Mažiausia sąlyga yra sąlyga, į kurią į Ispanijos sutartis įtraukta arba veikiau įtraukta didelė Ispanijos bankų sistemos dalis hipotekos paskolos kintama norma. Kai jie buvo susieti su Europos lyginamuoju indeksu, „Euribor“ ar kitais mažiau reikšmingais etalonais. Jį įtraukus, klientas turėjo sumokėti a minimali norma ar palūkanos, nepriklausomai rinkos raidos. Kitaip tariant, jūs negalite pasinaudoti puikiu šio finansinio turto rezultatu. Kaip tai vyksta pastaraisiais metais, kai ypač „Euribor“ yra neigiamoje teritorijoje, nes jo skirtumas yra - 0,161%.
Tokiu būdu, jei būtumėte pasirašę šių savybių hipoteką, mokėtumėte daugiau palūkanų nei turėtumėte. Nors legaliai, nors su piktnaudžiavimo pasekmės kaip pripažino Ispanijos teisminės institucijos. Nenuostabu, kad pagrindinis jo poveikis yra tas, kad mokėtumėte didesnę mėnesinę įmoką, nei turėtumėte, jei hipoteka tikrai prisitaikytų prie finansų rinkų sąlygų. Todėl tai yra labai žalinga sąlyga jūsų, kaip banko vartotojo, interesams.
Remiantis šiuo bendruoju scenarijumi, Aukščiausiojo Teismo 9 m. Gegužės 2013 d. Nutarime žemiausia sąlyga paskelbta negaliojančia ir bankų subjektai įpareigoti grąžinti permokėtą sumą nuo nuosprendžio dienos. Kita vertus, priėmus Europos sprendimą atėjo atgaline data, kuris įpareigojo kredito įstaigas nuo pat pradžių grąžinti permokėtas sumas sudarant paskolą.
Kaip atpažinti šią sąlygą?
Viena iš jūsų, kaip banko vartotojo, misijų esate nustatyti, ar ką tik sudaryta hipoteka yra susijusi su Žemiausia sąlyga. Ypač tuo atveju, jei galėtumėte paveikti ar ištaisyti šį įvykį, nes tai privers sumokėti daugiau eurų, nei manyta iš pradžių. Taip pat pasitelkti advokatų kontoros profesionalias paslaugas. Na, yra daugybė signalų, kurie gali padėti sužinoti, ar tikrai susiduriate su šių savybių hipotekos paskola.
Vienas iš labiausiai paplitusių įvyksta per jūsų banko kvitą. Nes galite pažvelgti į koncepciją „dominanti rūšis“ kurie jums taikomi iš šio subjekto. Nes iš tikrųjų, jei ji viršys „Euribor“ ir pridėtinės vertės vertę, tai bus galutinis ženklas, kad susiduriate su hipoteka, kurioje tikrai yra žemiausios sąlygos.
Kreipkitės į savo kredito įstaigą
Žinoma, yra dar viena galimybė klauskite banko tiesiogiai kur užsiprenumeravote šį banko produktą. Ne veltui jie turi pareigą patvirtinti, jei turite žemiausios išlygos, ir paaiškinti jums, jei turite, kokios yra šios kreditų klasės sąlygos.
Kita vertus, gali atsirasti dar vienas labai dažnas scenarijus tarp šios klasės namų finansavimo namų vartotojų. Tai ne kas kitas, o tai, kad jūs neturėjote arba nerasite hipotekos paskolos sutarties. Na, šiuo konkrečiu atveju neturėsite kito sprendimo, kaip tik paduoti jį į teismą. per notarą kur atlikote šią operaciją. tai yra jūsų pasirašyta sutartis. Šiame dokumente rasite, ar jūsų pasirašyta hipoteka iš tikrųjų įtraukė šią piktnaudžiavimo sąlygą, kuri yra žemiausios sąlygos. Be jokios abejonės iš jūsų pusės ir tai paskatins jus priimti sprendimą šiuo klausimu. Be niuansų dėl šio termino, kuris kelia tiek daug diskusijų tarp Ispanijos vartotojų.
Peržiūrėkite banko kvitus
Remiantis ankstesniais pavyzdžiais, jūs negalite padaryti išvados, kad jūs susiduriate su hipotekos paskolos aukščiausia sąlyga. Nesijaudinkite dėl šios mažos informacijos apie savo hipoteką. Turėsite kitų mažų gudrybių, kurios leis jums suprasti, kad iš šių momentų yra pernelyg didelės jų formalizavimo problemos. Viena iš strategijų, kurią galite naudoti, yra pagrįsta kuo paprastesniu dalyku patikrinkite banko kvitą paskutinės paskolos įmokos.
Na, atlikdami šią paprastą operaciją, nuo šiol turėsite patikrinti, ar palūkanų norma, kuri pasirodo sumokėta, nėra lygi Euribor plius sutartas skirtumas. Nes atlikdami šią operaciją pamatysite, ar pasirašytoje hipotekoje yra aukščiausia sąlyga, ir kas dar svarbiau, kas yra tas palūkanas, kuris bus laikomas viršutine riba. Ir tai neleis pasinaudoti Europos etalono indekso kritimu, su kuriuo susieta dauguma pastaraisiais metais sudarytų hipotekų. Nereikia eiti į kitus sudėtingesnius informacijos kanalus, kuriems gali prireikti daugiau žinių apie šios bankinių produktų klasės sutartis.
