मजल्यावरील कलम असल्यास मला कसे कळेल?

फ्लोर क्लॉज ही अशी अट आहे ज्यात करारामध्ये स्पॅनिश बँकिंग सिस्टमचा चांगला भाग समाविष्ट आहे किंवा त्याऐवजी समाविष्ट आहे तारण कर्ज चल दर जिथे याचा युरोपियन बेंचमार्क, युरीबोर किंवा इतर कमी संबंधित बेंचमार्कशी दुवा साधलेला होता. त्याच्या समावेशासाठी क्लायंटला देय देणे आवश्यक होते किमान दर किंवा व्याज, स्वतंत्रपणे बाजाराच्या उत्क्रांतीची. दुसर्‍या शब्दांत, या आर्थिक मालमत्तेच्या उत्कृष्ट कामगिरीचा आपल्याला फायदा होऊ शकला नाही. जसे अलिकडच्या वर्षांत घडत आहे, जेथे विशेषत: युरीबोर नकारात्मक प्रदेशात स्थित आहे - कारण - ०.१0,161१%.

अशाप्रकारे, आपण या वैशिष्ट्यांच्या तारणासाठी स्वाक्षरी केली असेल तर आपण त्यापेक्षा जास्त व्याज द्यावे लागेल. कायदेशीरदृष्ट्या असले तरी असले तरी अपमानास्पद परिणाम स्पॅनिश न्यायालयीन संस्थांनी मान्यता दिल्याप्रमाणे. हे खरे नाही की तिचा मुख्य परिणाम हा आहे की आपण तारण खरोखरच आर्थिक बाजाराच्या परिस्थितीशी जुळवून घेतल्यास आपण जास्त मासिक फी भरली पाहिजे. म्हणूनच, बँकिंग वापरकर्ता म्हणून आपल्या रूचीसाठी हा एक अत्यंत हानिकारक कलम आहे.

या सर्वसाधारण परिस्थितीतून, 9 मे 2013 च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या निकालाने मजल्यावरील कलम रद्दबातल घोषित केले आणि बँकिंग संस्थांना सक्ती केली जादा पैसे परत द्या शिक्षेच्या तारखेपासून. दुसरीकडे, युरोपियन निर्णयासह अशी संपूर्ण पूर्वस्थिती दिसून आली ज्यामुळे पत संस्थांना कर्जाच्या कराराच्या सुरुवातीपासूनच जास्तीत जास्त रक्कम परत करण्यास भाग पाडले.

हा कलम कसा ओळखायचा?

आपण ज्या बँक ऑफ युजर आहात त्यापैकी एक मिशन म्हणजे आपण नुकतेच करार केलेल्या तारणात गुंतलेले आहे की नाही हे ओळखणे मजला खंड. विशेषत: जर आपण या घटनेवर प्रभाव टाकू किंवा दुरूस्त करू शकता कारण यामुळे आपणास सुरुवातीला विचार करण्यापेक्षा अधिक युरो द्यावे लागतील. तसेच, लॉ फर्मच्या व्यावसायिक सेवांची नोंदणी करणे. बरं, अशी अनेक सिग्नल आहेत जी आपल्याला या वैशिष्ट्यांमुळे तारण कर्जात खरोखरच सामोरे जात आहेत की नाही हे आपल्याला पुरवू शकतील.

सर्वात सामान्य पैकी एक आपल्या बँकेच्या पावतीद्वारे तयार केला जातो. कारण आपण संकल्पना पाहू शकता "आवडीचा प्रकार" जे आपल्याला या घटकापासून लागू होते. कारण प्रत्यक्षात, जर त्याने युरीबोर आणि भिन्नतेचे मूल्य ओलांडले असेल तर, हे निश्चित चिन्ह असेल की आपण तारण ठेवत आहात ज्याच्याकडे खरोखर मजला खंड आहे.

आपल्या पत संस्थेशी तपासा

अर्थात दुसरा पर्याय आहे थेट बँकेला विचारा जिथे आपण हे बँकिंग उत्पादन घेतले आहे. व्यर्थ नाही, आपल्याकडे मजला कलम असल्यास याची पुष्टी करणे आणि आपल्याकडे असल्यास आपल्याकडे असल्यास, या प्रकारच्या क्रेडिटच्या अटी कोणत्या आहेत याची पुष्टी करणे त्यांचे त्यांचे कर्तव्य आहे.

