Sudah menjadi kenyataan bahawa jika anda mempunyai gadai janji, anda akan memformalkannya sekarang dan harganya sedikit lebih mahal dari sekarang. Akibat daripada kenaikan tahap Penanda aras Eropah, Euribor, yang berada dalam fasa menaik selama lima bulan. Ini terjadi sejak Mei lalu, sehingga dengan cara ini ia menjauh dari posisi terendah sejarah setelah permulaan hingga tahun di mana ia tetap benar-benar stagnan. Sudah tentu, ini bukan berita baik bagi pengguna yang tenggelam dalam proses ini.
Sebab pertama adalah kerana kredit gadai janji anda akan lebih mahal, dengan pembayaran bulanan sedikit Lebih menuntut. Walaupun perbezaan yang anda dapat dalam posisi ini adalah sangat sedikit euro, yang paling membimbangkan ialah ia akan menjadi trend yang akan semakin meningkat mulai sekarang. Berfungsi dari evolusi jenis kepentingan dalam pasaran kewangan. Dalam pengertian ini, mesti diingat bahawa pihak berkuasa kewangan Eropah akan menenggelamkannya dalam beberapa bulan mendatang. Setelah tidak bergerak pada 0% sejak 2014. Di mana harga wang praktikalnya sifar. Iaitu, sifar
Nah, ini telah berubah sejak Oktober 2018, semakan indeks penanda aras Eropah menyebabkan kenaikan pembayaran gadai janji bulanan untuk pertama kalinya sejak 2014. Hasil daripada Euribor menawarkan beberapa kadar negatif kurang daripada latihan lain. Ini menyebabkan tinjauan pinjaman gadai janji dan aplikasi baru diformalkan untuk kenaikan yuran bulanan. Pada masa ini jumlahnya tidak begitu ketara, jumlahnya bergerak sekitar 10 atau 15 bergantung pada jumlah yang diperlukan. Tetapi secara beransur-ansur akan meningkat mulai sekarang. Mengikut kenaikan yang dihasilkan dalam harga wang.
Ramalan untuk beberapa tahun akan datang
Mengenai ramalan indeks penanda aras Eropah, yang lebih dikenali sebagai Euribor, jabatan Analisis Bankinter menunjukkan bahawa dalam laporan strategi untuk suku ketiga 2018 ramalan Euribor untuk 2018 dan 2019, petunjuk utama untuk mengira gadai janji dalam beberapa bulan akan datang . Ramalannya menjangkakan Euribor 12 bulan, petunjuk paling kerap untuk mengira gadai janji, yang akan ada -0,17% sehingga akhir tahun 2018.
Walaupun sebaliknya, ramalannya untuk Euribor pada 2018 akan bergerak dalam julat -0,30% dan -0,10%. Akhirnya, ramalan Euribor untuk tahun 2019 menjangkakan kenaikan yang akan antara minimum -0,10% dan maksimum 0,30%, dengan senario pusat yang akan bergerak antara 0,10% dan 0,20%. Mengenai kadar faedah, penganalisis Bankinter berpendapat bahawa «kadar faedah tidak akan berubah sebelum separuh pertama tahun 2019 tetapi kami menjangkakan kadar deposit akan mencapai 0,0%, berbanding semasa -0,40%) '.
Dengan faedah purata 2,20%
Bagi gadai janji yang dibuat pada jumlah harta tanah pada bulan Jun, kadar faedah purata pada awalnya adalah 2,49% (6,8% lebih rendah daripada pada bulan Jun 2017) dan jangka masa purata 23 tahun, menurut data terbaru yang disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE). Laporan itu juga menunjukkan bahawa 62,9% gadai janji pada kadar faedah berubah dan 37,1% pada kadar tetap. Kadar faedah purata pada awalnya ialah 2,19% untuk gadai janji kadar berubah (11,3% lebih rendah daripada pada bulan Jun 2017) dan 3,25% untuk gadai janji kadar tetap (0,5% lebih tinggi).
Berkenaan dengan gadai janji yang dibuat di rumah, kadar faedah purata adalah 2,63% (4,5% lebih rendah daripada pada bulan Jun 2017) dan jangka masa purata 24 tahun, menurut data dari INE. Di mana, 60,8% gadai janji rumah berada pada kadar berubah-ubah dan 39,2% pada kadar tetap. Sebaliknya, gadai janji kadar tetap mengalami a 2,2% penurunan kadar tahunan. Rata-rata kadar faedah pada awalnya ialah 2,43% untuk gadai janji pada rumah kadar terapung (dengan penurunan 5,7%) dan 3,03% untuk gadai janji kadar tetap (3,5% lebih rendah).
Perubahan pendaftaran meningkat
Jumlah gadai janji dengan perubahan keadaan mereka yang didaftarkan di daftar harta tanah adalah 5.706, 22,8% lebih sedikit daripada pada bulan Jun 2017. Di perumahan, jumlah gadai janji yang mengubah keadaan mereka berkurang sebanyak 26,3%. Memandangkan jenis perubahan keadaan, pada bulan Jun ada 4.476 novel (atau pengubahsuaian yang dihasilkan dengan entiti kewangan yang sama), dengan penurunan tahunan sebanyak 22,4%.
