Mahkamah Agung akan bertemu tidak lama lagi untuk membuat keputusan mengenai siapa yang akan bertanggung jawab membayar Cukai Undang-Undang Gadai janji yang didokumentasikan. Oleh itu, akhirnya dapat diketahui sama ada mereka mengekalkan kriteria baru mengenai sama ada entiti perbankan dan bukan pengguna yang memformalkan perbelanjaan ini ketika menyewa produk ini untuk memperoleh rumah. Sebagai salah satu bahagian ruangan yang dinyatakan Oktober lalu. Walau apa pun, akan menjadi keputusan yang sangat disedari oleh pemegang gadai janji kerana banyak euro dipertaruhkan pada masa ini.
Buat masa ini, kesan pertama keputusan ini adalah yang pasti lumpuh dalam pengkomersialan pinjaman gadai janji oleh bank. Banyak tawarannya ditangguhkan dengan mengorbankan apa yang mungkin berlaku di badan kehakiman negara kita. Dalam pengertian ini, sangat ketara bahawa produk-produk ini telah hilang seketika dari laman web bank. Oleh itu, gadai janji baru tidak dapat dilanggan dalam tempoh yang tidak menentu di mana proses kehakiman ini berlangsung.
Ketidakpastian adalah kesan pertama yang dikeluarkan oleh keputusan kontroversial ini kerana pada masa ini sangat rumit untuk memformalkan gadai janji. Sekurang-kurangnya disalurkan melalui kaedah teknologi. Walau bagaimanapun, keputusan ini akan lebih penting bagi pemohon gadai janji baru kerana mereka akan dapat ubah keadaan anda bergantung kepada keputusan yang akan diambil oleh pihak berkuasa kehakiman. Walaupun sebaliknya, orang yang telah mengontrak produk dengan ciri-ciri ini perlu menunggu sekiranya mereka akhirnya harus mengembalikan jumlah cukai ini.
Gadai janji faedah yang lebih tinggi
Bagaimanapun, sudah ada beberapa bank yang memutuskan untuk menaikkan harga atau lebih tepatnya bunga pinjaman gadai janji mereka. Artinya, mereka telah meningkat beberapa persepuluh peratusan berkenaan dengan kadar asalnya. Fakta ini dalam praktiknya bermaksud bahawa mulai sekarang perlu membuat usaha kewangan yang lebih besar untuk membuat kontrak gadai janji. Pada masa ini peningkatan kepentingan produk ini tidak begitu ketara. Semasa menghasilkan a Kenaikan 0,10% lebih kurang. Ini bermaksud anda perlu membayar beberapa euro lagi dalam ansuran bulanan kredit ini.
Sehingga kini terdapat pinjaman gadai janji dengan spread yang pertama kali di bawah tahap 1%. Walaupun kenyataan ini harus dikaitkan dengan harga wang yang lebih murah dan ini adalah senario yang telah berubah arah pada separuh kedua tahun ini. Bagaimanapun, ada satu perkara yang pasti pelanggan mesti tahu dan itu adalah bahawa mulai sekarang mereka tidak akan lagi menemui perbezaan yang kompetitif seperti yang ada hingga sekarang. Meminjam tidak akan menguntungkan seperti tahun-tahun kebelakangan ini, lebih kurang pada bulan-bulan mendatang dan terutama tahun-tahun mendatang.
Tawaran bank hilang
Kesan lain dari keputusan Mahkamah Agung adalah bahawa tawaran gadai janji anda tidak lagi tersedia di pasaran, sekurang-kurangnya selama beberapa hari atau bahkan beberapa minggu. Kita harus menunggu apa yang diputuskan oleh badan kehakiman untuk mengesahkan apa yang akan berlaku dengan produk asas ini untuk sebahagian besar keluarga Sepanyol. Sebaliknya, perlu menunggu untuk melihat dalam keadaan apa gadai janji tersebut dipasarkan semula setelah membuat keputusan mengenai Pajak atas Akta Hukum Gadai janji yang didokumentasikan.
Menyewa gadai janji selama ini jauh lebih rumit bagi pengguna kerana keputusan tidak sah yang mempengaruhi pasaran gadai janji. Sudah tentu, tawaran terbaik sudah lebih kompleks untuk dilanggan dan anda perlu menunggu beberapa hari untuk membuat keputusan. Kerana mungkin berlaku bahkan mungkin ada kenaikan komisen yang membentangkan produk kewangan ini. Di luar kadar faedah yang dipasarkan oleh institusi kredit. Pengguna tidak akan mempunyai pilihan selain bersabar dalam menghadapi situasi yang sangat istimewa ini yang diciptakan beberapa hari yang lalu.
