Pengaktifan semula ekonomi Sepanyol, dengan pertumbuhan Produk Dalam Negeri Kasar (KDNK) sekitar 3%, memimpin sekali lagi untuk merevitalisasi pasaran harta tanah. Keluarga lebih cenderung menandatangani gadai janji untuk membiayai pembelian rumah mereka. Dan memanfaatkan fakta bahawa indeks penanda aras Eropah, yang lebih dikenali sebagai Euribor, - yang mana kebanyakan gadai janji dihubungkan - berada pada tahap terendah bersejarah, berada pada tahap 0,51% pada akhir tahun.
Menghadapi senario konjungtiva, tidak sedikit pengguna yang terbuka untuk melanggan pinjaman gadai janji dalam beberapa bulan mendatang. Namun, mereka harus mengetahui perkara itu produk perbankan ini tidak lagi dikawal oleh syarat kontrak yang sama seperti beberapa tahun yang lalu. Mereka telah berubah, jika tidak secara radikal, jika sekurang-kurangnya bertanya pada diri sendiri bagaimana mereka akan mempengaruhi anda dalam proses membiayai pangsapuri yang sangat anda sukai, dan anda menginginkannya sebagai harta tanah untuk memantapkan diri di dalamnya.
Gadai janji sedang dikembangkan di bawah penurunan kepentingan yang berlaku untuk pemohon mereka. Tetapi fikirkan bahawa trend ini tidak akan bertahan seumur hidup, dan lebih kurang lagi dengan syarat pembayaran yang ada pada produk ini, dan bila-bila masa pembayaran bulanan anda mungkin meningkat. Dalam pengertian ini, anda tidak boleh lupa bahawa bank penerbit Eropah boleh mengubah dasar monetarinya - seperti yang telah berlaku di Amerika Syarikat - dan mengurangkan trend wang yang lebih murah untuk semua jenis pinjaman.
Harus diingat bahawa kadar faedah di zon euro hampir sifar, yang sangat bermanfaat untuk dibiayai dalam keadaan semasa. Sudah tentu, gadai janji berharga lebih rendah, dan sebagai akibat daripada trend semasa ini, anda perlu membayar ansuran bulanan yang lebih kecil. Senario ini dalam praktiknya bermaksud bahawa anda akan menjimatkan banyak euro dalam setahun, dan untuk mengesahkannya dengan tepat, anda hanya perlu menggunakan kalkulator. Berita baik, tanpa keraguan, untuk kepentingan peribadi anda, dan itu membawa anda lebih dekat dengan formalisasi produk yang akan segera berlaku.
Tawaran yang ditawarkan oleh bank
Lanskap pinjaman gadai janji yang akan anda hadapi mulai sekarang telah banyak berubah berbanding tahun-tahun sebelumnya. Bukan hanya dari segi istilah yang mereka nyatakan, tetapi juga dari perspektif reka bentuk mereka oleh institusi kewangan. Tidak menghairankan, proses formalisasi akan memberi anda permintaan baru, dan terutama cara lain berkaitan dengan produk ini yang bertujuan untuk membiayai pembelian rumah.
Adalah sangat penting untuk anda memperhitungkannya pada saat tepat menandatangani kontrak, malah memanfaatkan konsesi tertentu supaya syaratnya lebih berpatutan untuk keinginan anda untuk melanggan produk perbankan ini. Akan menawarkan bonus apabila hubungan anda dengan entiti lebih baik, dan dengan cara ini, simpan sebahagian minimum perbelanjaan yang akan anda hadapi semasa mengembangkan operasi harta tanah.
Untuk membantu anda menyiapkan tugas ini, dalam artikel ini anda akan mempunyai semua kunci untuk mengetahui dengan lebih teliti bagaimana saluran pembiayaan jangka panjang ini. Akibat strategi ini, Sangat mudah bagi anda untuk mempekerjakan mereka, menyesuaikannya dengan keperluan peribadi anda dan tahap pendapatan yang anda miliki ketika ini. Tetapi perkara yang paling penting ialah sekurang-kurangnya anda akan mempunyai idea yang lebih konkrit mengenai jenis produk yang akan anda cari sekiranya anda ingin membiayai rumah yang sangat anda gemari pada hari lain.
