Šajā jaunā ekonomiskā cikla brīdī nav noslēpums, ka mūsu ietaupījumu saglabāšana termiņnoguldījumos nav laba ieguldījumu operācija. Šo bankas produktu sniegums ir zemāks par vēsturisko zemāko līmeni, pārvietojas šaurā diapazonā no 0,20% līdz 0,60%, atkarībā no veiktajām summām un to termiņiem. Eiropas centrālās bankas lēmuma par naudas cenas pazemināšanu rezultātā. Banku vienības, kas pārskaita šo pasākumu visiem saviem uzkrājumu produktiem (noguldījumiem, parādzīmēm ...).
Krājēju neapmierinātība ir svarīga, ņemot vērā šo veiktspējas samazināšanos, un pat pagarinot šo produktu darbības termiņus, viņi netiks apbalvoti par vēlmi ietaupīt uzkrājumus bankā. Tāpēc viņi steidzami meklē citas alternatīvas, lai uzlabotu savas pozīcijas (naudas līdzekļi, akcijas, korporatīvās obligācijas utt.). Kaut arī dažos gadījumos par lielāku risku, kas viņiem jāuzņemas savā darbībā. Īpaši tie, kas iegūti no akciju tirgiem.
Tomēr viņi nav zaudējuši visu, un caur dažiem iemaksu noguldījumi - Ja mainīsit investīciju stratēģiju, varēsiet būtiski uzlabot savu rentabilitāti. Kamēr jūs nesasniegsiet pieņemamākas robežas savām interesēm, kuras viņi var sasniegt pat 5%. Apmaiņā ar to viņiem būs jāmaina sava uzkrājuma pieeja, pārdzīvojot ciešākas attiecības ar uzņēmumu, pagarinot noteikumus, slēdzot līgumus ar citiem produktiem vai tieši izvēloties reklāmas piedāvājumus, kas atlīdzina viņu ekonomisko ieguldījumu, izmantojot šos uzkrājumu veidus.
Piemērojot šos filtrus savai atlasei, termiņnoguldījumu darbības uzlabošana jūsu turētājiem vairs var nebūt neiespējama misija. Lai to izdarītu, viņiem būs pietiekami savā uzvedībā piemērot virkni vadlīniju gan ar savu banku, gan ar šiem produktiem. Tas, protams, prasīs papildu pūles, lai atrastu labākās uzkrājumu iespējas nacionālajā banku tirgū.
Pirmā atslēga: iegūstiet lielāku lojalitāti ar savu banku
Līgt ar savu uzņēmumu citus produktus (kartes, apdrošināšana, pensiju plāns utt.) ievērojami uzlabot tvertnes apstākļus. Radot konkurētspējīgāku procentu likmi, kas par dažām desmitdaļām palielina banku pašreizējo nodrošinājumu. Šīs stratēģijas atslēga būs lielāka saikne ar uzņēmumu.
Klienti var izmantot šo banku tendenci parakstīt labākus noguldījumus un kas ir vēl svarīgāk, ar labākiem nosacījumiem viņu līgumos. Šīs komerciālās stratēģijas rezultātā izvēlieties produktus, kuru rentabilitāte var sasniegt gandrīz 1% -
Otrā atslēga: tiešā debetēšana no algas
Izmantojot šo bankas darbību, tiks sasniegtas vislabākās iespējas, kas visagresīvākajos priekšlikumos var novest pie modeļiem, kas rada 5%. Tomēr, Būs obligāta prasība sasaistīt algas sarakstu (pensiju vai regulāros ienākumus) bankā. Tas var būt ļoti prasīgs, un viņi to pieprasa par summu, kas pārsniedz 2.000 eiro. Tie var pat iekļaut galveno iekšzemes rēķinu (elektrība, ūdens, gāze utt.) Tiešo debetu kā formulu mērķu sasniegšanai.
