Gadai janji adalah produk perbankan yang secara praktikalnya anda harus hidup sekali dalam hidup anda. Ini adalah alat yang anda miliki untuk memperoleh rumah yang sangat anda sukai. Dan itu memerlukan perbelanjaan besar dari pihak anda, dan itu boleh mencapai jumlah sehingga 300.000 euro, bergantung pada model harta yang dipilih untuk menjalankan operasi dengan bank. Dia memerlukan anda untuk merenungkannya secara paksa segi, kerana ada banyak euro yang akan dipertaruhkan.
Tahap keberhutangan yang akan anda miliki sangat penting, lebih daripada melalui jenis kredit lain: peribadi, penggunaan, dll. Dan untuk semua ini Anda harus lebih menerima syarat yang akan dikenakan oleh bank kepada anda. sebelum menandatangani kontrak. Kaji dan analisa dokumen kerana setelah menginisensinya, akan terlambat untuk kembali, dan anda tidak akan mempunyai pilihan selain menanggung semua syaratnya.
Pinjaman gadai janji membawa banyak, mungkin ciri-ciri berlebihan yang akan membuat anda berhutang selama bertahun-tahun. Anda mungkin mencapai 60 tahun tanpa menutup operasi. Atas sebab ini, ia jauh lebih penting daripada kaedah pembiayaan lain (pinjaman peribadi, untuk penggunaan, atau pembelian kereta). Anda tidak mahu meninggalkan apa-apa secara kebetulan, tentu saja, jika anda tidak mahu mengembangkan masalah dalam beberapa tahun akan datang.
Kadar faedah akan menjadi penentu
Aspek pertama yang harus anda perhatikan adalah kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda. Anda mesti bersaing semaksimum mungkin. Anda juga boleh mencapainya dengan mengikat produk lain dengan entiti anda (insurans, rancangan simpanan, dana pelaburan, dll.). Dengan cara ini anda akan mencapai margin pengantaraan lebih rendah beberapa persepuluh.
Bagaimanapun, strategi terbaik adalah dengan membuat nombor pada kalkulator anda, dan anda sampai pada kesimpulan bahawa anda boleh menanggung hutang. Dengan kata lain, anda tidak akan menghadapi masalah membayar gadai janji. Proses ini mungkin memakan masa beberapa hari, bahkan lebih lama daripada yang diperlukan. Tetapi ia akan sia-sia, kerana wang itu dipertaruhkan, dan anda seharusnya tidak meninggalkan apa-apa untuk improvisasi. Ini akan menjadi kesalahan besar yang harus anda bayar untuk masa depan. Jangan lupa.
Anda juga boleh meninjau tawaran dan promosi yang telah dipromosikan oleh institusi kewangan dengan sangat teratur. Tidak sia-sia, Anda boleh menjimatkan banyak euro jika memilih strategi yang bermanfaat ini. Dan kerana produk yang dikontrak mempunyai jangka masa panjang, kesannya akan menjadi lebih besar. Perbezaan antara kepentingan bank sangat ketara. Dan bergantung kepada ini bahawa anda akan membayar lebih sedikit semasa anda menyelesaikan operasi.
Komisen dan perbelanjaan lain
Aspek lain dalam gadai janji yang sangat penting adalah komisen dan perbelanjaan tambahan lain yang ditetapkan dalam klausa kontrak mereka. Sekiranya boleh, tandatangani kontrak untuk produk yang dikecualikan daripada pembayaran ini, kerana anda akan menjimatkan banyak wang dalam beberapa tahun akan datang. Peratusan perbelanjaan ini boleh mencapai hingga 3% pada jumlah yang dibeli. Dan lebih banyak lagi jika anda dapat menyimpannya melalui strategi komersial ini.
