ある人との間に存在する関係 住宅ローン そしてEuriborは直接的なものではありません。 当然のことながら、後者は参照です 住宅ローンの大部分をリンクしました。 そして近年、この非常に需要の高い金融商品のマーケティングを担当する金融機関によって提案された差異に反映されるより良い金利を提供することにより、より競争の激しい条件下で住宅購入の信用枠を形式化することが可能になりましたユーザー間。
国立統計研究所（INE）が提供した最新のデータによると、状態が変化した7.129の住宅ローンのうち、41,4％は金利の変化によるものです。 条件の変更後、固定金利住宅ローンの割合は12,0％から17,2％に増加し、変動金利住宅ローンの割合は87,2％から81,7％に減少しました。 Euriborは、変動金利の住宅ローンの割合が最も高い割合であり、両方とも 変更前（74,5％）、後と同じ（75,5％）。
Euriborは住宅ローンをリンクするためのヨーロッパのベンチマークだからです。 それは、この不動産事業を遂行する上であまり効果的ではなかった他のものに取って代わりました。 これらのベンチマークが完全に古くなったためにある場合もあれば、早期に消滅したためにある場合もあります。 いずれにせよ、あなたがに行くとEuriborがあなたに影響を与えることを非常に明確にする必要があります アジャスタブルレート住宅ローンを借りる。 それらは他の完全に異なるパラメータによって支配されているので、固定レートに結び付けられているものでは決してありません。
Euriborは何を提供しますか？
住宅ローンをこのヨーロッパのベンチマークにリンクすることは、現在、あなたの個人的な利益にとって非常に有利です。 それは歴史的な安値と負の領域に位置しているからです。 たった今、 Euriborは-0,191％です、欧州中央銀行（ECB）によるより安いお金の結果として。 そして、それはお金の価格が今絶対に価値がないことにつながりました。 つまり、0％にあります。 したがって、他の二次ベンチマークと比較して数ユーロ節約できるので、それを雇うことに興味があります。
Euriborが現在非常に低いという事実は、あなたが今それを購読するならば、住宅ローンをもう少し手頃な価格にします。 あなたがいくらか支払う他の理由の中で 毎月の分割払いの要求ははるかに少ない それは数年前までです。 当然のことながら、この金融商品はそれほど面倒なスプレッドではありません。 現在の銀行のオファーでは、1％未満のスプレッドを見つけることができます。
新しくて安い住宅ローン
新しい住宅ローンは歴史的な最低水準にあるため、この瞬間から形式化することははるかに興味深いでしょう。 当然のことながら、これにより、前年度のクレジットよりもXNUMX〜XNUMXパーセントポイント節約できます。 しかし、あなたが恩恵を受けることができる他の副作用もあります。 それらのXNUMXつは 手数料の免除 およびその管理と保守におけるその他の費用。 ヨーロッパのベンチマーク指数の前向きな進化以上の結果として。 これにより、月額料金をXNUMXユーロ以上削減できるようになります。
一方で、それは雇用条件の改善も意味し、それはあなたが毎年より少ないお金を払わなければならないということを反映しています。 ただし、このシナリオは永遠に続くわけではなく、いつでも ユーロ圏の金利。 これにより、この予見可能なものはEuriborに転送されます。 つまり、それはもはやあなたの利益にとってそれほど有利なパーセンテージを提示しません。 このシナリオの影響を受けない固定金利の住宅ローンとは対照的です。 この資金調達モデルを通じて、毎月同じ金額を支払うことになります。 金融市場で何が起こっても。 したがって、この金融商品の契約に何を支払わなければならないかを常に知ることができるので、それはあなたに大きな安心を与えるでしょう。
変動金利にのみリンク
見過ごされがちなもうXNUMXつの側面は、ヨーロッパのベンチマークであるEuriborが変動金利の住宅ローンにのみリンクされていることです。 彼らはタイプに依存するので 金融市場を決定する このクラスの不動産事業のために。 これは、住宅ローンの需要の基準を統一するためにユーロ圏で作成されたインデックスだからです。 ベンチマーク指数の進化に基づいて支払う場所。 それは決して同じではありませんが、何年にもわたって大きな変動を経験します。 何が起こるかというと、資金調達のためにこの製品をEuriborにリンクすることは非常に有益です。
