Sekiranya niat anda dalam beberapa bulan mendatang adalah untuk membeli harta tanah, lebih mudah bagi anda untuk membaca artikel ini. Kerana Euribor adalah indeks penanda aras Eropah yang mana banyak operasi ini dihubungkan. Dalam operasi ke kadar berubah yang merupakan majoriti oleh pengguna Sepanyol. Dalam pengertian ini, 60,6% gadai janji rumah ia dibentuk pada kadar yang berubah-ubah dan 39,4% pada kadar tetap, menurut data yang disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE). Di mana gadai janji kadar tetap mengalami kenaikan kadar tahunan sebanyak 30,7 sehubungan dengan pengukuran sebelumnya.
Sebaliknya, dan berdasarkan sumber yang sama, lebih daripada 90% pinjaman gadai janji dirujuk ke Euribor dalam beberapa tahun kebelakangan ini, menurut laporan yang telah dibuat dari Institut Perangkaan Nasional. Ini adalah faktor yang menentukan sepenuhnya relevansi yang diambil oleh penanda aras benua lama ini. Di atas yang lain jelas menjadi minoriti antara pilihan pengguna nasional. Secara praktikal, sebahagian besar kontrak kadar berubah telah diformalkan dengan indeks penting ini.
Salah satu sebab yang menjelaskan kejayaan ini di kalangan pemohon gadai janji adalah kerana masa yang baik dan luar biasa yang sedang dilalui oleh pasaran kewangan. Sejak pertama kalinya dalam beberapa dekad, Euribor berada di wilayah negatif. Ini dalam praktiknya bermaksud bahawa anda perlu membayar banyak wang dalam ansuran bulanan anda untuk membuat kontrak pinjaman gadai janji. Dengan penjimatan ribuan euro sehubungan dengan senario lain di pasaran harta tanah dan tentu saja berkenaan dengan gadai janji yang dilanggani pendapatan tetap, walaupun ini selalu mempunyai kedudukan yang sama setiap tahun. Apa sahaja yang berlaku di pasaran kewangan mulai sekarang.
Euribor, bagaimana untuk membayar gadai janji?
Salah satu aspek yang paling relevan dari Euribor dalam gadai janji adalah bagaimana ia mempengaruhi wang yang harus anda hadapi untuk memperoleh pangsapuri yang sangat anda sukai. Nah, bank gunakan spread ke atas indeks penanda aras ini. Dan bahawa dalam konteks antarabangsa semasa tentunya sangat baik untuk kepentingan anda sebagai pengguna bank. Dalam pengertian ini, anda tidak boleh lupa bahawa pada masa ini adalah sangat baik bagi kepentingan peribadi anda untuk mempunyai pinjaman gadai janji yang dikaitkan dengan tanda aras ini. Kerana sekarang anda akan membayar lebih sedikit wang daripada beberapa tahun yang lalu.
Sebaliknya, sebahagian besar gadai janji yang dipasarkan oleh bank berada dalam keadaan ini dalam kontrak mereka. Oleh itu, jarang terdapat penanda aras lain selain Euribor. Sehingga itu tidak mewakili lebih daripada 8% kontrak baru dan dalam kebanyakan kes dalam keadaan formalisasi yang jauh lebih merugikan bagi anda. Antara sebab lain kerana anda tidak akan mempunyai pilihan selain menanggung perbelanjaan yang lebih tinggi dari awal. Di luar pertimbangan teknikal lain yang berkaitan dengan struktur produk perbankan yang penting ini.
Euribor pada tahap terendah bersejarah
Bagaimanapun, ada satu perkara yang harus anda jelaskan mulai sekarang dan itulah indeks yang dilalui hari-hari terbaiknya. Iaitu pada tahap terendah sepanjang masa atau apa yang sama pada tahap terendah dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Sehingga evolusi menyebabkannya meletakkan dirinya di wilayah negatif untuk pertama kalinya dalam sejarahnya. Kerana pada hakikatnya, indeks penanda aras Eropah, Euribor, kini berada pada -0,18, setelah pada tahun 2015, misalnya, ia berada pada tahap positif, pada 0,267. Dengan perbezaan yang besar antara tiga tahun ini dan yang menyebabkan akhirnya anda membayar lebih sedikit wang untuk kontrak gadai janji anda.
Sudah tentu, ini adalah senario yang lebih menguntungkan bagi anda untuk membuat gadai janji mulai sekarang. Tidak menghairankan bahawa spread yang diterapkan oleh banyak bank telah dikurangkan ke tahap yang tidak dapat difikirkan hingga beberapa tahun yang lalu. Ini dalam praktiknya bermaksud anda dapat mengesan penyebaran hari ini. walaupun di bawah 1%. Tetapi bukan satu-satunya kelebihan yang anda dapat dari melanggan salah satu produk perbankan ini. Oleh kerana sebahagian besar pinjaman gadai janji yang disiapkan untuk penjualan dibuat tanpa komisen atau perbelanjaan lain dalam pengurusan atau penyelenggaraan mereka. Akibat evolusi indeks rujukan ini di benua lama.
