Het is een strategie die met veel kracht wordt gepromoot om de voorwaarden van een hypotheek te verbeteren via uw draagmoederschap. Iets eenvoudigs als het wijzigen van een deel van het contract om te profiteren van de aanbiedingen die via dit financiële product worden gepresenteerd. Maar niet in alle situaties loont het de moeite om het te formaliseren. Vanwege een reeks factoren die fundamenteel afhangen van de uitgaven dat de nieuwe operatie met zich meebrengt.
Subrogatie kan worden gedaan tussen individuen en de meest voorkomende, tussen financiële instellingen. Welnu, deze tweede, die subrogatie van schuldeisers wordt genoemd, wordt gepresenteerd in een flexibeler formaat voor concurrentie tussen banken aanmoedigen. Omdat het bestaat uit het wijzigen van een hypotheek van de ene financiële instelling naar de andere, waardoor de voorwaarden van het contract aanzienlijk worden verbeterd.
Met verschillende voordelen die het kan bieden dat gebruikers hun uitgaven beheersen. Omdat het in feite de annulering ervan vermijdt en als gevolg van deze actie de formalisering van een nieuwe hypotheeklening. Het bedrag dat wordt bespaard na het formaliseren van deze operatie, kan oplopen tot 2% van het gevraagde kapitaal, wat het bedrag is dat wordt afgeleid uit de vrijstelling van de belangrijkste commissies (annulering, studie of opening). In de praktijk zal het betekenen dat het voor een gemiddelde hypotheek van 200.000 euro zal opleveren een besparing van bijna 4.000 euro.
Als investeringsformule
Op dit moment is de steen een nieuw instrument geworden om investeringen door individuen te kanaliseren. Tot het punt dat sommigen van hen voor deze unieke strategie kiezen om hun spaargeld winstgevend te maken. Er zijn twee redenen om voor deze actie te kiezen en dat maakt het zeer bevredigend voor uw belangen. Enerzijds de zwakke prestatie van vastrentende derivaten (termijndeposito's, bankopdrachten, overheidsschuld, enz.). Waar u zelden een rendement van meer dan 1% krijgt. Aan de andere kant zijn de mogelijkheden van de stijgingen op de aandelenmarkten uitgeput. Of er kunnen vanaf nu zelfs aanzienlijke bezuinigingen worden gegenereerd.
En aan de andere kant, de toename die plaatsvindt in de vastgoedactiviteiten. Waar er veel gebruikers zijn die voor dit systeem kiezen maak uw vermogen winstgevend. In die zin heeft de renteverlaging op hypotheken die door financiële instellingen op de markt worden gebracht er veel mee te maken. In wat is gevormd als een claim om ze aan te nemen tegen betere contractvoorwaarden. Via verschillende strategieën die worden gebruikt bij de formalisering van dit financiële product.
Verspreidt zich onder 1%
In die zin zijn de hypotheekleningen die u vanaf nu kunt vinden tegen veel scherpere voorwaarden dan voorheen. Het is niet verwonderlijk dat u vandaag de dag kunt beschikken over hypotheken met spreads van minder dan 1%. Daarnaast is een groot deel van het door banken ontwikkelde aanbod vrijgesteld van commissies en andere uitgaven in het beheer ervan. Met de extra stimulans dat u uw hypotheek kunt wijzigen om heel belangrijk geld te sparen voor uw lopende rekeningsaldo.
Aanbiedingen in deze productklasse zijn heel gebruikelijk bij banken. En in ieder geval bieden ze een lagere rente dan een paar jaar geleden. Het enige probleem bij de formalisering ervan is dat met name de voorwaarden voor goedkeuring zijn verhoogd. Het overleggen van een salarisadministratie is niet meer voldoende, maar de operatie moet ondersteund worden door een uitstekende bankgeschiedenis door de klant. Het biedt zelfs de mogelijkheid om de rente te verlagen door middel van een grotere band tussen de cliënt en zijn bank. Op deze manier kan de rente met enkele tienden van procenten worden verlaagd. Hoewel het hiervoor nodig zal zijn om andere bankproducten te contracteren. Onder hen behoren beleggingsfondsen, pensioenregelingen, woningverzekeringen of termijndeposito's tot de meest relevante.
Interesse in het kopen van een huis
Al deze factoren hebben een doorslaggevende invloed gehad op het feit dat de aankoop van een woning een realiteit is. En waarvan de maximale exponent wordt vertegenwoordigd door de subrogatie van hypotheken. Het is een andere strategie om een paar euro te besparen bij de formalisering van deze operatie. Hoewel het nodig zal zijn om het op de meest correcte manier te kanaliseren. Omdat het in feite niet altijd een gunstige zet kan zijn voor uw belangen. Zelfs u kunt geld verliezen als je het niet goed kanaliseert. Daarom is het zo belangrijk dat u weet waaruit dit soort unieke operaties bestaat.