दुसरीकडे, घरास अर्थसहाय्य देण्यासाठी या वर्गातील उत्पादनांमध्ये आणखी एक वारंवार परिस्थिती उद्भवू शकते. हे आपल्याव्यतिरिक्त अन्य कोणी नाही किंवा आपल्याला तारण कर्जाचे करार सापडणार नाहीत. बरं, या विशिष्ट प्रकरणात, त्याच्यावर दावा दाखल करण्याशिवाय आपल्याकडे दुसरा उपाय नाही. नोटरी माध्यमातून जिथे आपण हे ऑपरेशन केले म्हणजे आपण केलेला करार. या दस्तऐवजात आपल्याला हे लक्षात येईल की आपण स्वाक्षरी केलेल्या तारणात खरोखरच ही अपमानजनक परिस्थिती समाविष्ट केली गेली आहे, जी मजला खंड आहे. आपल्या बाजूने कोणतीही शंका न घेता आणि यामुळेच आपण यासंदर्भात निर्णय घेऊ शकता. या पदाच्या उपस्थितीच्या संबंधात सूक्ष्मतेशिवाय स्पॅनिश वापरकर्त्यांमध्ये इतका विवाद निर्माण होतो.

बँक पावतींचे पुनरावलोकन करा

मागील उदाहरणांद्वारे आपण आपल्या तारण कर्जाच्या मजल्यावरील कलमाचा सामना करत आहात असा निष्कर्ष काढू शकत नाही. आपल्या तारणासाठी आपण या लहान माहितीबद्दल जास्त काळजी करू नका. आपल्याकडे इतर काही छोट्या युक्त्या आहेत ज्या आपल्याला या क्षणांपासून स्पष्ट करतील की त्यांच्या औपचारिकरणात अत्यधिक समस्या आहेत. आपण वापरू शकता त्यापैकी एक धोरण हे सोप्या गोष्टीवर आधारित आहे बँकेची पावती तपासा शेवटचे कर्ज देय

बरं, या सोप्या ऑपरेशनमध्ये तुम्हाला आतापासूनच हे तपासून पाहावं लागेल की देय दिल्यास दिलेले व्याज दर युरीबॉर अधिकच्या बरोबरीचे नाही की नाही सहमत भिन्नता. कारण या ऑपरेशनद्वारे आपण हे पाहू शकता की सदस्यता घेतलेल्या तारणात मजला खंड आहे की नाही आणि त्याऐवजी कमाल मर्यादा म्हणून तयार करण्यात येणारे व्याज काय आहे हे महत्त्वाचे आहे. आणि यामुळे युरोपियन बेंचमार्क निर्देशांकातील थेंबांचा फायदा आपल्याला होऊ देणार नाही ज्यात अलिकडच्या वर्षांत स्थापन झालेल्या बहुतेक तारणांचा संबंध आहे. अशा इतर जटिल माहिती चॅनेलवर न जाता ज्याना बँकिंग उत्पादनांच्या या वर्गातील कराराचे अधिक ज्ञान आवश्यक असू शकते.

आपल्याला ही माहिती जाणून घेण्यात स्वारस्य का आहे?

आपण ही माहिती गोळा करणे खरोखर महत्वाचे आहे कारण आपण अशा प्रकारच्या क्रेडिट्सच्या विपणनासाठी असलेल्या वित्तीय संस्थांविरूद्ध विचित्र प्रक्रियात्मक खटला सुरू करण्यास सक्षम व्हाल, जे त्यांच्या उद्देशाच्या दृष्टीने विशेष आहेत. कारण खरोखर, आपल्याला आतापासून हे माहित असले पाहिजे युरोपियन युनियनचे न्यायालय (सीजेईयू) ने मजल्यावरील कलमांच्या संपूर्ण पूर्वसूचनास समर्थन दिले आहे. अशा अचूक क्षणापासून आपण पुढे जाऊ इच्छित असलेल्या कोणत्याही प्रकारच्या दाव्यासाठी हे खूप महत्वाचे आहे.

यात काही आश्चर्य नाही की वापरकर्त्यांच्या या कृतीच्या परिणामाचा एक अर्थ असा आहे की आतापासून बँकांनी ज्यांच्या तारणासाठी हा कलम ठेवला होता अशा ग्राहकांनी दिलेला जास्त व्याज परत करणे आवश्यक आहे. याचा सराव याचा अर्थ असा आहे की जर आपण या परिस्थितीत असाल तर त्यांना आपल्याकडे महत्त्वपूर्ण रक्कम परत करावी लागेल. मजल्यावरील कलम असलेल्या मॉडेलमधून लागू केलेल्या ऐवजी आपण मासिक हप्त्यांमध्ये फरक केला पाहिजे. या नवीन अकाउंटिंग ऑपरेशनचा आपल्याला खूप फायदा झाला आहे हे त्यातून काय होईल.

मजल्यावरील कलम म्हणजे काय?