この一般的なシナリオから、銀行がEuriborの価値にパーセンテージを適用することを忘れることはできません。 これはいわゆる違い、つまり住宅ローンが実際にあなたにかかるものです。 現時点では、これらのマージンは移動します 1％から3％になるバンド。 したがって、ヨーロッパのベンチマークがどのように行われているかに特に注意を払うべきではありません。 そうでない場合は、逆に、金融機関が提供する差額で。 結局のところ、毎月支払わなければならない料金が出てくるところです。
Euriborの起源
ほとんどの住宅ローンがリンクされているこのインデックスは、ユーロインターバンクオファーレートの頭字語です。 つまり、あなたがそれをよりよく理解するために、それはヨーロッパのタイプの銀行間オファーです。 いずれにせよ、欧州中央銀行（ECB）の金融政策の正常化への期待が、予想されるように、まだ このインデックスの予想されるリバウンド。 これは、今後数か月で価格が回復する可能性があることはそれほど奇妙なことではないことを意味します。 他の金融資産と同じように。
別の言い方をすれば、Euriborには 短期、中期、長期のアプリケーション そのため、毎年、9か月、6か月、3か月、1か月、3週間、2週間、1週間、毎日など、さまざまな期間に公開されます。 見越額は、銀行ローンおよび住宅ローンのレビューにおいて重要です。 なぜなら、先月の進化に応じて、月額料金を多かれ少なかれ支払うことになるからです。 これが、この参照ソースが現時点で非常に安価である理由のXNUMXつです。 顧客の要求を非常に受け入れるという点まで。
Euribor Plus：それはなんですか？
いずれにせよ、今後数か月以内にユーロ圏で実装される予定のこのリファレンスのバリエーションがあります。 いわゆるEuriborPlusを指します。 それは何で構成されていますか？ まあ、それと同じくらい単純なことで、これらの特性の操作においてより高度な透明性を提供します。 住宅ローンのこの新しい参照ソースが基づいているので、あなたがそれほど困難なく理解するであろう理由のために 実施された操作について、これまでEuriborで発生したように、見積もりではありません。 しかし、ヨーロッパの共通の空間に定住する明確な日付はまだありません。 これと非常によく似た構造です。
いずれにせよ、このタイプのクレジットの正式化時に他の機会を探求することを意図している場合は、この操作を他のベンチマークにリンクするためのより多くのオプションがあることを疑うことはありません。 あなたはそれを知っている必要があります それらはすべて公式であり、スペイン銀行によって発行されています、いかなる種類の制限もなしにそれらを選択することができます。 この種の銀行商品の需要者としてのプロファイルに最も適したモデルを評価するだけで済みます。 最新の公式データによると、昨年中に署名された事業の9％以上を占めるわけではありません。
その他のベンチマーク
Euriborのライバルの一部は IRPHエンティティ （住宅ローンの参照インデックス）、これはスペインの州で契約された住宅ローンのほぼ8％によって使用されます。 それどころか、別の選択肢は、いわゆる IRS （金利スワップ）。 これは、住宅ローンをリンクすることもできる代替インデックスです。 この場合（そしてEuribor Plusと一定の類似性を維持している）、それはXNUMX年金利の進化を反映しています。 この記事の主題である参照ソースとの実質的な違い。
最後に、それも存在しますが、顧客の要求に応じて明確に後退していますが、 ミボル （マドリードインターバンクオファーレート）。 この機会に、マドリッドの資本市場で適用される銀行間金利の下で。 しかし、80年代と90年代に開発した力を失っています。 いずれにせよ、あなたが取り出す予定の住宅ローンをリンクするのはあなた次第です。 Euriborがこれらすべてのインデックスの最前線にあるところ。 すべての場合において、あなたはこの種の銀行商品の原告としてあなたのプロフィールに最も適したモデルがどれであるかを評価する必要があるだけです。