Euribor naik sedikit demi sedikit
Aspek lain yang perlu dipertimbangkan hari ini adalah bahawa indeks penanda aras di mana gadai janji kadar berubah dikontrak telah menghasilkan yang ketujuh bangkit berturut-turut. Ini adalah berita buruk bagi semua pengguna kerana akan mempengaruhi pembayaran yuran bulanan mereka. Sejauh dan bahagian di mana kenaikan ini berlaku di pasaran kewangan. Dari senario umum ini, kenaikan kuota mungkin antara 10 dan 30 euro lebih kurang dan bergantung pada jumlah yang diminta. Walaupun yang terburuk bagi kepentingan mereka ialah trend menunjukkan bahawa ia akan terus meningkat pada bulan-bulan mendatang.
Walaupun Euribor masih masuk tahap negatif, sejak 2016, titik perubahan sudah tiba. Pada masa ini ia berada pada - 0,145%, tahap tertinggi dalam sembilan bulan terakhir dan dalam kecenderungan yang jelas untuk terus jatuh. Ini bermaksud bahawa kesan ini akan dipindahkan kepada pengguna yang mulai sekarang akan mempunyai bayaran bulanan yang lebih luas. Pada masa ini, kenaikannya tidak begitu ketara, tetapi mungkin pada masa depan tidak terlalu jauh jika evolusi penanda aras Eropah berlanjutan dengan cara ini.
Risiko pendakian yang lebih sengit
Masalah terbesar yang dimiliki oleh pemegang pinjaman gadai janji pada masa ini adalah bahawa Penanda aras Eropah mungkin berada pada tahap positif selama bertahun-tahun. Kerana keadaan ini dapat bererti perbezaan pembayaran gadai janji sangat penting dan bahawa dalam permintaan sekitar 200.000 euro, itu dapat berarti perbelanjaan tambahan hampir 50 euro setiap bulan. Atau lebih-lebih lagi apabila kenaikannya semakin meningkat selama beberapa bulan. Ini adalah risiko yang ditanggung oleh pengguna kerana hakikat untuk melanggan gadai janji dengan kadar berubah.
Pinjaman untuk membeli rumah dengan kadar tetap, sebaliknya, mempunyai kelebihan besar bahawa pembayaran bulanan yang sama akan selalu dibayar tidak kira apa yang berlaku di pasaran kewangan. Dengan cara ini mereka akan menikmati a ketenangan yang lebih besar sementara kredit gadai janji kekal. Ini adalah salah satu sebab mengapa gadai janji dengan kadar tetap lebih dituntut oleh pelanggan, menurut yang terbaru disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE). Sehingga mereka berkembang melebihi jangkaan bank sendiri.
Kelebihan lain yang paling relevan di pihak gadai janji kadar tetap adalah bahawa mereka dibentuk untuk mengetahui apa yang harus dibayar setiap masa. Akibat dari ciri khas ini, mereka akan berada dalam keadaan lebih baik untuk merancang perbelanjaan mereka dan menguruskan anggaran peribadi atau keluarga mereka dengan lebih baik. Sebagai pertukaran untuk fakta bahawa mereka tidak akan dapat memperoleh keuntungan dari penurunan harga wang, seperti yang telah terjadi pada tahun-tahun sebelumnya ketika sangat menguntungkan untuk mengambil gadai janji dengan kadar yang berubah-ubah.
Kenaikan komisen
Keputusan yang akan diambil oleh Mahkamah Agung mengenai siapa yang akan bertanggung jawab membayar Cukai Undang-Undang Gadai janji yang didokumentasikan juga akan sangat penting kerana ia akan menentukan bahawa bank dapat menaikkan komisen produk kewangan ini. Kerana pada hakikatnya, mereka dapat menaikkannya dengan beberapa persepuluh peratusan berbanding dengan kadar semasa. Ini adalah senario yang sering diperingatkan oleh penganalisis kewangan, kerana mereka percaya bahawa pada akhirnya pelanggan akan menanggung perbelanjaan.
Sebaliknya, kenaikan komisen gadai janji ini dapat ditentukan berdasarkan kriteria setiap institusi kredit, dalam margin komersial yang akan bervolasi antara sekitar 0,50% dan 2,00%. Dalam pengertian ini, mesti diingat bahawa pada masa ini terdapat banyak produk ini dikecualikan daripada komisen dan perbelanjaan lain dalam pengurusannya. Tetapi sebagai akibat dari keadaan pasaran yang baik dan fakta bahawa kadar faedah berada pada tahap optimum untuk menerapkan pengurangan yang besar ini.
Menambah wang
Bagaimanapun, ada trend yang jelas dan bahawa harga pinjaman gadai janji akan naik sedikit demi sedikit selama beberapa bulan. Terutama sebelum yang diramalkan kenaikan kadar yang akan dihasilkan mulai tahun depan di zon euro. Hasil daripada keputusan Bank Pusat Eropah (ECB) untuk menaikkannya dari 0% di mana mereka berada pada masa ini. Di luar pertimbangan teknikal lain yang wujud dalam produk perbankan ini.
Ini bermaksud bahawa sejak awal lagi, pengguna memerlukan usaha kewangan yang lebih besar untuk menguruskan kelas produk ini. Tidak ada yang sama lagi dan langkah pertama sudah diambil.