कोणत्याही परिस्थितीत, आपण गहाणखत कर्जाच्या मजल्यावरील कलम असल्याचे वापरकर्त्याने गृहीत धरून हे सत्यापित करणे आपल्यास पूर्णपणे आवश्यक असेल. कारण हे देय देणार्‍यांमधील फरक आणि आपण काय भरले पाहिजे यापेक्षा अधिक फरक आहेत, कारण आपण आतापासून हे सत्यापित करण्यास सक्षम असाल. आश्चर्याची गोष्ट नाही की आम्ही ज्या खास क्लॉजविषयी बोलतो आहोत त्यावर स्वाक्ष .्या केल्यावर बँक तारण ठेवू शकते. जेथे सर्वात उल्लेखनीय गोष्ट म्हणजे ती स्थापित करते किमान व्याज दर की बहुतेक स्पॅनिश गहाणखत्यांकरितां संदर्भ युरीबोर जरी खाली असेल तरीसुद्धा तुम्हाला पैसे द्यावे लागतील.

आर्थिक संस्थांकडून ही अत्यंत निंदनीय स्थिती कशी आहे हे सत्यापित करण्यासाठी आपल्यास सोप्या उदाहरणाशिवाय काही चांगले नाही. जरी युरीबोर घसरून ०.0,75% झाला आहेकलम 2% वर असल्यास, मासिक फी हा दर देऊन मोजली जाते. म्हणजेच कोणत्याही परिस्थितीत तुम्हाला त्या निर्देशांकातील घसरणीचा फायदा होऊ शकणार नाही. गेल्या पाच वर्षांत आर्थिक बाजारपेठेमध्ये याचा विकास होत आहे. जेथे युरोपियन बेंचमार्क निर्देशांक अगदी नकारात्मक भूभाग आणि ऐतिहासिक पातळीवर पोहोचला आहे. आपल्याशिवाय आपण स्वतः या परिस्थितीचा फायदा घेण्यास सक्षम नसल्याने बँक वापरकर्ता म्हणून आपल्या आवडीसाठी अनुकूल आहे.

काही झाले तरी बँकांच्या चांगल्या भागाने या घटनेवर उपाय म्हणून तारणांची किंमत कमी करण्याचा निर्णय घेतला. हे द्रुतगतीने भाषांतरित स्पर्धात्मक प्रसारामध्ये अनुवादित केले आणि त्यातील काही अगदी येथे उभे राहिले पातळी अगदी जवळपास 2%. याव्यतिरिक्त, कमिशनचा एक चांगला भाग आणि त्याच्या व्यवस्थापन किंवा देखभाल खर्चातील खर्च काढून टाकणे. आपण स्वतःला असा विचार करता की आपण आपल्या फायद्याच्या घराच्या खरेदीसाठी तारण कर्जावर सही केली आहे. प्रत्यक्षात जेव्हा आपण देय होता त्यापेक्षा आपण मासिक देयके देण्याची मागणी करीत असता.

ते कधी पारदर्शक नसतात?

आणखी एक बाब ज्याने स्पष्ट केले पाहिजे ते म्हणजे या अतिशय विशेष परिस्थिती पारदर्शकतेच्या तथाकथित कमतरतेचा भाग आहेत की नाही. या अर्थाने, आपण हे विसरू शकत नाही की मजल्यावरील कलमे पूर्ण पारदर्शकतेने मान्य केल्यावर कायदेशीर आहेत. असे म्हणायचे आहे की तारण सोप्या पद्धतीने आणि सर्व वापरकर्त्यांसाठी समजण्यासारखे आहे. आणि दुसरे म्हणजे, या कलमाबद्दल आणि आपल्या घरगुती अर्थव्यवस्थेमध्ये होणा the्या परिणामाबद्दल, यापूर्वी बॅंकेने आपल्याला स्वाक्षरी करण्यापूर्वी माहिती दिली आहे. इतर तांत्रिक आणि अगदी लेखावर विचार करण्यापलीकडे.

बँक ऑफ स्पेनच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, या प्रकारच्या अटी बदलत्या व्याज दर गहाणखत्यांना लागू होतात, जवळजवळ नेहमीच युरीबोरशी जोडल्या जातात, जे स्पेनमध्ये स्थापित केलेल्या करारांपैकी 92% पेक्षा जास्त प्रतिनिधित्व करतात. जरी आपणास हे माहित असले पाहिजे की या सर्व तारणांचे व्यवहार अत्यल्प पारदर्शकतेच्या अटींमध्ये केले गेले नाहीत.

यामुळे न्यायालयासमोर दावे मांडण्यासाठी विचारात घेतल्या जाणार्‍या घटकांपैकी हे एक आश्चर्याचे कारण नाही. या कारणास्तव, ते विकसित केले गेले आहे त्यापेक्षा त्यांच्याकडे मजला खंड आहे हे वेगळे आहे थोडे पारदर्शकता बँकिंग संस्थांकडून त्या पूर्णपणे भिन्न गोष्टी आहेत ज्यांचे आपण आत्तापासून मूल्यमापन करणे आवश्यक आहे आणि यामुळे आपल्याला हक्कातील भिन्न धोरणे मिळू शकतात.