사람들 사이에 존재하는 관계 모기지 Euribor는 직접적인 것 이상입니다. 당연히 후자는 당신이 참조하는 참조입니다. 대부분의 모기지 대출을 연결. 그리고 최근 몇 년 동안 수요가 높은이 금융 상품의 마케팅을 담당하는 금융 기관이 제안한 차액에 반영된 더 나은 이자율을 제공함으로써보다 경쟁적인 조건에서 주택 구입에 대한 신용 한도를 공식화 할 수있었습니다. 사용자 사이.
INE (National Institute of Statistics)이 제공 한 최신 데이터에 따르면 조건이 변경된 7.129 개의 모기지 중 41,4 %가 금리 변동 때문입니다. 조건 변경 이후 고정이자 모기지의 비율은 12,0 %에서 17,2 %로 증가한 반면, 가변이자 모기지의 비율은 87,2 %에서 81,7 %로 감소했습니다. Euribor는 변동 금리 모기지의 가장 높은 비율이 가리키는 금리입니다. 변경 전 (74,5 %), 이후 (75,5 %).
Euribor는 모기지 연결을위한 유럽 벤치 마크이기 때문입니다. 이 부동산 운영을 수행하는 데 덜 효과적이었던 다른 사람들을 대체했습니다. 어떤 경우에는 이러한 벤치 마크가 완전히 구식이되었고 다른 경우에는 조기 실종으로 인해 발생했습니다. 어쨌든 Euribor가 당신에게 영향을 미칠 것이라는 점을 분명히해야합니다. 가변 금리 모기지를 인출하다. 다른 완전히 다른 매개 변수에 의해 관리되기 때문에 고정 된 비율에 묶여 있지 않습니다.
Euribor는 무엇을 제공합니까?
모기지 론을이 유럽 벤치 마크에 연결하는 것은 현재 귀하의 개인적인 이익에 매우 유리합니다. 역사적 최저점과 음의 영역에 있기 때문입니다. 지금, Euribor는-0,191 %, 유럽 중앙 은행 (ECB)의 저렴한 가격으로 인해. 그리고 그것은 돈의 가격이 지금 절대적으로 가치가 없게 만들었습니다. 즉, 0 %에 있습니다. 따라서 다른 보조 벤치 마크에 비해 몇 유로를 절약 할 수 있기 때문에 채용에 관심이 있습니다.
Euribor가 현재 너무 낮다는 사실은 지금 당장 가입하면 모기지를 조금 더 저렴하게 만듭니다. 당신이 일부를 지불하는 다른 이유 중 훨씬 덜 까다로운 월 할부 몇 년 전까지 만해도 당연히이 금융 상품은 그렇게 부담스럽지 않은 스프레드로 제공됩니다. 현재 은행 오퍼에서 1 % 미만의 스프레드를 찾을 수 있습니다.
새롭고 저렴한 모기지
새로운 모기지가 역사적 최저 수준이기 때문에 지금부터 공식화하는 것이 훨씬 더 흥미로울 것입니다. 당연히 전년도 크레딧보다 XNUMX ~ XNUMX % 포인트를 절약 할 수 있습니다. 그러나 혜택을받을 수있는 다른 부작용도 있습니다. 그들 중 하나는 수수료 면제 및 기타 관리 및 유지 비용. 유럽 벤치 마크 지수의 긍정적 인 변화 이상의 결과. 이를 통해 월별 사용료를 XNUMX 유로 이상 줄일 수 있습니다.
다른 한편으로, 그것은 또한 고용 조건의 개선을 의미하며, 이는 당신이 매년 적은 돈을 지불해야한다는 점에서 반영됩니다. 그러나이 시나리오는 영원히 지속되지 않으며 유로존의 이자율. 이를 통해 예측 가능한 것은 Euribor로 이전됩니다. 즉, 더 이상 귀하의 관심사에 유리한 비율을 표시하지 않습니다. 이 시나리오의 영향을받지 않는 고정 금리 모기지와 달리. 이 금융 모델을 통해 매월 동일한 금액을 지불하게되기 때문입니다. 금융 시장에서 무슨 일이 일어나 든. 따라서이 금융 상품의 계약에 대해 지불해야하는 금액을 항상 알 수 있기 때문에 더 큰 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
변동 금리에만 연동
눈에 띄지 않는 또 다른 측면은 유럽 벤치 마크인 Euribor가 가변 금리 모기지에만 연결되어 있다는 것입니다. 그들은 유형에 의존하기 때문에 금융 시장을 결정하다 이 등급의 부동산 운영을 위해. 모기지 론 수요 기준을 통일하기 위해 유로존에서 생성 된 지수이기 때문이다. 벤치 마크 지수의 진화에 따라 지불 할 곳. 결코 같지 않을 것이지만 수년에 걸쳐 상당한 변동을 겪을 것입니다. 이제이 상품을 Euribor에 연결하여 자금을 조달하는 것이 매우 수익성이 있습니다.
