is samengesteld tegen een variabele rente en 39,4% tegen een vast tarief, volgens gegevens van het National Institute of Statistics (INE). Waar hypotheken met een vaste rente een stijging van 30,7 op jaarbasis ervaren ten opzichte van de vorige meting.
Aan de andere kant, en volgens dezelfde bronnen, meer dan 90% van de hypotheekleningen heeft betrekking op Euribor volgens rapporten van het National Institute of Statistics. Dit is een factor die de relevantie van deze maatstaf van het oude continent volledig definieert. Boven andere die duidelijk een minderheid vormen onder de voorkeuren van nationale gebruikers. Vrijwel de meeste contracten met variabele rente zijn geformaliseerd met deze belangrijke index.
Een van de redenen die dit succes onder hypotheekaanvragers verklaart, is te danken aan de bijzondere en uitzonderlijke goede tijd die de financiële markten doormaken. Sinds voor het eerst in vele decennia de Euribor bevindt zich in negatief gebied. Dit betekent in de praktijk dat u in uw maandelijkse termijnen veel geld moet betalen voor het aangaan van een hypotheek. Met een besparing van vele duizenden euro's ten opzichte van andere scenario's in de vastgoedmarkt en uiteraard met betrekking tot hypotheken onderschreven op vastrentende waarden, al hebben deze altijd elk jaar dezelfde positie. Wat er vanaf nu ook op de financiële markten gebeurt.
Euribor, hoe betaalt u de hypotheken?
Een van de meest relevante aspecten van de Euribor in hypotheken is hoe het van invloed is op het geld dat u moet betalen voor de aankoop van dat appartement dat u zo leuk vond. Nou, de banken een spreiding toepassen over deze referentie-index. En dat is in de huidige internationale context natuurlijk zeer gunstig voor uw belangen als bankgebruiker. In die zin mag u niet vergeten dat het op dit moment zeer gunstig is voor uw persoonlijke belangen om een hypotheeklening aan deze benchmark te laten koppelen. Omdat u nu minder betaalt dan een paar jaar geleden.
Aan de andere kant wordt een groot deel van de hypotheken die banken op de markt brengen onder deze voorwaarde bij het aangaan ervan. Het komt daarom zelden voor dat u andere benchmarks dan de Euribor aantreft. Tot op het punt dat vertegenwoordigen niet meer dan 8% van de nieuwe contracten en in de meeste gevallen onder voorwaarden bij de formalisering die veel nadeliger voor u zijn. Onder andere omdat u geen andere keuze heeft dan vanaf het begin hogere kosten op zich te nemen. Naast andere technische overwegingen die te maken hebben met de structuur van dit belangrijke bankproduct.
Euribor op historische dieptepunten
In ieder geval is er één ding dat je vanaf nu heel duidelijk moet zijn en dat is welke index zijn beste dagen doormaakt. Dat is het op dieptepunten of wat hetzelfde is op het laagste niveau in de afgelopen jaren. Tot het punt dat zijn evolutie ertoe heeft geleid dat het zichzelf voor het eerst in zijn geschiedenis op een negatieve grond heeft geplaatst. Omdat de Europese referentie-index, de Euribor, feitelijk op -0,18 staat, nadat hij in 2015 bijvoorbeeld op een positief niveau stond, op 0,267. Met een groot verschil tussen deze drie jaren en dat heeft er toe geleid dat u minder geld betaalt voor het aangaan van uw hypotheek.
Dit is natuurlijk een veel voordeliger scenario om voortaan een hypotheek af te sluiten. Het is niet verrassend dat de spread die door veel banken wordt toegepast, is teruggebracht tot niveaus die tot een paar jaar geleden ondenkbaar waren. Dit betekent in de praktijk dat u vandaag de dag spreads kunt detecteren. zelfs onder 1%. Maar het is niet het enige voordeel dat u kunt behalen door in te schrijven op een van deze bankproducten. Aangezien een groot deel van de hypotheekleningen die te koop worden aangeboden, worden verstrekt zonder provisies of andere uitgaven voor beheer of onderhoud. Als gevolg van de evolutie van deze referentie-index in het oude continent.