Situasi yang tidak akan kekal selamanya
Sebaliknya, anda harus ingat bahawa walaupun ini adalah masa yang sangat baik untuk menggadaikan diri, senario ini tidak akan jauh dari yang kekal. Sekiranya tidak, sebaliknya, anda boleh berbalik pada bila-bila masa dan ia akan mula meningkat dan pembayaran bulanan anda akan meningkat. Tepat pada masa ketika Bank Pusat Eropah (ECB) memutuskan untuk menaikkan kadar faedah. Satu tindakan yang, sebaliknya, dia merancang untuk dilaksanakan pada tahun berikutnya, walaupun tidak ganas, tetapi secara beransur-ansur. Ini bermaksud bahawa Euribor akan mula naik dan akan mempengaruhi perbelanjaan yang harus anda hadapi untuk pemberian pinjaman gadai janji untuk pembelian apartmen yang selalu anda sukai.
Ini adalah perbezaan yang sangat besar dari gadai janji kadar tetap. Di mana selalu anda akan membayar yuran bulanan yang sama, apa sahaja yang berlaku di pasaran kewangan. Dengan ketenangan hati bahawa anda akan dapat merancang anggaran peribadi atau keluarga anda dengan lebih baik dalam tahun-tahun akan datang. Walaupun dengan kelebihannya, ia akan meningkatkan kos hidup, bergantung kepada semua perkara yang mungkin berlaku kepada anda dalam beberapa tahun akan datang. Contohnya, jika anda menganggur, gaji anda akan menurun semasa anda bekerja atau anda menjadi mangsa kemalangan sebagai pekerja sendiri. Di sinilah faedah terbesar diberikan oleh gadai janji yang dihubungkan dengan kadar tetap di atas pemboleh ubah.
Kelebihan gadai janji berubah-ubah
Walau apa pun, anda tidak akan mempunyai pilihan selain menimbang semua faedah yang dapat dijana oleh gadai janji dengan kadar berubah untuk anda, kerana hubungannya yang istimewa dengan indeks penanda aras Eropah. Nah, dalam senario umum ini, sumbangannya berbeza dan berbeza, seperti yang akan anda lihat mulai sekarang. Pertama sekali, jangan lupa bahawa perubahan harga wang boleh mewakili a bayaran yang lebih rendah dalam persekitaran ekonomi berkepentingan rendah. Dari sudut pandangan ini, ia adalah operasi yang lebih baik untuk kepentingan anda sebagai pengguna seperti anda.
Sebaliknya, anda juga berkemungkinan untuk melanjutkan pembayaran pinjaman sehingga 35 atau 40 tahun sebagai tempoh maksimum. Sesuatu yang pada akhirnya akan sangat bermanfaat selagi evolusi Euribor sama seperti yang ditunjukkan selama ini. Walau bagaimanapun, dengan pasti bahawa kemungkinan ini adalah dengan cara ini. Tidak sama sekali kerana anda tidak boleh lupa bahawa indeks yang sangat istimewa ini disenaraikan setiap hari di pasaran kewangan. Oleh itu harganya tidak selalu sama. Dalam beberapa kes menjadi lebih baik, tetapi yang lain dengan kesan negatif yang jelas. Sejauh ini adalah faktor yang mesti anda jangkakan ketika meminta sumber pembiayaan untuk pembelian flat atau apartmen.
Mereka biasanya gadai janji lebih berpatutan
Aspek lain yang harus menjadi perhatian perhatian anda adalah merujuk kepada tahap Euribor semasa, gadai janji kadar berubah mereka akan mempunyai kepentingan yang lebih rendah berkenaan dengan yang tetap. Sehingga anda dapat menjimatkan banyak wang melalui pembayaran bulanan anda dan dengan cara apa pun lebih banyak daripada yang anda bayangkan mulai saat ini. Sebaliknya, ia juga dipengaruhi oleh fakta bahawa pinjaman yang dikenakan variasi Euribor tidak mempunyai komisen risiko kadar faedah. Sebaliknya, sesuatu yang biasanya berlaku kepada kita dalam pinjaman gadai janji dengan kadar tetap.
Sekiranya sumber pembiayaan yang begitu umum dalam permintaan pengguna dicirikan oleh sesuatu, itu kerana ia terutama dipasarkan oleh bank. Sudah tentu, anda tidak akan mempunyai masalah sedikit pun untuk mengesan produk yang mempunyai ciri-ciri ini. Walaupun dari pelbagai format, beberapa di antaranya benar-benar inovatif kerana ketangkasan hebat yang ditunjukkan oleh pasaran ini pada masa ini.
Sehingga anda boleh menggabungkannya dengan gadai janji faedah tetap di mana mereka digabungkan sebagai model perantaraan atau campuran. Bergantung pada profil yang anda tunjukkan sebagai pelanggan bank, yang merupakan apa yang terlibat dalam permintaan untuk produk perbankan seperti ini. Walaupun semuanya akan bergantung pada bagaimana harga wang berkembang dari sekarang. Di mana semuanya kelihatan berada di bawah arah aliran menaik dan yang boleh mengganggu rancangan anda harus fokus pada pinjaman gadai janji.