Hiervoor beschikt u over een reeks informatieve ondersteuningen waarvan het hoofddoel is dat u iets meer weet over hoe deze karakteristieke hypotheken zijn. Omdat het heel goed kan komen in elke situatie die u kunt doormaken. Waar het nodig zal zijn om uw hypothecair krediet te wijzigen om uw persoonlijke rekeningen vanaf deze precieze momenten te verbeteren. Als je goed volgt hoe dit proces verloopt, heb je het een beetje gemakkelijker, niet alleen om in een huis te investeren, maar ook om optimaliseer de werking. Omdat baksteen weer een van de belangrijkste investeringsbronnen is geworden.
Hypotheken met registerwijzigingen
De gegevens voor de maand juni van dit jaar, en vrijgegeven door het National Statistics Institute (INE), zijn echter niet erg optimistisch over de acceptatie van deze bankoperatie door gebruikers. Omdat ze in feite laten zien dat het aantal operaties dat van entiteit is veranderd (subrogaties aan de schuldeiser) daalde 37,4% vergeleken met dezelfde maand vorig jaar. Niet voor niets wordt deze operatie uitgevoerd als het volkomen zeker is dat de contractvoorwaarden van dit bankproduct zullen worden verbeterd. Iets wat niet altijd gebeurt, want het zal worden geverifieerd. En dat maakt dat veel houders reageren op deze variant van het contract.
In ieder geval heeft de prijsdaling van de Euribor (- 0,124% gedurende de maand mei) ertoe geleid dat banken momenteel hypotheken hebben met spreads onder de 1%. Factor waardoor sommige gebruikers hun kredietlijn voor de aankoop van een huis willen wijzigen. Anderzijds veel voordeliger voor hun belangen en dat levert meer besparingen op in hun uitgaven. Vanaf niveaus vanaf 2%, of zelfs uitgebreider, waarin ze enkele jaren geleden werden aangenomen. Welnu, in dit scenario is het gunstiger om deze hypotheekbeweging uit te voeren, en daarom is het volkomen logisch dat zij deze wijziging in hun financieringsstrategie beschouwen. Maar met een reeks voorzorgsmaatregelen om uw verwachtingen niet te laten ontsporen om de uitgaven op uw lopende rekening te houden.
Draagmoederschap met economische kosten
Het is echter noodzakelijk om te weten dat deze operatie in geen van de gevallen gratis zal zijn. Om te beginnen, want het zal onder ogen moeten zien een reeks uitbetalingen voor de formalisering ervan (Notaris-, registratie-, beheer- en taxatiekosten). Hoewel het deel dat meer financiële bijdragen ontvangt, zit in de commissie die de banken voor dit concept hanteren. Tussen 0,25% en 0,50% over het openstaande saldo, en dat zou bij een hypotheek van 100.000 euro kunnen oplopen tot 500 euro. Dit percentage is geldig voor alle operaties die vanaf april 2003 zijn uitgevoerd. In ieder geval zal er geen andere keuze zijn dan de clausules van het contract te analyseren om het bedrag ervan te verifiëren en of deze boete is inbegrepen. Omdat het niet eens in alle hypotheekleningen is opgenomen. Uw situatie is afhankelijk van het geselecteerde model.
De volgende stap is om te berekenen of het echt de moeite waard is om de nieuwe hypotheek te formaliseren. Het kan namelijk gebeuren dat het verschil tussen het bespaarde bedrag en de kosten van deze wijziging minimaal is. Of op zijn best onder onbeduidende verschillen dat doet twijfel rijzen over de effectiviteit van deze maatregel. Tot het punt dat in veel van deze situaties de koppen de neiging hebben om door te gaan zoals voorheen.
Voordelen toegekend door banken
Niet alle banken bieden hun kredieten aan met deze functie. Tot het punt dat het nodig zal zijn om het huidige aanbod te analyseren om te achterhalen welke hypotheken van entiteit kunnen worden veranderd en onder welke voorwaarden. Een van deze opties is afkomstig van de ING Direct Orange Hypotheek Het wordt verkocht met volledige beschikbaarheid, zodat zijn klanten kunnen kiezen voor een ander financieringsmodel dat betere voorwaarden biedt. Omdat het is gemaakt zonder enige commissie voor zijn subrogatie. De vrijheid om draagmoederschap te formaliseren is daarom maximaal.
Bankinter's Sin-hypotheek genereert van haar kant een subrogatieprovisie van 0,50% in de eerste 5 jaar en 0,25% voor de rest van de gecontracteerde periode. Andere banken baseren hun commerciële strategie daarentegen op het op zich nemen van de kosten van beheer, vastgoedregistratie en taxatie. Als commerciële strategie om een groter aantal klanten aan te trekken.
Hoewel het draagmoederschap over het algemeen geen gratis operatie is. Het vereist eerder een aantal kosten die zijn ontstaan door de formalisering ervan of door de sanctie die wordt opgelegd door de financiële instellingen zelf. De sleutel is dat het resulterende bedrag een reeks besparingen oplevert ten opzichte van het vorige contractmodel. Waar waarschijnlijk alleen een uitstekend voorstel de aanleiding is om van gedachten te veranderen.