Hipotekos yra vienas iš bankinių produktų, dėl kurių jų valdymo tenka daugiausia išlaidų. Dėl reikalaujamos sumos, kurią reikės grąžinti su atitinkamais interesais, yra ir kitų, į kurias paprastai nesiskaitoma. Bet tai neabejotinai padarys tai padidins galutines išlaidas šios finansavimo priemonės būstui įsigyti. Net kai kurie iš jų neturės nieko bendro su pačia hipoteka, jei ne su jos administracinėmis procedūromis. Tiek, kad neturėsite kito pasirinkimo, kaip sumokėti nuo 2% iki 5% biudžete numatytos sumos.
Skolos, skirtingai nei įprastos kredito linijos, sukuria daugybę išmokėjimų, viršijančių vien jų įforminimą. Tai gali sukelti kitokį išgąstį, kai susiduriate su jo įteisinimu finansų įstaigoje. Dėl šios priežasties labai svarbu žinoti išlaidas, atsirandančias dėl jūsų samdymo. Kad tokiu būdu jūs neturėtumėte neigiama staigmena pasirašius hipotekos paskolą. Nes kai kuriais atvejais tai gali neteisingai suderinti biudžetą, kurį turite kiekvienais metais.
Pagal šį bendrą scenarijų jums bus labai patogu išanalizuoti, kur nukris jūsų pinigai, kai eisite pirkti namo ar buto. Nemanykite, kad jums tereikės mokėti palūkanas, nes taip tikrai nėra. Hipotekos pateikia išlaidas, kurios paskirstomos per labai įvairius skyrius ir dėl kurių šis finansinis produktas yra vienas iš labiausiai išplitusių finansų rinkoje. Šia prasme jie neturi nieko bendro su vartojimo ar asmeninėmis paskolomis. Bus keletas labai aiškių skirtumų, į kuriuos turėsite atsižvelgti nuo šiol.
Hipotekos sutartys: komisiniai
Žinoma, komisiniai yra pirmasis dalykas, kuriam reikės didesnės ekonominės pastangos iš tavo pusės. Šios rūšies mokesčiai gali būti įvairių rūšių, nors jie nėra visiškai taikomi visais atvejais. Studijos, atidarymas, perėmimas ar ankstyvas atšaukimas yra vieni iš labiausiai paplitusių komercializuojant. Suma, kuri skiriasi priklausomai nuo kiekvieno banko pasiūlymo, tačiau paprastai svyruoja nuo 0,5% iki 2% reikalaujamos sumos. Šia prasme bus labai svarbu, kad patys žinotumėte, kokie yra komisiniai, į kuriuos įeina hipoteka, kurią ketinate samdyti.
Bet kokiu atveju šiuo metu ir dėl pigesnės pinigų kainos labai dažnai būna naujos hipotekos atleisti nuo šios išmokos. Kadangi jie yra parduodami be šių banko mokesčių ir yra geresni, palyginti su kitais metais, skirtumai. Tiek, kad dabartiniame hipotekos pasiūlyme šių savybių kredito linijos gali būti mažesnės nei 1%. Tai yra viena iš pagrindinių Europos etalono - „Euribor“ - istorinių žemumų pasekmių. Konkrečiai esant neigiamai situacijai ir įtrauktas į finansų rinkas -1,62.
Kiek galite numanyti?
Dėl jo taikymo komisiniai už hipoteką gali padidinti pinigus, kuriuos turėsite skirti būsto pirkimui patenkinti. Kaip 100.000 XNUMX eurų hipotekos gaires tai reikš: papildomos maždaug 2.000 eurų išlaidos kad turėsite manyti pasirašydami sutartį su banku. Ne visi kreditai susiję su tomis pačiomis išlaidomis, tačiau turėtumėte ieškoti mažiausiai plataus masto tokio pobūdžio išlaidų.
Kita vertus, pasirinktinai taip pat kainuoja būsto draudimas. Ne veltui, tai jums padės apsaugo jus nuo galimų nenumatytų atvejų. Pavyzdžiui, vandens pažeidimai, stiklo dūžiai ar net žala trečiosioms šalims. Bet kokiu atveju vienintelė privaloma politika yra priešgaisrinė politika. Metinės išlaidos yra nuo 100 iki 500, atsižvelgiant į aprėptį, įtrauktą į šį produktą. Visiems likusiems nereikia jūsų prenumeratos. Nebent reikia sumažinti palūkanų normą, kuri jums bus taikoma už šį finansinį produktą.
Administracinės procedūros: daugiau išlaidų
Nemanykite, kad pasibaigus šioms mano paaiškintoms išlaidoms, mokėjimas, kurį turėsite prisiimti už bet kurią iš pasirašytų hipotekų, baigėsi. Nes taip nėra, nes jiems reikalinga labai speciali procedūrų klasė, kurią mes nuo šiol jums paaiškinsime. Visi jie yra kilę iš administracines procedūras ar procedūras susijusios su turto pirkimu ir kurios visada būtinos įforminant. Vienas svarbiausių yra Šventojo Rašto atskaitos taškas. Per įvairius modelius, pavyzdžiui, nurodytus žemiau.
