स्थिर किंवा चल दर तारण?

आपण गहाणखत स्वाक्षरी करणार असताना एक अनिश्चितता म्हणजे निश्चित मुदतीची निवड करणे किंवा त्याऐवजी व्हेरिएबल. आपण यावर अवलंबून राहू शकता असा निर्णय आहे जास्तीत जास्त पैसे द्या या आर्थिक उत्पादनाच्या आयुष्यासाठी जास्त कालावधीसाठी. हा निर्णय व्हेरिएबल्सच्या मालिकेच्या आधारे घेतला जाणे आवश्यक आहे, तथापि सर्वात निर्धारक घटकांपैकी एक म्हणजे वित्तीय बाजारावरील व्याज दराच्या विकासाशी संबंधित आहे. या डेटामुळे आपल्याला एक किंवा दुसर्या फायनान्सिंग मॉडेलची निवड करण्यासाठी एकापेक्षा जास्त संकेत मिळतील.

कोणत्याही परिस्थितीत, आपल्याशी दुवा साधण्यासाठी पैशाची किंमत महत्त्वपूर्ण असेल आपले तारण व्याज एक किंवा दुसर्या प्रकारात. यावेळी, युरोपियन सेंट्रल बँक (ईसीबी) चा निर्णय पैशाची किंमत कमी करा याने चल-मुदतीच्या तारणांचे करार पूर्वीपेक्षा जास्त फायदेशीर ठरले आहेत. कारण या आर्थिक धोरणावर अवलंबून, आपल्याकडे मासिक हप्त्यांमध्ये किती बचत होईल. या अर्थाने, आपण हे विसरू शकत नाही की युरो क्षेत्रामधील व्याज दर कमीतकमी पातळीवर आहेत. हा गहाण पर्याय निवडण्यात आपल्याला मदत करणारा घटक.

युरोझोन देशांमध्ये पैशाची किंमत 0% वर आहे. प्रत्यक्ष व्यवहारात याचा अर्थ असा होतो की पैशाचे मूल्य काहीच नसते आणि म्हणूनच आपल्या आवडीसाठी स्थिर रकमेपेक्षा चल दर गहाण ठेवणे नेहमीच समाधानकारक असते. तथापि, ही अशी परिस्थिती आहे जी सर्वकाळ टिकत नाही आणि कोणत्याही क्षणी ती फिरू शकते आणि बदललेल्या चरणात पकडू शकते. ज्याद्वारे हे मध्यम आणि दीर्घ मुदतीच्या जोखमीची मालिका तयार करू शकते जे आपण या आर्थिक उत्पादनाचे औपचारिककरण करताना विचारात घेतले पाहिजे. कारण अशा प्रकारच्या उच्च-मूल्याच्या कामांमध्ये बराच पैसा पणाला असतो.

तारण: सर्वाधिक करार?

नॅशनल इन्स्टिट्यूट ऑफ स्टॅटिस्टिक्सने (आयएनई) दिलेल्या ताज्या आकडेवारीनुसार हे स्पष्ट झाले आहे की स्पॅनिश वापरकर्त्यांमध्ये व्हेरिएबल्स बहुतेक आहेत. जेव्हा या अहवालात असे आढळले आहे की घरांवर तारण ठेवले गेले आहे, तेव्हा सरासरी व्याज दर 2,73% (डिसेंबर 13,5 च्या तुलनेत 2016% कमी) आणि सरासरी कालावधी 23 वर्षे आहे. तर 62,5% गहाणखत बदल दर व Rate१..37,5% निश्चित दराने. या अभ्यासामधील डेटाचा आणखी एक संबंधित भाग असा आहे की निश्चित-दर गहाणखत्यांनी वार्षिक दरात 4,9% वाढ केली.

आयएनईच्या मासिक अहवालात असेही भर देण्यात आले आहे की व्हेरिएबल रेट घरे (१.2,54.%% च्या घटसह) गहाणखतांसाठी सुरूवातीस सरासरी व्याज दर २.18,6 for% आणि निश्चित दरासाठी 3,13..१3,5% (5.519% कमी) आहे. प्रॉपर्टी रजिस्टरमध्ये नोंदणी केलेल्या त्यांच्या परिस्थितीतील बदलांसह तारणांची एकूण संख्या किती आहे, हे मागील वर्षाच्या तुलनेत 24,4 आहे, जे XNUMX% कमी आहे. गृहनिर्माण संदर्भात, गहाणखत्यांची संख्या त्यांच्या अटी सुधारित करा 17,6% कमी होते.

