それは住宅ローンの状態を改善するために大きな力で推進されている戦略です あなたの代理出産を通して。 この金融商品を通じて提示されるオファーの恩恵を受けるために、契約の任意の部分を変更するのと同じくらい簡単なこと。 しかし、すべての状況でそれを形式化する価値があるわけではありません。 基本的に依存する一連の要因のために 経費 新しい操作が伴うこと。
代位は、個人間および最も一般的な金融機関間で行うことができます。 さて、債権者代位と呼ばれるこの秒は、より柔軟な形式で提示されます 銀行間の競争を促進する。 これは、住宅ローンをある金融機関から別の金融機関に変更することで構成されているため、契約の条件が大幅に改善されます。
ユーザーが自分の費用を抑えることができるといういくつかの利点があります。 事実上、それはそのキャンセルを回避し、この行動の結果として、新しい住宅ローンの正式化を回避するからです。 この操作を形式化した後に節約される金額は、要求された資本の最大2％に達する可能性があります。これは、主要な手数料（キャンセル、調査、または開始）の免除から得られる金額です。 実際には、平均200.000万ユーロの住宅ローンでそれが生み出すことを意味します 4.000ユーロ近くの節約.
投資の公式として
現時点では、レンガは個人による投資を導くための新しい手段になっています。 彼らの中には、貯蓄を収益性の高いものにするためにこの独自の戦略を選択する人もいます。 このアクションを選択する理由はXNUMXつあり、それがあなたの利益にとって非常に満足のいくものになります。 一方では、 債券デリバティブのパフォーマンスの低さ （定期預金、銀行約束手形、公債など）。 1％を超える収益がめったに得られない場合。 一方で、株式市場の上昇の可能性は尽きています。 または、今後大幅な削減が発生する可能性もあります。
そしてその一方で、不動産事業で起こっている増加。 このシステムを選択するユーザーが多い場合 資産を収益性の高いものにする。 この意味で、金融機関が販売する住宅ローンの金利低下は、それと大きく関係している。 雇用においてより良い条件で彼らを契約するという主張として構成されているもの。 この金融商品の形式化に使用されるさまざまな戦略を通じて。
1％未満のスプレッド
この意味で、これから見つけることができる住宅ローンは、以前よりもはるかに競争の激しい状況にあります。 スプレッドが1％未満の住宅ローンで今日自分自身を見つけることができるのは当然のことです。 さらに、銀行が開発したオファーの大部分は 管理における手数料およびその他の費用の免除。 あなたがあなたの当座預金口座残高のために非常に重要なお金を節約するためにあなたの住宅ローンを変えることができるという追加のインセンティブで。
このクラスの商品のオファーは銀行の間で非常に一般的です。 そして、いずれにせよ、彼らは数年前よりも柔らかい金利を提供します。 その形式化の唯一の問題は、その承認の条件が著しく引き上げられたことです。 給与を提示するだけではもはや十分ではありませんが、操作はによってサポートされている必要があります 優れた銀行の歴史 顧客によって。 それは、顧客と彼の銀行との間のより大きな絆によって利子を下げる可能性さえ提供します。 このようにして、金利をXNUMX分の数パーセント下げることができます。 このためには、他の銀行商品を契約する必要がありますが。 それらの中で、最も関連性のあるものの中には、投資ファンド、年金制度、住宅保険または定期預金があります。
家を買うことに興味がある
これらすべての要因は、家の購入が現実であるという事実に決定的な影響を及ぼしました。 そして、その最大指数は住宅ローンの代位によって表されます。 これは、この操作の形式化で数ユーロを節約するように設計された別の戦略です。 最も正しい方法でそれを導く必要があるでしょうが。 事実上、それはあなたの利益にとって常に有益な動きであるとは限らないからです。 でも あなたはお金を失う可能性があります あなたがそれを適切にチャネリングしない場合。 そのため、この種の独自の操作が何で構成されているかを理解することが非常に重要です。
