ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕ: ಅದು ಏನು, ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಇನ್ನಷ್ಟು

ಅಷ್ಟೇನೂ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ಮನೆಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಸಾಲದ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ. ಸಾಲವು ಹೇಗೆ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಲು ಇದು ಟೇಬಲ್ ಆಗಿದೆ.

ಈಗ, ನೀವು ಎಂದಾದರೂ ಅದನ್ನು ಕೇಳಿದ್ದೀರಾ? ಈ ತಾಂತ್ರಿಕ ಪದದೊಂದಿಗೆ ನಾವು ಏನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ತಿಳಿದಿದೆಯೇ? ಅದರ ಅರ್ಥವೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಕೆಳಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಸಾಲದ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಏನು

ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಮೊದಲ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ಈ ಪದದಿಂದ ನಾವು ಏನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತೇವೆ. ಇದು ಸುಮಾರು, ನಾವು ಮೊದಲು ಸಾಹಸ ಮಾಡಿದಂತೆ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನೀವು ನೋಡಬಹುದಾದ ಟೇಬಲ್.

ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇದು ಅವರು ನೋಡುವ ಒಂದು ರೀತಿಯ "ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್" ಆಗಿದೆ ನೀವು ವಿನಂತಿಸಿದ ಸಾಲವನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಪೂರೈಸಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಗಳು.

ಈ ಪೆಟ್ಟಿಗೆಯೊಳಗೆ ಇರಬಹುದು ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಭಾಗಗಳು, ಏಕೆಂದರೆ, ಈಗಾಗಲೇ ಪಾವತಿಸಿದ ಕಂತುಗಳು, ಬಿಳಿ, ಕೆಂಪು, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಾಗಿರಬಹುದಾದ ಇತರವುಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ ಹಸಿರು ಬಣ್ಣದಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು (ಅವುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ). ಅವರು ಇನ್ನೂ ತೃಪ್ತರಾಗಬೇಕು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ನೀವು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಸಂಗತಿಯೆಂದರೆ, ಪಾವತಿಗಳಿಂದ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ, ನೀವು ಸಾಲದಿಂದ ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕಾದದ್ದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ನಿಮಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ಎದುರಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯೂ ಇದೆ.

ಯಾವ ಅಂಶಗಳು ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತವೆ

ಈಗ ನೀವು ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಟೇಬಲ್ ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಸ್ವಲ್ಪ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ, ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮುಂದಿನ ಹಂತವೆಂದರೆ ಈ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ಅಂಶಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು. ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಾವು ನಿಮಗೆ ಹೇಳುತ್ತೇವೆ ಐದು ಇವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಕಾಲಮ್ಗಳ ಮೂಲಕ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಅವು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:

• ಅವಧಿ: ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕದಲ್ಲಿ ನೀವು ಕಾಣುವ ಮೊದಲನೆಯದು. ನೀವು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವ ಸಮಯವನ್ನು ಇದು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇದು ವೇರಿಯಬಲ್ ಆಗಿದೆ, ನೀವು ಸಾಲದ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ, ಕಾಲಮ್ ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಉದ್ದವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
• ಆಸಕ್ತಿಗಳು: ಇದು ಎರಡನೇ ಕಾಲಮ್‌ನಂತೆ ಟೇಬಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವಂತೆ, ಸಾಲವನ್ನು ವಿನಂತಿಸಿದಾಗ, ಅವರು ನಿಮಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ರೂಢಿಯಾಗಿದೆ. ಇವುಗಳನ್ನು ಒಪ್ಪಿದ ಬಡ್ಡಿ ದರ (ಅಂದರೆ, ನೀವು ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ) ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಂಡವಾಳದ ನಡುವಿನ ಗುಣಾಕಾರದೊಂದಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಇದು ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ವೇರಿಯಬಲ್ ಎರಡೂ ಆಗಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ಈ ಆಸಕ್ತಿಯ ಅತ್ಯಂತ ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ಅದು ಕೋಟಾಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿಯು ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ಇರುವಾಗ ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿಯು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಿದೆ. ನೀವು ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ.
• ಬಂಡವಾಳ ಭೋಗ್ಯ: ಬಹುತೇಕ ಯಾವಾಗಲೂ ಮೂರನೇ ಕಾಲಮ್‌ನಲ್ಲಿದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಭೋಗ್ಯವು ಸಾಲದಿಂದ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕಾದದ್ದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಾವು ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ.
• ಪಾವತಿಸಲು ಶುಲ್ಕ: ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಭೋಗ್ಯ ಕಾಲಮ್‌ಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲವನ್ನು ವಿನಂತಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಏನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ತಿಳಿದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಲು ಈ ಎರಡು ಕಾಲಮ್‌ಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾಡುವ ಮುಂದಿನದು.
• ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳ: ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಐದನೇ ಕಾಲಮ್ ಇತ್ಯರ್ಥವಾಗಲು ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸೂಚಿಸಲು ಬೇರೆ ಯಾವುದೂ ಅಲ್ಲ. ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ? ಆ ಪ್ರಸ್ತುತ ತಿಂಗಳ ಭೋಗ್ಯದೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಹಿಂದಿನ ಅವಧಿಯಿಂದ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೂಲವನ್ನು ಕಳೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕದಲ್ಲಿ ಭೋಗ್ಯದ ವಿಧಗಳು

ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಮರುಪಾವತಿ ದರಗಳು. ಇವುಗಳು ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿರಬಹುದು; ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದವು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಾಗಿವೆ:

• ನಿರಂತರ ಬಂಡವಾಳ ಭೋಗ್ಯ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ನಿರೂಪಿಸಲಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪಾವತಿಸಲು ಶುಲ್ಕ ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಕಾರಣ ಒಂದು ಕಾಲದಿಂದ ಇನ್ನೊಂದು ಕಾಲಕ್ಕೆ ಆಸಕ್ತಿಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕಾದ ಹಣವು ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ಬಡ್ಡಿಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಾವು ಉಳಿಯುವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತೇವೆ, ಅದು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಫ್ರೆಂಚ್ ಅಥವಾ ಪ್ರಗತಿಶೀಲ ವಿಧಾನ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ.
• ಸ್ಥಿರ ಶುಲ್ಕಗಳು. ಭೋಗ್ಯಕ್ಕೆ ಮತ್ತೊಂದು ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ಕಂತು ಪಾವತಿಸುವುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಭೋಗ್ಯವು ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ಸೂತ್ರವಾಗಿದೆ.
• ಒಂದೇ ಭೋಗ್ಯದೊಂದಿಗೆ. ನೀವು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರುವಂತೆ, ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಇವುಗಳು ಖಾಲಿಯಾದಾಗ, ನೀವು ಸಾಲವಾಗಿ ಪಡೆದ ಎಲ್ಲಾ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 6000 ಯೂರೋಗಳನ್ನು ವಿನಂತಿಸಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು 300 ರ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಲ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನೀವು ಆ 300 ಯುರೋಗಳನ್ನು ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತೀರಿ ಆದರೆ, ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನೀವು 6000 ಯೂರೋಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆಗೇ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದ ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕಗಳು ಏಕೆ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಿಜವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ

ಕೆಲವು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮಗೆ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ನೀಡಿರಬಹುದು, ನೀವು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಆ ಕೋಷ್ಟಕದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿರುವುದರೊಂದಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಮೋಸ ಹೋಗಿದ್ದೀರಾ? ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರವು ಕಾರ್ಯರೂಪಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತದೆ.

ಯಾವಾಗ ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕಿದ್ದೀರಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಬದಲಾಗುತ್ತಿದೆಯೇ?

ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದರೆ, ಅವರು ನಿಮಗೆ ನೀಡುವ ಸಾಲದ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ನಿಜವಾದದು. ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸಲು ಹೋಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಅನುಸರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈಗ, ಬಡ್ಡಿದರವು ವೇರಿಯಬಲ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ನಿಜವಾಗಿರಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ಪಾವತಿಯ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯ ಸಿಮ್ಯುಲೇಶನ್ ಆಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಆಸಕ್ತಿಯು ಬದಲಾಗುವುದರಿಂದ, ಅದನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಸಾಲದ ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಬೇರೆ ಯಾವ ವಿಷಯಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು?

ನೀವು ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಸ್ಥಿರ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದವರೆಗೆ ಇರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ನೀವು ಅವರ ಉಪಯುಕ್ತ ಜೀವನವನ್ನು ಭೋಗ್ಯಗೊಳಿಸುತ್ತೀರಿ.

ಇದಕ್ಕಾಗಿ, ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಸಹ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ ಕಾಲಮ್‌ಗಳಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಮತ್ತು ಆ ಅಂಶದ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಏನು ಭೋಗ್ಯಗೊಳಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.