Kā jūs varat uzlabot noguldījumu rentabilitāti?

Termiņnoguldījumi ir izveidoti praktiski daudzus gadus kā uzkrājumu produkts par excellence, īpaši vērsts uz ļoti precīzi definētu klientu profilu: aizsardzības lietotājs, kuram ir ievērojama pirktspēja un kurš piešķir lielāku nozīmi drošībai, kaitējot riskam, kas saistīts ar citiem banku produktiem attiecībā uz akcijām (akciju tirgus, ieguldījumu fondi, atvasinātie instrumenti utt.).

Tomēr šis noguldītāju uzkrājums pakāpeniski zaudē savu lomu kā vēlamais bankas produkts kapitāla turēšanai vairākus gadus. Eiropas emitējošās bankas lēmums pazemināt naudas cenu ir novedis pie tā, ka noguldījumu ienesīgums ir zemāks par vēsturisko zemāko līmeni. 

Viņi piedāvā procentu likmes, kas reti pārsniedz 0,75% barjeru, atšķirībā no tā, kas notika pirms dažiem gadiem. Tur, kur bija pilnīgi iespējams, ka jūs sasniegsiet 5%, un vēl augstāku līmeni agresīvākajos banku izstrādātajos priekšlikumos. Turklāt ar plašu piedāvājumu, kas aptvēra visu veidu šos produktus.

Šī jaunā ekonomiskā konteksta rezultātā noguldījumi vairs neinteresē klientus, un nav pārsteidzoši, ka tie savus uzkrājumus novirza citiem pievilcīgākiem un produktīvākiem dizainparaugiem, kas šobrīd piedāvā lielāku rentabilitāti. Tā nav bezriska, jo, lai palielinātu šīs rezerves, tās ir jāsaista ar citiem finanšu aktīviem. Un ne tieši par akcijām, bet no citiem topošajiem tirgiem: izejvielas, precīzie metāli utt..

To apstiprina Kolektīvo ieguldījumu institūciju asociācijas (Inverco) sagatavotais 2014. gada pārskats, kurā uzsvērtas paradumu izmaiņas Spānijas noguldītāju vidū. Nav pārsteidzoši, ka šajā periodā noguldījumu svars Spānijas ģimeņu aktīvu portfelī samazinājās no 42,3% līdz 39.8%.

Kamēr šīs naudas noplūdes irun novirzīts uz ieguldījumu fondiem kolektīvo ieguldījumu instrumenti un pensiju fondi. Kā stratēģija savu personīgo kontu uzlabošanai, izmantojot maksātspējīgākos finanšu produktus.

Stratēģijas, lai palielinātu atdevi

Neskatoties uz visu, jums nebūs pilnīgi neiespējami iegūt uzlikšanu ar labākiem līguma nosacījumiem. Tas neapšaubāmi būs grūtāk, taču tirgus dinamika rada jaunus modeļus, no kuriem daži patiešām ir novatoriski, kas atbilst jūsu kā taupītāja cerībām. Tas noteikti ir atkarīgs no jūsu kā klienta profila, taču jebkurā gadījumā tā būs jūsu rīcībā esošā izeja, lai jūsu nauda nenorēķinātos ar sliktāko ienesīgumu, ko piedāvā tradicionālāki noguldījumi.

Kopš tās struktūras nedaudz atšķiras Pašlaik jums būs nedaudz vairāk jāriskē ar savām pozīcijām, bet galu galā jūs sasniegsiet vēlamo mērķi. Ne ar iespaidīgiem procentiem, bet vismaz tāpēc, lai līdz gada beigām jūsu norēķinu konts būtu saprātīgi straujāks. Tie ļaus jums samaksāt par nelielu kaprīzi, iegādāties jaunāko televizora modeli vai pat ieplānot ceļojumu kopā ar visu ģimeni.