このために、あなたはこれらの特徴的な住宅ローンがどのようであるかについてもう少し知ることを主な目的とする一連の有益なサポートを得るでしょう。 それはあなたが経験するかもしれないどんな状況でも重宝することができるので。 これらの正確な瞬間からあなたの個人口座を改善するためにあなたがあなたの住宅ローンの信用を変える必要があるところ。 このプロセスがどのように発展するかを注意深く従えば、家に投資するだけでなく、 操作を最適化する。 レンガが再び最も重要な投資源のXNUMXつになっているからです。
レジストリが変更された住宅ローン
ただし、今年XNUMX月のデータ、およびNational Statistics Institute（INE）によってリリースされたデータは、ユーザーによるこの銀行業務の受け入れについてはあまり楽観的ではありません。 事実上、それらはエンティティを変更した操作の数（債権者への代位）を示しているためです 37,4％下落 昨年の同じ月と比較して。 この操作は、この銀行商品の契約条件が改善されることが完全に確実な場合に実行されます。 検証されるため、常に発生するとは限りません。 そして、それは多くの保有者が契約のこの変化に対する反応になります。
いずれにせよ、Euriborの価格の下落（0,124月の間に-1％）により、銀行は現在、スプレッドがXNUMX％未満の住宅ローンを保有しています。 一部のユーザーが住宅購入のクレジットラインを変更したいと思う原因となっている要因。 他方、彼らの利益にとってはるかに有利であり、それは彼らの費用のより多くの節約を生み出す。 2％から始まるレベルから、 またはさらに広大で、数年前に雇われました。 まあ、このシナリオでは、この住宅ローンの動きを実行する方が有益であるため、彼らが資金調達戦略のこの変更を検討することは完全に論理的です。 ただし、当座預金口座に経費を含めるという期待を裏切らないように、一連の予防措置を講じてください。
経済的コストを伴う代理出産
ただし、いずれの場合もこの操作は無料ではないことを知っておく必要があります。 そもそも、直面しなければならないので その形式化のための一連の支払い （公証人、登録、管理および査定の費用）。 より多くの財政的貢献をする部分は銀行がこの概念を適用する委員会にありますが。 未払い残高の0,25％から0,50％の間で、100.000ユーロの住宅ローンでは、最大500ユーロに近づく可能性があります。 これは、2003年XNUMX月の時点で実行されたすべての操作に有効なパーセンテージです。いずれの場合も、契約の条項を分析して金額を確認し、このペナルティが含まれているかどうかを確認する以外に選択肢はありません。 すべての住宅ローンがそれを組み込んでいるわけではないからです。 選択したモデルによって状況は異なります。
次のステップは、それが本当に新しい住宅ローンの形式化に値するかどうかを計算することです。 節約された金額とこの変更の費用の差がごくわずかである可能性が高いためです。 またはせいぜい わずかな違いの下で それはこの措置の有効性に疑問を投げかけるでしょう。 これらの状況の多くで、見出しは以前と同じように続く傾向があるという点まで。
銀行によって与えられる利点
すべての銀行がこの機能でクレジットを提供しているわけではありません。 現在のオファーを分析して、どの住宅ローンがエンティティに変更される可能性があり、どのような条件下であるかを検出する必要があるという点まで。 これらのオプションのXNUMXつは、 INGダイレクトオレンジ住宅ローン クライアントがより良い条件を提示する別の資金調達モデルを選択できるように、それは完全な可用性で販売されています。 それは代位のための手数料なしで作られているからです。 したがって、代理出産を形式化する自由は最大です。
BankinterのSin住宅ローンは、その一部として、 最初の0,50年間で5％の代位手数料 残りの契約期間は0,25％。 一方、他の銀行は、管理、不動産登録、鑑定の費用を負担することに基づいて商業戦略を立てています。 より多くの顧客を引き付けるための商業戦略として。
一般的に代理出産は自由な操作ではありませんが。 むしろ、それはその形式化または金融機関自体から課せられた罰則によって生じるいくらかの費用を必要とします。 重要なのは、結果として得られる金額が、以前の契約モデルと比較して一連の節約を生み出すことです。 おそらく優れた提案だけがあなたの考えを変えるきっかけになるところです。