Dalam keadaan lain, perlu disebutkan bahawa jumlah operasi yang menukar entiti (subrogasi kepada pemiutang) turun 30,7%, sementara jumlah gadai janji di mana pemilik aset gadai janji berubah (subrogasi kepada penghutang) meningkat 3,5%. Dalam pengertian ini, terdapat tren yang berubah dari gadai janji kadar berubah menjadi tetap, sebagai akibat daripada perubahan trend dalam indeks penanda aras Eropah, walaupun di bawah perkadaran yang belum menjadi majoriti di kalangan pengguna produk kewangan jenis ini.
Lebih banyak minat dari 2018
Di Sepanyol, sebahagian besar pinjaman gadai janji berkait dengan Euribor, tepatnya kerana ia adalah petunjuk yang disusun dengan rata-rata kadar pinjaman bank. Menurut Institut Perangkaan Nasional, lebih daripada 90% operasi dijalankan dalam keadaan ini. Sementara model pembiayaan yang tinggal jelas merupakan minoriti di kalangan pengguna bank. Menunggu permohonan dari Euribor Plus cara baru untuk menghubungkan gadai janji dan itu bermula dari pendekatan yang lebih objektif.
Keputusan organisasi monetari Eropah untuk menaikkan kadar faedah adalah masalah serius bagi gadai janji kadar berubah. Antara sebab lain kerana ia akan menjadikannya lebih mahal dalam pembayaran ansuran bulanan mereka dan pada tahap yang bergantung pada intensiti kenaikan ini. Sehingga ia boleh menjadi faktor penting dalam menandatangani gadai janji tetap atau berubah mulai sekarang. Kerana bekas mempunyai kelebihan besar yang mereka selalu anda akan membayar yang sama melalui yuran bulanan anda. Apa sahaja yang berlaku di pasaran kewangan kerana anda akan selalu mengetahui kos pengambilan pekerja anda.
Kesan kenaikan harga wang
Walau apa pun, terdapat kesan cagaran lain yang dapat ditimbulkan oleh kenaikan ini dalam kelas produk kewangan ini dan yang harus anda ketahui mulai sekarang. Sebagai contoh, yang kami dedahkan di bawah ini:
- Sudah tentu lebih sukar bagi anda untuk mendapatkan kredit merebak di bawah 1%, seperti yang berlaku kepada anda sehingga sekarang.
- Komisen dapat ditingkatkan dengan beberapa persepuluh dari peratusan dari harga asalnya. Lebih sukar untuk mengesan gadai janji yang dikecualikan daripada komisen dan perbelanjaan lain dalam pengurusan atau penyelenggaraannya.
- Mungkin sudah tiba masanya untuk membayar gadai janji dengan kadar tetap elakkan pengerasan ini dalam keadaan gadai janji kadar berubah. Dalam jangka masa sederhana dan panjang anda akan membayar lebih sedikit wang secara ansuran bulanan. Membayar sama, apa sahaja yang berlaku pada harga wang.
- Bukan masa terbaik untuk melanggan kelas gadai janji ini memukul tanah berkenaan dengan evolusi kadar faedah.
Gadai janji berkaitan Euribor
Dari 5.706 gadai janji dengan perubahan keadaan mereka, 48,5% disebabkan oleh perubahan kadar faedah. Selepas perubahan keadaan, peratusan gadai janji dengan kadar tetap meningkat dari 7,0% hingga 14,6%, sementara gadai janji faedah berubah turun dari 92,6% menjadi 85,0%. Euribor adalah kadar yang dimaksudkan dengan peratusan kadar gadai janji kadar berubah tertinggi, baik sebelum perubahan (76,9%) dan selepas (77,9%). Selepas pengubahsuaian syarat, faedah rata-rata pinjaman pinjaman gadai janji berkurang tetap 0,9 mata. Gadai janji kadar berubah juga turun 0,9 mata peratusan.
Tanda aras Eropah adalah yang berkaitan dengannya lebih daripada 90% operasi diformalkan dengan kadar faedah yang berubah-ubah. Jelas dominan dalam kontrak yang ditandatangani oleh pengguna dan di atas indeks lain yang pada masa ini merupakan minoriti dalam penerimaannya. Sebaliknya, data yang disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE) juga menunjukkan bahawa komuniti autonomi dengan jumlah gadai janji terbanyak di rumah pada bulan Jun adalah Komuniti Madrid (6.399), Andalusia (5.765) dan Catalonia ( 4.852).
Jumlah gadai janji dengan perubahan keadaan mereka yang didaftarkan di daftar harta tanah adalah 5.706, 22,8% lebih sedikit daripada pada bulan Jun 2017. Di perumahan, jumlah gadai janji yang mengubah keadaan mereka berkurang sebanyak 26,3%. Memandangkan jenis perubahan keadaan, pada bulan Jun ada 4.476 novel (atau pengubahsuaian yang dihasilkan dengan entiti kewangan yang sama), dengan penurunan tahunan sebanyak 22,4%.
Dalam pengertian ini, terdapat satu trend yang berubah dari gadai janji kepada pemboleh ubah kadar tetap, sebagai akibat daripada perubahan trend dalam indeks penanda aras Eropah.