कोणत्या प्रकारचे आपण कमी पैसे देता?

त्यांच्यापैकी एक प्रश्न असा आहे की त्यांच्या तारण कर्जाच्या औपचारिकतेसाठी ते कोणत्या प्रकारचे व्याज दर शेवटी कमी पैसे देतील. ठीक आहे, प्रत्येक क्षणी व्याज दर कोणत्या परिस्थितीत उपस्थित आहेत यावर सर्व काही अवलंबून असेल. यासाठी आपण मासिक हप्त्यांच्या माध्यमातून काही युरो बचत करण्याच्या स्थितीत आहात. सद्य स्थितीत, सर्वात फायदेशीर म्हणजे बदलत्या दराकडे झुकणे. इतर कारणांपैकी, कारण आपण सध्याच्या तारण ऑफरमध्ये शोधू शकता पसरतो जरी 1% पेक्षा कमी

च्या उत्क्रांतीशी याचा खूप संबंध आहे युरोपियन बेंचमार्कनॅशनल इन्स्टिट्यूट ऑफ स्टॅटिस्टिक्सने दिलेल्या आकडेवारीनुसार, युरीबोर, ज्यात आपल्या देशात चल दर गहाणखत्यांपैकी 90% पेक्षा जास्त जोडलेले आहेत. हे संदर्भ स्त्रोत ऐतिहासिक कमी असलेल्या वस्तुस्थितीमुळे आहे. विशेषतः, बर्‍याच वर्षांनंतर ते नकारात्मक प्रदेशात स्थित आहे, विशेषत: -0,161. आणि हे आपण या तारणासाठी निश्चित केलेल्या दराची निवड करण्यापेक्षा या उत्पादनासाठी पूर्वीपेक्षा कमी आणि कोणत्याही परिस्थितीत फायदेशीर ठरते.

निश्चित दर मूल्यांकन

कोणत्याही परिस्थितीत, अलीकडील महिन्यांत वापरकर्त्यांद्वारे बदल आढळला. चलांपेक्षा स्थिर-दर तारणांच्या बाजूने. क्लायंटच्या योग्यतेमध्ये हा बदल मुख्यत: परिस्थितीतील बदलामुळे झाला आहे आर्थिक धोरणे. युरोपियन युनियनमध्ये यंदाच्या अखेरीस व्याजदरात वाढ होण्याची अपेक्षा आहे, हळूहळू. अमेरिकेत यापूर्वीच काहीतरी विकसित होण्यास सुरवात झाली आहे, जेथे पैशावरील व्याज 1,50% आणि 1,75% च्या पातळीवर पोहोचले आहे. या नवीन परिस्थितीस सामोरे जाणारे, निश्चित-दर गहाणखत पुन्हा अर्जदारांच्या पसंतीचा आनंद घेतात.

ही रणनीती लागू करणे आपल्या मध्यम आणि दीर्घ मुदतीच्या हितसंबंधांसाठी फायदेशीर ठरू शकते. कारण आपण एक करावे लागेल मोठे आर्थिक प्रयत्न, परंतु वर्षानुवर्षे ते चल-मुदतीच्या तारणांच्या बाबतीत कमी भिन्नतेच्या परिणामी संतुलित होतील. या अर्थाने, ऑपरेशनच्या सुरूवातीस सरासरी व्याज दर तरंगत्या-घरांच्या गहाणखत्यांसाठी 2,54% आणि निश्चित-दर तारणांसाठी 3,10% आहे.

नेहमी समान मासिक शुल्कासह

परंतु आपल्याला नेहमीच फायदा होतो आपण समान मासिक फी भराल. आर्थिक बाजारात जे काही घडते. अशा प्रकारे आपण आपल्या वैयक्तिक किंवा कौटुंबिक अर्थसंकल्पाची योजना तयार करण्यापेक्षा अधिक चांगल्या स्थितीत असाल. कारण कराराच्या कालावधीत आपल्याकडे कोणत्याही प्रकारचे आश्चर्यचकित होणार नाही. आर्थिक बाजाराच्या चढउतारांवर अवलंबून असणार्‍या चलनां विपरीत. या अर्थाने, जर आपणास यापुढे मानसिक शांती मिळवायची असेल तर चल दर गहाण असलेल्यांपैकी एकचे औपचारिक करणे चांगले आहे. जरी सुरूवातीस आपण अधिक पैसे दिले तरी अनेक व्यायामानंतर या आर्थिक उत्पादनाची रक्कम कमी होईल.

