Ja ir kāds finanšu produkts, kas ir īpaši svarīgs lietotāju vidū, tas nav nekas cits kā hipotēka. Tā ir rinda financiación Jums būs jāpiedzīvo, ja vēlaties iegādāties māju bez ietaupījumiem. Bet to pašu iemeslu dēļ jūs radīs virkni izdevumu daudzus gadus, varbūt pārmērīgi. Gan attiecībā uz tā atdevi, gan no tās pieprasījuma radītajām interesēm un komisijas maksām. Līdz vietai, ka galīgās izmaksas būs ļoti augstas, un kur jūs riskējat, ka nevarēsiet samaksāt ar šo maksājumu problēmu dēļ ienākumos, kas jums katru mēnesi jāuzņemas, lai noslēgtu līgumu par dažām finanšu iestāžu hipotēkām pārdot.
Saskaņā ar šo vispārējo scenāriju Nacionālā statistikas institūta (INE) jaunākie dati ir ļoti skaidri redzami lietotāju pieprasījuma atjaunošanās ziņā. Jo faktiski kļūst skaidrs, ka vidējā summa no nekustamo īpašumu reģistros novembrī reģistrētajām hipotēkām (no iepriekš veiktajiem publiskajiem darbiem) ir 145.769 15,1 eiro, kas nozīmē par XNUMX% vairāk nekā pērn šajā periodā. Pēdējo mēnešu augšupejošā tendencē mūsu valsts ekonomikas atveseļošanās rezultātā. Tāpēc arī tas ir nodots hipotēku sektoram.
No otras puses, jaunākie oficiālie dati arī liecina, ka mājokļu hipotēku skaits ir 24.882 3,7, kas ir par 2016% mazāk nekā 122.703. gadā. Vidējā summa ir 10,7 4.844,0 eiro ar gada pieaugumu par 14,8%. Runājot par hipotēkām, kas veidotas pilsētas īpašumiem, tā sasniedza XNUMX miljonus eiro, kas ir par XNUMX% vairāk nekā iepriekšējā gadā. Mājās Aizņemtais kapitāls ir 3.053,1 XNUMX miljons, ar gada pieaugumu par 6,7%.
Hipotēkas procenti
Hipotēkām, kas sastāv no kopējiem īpašumiem, vidējā procentu likme sākumā ir 2,77% (par 8,0% zemāka nekā 2016. gadā) un vidējā 22 gadu likme. No otras puses, 65,9% hipotēku ir ar mainīgu procentu likmi un 34,1% ar fiksētu likmi. Tāda veida vidējā procentu likme sākumā tās ir 2,44% mainīgas procentu likmes hipotēkām (par 17,1% zemākas nekā 2016. gadā) un 3,63% fiksētas likmes hipotēkām (par 12,7% augstākas).
Attiecībā uz hipotēkām mājām vidējā procentu likme ir 2,71% (par 14,3% zemāka nekā 2016. gada novembrī), un vidējais termiņš ir 24 gadi. 63,5% no mājokļa hipotēkām ir mainīga likme un 36,5% ar fiksētu likmi. Fiksētas likmes hipotēkām gada likme samazinājās par 6,5%. Vidējā procentu likme sākumā ir 2,54% hipotēkām ar mainīgas procentu likmes mājām (ar samazinājumu par 19,4%) un 3,10% fiksētas likmes hipotēkām (par 3,2% zemāka).
Kā procentu likmes ietekmē?
Vēl viens aspekts, kas jums tagad jānovērtē, ir tas, kā procentu likmju pieaugums var jūs ietekmēt. Nu, šajā ziņā viss būs atkarīgs no tā, vai jūs esat pieņēmis darbā mainīga vai fiksēta likme. Ja tas ir pēdējais, jums nebūs jābaidās no ikmēneša maksas palielināšanas, jo šī kustība to neietekmēs. Jums vienmēr būs jāmaksā vienādi, neatkarīgi no tā, kas notiek finanšu tirgos. Nav pārsteidzoši, ka šī ir viena no fiksētās likmes hipotēku galvenajām priekšrocībām. Ka jūs vienmēr zināt, kāda ir summa, kas jums būs jāmaksā par tās noformēšanu.
Vēl viens ļoti atšķirīgs gadījums ir mainīgas procentu likmes hipotēkas, kas ir ļoti jutīgas pret tendenču izmaiņām. Tas ir, uz iespējamo procentu likmju paaugstināšanu. Tā kā Eiropas etalona pieaugums ir par vienu procentpunktu, Euribor, var nozīmēt finansējuma izmaksu pieaugumu līdz pat divkāršai iepriekš samaksāto summu. Tā kā pieaugums ir lielāks, palielināsies jūsu hipotēkas izdevumi. Proporcionāli tā intensitātei.
Kāds ir vispiemērotākais veids?
Šajos gadījumos ir normāli, kuru hipotēku ir labāk pieņemt, lai aizstāvētu savas intereses. Vai ar mainīgu likmi, vai, gluži pretēji, fiksētu. Nu, pagaidām pirmais ir vēl izdevīgāks. Galvenais iemesls ir tas, ka etalona indekss, ar kuru tas ir saistīts, Euribor ir viszemākajā līmenī visā vēsturiskajā sērijā. Jo faktiski tas ir negatīvā situācijā, it īpaši pēc 0,163%. Tādā veidā tas ļauj ietaupīt daudz naudas, salīdzinot ar citiem vingrinājumiem. Jo galvenokārt jums būs pieejamāka mēneša maksa, lai optimāli plānotu gada budžetu.
