Attiecības, kas pastāv starp tiem, kas ir hipotēkas un Euribor ir vairāk nekā tiešs. Nav pārsteidzoši, ka pēdējā ir atsauce uz kuru jūs esat saistīja lielāko daļu hipotēku aizdevumu. Un tas pēdējos gados ir ļāvis noformēt kredītlīnijas mājokļa iegādei konkurētspējīgākos apstākļos, piedāvājot labākas procentu likmes, kas atspoguļojas atšķirībā, ko piedāvā finanšu iestādes, kas atbildīgas par šī ļoti pieprasītā finanšu produkta tirdzniecību. starp lietotājiem.
No 7.129 hipotēkām ar izmaiņām to apstākļos 41,4% ir saistītas ar procentu likmju izmaiņām, liecina Nacionālā statistikas institūta (INE) jaunākie dati. Pēc nosacījumu izmaiņām fiksētās likmes hipotēku procentuālais daudzums pieauga no 12,0% līdz 17,2%, savukārt mainīgas procentu likmes hipotēku procentuālais daudzums samazinājās no 87,2% līdz 81,7%. Euribor ir likme, uz kuru attiecas visaugstākās procentu likmes hipotēku procentu likmes pirms izmaiņām (74,5%), tāpat kā pēc (75,5%).
Tāpēc, ka Euribor ir Eiropas etalons hipotēku sasaistīšanai. Tas ir aizstājis citus, kas ir mazāk efektīvi, veicot šo nekustamā īpašuma darbību. Dažos gadījumos tāpēc, ka šie etaloni ir kļuvuši pilnīgi novecojuši, bet citos to agrīnas pazušanas dēļ. Jebkurā gadījumā jums ir jābūt ļoti skaidram, ka Euribor ietekmēs jūs, ja apmeklēsit ņemt mainīgas procentu likmes hipotēku. Nekad tādos, kas saistīti ar fiksētu likmi, jo tos regulē citi pilnīgi atšķirīgi parametri.
Ko nodrošina Euribor?
Hipotēku aizdevuma saistīšana ar šo Eiropas etalonu pašlaik ir ļoti izdevīga jūsu personīgajām interesēm. Jo tas atrodas vēsturiskā zemākajā līmenī un negatīvā teritorijā. Tieši tagad, Euribor ir - 0,191%, kā rezultātā Eiropas Centrālā banka (ECB) lētāka naudas cena. Un tas ir novedis pie tā, ka naudas cena tagad nav absolūti vērta. Tas ir, tas atrodas 0%. Tāpēc jūs esat ieinteresēts to nomāt, jo varat ietaupīt dažus eiro salīdzinājumā ar citiem sekundārajiem etaloniem.
Fakts, ka Euribor šobrīd ir tik zems, padara hipotēku nedaudz pieejamāku, ja jūs to abonējat tieši tagad. Starp citiem iemesliem, kāpēc jūs maksāsiet dažus daudz mazāk prasīgas ikmēneša iemaksas ka vēl pirms dažiem gadiem. Nav pārsteidzoši, ka šis finanšu produkts tiek uzrādīts ar ne tik apgrūtinošām starpībām. Tik daudz, ka pašreizējā bankas piedāvājumā jūs varat atrast starpības, kas zemākas par 1%.
Jaunas un lētākas hipotēkas
Tā kā jaunās hipotēkas ir vēsturiski zemākās, no šī brīža būs daudz interesantāk noformēt. Nav pārsteidzoši, ka tas var ietaupīt no viena līdz diviem procentpunktiem salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu kredītiem. Bet ir arī citas blakusparādības, no kurām jūs varat gūt labumu. Viens no tiem ir komisijas atbrīvojums un citi izdevumi tās pārvaldībā un uzturēšanā. Eiropas etalona indeksa vairāk nekā pozitīvās attīstības sekas. Tas var izraisīt ikmēneša maksājuma samazināšanu par vairāk nekā simts eiro.
No otras puses, tas nozīmē arī darbā pieņemšanas apstākļu uzlabošanos, un tas izpaužas tajā, ka jums katru gadu jāmaksā mazāk naudas. Tomēr šis scenārijs nebūs mūžīgs un nevienā brīdī procentu likmes eiro zonā. Ar kuru šis paredzamais tiks pārskaitīts uz Euribor. Tas ir, tas vairs nepiedāvās jūsu interesēm tik izdevīgus procentus. Atšķirībā no fiksētas likmes hipotēkām, kuras šis scenārijs neietekmēs. Jo, izmantojot šo finansēšanas modeli, jūs katru mēnesi vienmēr maksāsiet vienādi. Lai kas notiktu finanšu tirgos. Tādēļ tas dos jums lielāku mieru, jo jūs vienmēr zināt, kas jums jāmaksā par šī finanšu produkta noslēgšanu.
Saistīts tikai ar mainīgo likmi
Vēl viens aspekts, ko nevar nepamanīt, ir tas, ka Eiropas etalons - Euribor - ir saistīts tikai ar mainīgas procentu likmes hipotēkām. Jo tie ir atkarīgi no veidiem, kas nosaka finanšu tirgus šai nekustamā īpašuma operāciju klasei. Jo tas ir indekss, kas ir izveidots eiro zonā, lai vienotu hipotēku kredītu pieprasījuma kritērijus. Kur jūs maksāsiet, pamatojoties uz etalonu indeksu attīstību. Tas nekad nebūs tas pats, bet gadu gaitā piedzīvos ievērojamas svārstības. Notiek tā, ka tagad ir ļoti izdevīgi šo produktu finansēšanai piesaistīt Euribor.