Neskatoties uz to, tie būs diezgan ierobežoti noguldījumi. Ar pārāk īsiem uzturēšanās termiņiem, un naudas daļām, kuras parasti nepārsniedz 10.000 XNUMX eiro barjeru. Tāpat tie tiek izgatavoti bez iespējas tos atjaunot, kad beidzas to derīguma termiņš.
Trešā atslēga: saistiet tos ar citiem finanšu aktīviem
Tas ir visapmierinošākais modelis banku klientiem, kuri vēlas iegūt pieņemamākas peļņas normas. Izmantojot šo pieeju, 5% barjeru var pārvarēt, taču ne bez problēmām. Tie ir vērsti ne tikai uz akciju tirgus aktīviem, bet arī uz citām alternatīvām. Starp tiem, kas izceļas, ir izejvielu, dārgmetālu vai pat Eiropas etalona, kas pazīstams kā Euribor, tirgus.
Tās mehānika nedaudz atšķiras no tradicionālajiem modeļiem. Tie sākas ar garantētiem procentiem, kas atbilst parasto noguldījumu rezervēm. Un no šejienes visas savas darbības gaidas pamato ar to, ka piesaistītie aktīvi savā cenā atbilst minimālajiem mērķiem un ka tie ne vienmēr tiek izpildīti.
Tikai šādā veidā mērķus var sasniegt, lai gan jā, ar iespaidīgāku atdevi, kas labākajā gadījumā var sasniegt pat 10%. Pretī viņi piedāvās prasīgākus modeļus, kas tiek izkristalizēti uzlikšanas apstākļos ar ilgākiem pastāvīguma termiņiem un lielāku ieguldījumu.
Ceturtā atslēga: izvēlieties reklāmas piedāvājumus
Arvien biežāk bankas tirgo produktus jauniem klientiem, lai uzlabotu to parakstīšanas nosacījumus, dažkārt pat dramatiski. Tie ir tā saucamie akcijas, lai piesaistītu naudu no citām vienībām un kurām viņi izmanto savus labākos ieročus, lai atvieglotu šo procesu. Personām, kuras izvēlas šos dizainus, nebūs problēmu saņemt vidējo atdevi, kas ir no 1% līdz 2%, pat agresīvākajos priekšlikumos ir nedaudz lielāka.
Atkal apmierinātība nebūs pilnīga, jo tos tirgo ar noteiktiem ierobežojumiem. Īsie termiņi, iespēja tos neatjaunot un viņu ieguldījumu prasības būs daži no tiem. Lai gan, gluži pretēji, tie ir iespējoti vairākumā no subjektu iesniegtā piedāvājuma.
Piektā atslēga: pastāvīguma termiņu pagarināšana
Ir arī klasiskais resurss pagariniet termiņus līdz 3 vai 5 gadiem, lai paātrinātu interešu saņemšanu. Lai gan viņu peļņas rādītāju uzlabojums nepārsniegs dažas desmitdaļas virs pašreizējā šo banku produktu vidējā līmeņa.
Atturošs elements viņu algošanai šādos apstākļos ir tieši ilgais periods, kurā veiktās iemaksas nebūs pieejamas. Un ka kādā brīdī tie var būt nepieciešami, lai samaksātu par papildu samaksu, neparedzētiem izdevumiem vai mūsu nodokļu saistību rezultātā. Jebkurā gadījumā, Tā ir atlīdzība, kas tiks garantēta visā depozīta laikā, pat ja tirgus apstākļi atšķiras.
Sestā atslēga: apvienojiet to ar ieguldījumu fondiem
Visbeidzot, joprojām ir resurss izvēlēties šos modeļus, kas arvien biežāk notiek, ņemot vērā šo produktu zemo rentabilitāti, uz kuriem balstās viņu stratēģija saistīt to ar ieguldījumu fondiem tā, lai ieguldījums pieteikumu iesniedzējiem būtu apmierinošāks.