Lai atvieglotu jūsu darbu, bankas izstrādā dažādas biznesa stratēģijas, lai jūsu ietaupījumus varētu novirzīt citiem modeļiem. Dažos gadījumos, nomājot vairāk produktu savā parastajā bankā, un citos gadījumos pagarinot pastāvīguma termiņus. Jebkādas izmaiņas var nozīmēt dažu procentu desmitdaļu uzlabošanos salīdzinājumā ar parastajiem noguldījumiem. Un ka agresīvākajos dizainos atšķirību var palielināt līdz vienam vai diviem vidējā pieauguma punktiem.

Pirmā atslēga: tiešā debetēšana no algas

Tā ir visefektīvākā pieredze, lai ātri sasniegtu savus mērķus. Vienīgā prasība, ko bankas jums uzliks, ir saistīt savus regulāros ienākumus ar uzņēmumu. Pretī jūs varat noslēgt noguldījumus ar ienesīgumu līdz 5%, tāpat kā priekšlikums, kuru Bankinter ir izstrādājis jauniem klientiem.

Tomēr ne viss būs jūsu interesēs, protams, ne. Lai sāktu, šie piedāvājumi ir spēkā tikai ļoti īsiem uzturēšanās termiņiem, kas reti pārsniedz 6 mēnešus. Tāpat naudas daļas, kas var gūt labumu no šiem produktiem, nesasniedz visus jūsu ietaupījumus, bet gluži pretēji, tās sedz maksimāli 5.000 vai 10.000 XNUMX eiro. Un visos gadījumos paredzēts jauniem klientiem un pat ierobežots ar akcijas ilgumu.

Otrā atslēga: saistiet tos ar citiem finanšu aktīviem

Tvertnes sasaistīšana ar citiem produktiem parasti ir visefektīvākais risinājums, lai palielinātu tā veiktspēju. Tas var attiekties uz aktīviem no akciju tirgus, bet arī no citiem finanšu tirgiem. Šie produkti garantē minimālu rentabilitāti (aptuveni 0,50%), bet, ja tiek izpildītas cerības uz šo aktīvu pārvērtēšanu, tās var sasniegt 3, 4 vai pat 5%. Bet jebkurā gadījumā bez garantijas tas ir atkarīgs no finanšu tirgu apstākļiem.

Tā ir komerciāla stratēģija, kuru galvenās bankas izmanto savu galveno klientu noturēšanai. Un tas prasa ilgāku pastāvību, spējot sasniegt 2 vai 3 gadus. Ar lielākām problēmām jums būs jāatceļ daļēja vai pilnīga atcelšana. Un ka tie prasīs lielākas finansiālas pūles no jūsu puses, jo tie tiek veikti zem prasīgākajām minimālajām summām, kas lielākajā daļā bankas priekšlikumu pārsniedz 10.000 XNUMX eiro.

Trešā atslēga: pagariniet uzturēšanās noteikumus

Tā būs konservatīvākā taktika, kas jums ir, lai uzlabotu savu ietaupījumu veiktspēju, kaut arī nedaudz. Jums tas būs jāpagarina vismaz līdz 2 vai 3 gadiem. Kā balvu jūs saņemsiet papildu procentus par dažām desmitdaļām virs sākotnējiem plāniem. Bet jautājums, kas jums jāuzdod sev, ir tas, vai šis vājais pieaugums ir tā vērts, lai jūsu nauda tik ilgi tiktu imobilizēta.

Viens no galvenajiem šīs stratēģijas piemērošanas trūkumiem ir tas, ka periodā, kurā esat noguldījis savus aktīvus, var rasties jebkāda veida izdevumi, pat tie, kas nav paredzēti jūsu budžetā. Un, iespējams, jums neatliek nekas cits, kā izmantot šo ilgtermiņa uzlikšanu, lai apmierinātu šīs vajadzības, un tāpēc atsakoties no interesēm, ko piedāvā parakstītais priekšlikums.

