MN yra lygiavertės metinės normos santrumpa ir yra finansinis terminas, kuris dažnai naudojamas nustatant skirtingų finansinių produktų palūkanų normą. Tiek nuo taupymui skirtų lėšų, tiek nuo bet kurios kredito linijos, nes tai visada bus daroma tuo pačiu būdu. Tai yra tikroji sąnaudų o išraiška efektyvus derlius metinis finansinis produktas, neatsižvelgiant į jo terminą. Iki to, kad daugiau nei vieną kartą jūs peržiūrėsite jų santykius, kad nustatytumėte operacijos patogumą ar ne.
Ieškodami asmeninio kredito, terminuoto mokesčio ar net dividendų pajamingumo vertybinių popierių rinkoje, jūs tikrai nustatysite sau metinę palūkanų normą arba lygiavertę metinę normą. Nes tai bus labai svarbus išlaidų ar taupymo veiksnys, kurį turėsite pasirinktame finansiniame produkte ir kurį paprastai reguliuoja pinigų įstaigos. Labai svarbus aspektas grindžiamas jo nesupainiojimu su TIN nes tai nėra tas pats dalykas. Nes TIN yra fiksuota procentinė dalis, kurią bankas gauna už pinigų pervedimą, nepaisant to, kad tam tikru momentu tai gali juos suklaidinti.
Bet ar tikrai žinote, kas yra balandis, kam jis skirtas ir kaip jis apskaičiuojamas? Žemiau mes paaiškinsime visus klausimus, susijusius su šiuo finansiniu terminu, kad nuo šiol galėtumėte pasirinkti geriausią finansinį produktą ir, žinoma, visą laiką jus labiausiai dominantį finansinį produktą. Nes jūs taip pat turėtumėte žinoti, kad šis svarbus rodiklis tai ne visada tas pats ir jis skiriasi priklausomai nuo kelių parametrų, dėl kurių jo skaičiavimas gali būti sudėtingesnis. Tai bene didžiausia problema, kurią ji kelia teisingam supratimui.
Balandis: kaip jis apskaičiuojamas?
Priimame svarbiausią dalį, kuri yra lygiavertė metinė norma. Tai yra, kaip jūs jį apskaičiuosite ir žinosite, koks bus finansinis produktas, kurį rasime priešais savo stalą. Na, šia prasme MNP matematine formule susieja taikomą palūkanų normą ir palūkanų mokėjimo sąlygas. Sukurti susidomėjimą, ko galų gale jums teks gauti ar mokėti sudarant sutartį dėl finansinio ar bankinio produkto.
Bet kokiu atveju ji naudojama kaip orientacinė palūkanų norma, kad būtų galima standartizuoti skirtingas paskolų ir kredito operacijų rūšis ir sąlygas. Visų pirma, kai šios rūšies finansiniai produktai numato skirtingus laikotarpius atsiskaitymas, išlaidos ir net komisiniai. Tai yra būdas sugrupuoti visus šiuos produktus pagal tą pačią matematinę formulę, kuri leidžia jums gauti palūkanų normą, kurią ketinate mokėti ar gauti. Nors yra skirtumų tarp taupymo produktų ir tiesioginio finansavimo.
Taupomųjų produktų balandis
Lygiavertė metinė norma apskaičiuojama siekiant nustatyti skirtingų taupymo produktų efektyvumą. Tarp tų, kurie išsiskiria einamosiomis sąskaitomis, terminuotaisiais indėliais, banko paprastaisiais vekseliais ir bet kuriuo kitu tų pačių savybių. Ši norma atitiks operacijos ar sutarties naudą ir bus visada protingi variantai tarp kai kurių iš jų. Kitaip tariant, šiuo metu banko indėlių pajamingumas per 12 mėnesių terminą yra 0,12%, tai yra MNP, apskaičiuotas pasiūlyti šios klasės produktų vartotojams.
Kita vertus, negalima pamiršti, kad norint teisingai juos apskaičiuoti, mokėjimų dažnumas (kas mėnesį, ketvirtį, metus ir kt.). Nes iš tikrųjų lygiavertė metinė norma už produktą, už kurį mokama už kiekvieną mėnesį, nėra tokia pati kaip metinė. Nenuostabu, kad jis bus aiškiai diferencijuojamas atsižvelgiant į šį svarbų apskaitos veiksnį. Kaip ir daugelis kitų, kuriuos nuo šiol galite įsivaizduoti. Tai yra didžiausias jos sudėtingumas, nors bankai gali padėti jums gauti visokeriopos pagalbos šiuo klausimu.
Produkto pelningumas
Kaip logiška manyti, kadangi APR yra didesnė, jūsų pajamos proporcingai didės didėjant. Žvelgiant iš šios perspektyvos, lygiavertė 3% metinė norma visada yra geresnė nei viena iš 1%. Tai aspektas, kuris yra labai aiškus daugeliui bankininkystės vartotojų ir yra svarbesnis už kitus techninius sumetimus, norint atlikti galutinį skaičiavimą. Kita vertus, tam tikru dažnumu ir daugeliu atvejų atitikimas standartui palieka daug ko norėti, kol vartotojas nėra teisingai informuotas apie galutinį šios matematinės operacijos rezultatą.