Sebilangan besar cadangan yang dapat anda temui ketika ini dikembangkan tanpa komisen, atau perbelanjaan lain dalam pengurusan atau penyelenggaraannya. Cuba dengan segala cara bahawa pilihan anda berdasarkan parameter ini, kerana faedah yang akan membawa anda pada tahun-tahun mendatang akan sangat besar. Dan itu digabungkan dengan kadar faedah yang baik akan membantu membendung perbelanjaan anda untuk jangka masa panjang.
Ada simpanan
Sekiranya anda akan memformalkan pinjaman gadai janji dalam beberapa bulan mendatang, anda harus tahu bahawa trend baru diatur dengan tidak menyumbang wang untuk wang untuk membeli rumah baru. Mereka hanya akan memberikannya kepada anda dengan 75% atau 80% operasi. Untuk ini, anda semestinya mempunyai beg yang lebih kurang penting yang menyokong anda dalam operasi. Semakin tinggi jumlah yang anda ada, lebih baik untuk minat anda. Tidak menghairankan bahawa anda akan membayar lebih sedikit wang, baik dalam pelunasan dan faedah.
Langkah yang dipromosikan oleh bank mempengaruhi tahap hutang anda menjadi lebih rendah. Inilah keinginan Bank of Spain, yang mengesyorkan penerapan strategi ini kepada bank-bank itu sendiri. Bagaimanapun, ada jumlah minimum yang anda tidak akan dapat menyingkirkannya sekiranya anda ingin membuat gadai janji mulai sekarang. Ia ditetapkan sekitar 50.000 euro.
Tempoh gadai janji
Tempoh pembayarannya juga akan menjadi faktor penentu yang harus anda tetapkan pada masa menandatanganinya. Sudah tiba masanya anda dapat merasmikannya seumur hidup, dengan jangka masa maksimum hingga 50 tahun. Tidak ada yang sama sejak krisis ekonomi antarabangsa, dan akibatnya tarikh akhir mereka telah diturunkan kepada 25 atau 30 tahun sebagai had maksimum. Anda mesti menyesuaikan diri dengan keperluan sebenar anda untuk memilih jangka masa yang paling bermanfaat untuk minat anda.
Sekiranya anda melanggan tempoh yang paling luas, anda harus menanggung bayaran yang lebih berpatutan, tetapi sebagai pertukaran kerana perlu membayar jumlahnya lebih lama. Ini dalam praktiknya akan bermaksud bahawa perbelanjaan gadai janji jauh lebih tinggi. Mungkin tidak bermanfaat untuk memformalkan produk perbankan ini dalam keadaan ini.
Sekiranya anda boleh, operasi yang paling menguntungkan adalah melunaskannya untuk masa yang lebih sedikit. Memang benar bahawa bayaran akan lebih menuntut, tetapi dengan menutup operasi lebih awal, anda harus membayar lebih sedikit wang. Dan dengan kemungkinan terbuka lagi untuk kontrak kontrak kredit baru. Untuk memperbaharui kediaman anda, bayar percutian anda yang seterusnya, atau beli model peralatan audiovisual terkini.
Bagaimana dengan fasal lantai?
Selepas apa yang berlaku dalam beberapa tahun kebelakangan ini, anda harus berhati-hati agar mereka tidak menjual gadai janji kepada anda dengan ciri-ciri ini. Nasib baik anda akan mendapatkannya lebih mudah, kerana kebanyakan bank telah dikeluarkan dari tawaran semasa mereka. Tidak menghairankan, keadaannya membahayakan anda, lebih banyak daripada yang anda fikirkan pada mulanya. Dan itu akan membuatkan anda membayar lebih banyak wang daripada yang diperlukan sekarang.
Kelas produk kewangan ini dikenakan kadar faedah minimum yang tidak dapat dilampaui. Dan memandangkan penurunan sejarah evolusi indeks penanda aras Eropah, yang dikenali sebagai Euribor, ini menghalang anda daripada mengambil penurunan yang ketara. Ingat bahawa anda kini berada di wilayah negatif. Dan sekiranya anda telah memformalkan pinjaman gadai janji dengan syarat ini, anda perlu membayar lebih banyak wang daripada yang sepatutnya dalam ansuran bulanan.