या परिदृश्यातून आपल्यास हे देखील जाणून घेणे सोयीचे असेल की निश्चित दराने द कमिशन अधिक मागणी आहेत. कारण प्रत्यक्षात ते व्याज लागू करतात जे 1% ते 1,5% दरम्यान ओझे करते आणि दुसरीकडे ते सामान्यत: काही प्रकरणांमध्ये व्याज दरासाठी जोखीम आयोग समाविष्ट करतात. हा धोका आहे की आपल्याला वित्तपुरवठा करण्याच्या या पर्यायांचा पर्याय निवडावा लागेल. तारण खर्चामध्ये तफावत नसल्याच्या बदल्यात. घराच्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करण्याच्या दोन्ही मॉडेलचे ते दिवे आणि छाया आहेत.

व्याजदरावरील परिदृश्य

कोणत्याही परिस्थितीत, जर आपण या वेळी तारण कर्जाची सदस्यता घेण्याचा विचार केला असेल तर कदाचित सर्वात चांगला निर्णय म्हणजे व्हेरिएबल रेट कारण तो सर्वात फायदेशीर पर्याय आहे. कारण त्यांचे प्रसार अधिक परवडणारे आहेत आपल्या वैयक्तिक स्वार्थासाठी. परंतु जर आपण मध्यम आणि दीर्घ मुदतीमध्ये अधिक पाहिले तर आपल्याला तारण आयुष्यभर बातम्या मिळणार नाहीत. व्याजदरात वाढ झाल्याचे दृश्य जरी पूर्ण झाले तरी वित्तीय बाजारात काय होते ते आपल्याला देणार नाही. म्हणजेच, आपण प्रथम अधिक पैसे द्याल, परंतु नंतर आपली वैयक्तिक खाती संतुलित किंवा सुधारली जातील.

यावेळी, निश्चित-दर गहाणखत व्याज दर आहे एक किंवा दोन टक्के गुणांनी जास्त चल दर संबंधित. म्हणून, हा एक अगदी वैयक्तिक निर्णय आहे जो कधीही बदलू शकतो आणि युरोपियन नियामक बँकेच्या आर्थिक धोरणांवर अवलंबून असतो. दुसरीकडे, मिश्र तारणांचा पर्याय देखील आहे, जो दोन्ही मॉडेल्सचा एक अतिशय विशिष्ट मिश्रण आहे. या आर्थिक स्वरूपांचे फायदे आणि तोटे.

मुक्कामाच्या अटी

यापुढे, आपल्याला फक्त कॅल्क्युलेटर घ्यावे लागेल आणि या वित्तीय उत्पादनांच्या स्थायीपणाच्या अटींच्या कालावधीत आपल्या मासिक देयकामध्ये कमी युरो देण्याची सर्वोत्तम कृती कोणती आहे हे तपासावे लागेल. या दृष्टीने, जास्तीत जास्त प्रमाणिकरण कालावधी कमी केला गेला 35 किंवा 30 वर्षे. आर्थिक संकटाच्या जवळपास 50 वर्षांपूर्वी. व्यर्थ नाही, आपण निश्चित दर गहाण घेणे किंवा परिवर्तनाच्या विरूद्ध असल्यास आपल्यासाठी सोयीचे आहे हे जाणून घेण्यासाठी आपण हे लक्षात घेतले पाहिजे की हे आणखी एक कारण आहे.

दुसरीकडे, विश्लेषणाचे आणखी एक घटक म्हणजे कमिशन आणि सध्याच्या परिस्थितीत कमी केले जात आहे. हे बर्‍याच वेळा अधिक व्याजदराच्या परिस्थितीमुळे त्यांना या खर्चापासून सूट देण्यात आली आहे. कोणत्याही परिस्थितीत, ते ऑपरेशनमध्ये मागणी केलेल्या रकमेच्या 2% पर्यंत प्रतिनिधित्व करतात. आणि शेवटी ते आतापासून औपचारिकतेसाठी अंतिम किंमत अधिक महाग बनवू शकतात. दुसरीकडे, मिश्र तारणांचा पर्याय देखील आहे, जो दोन्ही मॉडेल्सचा एक अतिशय विशिष्ट मिश्रण आहे. या आर्थिक स्वरूपांचे फायदे आणि तोटे.