Norint pasiekti šį specialų tarifą, jums reikia tik prieigos prie trijų pagrindinių duomenų. Ar norite sužinoti, kokie yra šie parametrai? Pirma, grynųjų kaina, tada suma, kurią mokate ar gaunate atlikdami banko operaciją, ir galiausiai pinigų suma Mėnesinis mokėstis. Jei daugiau ar mažiau suprantate šiuos duomenis, užduotį jums bus lengviau suprasti puikiai, nes tai yra sunkiausia šio proceso dalis. Nenuostabu, kad daugeliui vartotojų kyla tam tikrų problemų pasiekti galutinę sumą.
Kredito linijose
Lygiavertė metinė norma taip pat taikoma bet kokio tipo finansų įmonėms be jokių apribojimų. Tai yra asmeninių paskolų, vartotojų finansavimo ar hipotekos paskolos, tarp svarbiausių. Kylant MN, tai reiškia, kad jums kainuoja daugiau pinigų, kad finansuotumėte save. Iki to, kad būtų aiškiai atsižvelgta į bet kokį procentinį dydį, viršijantį 20% arba 25% užgaulus ir kad bet kuriuo atveju jums nėra patogu samdyti. Be kitų priežasčių, nes tai gali padidinti jūsų skolos lygį ateinantiems keleriems metams. Tai taip paprasta.
Remiantis šiuo požiūriu, lygiavertę metinę normą galima visiškai sutapatinti su tuo, kas yra tikras susidomėjimas finansinių produktų. Būtent pinigų jūsų paprašys reikalauti šių savybių produkto. Be kitų sąlygų, kurios jums keliamos įdarbinimo metu. Jei norite sutaupyti kelis eurus, nėra jokių abejonių, kad turėtumėte ieškoti produkto su mažesne balandžiu. Kuo daugiau, tuo geriau bus jūsų asmeniniams interesams, nes dienos pabaigoje turėsite sumokėti mažiau pinigų už pasirašytą kredito liniją.
Informacija apie šią normą
Bet kuriuo atveju, jei visuose hipotekinių paskolų, asmeninių paskolų ir taupymo produktų pasiūlymuose matote skelbiamą MPN, taip yra todėl, kad Ispanijos bankas įpareigoja subjektus pranešti apie šiuos svarbius duomenis. Nors kartais jie bando jį užmaskuoti pagal TIN arba neteisingai. Jei turite kokių nors abejonių, neturėsite kito pasirinkimo, kaip tik pasikonsultuoti su produkto interesais prieš jį nuomojant, nes vėliau jūs nieko nebegalėsite padaryti ir turėsite vykdyti savo, kaip banko vartotojo, įsipareigojimus.
Kita vertus, lygiavertė metinė norma arba balandis yra puikus termometras, rodantis realią finansinių produktų būklę, kad ir kokie jie būtų. Tai netgi gali jums padėti pasirinkti konkurencingiausią visų ir sutaupykite kelis eurus operacijos metu. Nors bet kokiu atveju jos niekada nebus fiksuotos, bet priešingai, jos kasmet keisis kaskart atnaujinus palūkanų normas. Tai yra viena iš konstantų, apibūdinančių šią metinę normą. Net pasirinkti fiksuotą palūkanų normą, o ne kintamą, arba atvirkščiai.
Palyginti tomis pačiomis sąlygomis
Vienas iš jo teisingo supratimo raktų yra pagrįstas to paties finansinio produkto palyginimais su tais pačiais terminais, niekada su skirtingais parametrais. Tai reiškia, kad nėra prasmės lyginti finansinių produktų su tuo pačiu terminu, nes operacija neturi prasmės. Pavyzdžiui, palyginkite 3 mėnesių ir 2 metų mokesčius. Tokiu atveju duomenys bus visiškai iškraipyti iš visų taškų. Iki to, kad tai jums nieko gero neduos.
Kitas aspektas, į kurį reikia atsižvelgti nuo šiol, yra tas, kad jokiu būdu į lygiavertę metinę normą neatsižvelgiama apmokestinimo. Priešingai, tai, kas galiausiai lemia pasirinkto finansinio produkto bendrąsias palūkanas. Nors samdydami jį, neturėtumėte žiūrėti tik į balandį, bet ir į visas sutarties sąlygas, kurių gali būti daug ir įvairaus pobūdžio. Kita vertus, labai svarbu žinoti, kad tai, ką bankas iš tikrųjų jums moka, yra nominalios palūkanos, tai yra TIN. Galbūt ši maža detalė padės jums tai tiksliai suprasti.
Galiausiai reikėtų pažymėti, kad lygiavertė metinė palūkanų norma yra vienas iš kabliukų, kuriuos bankai naudoja, norėdami priversti jus užsiprenumeruoti savo produktus. Netgi tam tikru iškraipymu, kokia yra jų tikrovė. Bet kokiu atveju tai yra vienas iš svarbiausių parametrų, pagal kurį turėtumėte pažvelgti į bet kokį finansinį ar bankinį produktą. Nes tai turi įtakos jūsų pinigams.