Situācijas finanšu tirgos rezultātā nav pārsteigums, ka finanšu iestādes ir piedāvājušas savus labākos piedāvājumus par hipotēkām, kuras tās šobrīd pārdod. Pat dažos no tiem ar starpību zem 1%. Veids, kā iegūt nākamo māju, veicot lielāku korekciju izdevumos. Tāpēc, ka viņi parasti ir atbrīvoti no komisijas maksām un citiem izdevumiem to pārvaldīšanas vai uzturēšanas laikā. Kā galvenās hipotēku kredītu iemaksas pašreizējā laikā.
Riski, kas saistīti ar jūsu pieņemšanu darbā
Jebkurā gadījumā jums ir jāanalizē šī situācija tas nebūs mūžīgi, tālu no tā. Tā kā jums ir jāparedz, ka kādā brīdī vai citas procentu likmes pieaugs, un tas ir risks, kas jums jāuzņemas šajā finanšu produktu klasē. Nav pārsteidzoši, ka kopienas monetārās iestādes jau ir pavirzījušās uz priekšu, ka šis scenārijs notiks šī gada beigās vai, iespējams, sliktākajā gadījumā 2019. gada laikā. Jebkurā gadījumā nešaubieties, ka šis brīdis pienāks. Ar ko
Ja tas ir nākamo gadu scenārijs, nešaubieties, ka jūsu hipotēkas ikmēneša maksājumi kļūs dārgāki, līdz procentu likmju pieauguma sasniegtais līmenis. Tas vairs nebūs kā agrāk, un jums būs jāvelta a lielākas monetārās pūles lai saglabātu hipotēkas kredītu sava dzīvokļa iegādei. Šī scenārija galvenā ietekme ir tāda, ka galīgās izmaksas par šī finanšu produkta noslēgšanu būs daudz lielākas, nekā sākotnēji bija paredzēts. Tāpēc tas būs ievērojams trūkums attiecībā uz hipotēkām, kuru pamatā ir fiksēta likme. Neaizmirstiet no šī brīža, ja to gatavojaties abonēt tuvāko dienu laikā.
Fiksētas likmes hipotēkas iemaksas
Šī hipotēku kārtība, gluži pretēji, ļauj līguma darbības laikā neradīt nekādus pārsteigumus. Jo tas paliks nemainīgs klauzulās neatkarīgi no tā, kas notiek finanšu tirgos. Tādā veidā jūs būsiet daudz mierīgāks, pirms pastāvēs iespēja palielināt mēneša maksu no jūsu hipotēkas. Tomēr, ja jūs to pieņemat darbā, kad pieaugumi jau ir notikuši, nav šaubu, ka tas ietekmēs arī procentu likmi, kuru kredītiestādes jums piemēros. Proporcionāli pārgājienu intensitātei.
No otras puses, fiksētas likmes hipotēkas parakstīšana var palīdzēt izvairīties no nesamērīga maksājumu pieauguma katru mēnesi. Tie ir paredzēti ļoti labi definētam lietotāja profilam, kas meklēt drošību virs citām agresīvākām pieejām. Šajā ziņā tas var būt pareizs paredzamās likmju paaugstināšanas risinājums, par kuru paziņo kopienas monetārās struktūras. Tik daudz, ka tā noformēšanā var ietaupīt daudz eiro. Tā kā hipotēkas laikā jums nekad nebūs negatīvu pārsteigumu.
Hipotēku tendences izmaiņas
Jebkurā gadījumā jaunākie Nacionālā statistikas institūta dati liecina par nozīmīgu hipotēku pārskaitījumu mainīga likme uz fiksētu likmi. Turpretī tendence pēdējos gados nebija radusies. Un jebkurā gadījumā viņi brīdina lietotājus par bailēm no nākamās procentu likmju kāpuma iestāšanās. Nav pārsteidzoši, ka tā ir viena no stratēģijām, kas viņiem šobrīd ir, lai pasargātu sevi no šī scenārija finanšu tirgos. Papildus interesēm, ko rada šis finanšu produkts.
Protams, tas ir kaut kas, ko jūs varat pieteikt savā dzīvoklī, iegādājoties dzīvokli vai māju, kas jums tik ļoti patika. Dažos procentos, kas tuvāko gadu laikā palielināsies, un tuvojoties datumiem, kad sāksies šīs kustības, ko pamanīju no Eiropas Savienības monetārajiem orgāniem. Bet sliktākajā gadījumā tie notiks no nākamā 2019. gada. Periods, kas būs izšķirošs, lai mainītu šī etalona indeksa kursu.
Tā kā tā negatīvā cena, kāda tā notiek šobrīd, pēc daudziem mēnešiem tajā pašā situācijā. Kaut kas drīz beigsies un no tā var gūt labumu lietotāji, kuriem šobrīd ir fiksēts hipotēkas aizdevums. Jo būs daudz eiro eiro, ko jūs ietaupīsiet, izmantojot šo stratēģiju.