Tarikh akhir yang lebih pendek
Gadai janji turun-temurun, yang mempertimbangkan syarat pembayaran balik yang terlalu lama, sudah berakhir, sehingga 50 tahun. Dan mereka mungkin diturunkan dari ibu bapa ke anak dengan mudah. Pada masa ini ia telah dikurangkan dengan ketara, umumnya mereka mempunyai had maksimum dalam 30 tahun, menjadi lebih sukar untuk melampaui itu. Semua ini sebagai strategi yang dikembangkan oleh bank-bank itu sendiri supaya tahap hutang keluarga Sepanyol tidak meroket, dan mengikuti saranan bank penerbit Sepanyol pada akhir dekad yang lalu.
Dengan senario ini, sekarang anda dapat melunaskan operasi dengan lebih cepat, bahkan yang termuda, yang mempunyai istilah serupa dengan yang ada pada ibu bapa mereka. Dan jika idea anda adalah untuk membayar gadai janji dalam 40 atau 45 tahun, lupakan saja, kerana hampir tidak ada bank yang menjual pinjaman ini dengan ciri-ciri ini.
Mereka tidak membiayai keseluruhan nilai apartmen
Pendekatan lain untuk gadai janji baru adalah pada hakikat bahawa sudah sangat sukar bagi mereka untuk membiayai 100% dari nilai harta tanah, seperti pada masa lalu. Sekarang mereka menjalankan hingga 80 atau 85% operasi, tetapi jarang dilakukan. Akibat daripada trend komersial ini, anda tidak akan mempunyai pilihan selain menyumbang sejumlah wang ketika anda ingin menerima kunci apartmen baru. Sekiranya anda tidak mempunyai simpanan untuk tujuan ini, anda boleh mula menyiapkannya, kerana tanpa syarat ini akan menjadi lebih bermasalah bagi anda untuk mencapai objektif tersebut.
Dan jika apa yang anda mahukan adalah pinjaman gadai janji untuk rumah kedua, pembiayaan dari bank akan menurun dengan ketara. Dalam pengertian ini, pelanggan termuda akan dirugikan dalam variasi syarat kontrak. Dan di mana mereka sekurang-kurangnya harus mendapat bantuan ibu bapa mereka.
Minat yang lebih rendah
Hasil daripada kos penanda aras Eropah yang lebih rendah, minat yang harus anda anggap dalam setiap operasi telah dikurangkan secara drastik. Dalam tawaran semasa yang dibangunkan oleh bank, anda boleh menjumpai gadai janji dengan faedah yang berkaitan dengan Euribor hampir 1%, dan bahawa dalam banyak kes diturunkan untuk menarik lebih banyak pelanggan, dan menghidupkan semula sektor harta tanah.
Untuk ini ditambahkan strategi komersial untuk membatalkan atau menurunkan komisen yang mungkin terdapat pada produk perbankan ini (pembukaan, kajian, pelunasan sebahagian atau keseluruhan, dll.). Tanpa melupakan fleksibiliti yang lebih besar untuk anda dikurniakan. Tidak sia-sia, semakin biasa anda memilih antara minat tetap atau pemboleh ubah lain, bergantung pada keadaan pasaran, dan tentu saja, profil yang anda tunjukkan dalam aplikasi anda.
Terbuka kepada bonus
Tetapi jika tawaran gadai janji semasa mesti dibezakan oleh beberapa ciri, itu tidak lain adalah keterbukaan terhadap minat mereka semakin berkurang. Melalui bonus yang diberikan oleh institusi kewangan, bergantung pada tahap hubungan anda dengan bank. Oleh kerana anda mempunyai lebih banyak produk perbankan yang dilanggan (rancangan pencen, insurans, dana pelaburan, simpanan berjangka ...) spread secara beransur-ansur akan berkurang. Dan akhirnya berjaya mencapai produk yang lebih kompetitif.