Pēc šī vispārējā scenārija jūs nevarat aizmirst, ka bankas jums piemēro procentuālo daļu no Euribor vērtības. To sauc par atšķirību, tas ir, par to, ko hipotēkas aizdevums jums patiešām izmaksās. Pašlaik šīs piemales pārvietojas josla, kas iet no 1% līdz 3%. Tāpēc jums nevajadzētu pievērst īpašu uzmanību tam, kā darbojas Eiropas etalons. Ja nē, tad gluži pretēji - finanšu iestādes piedāvātajā starpībā. Dienas beigās iznāks maksa, kas jums būs jāmaksā katru mēnesi.
Euribor izcelsme
Šis indekss, ar kuru ir saistīta lielākā daļa hipotēku aizdevumu, ir akronīms, kas norāda eiro starpbanku piedāvāto likmi. Tas nozīmē, un, lai jūs to labāk saprastu, tas ir Eiropas starpbanku piedāvājums. Jebkurā gadījumā ir ļoti svarīgi, lai vērtības, kuras cerības uz Eiropas Centrālās bankas (ECB) monetārās politikas normalizēšanu vēl nav pārvērstas, kā varētu sagaidīt, paredzamo šī indeksa atsitienu. Tas nozīmē, ka nebūtu īpaši dīvaini, ka tuvāko mēnešu laikā tā cenai varētu būt atsitiens. Tāpat kā ar citiem finanšu aktīviem.
Citā ziņā Euribor var būt a īstermiņa, vidēja un ilgtermiņa piemērošana tāpēc tas tiek publicēts dažādiem periodiem: gada, 9 mēneši, 6 mēneši, 3 mēneši, 1 mēnesis, 3 nedēļas, 2 nedēļas, 1 nedēļa, katru dienu. Uzkrājumi ir svarīgi, pārskatot banku aizdevumus un hipotēku aizdevumus. Tā kā jūs maksāsiet vairāk vai mazāk ikmēneša maksā atkarībā no pēdējo mēnešu attīstības. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc šis atsauces avots šobrīd ir tik lēts. Līdz vietai, kas ir ļoti uzņēmīga pret klientu pieprasījumu.
Euribor Plus: kas tas ir?
Jebkurā gadījumā ir šīs atsauces variants, kas nākamajos mēnešos tiks ieviests eirozonā. Mēs atsaucamies uz tā saukto Euribor Plus. No kā tas sastāv? Nu kaut kas tik vienkāršs kā tas nodrošinās lielāku pārredzamības pakāpi šo īpašību darbībā. Iemesla dēļ, ko jūs sapratīsit bez lielām grūtībām, jo šis jaunais hipotēku avots būs balstīts par veiktajām operācijām, nevis uz aplēsēm, kā tas līdz šim notika ar Euribor. Tomēr joprojām nav noteikta datuma, kurā apmesties Eiropas kopējā telpā. Ar struktūru, kas ir ļoti līdzīga šai.
Jebkurā gadījumā, ja jūsu nodoms ir izpētīt citas iespējas šī kredīta veida formalizēšanas laikā, nešaubieties, ka jums ir vairāk iespēju saistīt šo darbību ar citiem etalonu. Jums tas ir jāzina visi no tiem ir oficiāli un tos publicējusi Spānijas Banka, spējot tos atlasīt bez jebkāda veida ierobežojumiem. Jums tikai jānovērtē, kurš modelis vislabāk atbilst jūsu profilam kā prasīgs pret šāda veida bankas produktiem. Lai gan saskaņā ar jaunākajiem oficiālajiem datiem tie nepārsniedz 9% no pēdējā gada laikā parakstītajām operācijām.
Citi etaloni
Daži no Euribor konkurentiem sastāv no IRPH vienības (Hipotēku kredītu atsauces indekss), kuru izmanto gandrīz 8% no Spānijas štatā noslēgtajām hipotēkām. Kaut arī gluži pretēji, vēl viena no alternatīvām ir iemiesota t.s. IRS (Procentu likmju mijmaiņas līgums). Šis ir alternatīvs indekss, ar kuru jūs varat saistīt arī hipotēku. Lai gan šajā gadījumā - un saglabājot zināmu līdzību ar Euribor Plus - tas atspoguļo piecu gadu procentu likmju attīstību. Būtiska atšķirība no atsauces avota, kas ir šī raksta tēma.
Visbeidzot, tas ir arī klāt, kaut arī skaidri atkāpjoties pēc klientu pieprasījuma, Mibors (Madrides starpbanku piedāvātā likme). Šajā gadījumā saskaņā ar starpbanku procentu likmi, kas tiek piemērota Madrides kapitāla tirgū. Tomēr tas ir zaudējis spēku, ko attīstīja 80. un 90. gados. Jebkurā gadījumā jums būs jāizlemj, kuru no viņiem jūs saistīsit hipotēku, kuru jūs pieņemsit darbā. Kur Euribor ir visu šo indeksu priekšgalā. Visos gadījumos jums būs jānovērtē tikai tas modelis, kas vislabāk atbilst jūsu kā šāda veida bankas produktu prasītāja profilam.