Ceturtā atslēga: piedāvājumi jauniem klientiem

Kā pēdējo alternatīvu jums neatliks nekas cits, kā doties pie viena no daudzajiem piedāvājumiem, ko bankas piedāvā jaunu klientu piesaistīšanai. Tie ir ļoti apmierinoši jūsu interesēs, jo nodrošina jums ienesīgumu līdz 2%. Jums ir daudz modeļu, no kuriem izvēlēties, sākot no tā sauktajiem depozītiem, līdz tradicionālajiem piedāvājumiem, kas vienmēr pastāvējuši, un kuri abi atspoguļo šīs komerciālās stratēģijas filozofiju.

Tāpat kā iepriekšējos fiksētā ienākuma priekšlikumos, arī šajā konkrētajā gadījumā tie ir ļoti ierobežoti gan to pastāvīguma termiņā, gan katram līgumam atļautajās maksimālajās summās. Tikai tad, ja domājat mainīt banku, varēsiet izvēlēties kādu no šiem uzkrājumu produktiem.

Un tas jums pat piedāvās citas iniciatīvas, lai padarītu jūsu pieņemšanu darbā iesakņojošāku. Viena no tās priekšrocībām, no otras puses, ir tā Tie ir ļoti elastīgi modeļi, kas nepārtraukti atjaunojas un pielāgojas banku sektora radītajām norisēm.

Pieci padomi, kas uzlabos jūsu noguldījumus

Jūs, iespējams, nevarat mainīt savu ieguldījumu stratēģiju un doties uz akciju tirgiem, lai uzlabotu savu pozīciju. Jūs dodat priekšroku minimālai un garantētai peļņai, lai arī zemai, bet riskiem, kas saistīti ar tirdzniecību akciju tirgos. Šī lēmuma rezultātā jums neatliks nekas cits, kā mainīt domāšanas veidu un iesaistieties daudz aktīvākā savu uzkrājumu pārvaldībā. Tā būs pēdējā iespēja sasniegt savus mērķus.

Jūsu darbības mērķis nebūs neviens cits, proti, ka līdz gada beigām jūsu konts būs veselīgāks, pateicoties pozicionēšanai šāda veida tradicionālajos bankas produktos. Ir taisnība, ka tirgus apstākļi jums nepalīdzēs to sasniegt, bet arī tas, ka tirgus dinamisms ļaus jums nelielu saīsni sasniegt savus mērķus.

Jebkurā gadījumā aizmirstiet atdevi no iepriekšējiem gadiem, visticamāk, tās vairs neredzēsiet, vismaz īstermiņā un vidējā termiņā. Lai gan jebkurš Eiropas Centrālās bankas (ECB) lēmums paaugstināt naudas cenu - kā tas drīz notiks ASV - dažu nākamo mēnešu laikā palīdzēs uzlabot noguldījumu peļņas normu. Tikmēr jums neatliks nekas cits kā importēt kādu no šiem ieteikumiem.

• Mēģiniet analizēt dažādos piedāvājumus, kurus bankas jums piedāvāVarbūt daži no tiem ir piemēroti jūsu profilam kā ietaupītājam un ar lielāku veiktspēju.
• Jūs varat izvēlēties saistīt savus nodokļus ar finanšu aktīvu, un, lai gan tas negarantēs jums labāku interesi, Jums būs iespēja to sasniegt, ja tirgus apstākļi to atspoguļos.
• Šos produktus jums piedāvā ne tikai Spānijas bankas, bet citi starptautiski un likumīgi reģistrēti mūsu teritorijā, kuru piedāvājums atalgojuma ziņā ir dāsnāks.
• Iespējams, kādu laiku esat domājis par bankas maiņu, un reklāmas piedāvājumu parādīšanās jauniem klientiem ir ideāls attaisnojums, lai aktivizētu šo kustību savos personīgajos kontos.
• Un, visbeidzot, jūs, iespējams, to nezināt jūs varat atvērt depozītu citās valūtās (mārciņa, dolārs, Šveices franks, Japānas jena utt.), kaut arī par daudz vairāk risku uzņemšanos operācijā. Lai gan, ja izmaiņas jums ir izdevīgākas, jūs varēsiet parādīties stiprināts, mainoties vadības modelim.