ユーザーの間で特に重要な金融商品がある場合、それは住宅ローンに他なりません。 のラインです 資金調達 あなたが保存せずに家を購入したい場合は、通過する必要があります。 しかし、同じ理由であなたは 一連の費用が発生します 何年もの間、おそらく過剰です。 そのリターンとその需要によって生成された利益と手数料の両方に関して。 最終的な費用が非常に高くなり、金融機関が販売する住宅ローンの一部の契約を引き受けるために毎月持っている収入の問題のためにこの支払いに直面できないリスクを冒すところまで。
この一般的なシナリオから、National Statistics Institute（INE）からの最新のデータは、ユーザーによる需要の回復という意味で非常に明確です。 事実上、 平均金額 145.769月に不動産登録簿に登録された住宅ローンの（以前に行われた公証書から）は15,1ユーロであり、これは昨年の同時期よりXNUMX％高いことを意味します。 わが国の景気回復の結果、ここ数ヶ月は上昇傾向にあります。 したがって、それは住宅ローン部門にも移管されました。
一方、最新の公式データによると、住宅ローンの数は24.882で、3,7年より2016％少なくなっています。平均金額は122.703ユーロで、年率10,7％の増加です。 都市部の住宅ローンの価値については、前年比4.844,0％増の14,8億XNUMX万ユーロに達した。 家では、 借入資本金は3.053,1百万、年間6,7％の増加。
住宅ローンの利息
不動産の合計で構成される住宅ローンの場合、当初の平均金利は2,77％（8,0年より2016％低い）であり、平均期間は22年です。 一方、住宅ローンの65,9％は変動金利で、34,1％は固定金利です。 の種類 平均利息 当初は、変動金利住宅ローンで2,44％（17,1年より2016％低い）、固定金利住宅ローンで3,63％（12,7％高い）です。
住宅ローンについては、平均金利は2,71％（14,3年2016月より24％低い）で、平均期間は63,5年です。 住宅ローンの36,5％は変動金利で、6,5％は固定金利です。 固定金利の住宅ローンでは、年率が2,54％低下しました。 当初の平均金利は、変動金利の住宅ローンで19,4％（3,10％の減少）、固定金利の住宅ローンで3,2％（XNUMX％低い）です。
金利はどのように影響しますか？
これから評価すべきもうXNUMXつの側面は、金利の上昇がどのようにあなたに影響を与える可能性があるかということです。 まあ、この意味ですべてはあなたが雇ったかどうかに依存します 変動金利または固定金利。 後者の場合、この動きの影響を受けないため、月額料金の値上げを恐れる必要はありません。 金融市場で何が起こっても、常に同じ金額を支払う必要があります。 当然のことながら、これは固定金利住宅ローンの主な利点のXNUMXつです。 あなたはその形式化のためにあなたが支払わなければならない金額が何であるかを常に知っているでしょう。
もうXNUMXつの非常に異なるケースは、トレンドの変化に非常に敏感な可変レート住宅ローンのケースです。 つまり、金利が上昇する可能性があります。 ヨーロッパのベンチマークでXNUMXパーセントポイント増加したため、 Euriborは、以前に支払った金額の最大XNUMX倍の資金調達コストの増加を意味する場合があります。 増加が大きいほど、あなたの住宅ローンの費用は増加します。 その強度に比例して。
最適なタイプは何ですか？
これらでは、あなたの利益を守るためにどのタイプの住宅ローンを雇うのが良いかは正常です。 変動金利であるか、逆に固定であるか。 さて、今のところ、最初のものはさらに収益性があります。 主な理由は、リンクされているベンチマークインデックスであるEuriborが、過去のシリーズ全体の中で最も低いレベルにあるためです。 事実上、それは特に否定的な状況にあるからです 0,163％で。 このように、それはあなたが他のエクササイズと比較してたくさんのお金を節約することを可能にします。 何よりも、年間予算を最適に計画するためのより手頃な月額料金がかかるからです。
金融市場の状況の結果として、金融機関が現在販売している住宅ローンに対して最善のオファーを開始したことは驚くべきことではありません。 それらのいくつかでさえ、 スプレッドが1％未満。 あなたの次の家の取得が費用のより大きな調整で実行されるための方法。 また、通常、管理や保守にかかる手数料やその他の費用も免除されるためです。 現時点での住宅ローンの主な貢献として。
採用のリスク
とにかく、あなたはこの状況を分析する必要があります 永遠に続くことはありません、それから遠く離れています。 ある時点または他の金利が上昇することを予測する必要があり、このクラスの金融商品で想定しなければならないリスクがあるためです。 当然のことながら、コミュニティの金融当局は、このシナリオが今年の終わりに、またはおそらく2019年の最悪の場合に発生することをすでに進めています。いずれにせよ、この瞬間が来ることを疑うことはありません。 ものによって
これが今後数年間のシナリオである場合、金利の上昇によってレベルに達するまで、住宅ローンの毎月の支払いがより高価になることを疑うことはありません。 今までのようにはなりませんので、 より大きな金銭的努力 あなたのアパートの購入のための住宅ローンの信用を維持するため。 このシナリオの主な効果は、この金融商品を契約するための最終的なコストが当初の予想よりもはるかに高くなることです。 したがって、固定金利に基づく住宅ローンに関しては、顕著な不利益が生じます。 今後数日で購読する場合は、これからも忘れないでください。
固定金利の住宅ローンの拠出
それどころか、この住宅ローンのモダリティにより、契約期間中にいかなる種類の驚きもありません。 それはその条項で変更されないままであるため、金融市場で何が起こっても。 このように、あなたは彼らができる可能性の前にはるかに落ち着くでしょう 月額料金を上げる あなたの住宅ローンの。 ただし、すでに増額が発生しているときに採用すれば、信用機関が適用する金利にも影響を与えることは間違いありません。 ハイキングの強度に比例します。
一方、固定金利の住宅ローンに署名すると、毎月の支払いの不均衡な増加を回避するのに役立ちます。 それらは、非常に明確に定義されたユーザープロファイルを対象としています。 安全を探す 他のより積極的なアプローチの上に。 この意味で、それはコミュニティの金融機関によって発表された予見可能な利上げに対する正しい解決策かもしれません。 その形式化で多くのユーロを節約できるという点まで。 あなたは住宅ローンの期間中いつでも否定的な驚きを持っていないからです。
住宅ローンの傾向の変化
いずれにせよ、国立統計研究所からの最新のデータは、住宅ローンの重要な移転を示しています 固定レートへの可変レート。 一方、近年は発生していなかったトレンド。 そして、いずれにせよ、彼らは金利の上昇の次の到着の恐れについてユーザーに警告します。 当然のことながら、金融市場でこのシナリオから身を守ることは、現時点で彼らが持っている戦略のXNUMXつです。 この金融商品によって提示される関心を超えて。
もちろん、あなたがとても気に入ったアパートや家を取得するときにあなたがあなたの契約で申請することができるものです。 欧州連合の金融機関から注目されている、今後数年間でこれらの動きが始まる日付が近づくにつれて、いくつかの割合で増加します。 しかし、最悪の場合、それらは来年の2019年から発生します。このベンチマークインデックスのコースを変更するために決定的な期間になります。
同じ状況で何ヶ月も経った今のところマイナス価格なので。 終わりに近づいていて、現在固定金利で住宅ローンを利用しているユーザーが恩恵を受けることができる何か。 この戦略で節約できるユーロはたくさんあるからです。