이용자들 사이에서 특히 중요한 금융 상품이 있다면 다름 아닌 모기지입니다. 그것은 라인입니다 금융 저축하지 않고 집을 사고 싶다면 통과해야합니다. 하지만 같은 이유로 당신은 일련의 비용이 수반됩니다 수년 동안 아마도 과도한 것입니다. 수익과 수요에 의해 생성 된이자 및 수수료 측면에서. 최종 비용이 매우 높고, 금융 기관이 판매하는 일부 모기지의 계약을 가정하기 위해 매달받는 소득 문제로 인해이 지불을받을 수 없을 위험이있는 지점까지 .
이 일반적인 시나리오에서 국립 통계 원 (INE)의 최신 데이터는 사용자의 수요 회복이라는 의미에서 매우 분명합니다. 사실상, 평균 금액 145.769 월 부동산 등기소에 등록 된 모기지 중 (이전에 수행 된 공적 증서에서) 15,1 유로로 작년 같은 기간보다 XNUMX % 증가했습니다. 우리나라의 경제 회복의 결과로 최근 몇 달 동안 상승 추세. 따라서 그것은 또한 모기지 부문으로 이전되었습니다.
한편, 최근 공식 자료에 따르면 주택 담보 대출 건수는 24.882 건으로 3,7 년보다 2016 % 줄었습니다. 평균 금액은 122.703 유로로 연간 10,7 % 증가했습니다. 도시 자산에 대한 모기지 가치는 전년 대비 4.844,0 % 증가한 14,8 억 XNUMX 만 유로에 달했다. 가정에서 차입 자본은 3.053,1 백만입니다., 연간 6,7 % 증가.
모기지이자
모든 부동산에 대해 구성되는 모기지의 경우 초기 평균 이자율은 2,77 % (8,0 년보다 2016 % 낮음)이고 평균 기간은 22 년입니다. 반면 모기지의 65,9 %는 변동 이자율이고 34,1 %는 고정 이자율이다. 종류 평균이자 초기에는 변동 금리 모기지의 경우 2,44 % (17,1 년보다 2016 % 감소), 고정 금리 모기지의 경우 3,63 % (12,7 % 증가)입니다.
주택 담보 대출의 경우 평균 이자율은 2,71 % (14,3 년 2016 월 대비 24 % 낮음)이며 평균 기간은 63,5 년입니다. 주택 모기지의 36,5 %는 가변 금리로, 6,5 %는 고정 금리로 적용됩니다. 고정 금리 모기지는 연이율이 2,54 % 하락했습니다. 초기 평균 이자율은 변동 금리 주택 모기지 (19,4 % 감소)의 경우 3,10 %이고 고정 금리 모기지 (3,2 % 감소)의 경우 XNUMX %입니다.
금리는 어떤 영향을 미칩니 까?
지금부터 평가해야 할 또 다른 측면은 금리 상승이 어떻게 영향을 미칠 수 있는지입니다. 글쎄, 이런 의미에서 모든 것은 당신이 고용했는지 여부에 달려 있습니다. 가변 또는 고정 비율. 후자 인 경우이 움직임의 영향을받지 않기 때문에 월별 요금 인상을 두려워 할 필요가 없습니다. 금융 시장에서 어떤 일이 발생하든 항상 동일한 비용을 지불해야합니다. 당연히 이것은 고정 금리 모기지의 주요 장점 중 하나입니다. 공식화를 위해 지불해야 할 금액을 항상 알 수 있습니다.
또 다른 매우 다른 경우는 변동 금리 모기지로, 추세 변화에 매우 민감합니다. 즉, 가능한 금리 인상입니다. 유럽 벤치 마크에서 XNUMX % 포인트 증가했기 때문에 Euribor, 자금 조달 비용이 이전에 지불 한 비용의 두 배까지 증가 할 수 있습니다. 증가가 클수록 모기지 비용이 증가합니다. 강도에 비례합니다.
가장 적합한 유형은 무엇입니까?
이들에서 귀하의 이익을 보호하기 위해 어떤 유형의 모기지를 고용하는 것이 더 나은지는 정상입니다. 가변 비율이든, 반대로 고정이든. 글쎄, 지금은 첫 번째가 훨씬 더 수익성이 있습니다. 주된 이유는 연결된 벤치 마크 지수 인 Euribor가 전체 역사적 시리즈에서 가장 낮은 수준에 있기 때문입니다. 실제로는 부정적인 상황에 있습니다. 특히 0,163 %. 이런 식으로 다른 운동에 비해 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 무엇보다도 연간 예산을 최적으로 계획하기 위해 더 저렴한 월 사용료가 있기 때문입니다.
