住宅ローンに署名する際の不確実性のXNUMXつは、固定期間を選択するか、逆に変動期間を選択するかです。 それはあなたが頼ることができる決定です 多かれ少なかれお金を払う この金融商品の寿命のために、過度に長い期間。 この決定は一連の変数に基づいて行う必要がありますが、最も決定的な要因のXNUMXつは、金融市場の金利の変化に関係するものです。 このデータにより、XNUMXつまたは別の資金調達モデルを選択するための複数の手がかりが得られます。
いずれにせよ、お金の価格はあなたがリンクするために不可欠になります あなたの住宅ローン 興味のあるタイプで。 現時点で、欧州中央銀行（ECB）の決定は お金の価格を下げる これにより、変動期間の住宅ローンの契約は以前よりもはるかに収益性が高くなりました。 この金銭的戦略に応じて、毎月の分割払いで得られる節約が大きくなるためです。 その意味で、ユーロ圏の金利は最低水準にあることを忘れてはなりません。 この住宅ローンのオプションを選択するのに役立つ要因。
ユーロ圏諸国のお金の価格 0％です。 これは実際には、お金の価値がないことを意味します。したがって、固定金利の住宅ローンよりも変動金利の住宅ローンを申し込む方が、常にあなたの利益にとってはるかに満足のいくものです。 ただし、これは常に続くわけではなく、いつでも向きを変えてペースを変えてあなたを捕まえることができるシナリオです。 これにより、中長期的に一連のリスクが発生する可能性があり、この金融商品を形式化する際に考慮する必要があります。 この種の高価値事業には多額の資金がかかっているからです。
住宅ローン：最も契約されている？
国立統計局（INE）によって提供された最新のデータによると、変数がスペインのユーザーの間で大多数であることは明らかです。 住宅ローンの平均金利は2,73％（13,5年2016月より23％低い）で、平均期間は62,5年であることが報告書でわかった。 一方、住宅ローンのXNUMX％は変動金利であり、 固定レートで37,5％。 この調査から得られたもう4,9つの関連データは、固定金利の住宅ローンの年率がXNUMX％上昇することです。
INEの月次報告書はまた、当初の平均金利が変動金利住宅の住宅ローンで2,54％（18,6％の減少）、固定金利で3,13％（3,5％低い）であることを強調しています。 不動産登録簿に登録されている条件の変化を伴う住宅ローンの総数は、5.519件で、24,4年前よりXNUMX％少なくなっています。 住宅に関しては、住宅ローンの数 それらの条件を変更します 17,6％減少します。
どのタイプであなたはより少なく支払うのですか？
発生する問題のXNUMXつは、住宅ローンの正式化に最終的に支払う金額がどのような金利になるかということです。 まあ、すべては金利が各瞬間に存在するシナリオに依存します。 このため、毎月の分割払いで数ユーロ節約できる立場にあります。 現在のものでは、最も有利なことは変動金利に傾くことです。 他の理由の中で、あなたは現在の住宅ローンのオファーで見つけることができるので スプレッド 1％未満でも。
これはの進化と多くの関係があります 欧州ベンチマーク、国立統計研究所によって提供されたデータによると、我が国の変動金利住宅ローンの90％以上がリンクされているEuribor。 これは、この参照ソースが過去最低にあるという事実によるものです。 具体的には、何年も経った後、それは負の領域、具体的には-0,161に位置しています。 そして、これは、この商品の支出を以前よりも低くし、いずれにせよ、住宅ローンの固定金利を選択した場合よりも収益性を高めるのに役立ちます。
固定レート評価
いずれにせよ、ここ数ヶ月でユーザーによって変更が検出されました。 変数よりも固定金利の住宅ローンを支持する。 クライアントの適性のこの変化は、主にシナリオの変更によるものです 金融政策。 欧州連合では、金利は徐々にではあるが、今年末までに上昇し始めると予想されている。 お金への関心が1,50％と1,75％のレベルに上昇している米国ですでに開発が始まっている何か。 この新しいシナリオに直面して、固定金利の住宅ローンは再び申請者の好みを楽しんでいます。
この戦略を適用することは、中長期的にあなたの利益のために非常に有益である可能性があります。 その理由は、あなたが実行しなければならないということです より大きな経済的努力、しかし、何年にもわたって、それは変動期間の住宅ローンに関してより低い差異の結果としてバランスをとるでしょう。 この意味で、運用開始時の平均金利は、変動金利住宅の住宅ローンが2,54％、固定金利住宅ローンが3,10％である。
常に同じ月額料金で
しかし、あなたはまた、常に 同じ月額料金をお支払いいただきます。 金融市場で何が起こっても。 このようにして、あなたはあなたの個人的または家族の予算を計画するためにはるかに良い気質になります。 契約期間中は何の驚きもないからです。 金融市場の変動に依存する変数とは異なります。 この意味で、これからも安心感を持たせたいのであれば、アジャスタブルレート住宅ローンの一つを正式化するのが一番です。 最初はより多くのお金を支払いますが、いくつかの演習の後、この金融商品の金額は減少します。
このシナリオから、固定レートで 手数料はより厳しい。 事実上、1％から1,5％の間で変動する利息を適用し、その一方で、通常、場合によっては金利のリスク手数料を組み込むためです。 資金調達の代わりにこの代替手段を選択するためにあなたが取らなければならないのはリスクです。 住宅ローンの費用に変動がないことと引き換えに。 それらは、住宅購入のための資金調達の両方のモデルの光と影です。
金利のシナリオ
いずれにせよ、あなたの意図が現時点で住宅ローンを申し込むことであるならば、それが最も有益なオプションであるので、おそらく最良の決定は変動金利です。 なぜなら 彼らのスプレッドはより手頃な価格です あなたの個人的な利益のために。 しかし、あなたが住宅ローンの生涯を通してニュースを持っていないので、あなたが中長期的にもっと見るならば。 たとえ金利上昇のシナリオが実現されたとしても、それはあなたに同じことを与えません、金融市場で何が起こるか。 つまり、最初はより多くのお金を支払うことになりますが、その後、個人のアカウントのバランスが取れるか、改善されます。
現時点では、固定金利の住宅ローンには金利があります XNUMXまたはXNUMXパーセントポイント高い 変動金利に関して。 したがって、これは非常に個人的な決定であり、欧州の規制銀行による金融政策に応じていつでも変更される可能性があります。 一方、両方のモデルの非常に特別な組み合わせである混合住宅ローンの代替手段もあります。 これらの資金調達形式の長所と短所があります。
滞在条件
これからは、計算機を使って、これらの金融商品の永続性の期間中に毎月の支払いで支払うユーロを減らすのに最適なレシピを確認するだけで済みます。 この意味で、最大償却期間は 35または30年。 経済危機のほぼ50年前のことです。 当然のことながら、固定金利の住宅ローンを利用するのが便利か、それとも逆に変動金利の住宅ローンを利用するのが便利かを知るために考慮すべきもうXNUMXつの要素です。
一方、分析のもう2つの要素は手数料であり、現在のシナリオでは手数料が最小限に抑えられています。 非常に低金利のシナリオの結果として、これらの費用が免除されることがますます頻繁になっています。 いずれにせよ、それらは操作で要求される量の最大XNUMX％に相当します。 そして、彼らは最終的に、これからの形式化のために最終的なコストをより高くすることができます。 一方、両方のモデルの非常に特別な組み合わせである混合住宅ローンの代替手段もあります。 これらの資金調達形式の長所と短所があります。