이 일반적인 시나리오에서 은행이 Euribor의 가치에 백분율을 적용한다는 것을 잊을 수 없습니다. 이것이 바로 차이라고하는 것입니다. 즉, 모기지 론이 실제로 당신에게 비용을 들이게 될 것입니다. 현재 이러한 여백은 1 %에서 3 %로가는 밴드. 따라서 유럽 벤치 마크가 어떻게 진행되고 있는지에 특별한주의를 기울여서는 안됩니다. 그렇지 않은 경우 반대로 금융 기관이 제공하는 차액. 하루가 끝나면 매달 지불해야 할 수수료가 나오는 곳입니다.
Euribor의 기원
대부분의 모기지 대출이 연결된이 지수는 Euro Interbank Offering Rate의 약어입니다. 즉, 더 잘 이해하기 위해서는 유럽 유형의 은행 간 제안입니다. 어쨌든 유럽 중앙 은행 (ECB)의 통화 정책 정상화에 대한 기대가 예상대로 아직 번역되지 않았다는 가치가 매우 중요합니다. 이 지수의 예상 반등. 이것은 앞으로 몇 달 안에 가격이 반등 할 수 있다는 것이 그리 이상하지 않다는 것을 의미합니다. 다른 금융 자산과 마찬가지로.
다른 맥락에서 Euribor는 단기, 중기 및 장기 적용 따라서 연간, 9 개월, 6 개월, 3 개월, 1 개월, 3 주, 2 주, 1 주, 매일 등 다른 기간으로 게시됩니다. 발생은 은행 대출 및 모기지 대출 검토에서 중요합니다. 지난달의 진화에 따라 월별 요금을 더 많이 또는 적게 지불하기 때문입니다. 이것이 현재이 참조 소스가 그렇게 저렴한 이유 중 하나입니다. 고객의 요구를 매우 잘 수용 할 수 있습니다.
Euribor Plus : 무엇입니까?
어쨌든 앞으로 몇 달 안에 유로존에서 구현 될이 참조의 변형이 있습니다. 우리는 소위 Euribor Plus를 언급하고 있습니다. 무엇으로 구성되어 있습니까? 글쎄, 그것은 이러한 특성의 작동에 더 높은 수준의 투명성을 제공하는 것처럼 간단한 것입니다. 모기지에 대한이 새로운 참조 출처가 기반이 될 것이기 때문에 많은 어려움없이 이해할 수있는 이유 때문에 수행 된 작업에 대해, 현재까지 Euribor에서 발생했듯이 추정치가 아닙니다. 그러나 유럽의 공동 공간에 정착 할 명확한 날짜는 아직 없습니다. 이것과 매우 유사한 구조를 가지고 있습니다.
어쨌든, 이러한 신용 유형의 공식화 시점에 다른 기회를 탐색하려는 의도라면이 작업을 다른 벤치 마크에 연결할 수있는 더 많은 옵션이 있음을 의심하지 마십시오. 당신은 그것을 알아야합니다 모두 공식적이고 스페인 은행에서 발행했습니다., 제한없이 선택할 수 있습니다. 이러한 종류의 은행 상품의 수요자로서 귀하의 프로필에 가장 적합한 모델이 무엇인지 평가하기 만하면됩니다. 최신 공식 데이터에 따르면 작년에 서명 한 작업의 9 % 이상을 차지하지는 않습니다.
기타 벤치 마크
Euribor 라이벌 중 일부는 IRPH 엔티티 (모기지 대출의 참조 색인), 스페인 주에서 약정 된 모기지의 거의 8 %가 사용합니다. 반대로, 또 다른 대안은 소위 IRS (이자율 스왑). 모기지를 연결할 수있는 대체 색인입니다. 이 경우-그리고 Euribor Plus와 일정한 유사성을 유지하고 있지만-이는 XNUMX 년 금리의 진화를 반영합니다. 이 기사의 주제 인 참조 출처와 상당한 차이가 있습니다.
마지막으로, 고객의 요구에 대한 명확한 후퇴에도 불구하고 미보르 (마드리드 InterBank 제공 비율). 이 경우 마드리드 자본 시장에 적용되는 은행 간 금리에 따라. 그러나 80 년대와 90 년대에 개발 한 힘을 잃었습니다. 어쨌든, 당신이 가져갈 모기지를 연결할 것인지 결정하는 것은 당신에게 달려 있습니다. Euribor가 이러한 모든 지수의 최전선에있는 곳입니다. 모든 경우에, 이러한 종류의 은행 상품에 대한 원고로서 귀하의 프로필에 가장 적합한 모델이 무엇인지 평가하기 만하면됩니다.