Een situatie die niet eeuwig zal duren
Integendeel, u moet in gedachten houden dat, hoewel het een zeer goede tijd is om uzelf een hypotheek te geven, dit scenario niet ver van eeuwig zal zijn. Is dat niet het geval, dan kunt u zich op elk moment omdraaien en het zal gaan stijgen en waarmee uw maandlasten zullen stijgen. Precies op het moment dat de Europese Centrale Bank (ECB) besluit de rente te verhogen. Een actie die hij daarentegen van plan is uit te voeren volgend jaar, hoewel niet gewelddadig, maar geleidelijk. Dit betekent dat de Euribor gaat stijgen en dat dit gevolgen heeft voor de kosten die u moet maken voor het verstrekken van de hypotheeklening voor de aankoop van dat appartement dat u altijd al leuk vond.
Dit is een zeer substantieel verschil met hypotheken met een vaste rente. Waar altijd u betaalt hetzelfde maandelijkse bedrag, wat er ook gebeurt op de financiële markten. Met de zekerheid dat u uw persoonlijke of gezinsbudget de komende jaren veel beter kunt plannen. Zelfs met het voordeel dat het de kosten van het leven aanzienlijk zal verbeteren, afhankelijk van alles wat u de komende jaren kan overkomen. Als je bijvoorbeeld werkloos wordt, je salaris wordt verlaagd op je baan of je bent het slachtoffer van een ongeval als zelfstandige. Hier worden de meeste voordelen behaald met hypotheken die zijn gekoppeld aan een vaste rente boven de variabelen.
Voordelen van variabele hypotheken
In elk geval heeft u geen andere keus dan alle voordelen af te wegen die een hypotheek met variabele rente voor u kan opleveren, vanwege de speciale relatie met de Europese referentie-index. Welnu, binnen dit algemene scenario zijn de bijdragen divers en van een andere aard, zoals u vanaf nu zult zien. Vergeet allereerst niet dat de verandering in de prijs van geld een kan vertegenwoordigen lagere tarieven in een economische context met een lage rente. Vanuit dit oogpunt is het voor uw belangen als gebruiker een gunstiger operatie dan u werkelijk bent.
Aan de andere kant is het ook mogelijk dat u in staat bent om de aflossing van de lening te verlengen maximaal 35 of 40 jaar. Iets dat uiteindelijk zeer gunstig zal zijn, zolang de evolutie van de Euribor hetzelfde is als tot nu toe heeft aangetoond. Met alle zekerheid dat deze mogelijkheid er is. Helemaal niet, want u moet niet vergeten dat deze zeer bijzondere index elke dag op de financiële markten wordt vermeld. En daarom is de prijs niet altijd hetzelfde. In sommige gevallen ten goede, maar in andere met een duidelijk negatief effect. Tot het punt dat het een factor is waar u op moet anticiperen bij het aanvragen van de financieringsbron voor de aankoop van een flat of appartement.
Het zijn meestal meer betaalbare hypotheken
Een ander aspect dat uw speciale aandacht zou moeten hebben, is het aspect dat verwijst naar de huidige niveaus waarin de Euribor is, de hypotheken met variabele rente. ze zullen lagere belangen hebben met betrekking tot die met een vast karakter. Tot het punt dat u veel geld kunt besparen door uw maandelijkse betalingen en op welke manier dan ook meer dan u zich vanaf dit moment kunt voorstellen. Anderzijds wordt het ook beïnvloed door het feit dat leningen die onderhevig zijn aan Euribor-variaties geen provisie voor renterisico hebben. Iets wat ons daarentegen meestal overkomt bij hypotheekleningen met een vaste rente.
Als deze financieringsbron die zo vaak voorkomt bij de vraag van de gebruikers, ergens door wordt gekenmerkt, komt dat doordat deze voornamelijk door banken op de markt wordt gebracht. U zult natuurlijk niet het minste probleem hebben om een product met deze kenmerken op te sporen. Zelfs van verschillende formaten, sommige echt heel innovatief vanwege de grote wendbaarheid die deze markt momenteel biedt.
Tot het punt dat je het kunt combineren met een hypotheek met een vaste rente waarin ze zijn opgebouwd als tussen- of gemengd model. Afhankelijk van het profiel dat u als bankklant presenteert, dat is immers wat er bij de vraag naar dit soort bankproducten komt kijken. Hoewel alles zal afhangen van hoe de prijs van geld zich voortaan ontwikkelt. Waar alles in een stijgende lijn lijkt te zitten en dat de plannen kan verstoren moet je je richten op een hypotheeklening.