금융 시장 상황의 결과로, 금융 기관이 현재 판매하고있는 모기지에 대해 최선의 제안을 시작한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그들 중 일부에서도 스프레드가 1 % 미만인 경우. 비용을 더 많이 조정하여 다음 주택 인수를 수행하는 방법. 그들은 또한 일반적으로 관리 또는 유지 보수에 대한 수수료 및 기타 비용에서 면제되기 때문입니다. 현재 모기지 대출의 주요 기여금으로.
채용의 위험
어쨌든이 상황을 분석해야합니다 영원히 지속되지 않을 것입니다, 그것에서 멀리. 당신은 어떤 시점에서 또는 다른 이자율이 상승 할 것이라는 것을 예견해야하기 때문에 이러한 종류의 금융 상품에서 가정해야하는 위험이 있습니다. 당연히 커뮤니티 통화 당국은이 시나리오가 올해 말 또는 아마도 2019 년에 최악의 경우에 발생할 것이라고 이미 진행했습니다. 어떤 경우에도이 순간이 올 것이라고 의심하지 마십시오. 무엇으로
이것이 향후 몇 년 동안의 시나리오라면, 이자율이 상승하여 수준에 도달 할 때까지 모기지의 월 지불액이 더 비싸 질 것임을 의심하지 마십시오. 더 이상 예전과 같지 않을 것입니다. 더 많은 금전적 노력 아파트 구입에 대한 모기지 크레딧을 유지합니다. 이 시나리오의 주요 효과는이 금융 상품 계약에 대한 최종 비용이 처음에 예상했던 것보다 훨씬 높을 것이라는 것입니다. 따라서 고정 금리를 기반으로 한 모기지와 관련하여 주목할만한 단점이 될 것입니다. 앞으로 며칠 안에 구독 할 예정이라면 지금부터 잊지 마세요.
고정 금리 모기지 기부
반대로 이러한 모기지 양식은 계약 기간 동안 어떤 종류의 놀라움도 가질 수 없습니다. 금융 시장에서 어떤 일이 발생하든 조항에서 변경되지 않을 것입니다. 이렇게하면 그들이 할 수있는 가능성보다 훨씬 더 차분해질 것입니다. 월 사용료 인상 당신의 모기지. 그러나 이미 인상이 발생했을 때 고용하면 신용 기관이 적용 할 이자율에도 영향을 미칠 것입니다. 하이킹 강도에 비례합니다.
반면에 고정 금리 모기지에 서명하면 매달 지불액이 불균형하게 증가하는 것을 방지 할 수 있습니다. 매우 잘 정의 된 사용자 프로필을위한 것입니다. 안전을 찾으십시오 다른보다 공격적인 접근 방식보다 우선합니다. 이런 의미에서 커뮤니티 통화 기관에서 발표 한 예상 가능한 금리 인상에 대한 올바른 해결책 일 수 있습니다. 형식화에서 많은 유로를 절약 할 수있을 정도입니다. 모기지 기간 동안 언제든지 부정적인 놀라움을 겪지 않을 것이기 때문입니다.
모기지 추세의 변화
어쨌든 국립 통계 연구소의 최신 데이터는 중요한 모기지 이전을 보여줍니다. 고정 금리에 대한 가변 금리. 반면에 최근 몇 년 동안 발생하지 않은 추세입니다. 그리고 어쨌든 그들은 금리 상승의 다음 도래에 대한 두려움을 사용자에게 경고합니다. 당연히 금융 시장에서 이러한 시나리오로부터 자신을 보호하기 위해 현재 가지고있는 전략 중 하나입니다. 이 금융 상품이 제시하는 관심을 넘어서.
물론 좋아했던 아파트 나 집을 인수 할 때 계약서에서 신청할 수있는 것입니다. 향후 몇 년 동안 증가 할 비율과 유럽 연합의 통화 기관에서 알 수있는 이러한 운동이 시작될 날짜가 다가옴에 따라 접근합니다. 그러나 최악의 시나리오에서는 내년 2019 년부터 발생할 것입니다.이 벤치 마크 지수의 과정을 바꾸는 데 결정적인 기간입니다.
같은 상황에서 몇 달이 지난 순간에 발생하는 마이너스 가격이기 때문에. 곧 종료되고 현재 고정 된 이자율로 모기지 대출을받는 사용자가 혜택을받을 수 있습니다. 이 전략으로 저축하는 유로 유로가 많기 때문입니다.