Katram ieguldījumu modelim tie tiek sadalīti 50%. Un, lai gan daļa, kas atbilst fiksētajam ienākumam (noguldījumiem), nemainās komerciālās konstantes, otra daļa (ieguldījumu fondi) ir tā, kas katru gadu rada atalgojumu, kas ir dāsnāka pret šī produkta īpašniekiem.
Septītā atslēga: nolīgt to ārvalstu valūtā
Bez šaubām, tā var būt vēl viena iespēja sasniegt mūsu mērķus, lai gan ar lielām neērtībām tā ir ļoti riskanta darbība, jo tās sekas var būt pretējas. Ar tiem var noslēgt līgumus galvenajās starptautiskajās valūtās (Šveices franks, ASV dolārs, Japānas jena, Norvēģijas krona ...), bet atkarībā no tā svārstībām finanšu tirgos, un tas ne vienmēr nāks par labu mūsu interesēm, bet tieši pretēji.
Turklāt, tā kā jums ir jāparakstās citās valūtās, kas nav euro, jums būs jāpieņem papildu komisijas par katru darbību, kas īpaši ierobežos iespējamos ieguvumus, ko varētu radīt šāda veida īpaša uzlikšana. Un, no otras puses, viņiem no noguldītājiem būs vajadzīgas dziļas zināšanas par šiem tirgiem. Vai vismaz konsultējieties ar profesionāļiem šajos finanšu tirgos.
Galvenās iemaksas no noguldījumiem
Ja, neraugoties uz visu, klienti izvēlas abonēt kādu no šiem bankas produktiem, viņiem būs jāaplūko tikai to monetārais aspekts. Viņiem ir citas iemaksas, kas var būt patiešām izdevīgas, īpaši finanšu satricinājumu vai ekonomiskās nenoteiktības periodos.
Jebkurā gadījumā zinot, ka jebkurš procentu likmju pieaugums nāks par labu jūsu rentabilitātei. Un šajā ziņā Jāatzīmē, ka naudas cena ir gandrīz nulle, īpaši 0,25% apmērā, un jebkuras izmaiņas Eiropas ekonomikas iestāžu monetārajā politikā nozīmēs augstāku šo produktu ienesīgumu.
- Viņi pilnībā garantē klientu iemaksas pēc termiņa beigām, un, ja produkta izsniedzēja bankai kāda iemesla dēļ neizdosies, ar Noguldījumu garantiju fonda (FGD) starpniecību tiktu garantēti līdz 100.000 XNUMX eiro. Gluži pretēji, citos produktos, kas paredzēti uzkrājumiem (bankas parādzīmes), šāda attieksme nenotiks.
- Viņi vienmēr piedāvā garantētu veiktspēju, kas ir zināms no produkta abonēšanas brīža, un tas nenotiek uz finanšu tirgu svārstību rēķina. Izņemot tos gadījumus, kad ir daļēja saikne ar citiem finanšu aktīviem no kapitāla tirgiem.
- Viņi savā pārvaldībā nerada nekādus izdevumus vai komisijas maksas. Tikai to, ko ļāva atcelt agri, pilnībā vai daļēji, un kas var sasniegt 0,50% no veiktās operācijas izmaksām.
- Tas ir banku produkts, kas pielāgots visiem klientu profiliem, kam nav nepieciešamas īpašas zināšanas par tā darbību, un ko var noformēt no vecākā vadītāja līdz mājsaimniecei. Atbrīvoties no jebkāda veida riskiem.
- Lieliskais banku piedāvātais piedāvājums nozīmē, ka tās var izvēlēties no daudziem modeļiem: natūrā, rentabilitātes palielināšana, līgumu slēgšana tiešsaistē, jauniem klientiem ... Un tas jāizvēlas, ņemot vērā klienta raksturīgās īpašības.
- Viņu pieņemšana darbā rada stimulu, ka banku jauno komerciālo stratēģiju dēļ jūsu intereses var iekasēt iepriekš, negaidot derīguma termiņu. Izmantojot dažādas kārtības: mēnesi, ceturksni, semestri vai gadu.