Kadar faedah tetap atau berubah
Ini adalah satu lagi dilema yang harus anda selesaikan mulai sekarang semasa menandatangani gadai janji. Itu bergantung pada keadaan pasaran kewangan. Sekarang lebih menguntungkan untuk melanggannya dengan kadar faedah yang berubah-ubah, sebelum pentas yang dipersembahkan oleh Euribor. Tetapi sebagai pinjaman jangka panjang, senario ini mungkin tidak sama dalam beberapa tahun, dan oleh itu, anda tidak akan membuat operasi menguntungkan.
Sudah tentu, faedah tetap akan membolehkan anda sentiasa membayar yang sama, tidak perlu risau tentang evolusi pasaran. Tetapi juga membuang pergerakan konjungtiva semasa dalam ekonomi. Untuk pilihan anda, istilah yang diarahkan gadai janji anda akan sangat menentukan. Anda tidak akan mempunyai pilihan selain mengambil kira untuk mengoptimumkan operasi dengan cara yang terbaik.
Dan pada tahap ketiga, terdapat gadai janji campuran, yang menggabungkan yang terbaik dan terburuk dari setiap model. Dan akhir-akhir ini dipromosikan dari bank sebagai alternatif untuk membiayai perumahan. Anda hanya akan menjadi orang yang harus memilih format yang paling baik untuk mempertahankan kepentingan anda. Dan faktor ini akan menjadi salah satu yang paling penting.
8 petua untuk membuat gadai janji
Sekiranya anda berfikir untuk melanggan mana-mana produk perbankan ini, tidak akan pernah anda terfikir bahawa anda mengimport serangkaian petua yang akan sangat berguna dalam operasi perbankan ini. Dan ini dapat menentukan bahawa anda dapat menandatangani kontrak dengan kejayaan yang lebih besar. Sekurang-kurangnya anda boleh mencubanya, yang tidak sedikit, setelah meneliti ciri-ciri utama produk-produk ini sehingga perlu di rumah.
- Adakah kira-kira kaji semua tawaran yang diberikan oleh bank kepada anda, kerana pasti anda dapat mencari model yang sangat baik untuk minat anda sebagai pengguna yang anda mahukan.
- Hapuskan semua perbelanjaan tambahan yang memerlukan gadai janji, dari komisen mereka dan perbelanjaan lain yang sama sekali tidak diperlukan.
- Cari formula untuk melunaskannya dengan lebih pantas, kerana melaluinya anda akan menghapuskan perbelanjaan yang lebih besar, dan yang lebih teruk lagi, untuk jangka masa panjang dalam hidup anda.
- Baca dengan teliti cetakan kontrak yang baik, sekiranya ada syarat-syarat yang disertakan yang sedikit atau tidak menguntungkan kepentingan anda, dan yang mungkin melibatkan anda dalam formalisasi operasi perbankan yang buruk.
- Sekiranya anda mengontrak produk perbankan lain, anda boleh mendapatkan bonus kredit gadai janji, yang akan bergantung pada tahap kesetiaan yang anda miliki.
- Biarkan diri anda terbawa-bawa keadaan yang menandakan pasaran, sebagai pasport untuk mendapatkannya dalam keadaan terbaik, dan mengandung perbelanjaan.
- Cadangan gadai janji untuk pembelian rumah pertama mereka selalu lebih memuaskan daripada pada yang kedua. Sekiranya ini berlaku, anda boleh memanfaatkan banyak promosi yang diaktifkan oleh institusi kewangan.
- Berjaga-jaga dengan bagaimana penanda aras Eropah berkembang, dan cuba memformalkan produk ini berdasarkan trend terbaik yang ada setiap masa.