- El pardavimo sutartis arba užstatas: būtina, kad turtas pereitų naujam savininkui ir tai turi būti įforminta notaro biure.
- Namo aktas: šiuo atveju jūsų poreikis jį pasirašyti kils dėl to, kad tai yra vienas iš pagrindinių reikalavimų apsaugoti jūsų, kaip pirkėjo, teises.
Abiem atvejais jums neliks nieko kito, kaip kreiptis į notarą, kad galėtumėte jį rasti kartu su kitais dokumentais. Bet kokiu atveju tai bus dar vienas išlaidų šaltinis perkant butą. Nors šia proga notarų mokesčiai yra laisvai paskirti. Tačiau vidutinei operacijai ji turės išlaidų, kurios svyruos nuo 400 iki 1.000 XNUMX eurų.
Kitos papildomos išlaidos
Taip pat yra dar viena išmokų serija, kuriai jūs neturėsite kito sprendimo, kaip tik jas užpildyti pradėdami nekilnojamojo turto operaciją. Jie iš esmės yra susiję su šio sudėtingo proceso administraciniu valdymu. Žinoma, tai nebus labai daug reikalaujanti suma, tačiau ji padės jums surinkti biudžetą, kurį turėsite skirti šiam socialiniam poreikiui. Keletas svarbiausių, su kuriais mes kalbame toliau.
- Turto registravimasTaip pat neturėtumėte pamiršti, nes yra visiškai privaloma, kad turėtumėte savo veiklos anotaciją Turto registre. Ne veltui, būtent dokumentas padės įrodyti, kad galų gale jūs esate naujas šio materialiojo turto savininkas. Šio valdymo kaina visada bus mažesnė nei 700 eurų. Mažai įtakoja bendrą operacijos ar ekonominio sandorio sumą.
- Valdymo išlaidosTai profesionali tarnyba, kuri bus atsakinga už visų nekilnojamojo turto įsigijimo etapų koordinavimą. Pagal sumą, kuri niekada nėra fiksuota, jei ne, priešingai, tai priklausys nuo susitarimo, kurį pasieksite su agentūra. Nors bet kokiu atveju jums tai nekainuos daugiau nei 300 ar 400 eurų. Ta proga, kad pagerės tai, kad procesą galima atlikti naudojantis jų paslaugomis.
Baudos: ypač pažeidimų atveju
Yra dar viena labai svarbių išlaidų serija, kuri susidaro tik tuo atveju, jei pažeidžiate kai kuriuos sutarties punktus. Pavyzdžiui, jei nuspręsite sumokėti savo kreditą iš anksto hipoteka. Gali būti priverstas atlikti šias operacijas, tačiau žinodamas, kad bankas taikys komisinį mokestį už ankstyvą kredito grąžinimą. Paprastai jie ima nuo 1% iki 2% nuo sumos, kurią jums liko grąžinti.
Bet kokiu atveju turėsite patikrinti, ar šis judėjimas tai bus pelninga. Nes ne visose situacijose jums bus patogu juos atlikti tokiomis sąlygomis. Kur jūsų procentas bus veiksnys, dėl kurio hipotekos išlaidos gali pakilti į viršų visiškai nereikalingu būdu. Be kitų priežasčių, nes galite keisti mėnesinį mokestį, kad prisitaikytumėte prie savo, kaip vartotojo, tikrųjų poreikių. Nereikia anksčiau laiko anuliuoti hipotekos už didelę baudą.
Daugiau pinigų nei tikėtasi
Kaip patikrinsite, sudarius sutartis dėl šių kredito linijų, jūsų einamosios sąskaitos reikalavimai bus didesni, nei buvo numatyta iš pradžių. Kai kuriais atvejais galite jų išvengti, tačiau daugumoje jų bus pridėtos palūkanos, kurios bus taikomos iš jūsų finansų įstaigos. Lygiais, kurie siūlo rimtų skirtumų, atsižvelgiant į vartotojų poreikius. Bet kokiu atveju tai bus kažkas daugiau nei penki procentiniai punktai pradinių prognozių atžvilgiu.
Tai yra sumos, kurios turės būti pridedamos prie sumos, susijusios su hipotekų sudarymu. Remiantis naujausiais Nacionalinio statistikos instituto (INE) pateiktais duomenimis, parodyta, kad vidutinė turto registruose gruodžio mėnesį užregistruotų hipotekų suma (iš anksčiau atliktų viešųjų darbų) yra 137.955 eurų, 5,5% didesnis nei tą patį 2016 metų mėnesį.
Kitas aktualiausias skaičius, patvirtinantis šią tendenciją, yra tai, kad hipotekos, esančios miesto nuosavybėje, vertė siekia 3.722,0 1,9 mln. Eurų, 2016% daugiau nei 2.391,1 m. Gruodžio mėn. Būsto paskolintas kapitalas siekia 2,6 XNUMX mln. %. Prie to turi būti pridėtos šio produkto patirtos išlaidos. Kaip matėte anksčiau ir kad tai sumažins konkurencingumą.