Tidak ada kekurangan strategi agresif lain daripada memperbaiki keadaan mereka dan bahawa mereka menetapkan bahawa anda harus membuat kontrak dengan entiti insurans rumah, dan juga jenis polisi lain. Hanya dengan itu anda akan membuat anda membayar lebih sedikit wang daripada yang difikirkan awalnya dalam tawaran. Walaupun selalu dengan margin yang sangat sempit, tanpa mencapai potongan yang sangat hebat.
Dengan gaji yang kurang menuntut
Ya sememangnyaSekiranya anda ingin mengemukakan permohonan untuk diberikan pinjaman gadai janji, sediakan gaji anda (atau pendapatan tetap) ke depan. Malangnya anda tidak akan mempunyai penyelesaian lain untuk disokong. Tetapi pengurangan gaji pekerja Sepanyol telah menyebabkan bank melunaskan keadaan mereka.
Anda tidak perlu lagi menunjukkan gaji bulanan yang sangat besar, tetapi dari 2.000 euro akan mencukupi untuk permohonan anda diterima. Bahkan ada beberapa entiti - sangat sedikit pada masa ini - yang menurunkan margin hingga sekitar 800 atau 1.000 euro. Dan dari mana milurista boleh mendapat manfaat.
Bagaimanapun, seperti anda gaji lebih luas, kemungkinan mengesan gadai janji akan meningkat dengan ketara. Hingga mencapai tawaran yang sangat menarik, dan dari mana anda boleh memperoleh serangkaian kelebihan tambahan. Tidak sia-siaApa yang menjadi perhatian bank adalah untuk anda menyokong operasi tersebut. Kontrak stabil mempunyai keutamaan daripada kontrak yang akhirnya. Tepat pada yang terakhir, kehadiran penjamin diperlukan untuk menjadikan permintaan anda dapat dilaksanakan.
Walau bagaimanapun, Sekiranya tidak, anda boleh mengemukakan kontrak tanpa had, lebih baik memikirkan alternatif lain. Institusi kewangan tidak akan berpuas hati dengan sumbangan anda dan pada akhir proses ini akan memberikan kesan negatif. Ini akan menghancurkan ilusi anda, sama ada untuk menjadi mandiri, atau sebaliknya untuk mendapatkan rumah yang lebih baik daripada yang anda tinggal ketika ini.
Evolusi kredit gadai janji
Data terbaru yang disediakan oleh Institut Statistik Nasional (INE) menunjukkan bahawa pada bulan Oktober 2015, jumlah gadai janji yang dikontrak di Sepanyol meningkat dengan ketara. Khususnya, jumlah gadai janji rata-rata yang didaftarkan di daftar harta tanah pada bulan Oktober (dari akta awam sebelumnya) adalah 139.395 euro, 7,3% lebih tinggi daripada bulan yang sama pada tahun 2014. Jumlah gadai janji yang dibuat pada perumahan adalah 19.195, 7,1% lebih banyak daripada pada bulan Oktober 2014. Jumlah purata ialah 111.711 euro, peningkatan 10,8%.
90,3% gadai janji yang dibentuk pada bulan Oktober menggunakan kadar faedah berubah, berbanding dengan 9,7% daripada kadar tetap. Euribor adalah kadar rujukan yang paling banyak digunakan dalam konstitusi gadai janji faedah berubah, khususnya dalam 92,0% kontrak baru. Rata-rata kadar faedah pada awal gadai janji untuk semua harta tanah adalah 3,11%, sementara jangka masa rata-rata adalah 21 tahun. Purata kadar faedah, untuk gadai janji yang dibuat di rumah adalah 3,30%, 8,2% lebih rendah daripada yang dicatatkan pada bulan Oktober 2014.