Kodėl jus domina žinoti šią informaciją?
Iš tikrųjų labai svarbu rinkti šią informaciją, nes galėsite inicijuoti kokį nors kitą procesinį procesą prieš finansų subjektą, kuris yra atsakingas už tokio pobūdžio kreditų, kurie pagal savo paskirtį yra ypatingi, rinkodarą. Nes iš tikrųjų jūs turėtumėte žinoti nuo šiol Europos Sąjungos Teisingumo Teismas (ESTT) palaikė visišką žemiausių sąlygų atgalinį galiojimą. Tai labai svarbu bet kokio pobūdžio ieškiniams, kuriuos norite įvykdyti nuo šių tikslų momentų.
Nenuostabu, kad vienas iš šio veiksmo padarinių vartotojams reiškia, kad nuo šiol bankai turi grąžinti per dideles palūkanas, kurias moka klientai, kuriems hipoteka buvo taikoma ši sąlyga. Tai praktiškai reiškia, kad jei pateksite į tokią situaciją, jie turės grąžinti jums nemažas pinigų sumas. Dėl mėnesinių įmokų, kurias turėtumėte mokėti, skirtumų, o ne tų, kurie taikomi iš modelių su žemiausia sąlyga, pasekmės. Tai reiškia, kad jūs paliksite naudos iš šios naujos apskaitos operacijos.
Ką reiškia žemiausio reikalavimo sąlyga?
Bet kokiu atveju jums reikės visiškai patikrinti, ar jūs, kaip vartotojas, hipotekos paskoloje numatote aukščiausią sąlygą. Nes skirtumai tarp tuos, kurie moka, ir tai, ką jūs turėtumėte mokėti, yra daugiau nei dideli, nes nuo šiol galėsite tai patikrinti. Nenuostabu, kad kalbame apie labai ypatingą sąlygą, kurią bankas gali įtraukti į hipoteką, kai ji bus pasirašyta. Kur pats nuostabiausias dalykas yra tai, kad jis nustato minimali palūkanų norma kad turėsite mokėti, net jei žemiau yra „Euribor“ - daugumos Ispanijos hipotekų nuoroda.
Kad patikrintumėte, ar tai labai piktnaudžiaujanti finansų įstaigų sąlyga, nieko geriau, nei pateikiant paprastą pavyzdį. Nors „Euribor“ sumažėjo iki 0,75%Jei sąlyga yra 2%, mėnesinis mokestis apskaičiuojamas sumokant šią normą. Tai yra, jokiu būdu negalėsite pasinaudoti to indekso kritimu. Kaip ji vystėsi finansų rinkose per pastaruosius penkerius metus. Ten, kur Europos lyginamasis indeksas pasiekė net neigiamą reljefą ir istorines žemumas. Be to, jūs pats negalėtumėte pasinaudoti tokiu scenarijumi, kuris yra toks palankus jūsų, kaip banko vartotojo, interesams.
Bet kokiu atveju nemaža dalis bankų nusprendė sumažinti hipotekos kainą, kad pašalintų šį atvejį. Tai greitai pavertė vis konkurencingesniais kainų skirtumais ir kai kurie iš jų net stovėjo lygis labai artimas 2%. Be to, pašalinant didelę komisinių ir išlaidų dalį valdant ar prižiūrint. Tiek, kad pats manėte, jog pasirašėte hipotekos paskolą savo labai naudingam namui įsigyti. Kai iš tikrųjų mokėjote griežtesnes mėnesines įmokas, nei mokėjote iš tikrųjų.
Kada jie nėra labai skaidrūs?
Kitas aspektas, kurį reikia išsiaiškinti, yra tai, ar šios labai ypatingos sąlygos yra vadinamojo skaidrumo trūkumo dalis. Šia prasme negalima pamiršti, kad žemiausios sąlygos yra teisėtos, kai akredituojamas jų skaidrumas. Tai reiškia, kad hipotekos yra surašytos paprastai ir visų pirma suprantamos visiems vartotojams. Antra, kad pats bankas jus informavo prieš pasirašydamas tiek dėl šios sąlygos, tiek dėl pasekmių, kurias jis gali sukelti jūsų vidaus ekonomikoje. Be kitų techninių ir net apskaitos aspektų.
Remiantis naujausiais Ispanijos banko duomenimis, šios sąlygos taikomos kintamoms palūkanų normų hipotekoms, beveik visada susijusioms su „Euribor“, sudarančiomis daugiau nei 92% Ispanijoje sudarytų sutarčių. Nors turėtumėte žinoti, kad ne visos šios hipotekos buvo parduodamos mažai skaidriai.
Nenuostabu, kad tai yra vienas iš veiksnių, į kurį atsižvelgiama keliant ieškinius teismuose. Dėl šios priežasties skiriasi nuo to, kad jie turi aukščiausią sąlygą nei ta, su kuria jie buvo sukurti mažai skaidrumo bankų subjektai. Tai yra visiškai skirtingi dalykai, kuriuos turite įvertinti nuo šiol ir kurie gali paskatinti jus į skirtingas pretenzijos strategijas.