あなたが住宅ローンを持っているならば、あなたは今それを形式化しようとしているということはすでに事実であり、そしてそれはこれからもう少し高価になるでしょう。 のレベルの増加の結果として 欧州ベンチマーク、Euribor、XNUMXか月間上昇段階にあります。 これは昨年XNUMX月から発生しているため、このように、開始後の過去の安値から完全に停滞した年へと移行しています。 もちろん、このプロセスに没頭しているユーザーにとっては良いニュースではありません。
最初の理由は、住宅ローンのクレジットがより高価になり、毎月の支払いが少し増えるためです より厳しい。 このポジションでの差はごくわずかですが、最も心配なのは、これから激化するトレンドになるということです。 の機能で タイプの進化 金融市場に関心があります。 この意味で、欧州の金融当局は今後数ヶ月でそれを沈めることになることを覚えておく必要があります。 0年以来2014％で動かせなくなった後。お金の価格が実質的にゼロだったところ。 つまり、ゼロ
さて、これは2018年2014月から変更されており、ヨーロッパのベンチマークインデックスの改訂により、XNUMX年以来初めて毎月の住宅ローンの支払いが増加しています。Euriborがいくつかを提供した結果 マイナス金利が少ない 他の演習よりも。 これにより、住宅ローンの見直しや、月額料金の値上げのための新規申請が正式化されました。 現時点では、量はそれほど重要ではありませんが、必要な量に応じて10または15前後に移動します。 しかし、これからは徐々に増えていきます。 お金の価格で発生する上昇によると。
今後数年間の予測
Euriborとしてよく知られているヨーロッパのベンチマークインデックスの予測に関して、Bankinter Analysis部門は、2018年第2018四半期の戦略レポートで、2019年と12年のEuriborの予測を指摘しています。今後数ヶ月。 彼の予測では、住宅ローンを計算するための最も頻繁な指標であるXNUMXか月のEuriborが予測されています。 -0,17年末まで2018％.
それどころか、2018年のEuriborの予測は、-0,30％から-0,10％の範囲で変動します。 最後に、2019年のEuriborの予測では、最低-0,10％から 最大0,30％、0,10％から0,20％の間で移動する中心的なシナリオで。 金利については、Bankinterのアナリストは、「金利は2019年上半期まで変わらないが、預金金利は現在の-0,0％に対して0,40％に達すると予想している」と考えています。
平均利息2,20％
国立統計研究所の最新データによると、2,49月の総物件構成の住宅ローンの当初の平均金利は6,8％（2017年23月より62,9％低い）、平均期間はXNUMX年（ INE）。 レポートはまた、住宅ローンのXNUMX％が変動金利であり、 固定レートで37,1％。 当初の平均金利は、変動金利住宅ローンで2,19％（11,3年2017月より3,25％低い）、固定金利住宅ローンで0,5％（XNUMX％高い）です。
住宅ローンについては、INEのデータによると、平均金利は2,63％（4,5年2017月より24％低い）、平均期間は60,8年です。 ここで、住宅ローンの39,2％は変動金利で、XNUMX％は固定金利です。 一方、固定金利の住宅ローンは、 年率2,2％減。 当初の平均金利は、変動金利住宅の住宅ローンが2,43％（5,7％減少）、固定金利住宅ローンが3,03％（3,5％低下）です。
レジストリの変更が増える
不動産登録簿に登録されている条件の変更を伴う住宅ローンの総数は5.706であり、22,8年2017月より26,3％減少しています。住宅では、条件を変更する住宅ローンの数はXNUMX％減少します。 状況の変化を考えると、XNUMX月には 4.476件の更改 （または同じ金融機関で作成された変更）、年間22,4％の減少。
別の言い方をすれば、エンティティを変更する操作（債権者への代位）の数が30,7％減少するのに対し、住宅ローンの数はXNUMX％減少することにも言及する価値があります。 抵当資産の所有者が変更されます （債務者への代位）は3,5％増加しました。 この意味で、欧州ベンチマーク指数のトレンドの変化の結果として、変動金利から固定金利の住宅ローンに移行する傾向がありますが、このタイプの金融商品のユーザーの間ではまだ過半数ではありません。
2018年からの関心の高まり
スペインでは、変動住宅ローンの大部分がEuriborにリンクされています。これは、銀行が貸し出すレートの平均で構成される指標であるためです。 国立統計研究所によると、90％以上の業務がこの条件で行われています。 残りの資金調達モデルは明らかに銀行ユーザーの間で少数派です。 の適用を待っています EURIBORプラス 住宅ローンをリンクする新しいモダリティであり、より客観的なアプローチから始まります。
金利を引き上げるという欧州の金融機関の決定は、変動金利の住宅ローンにとって深刻な問題です。 他の理由の中でも、毎月の分割払いの支払いが高くなり、これらの増加の強度に依存するレベルになるためです。 これから、固定または変動住宅ローンに署名する際の重要な要素になる可能性があるという点まで。 前者には常に大きな利点があるからです あなたは同じように支払うでしょう あなたの月額料金を通して。 あなたは常にあなたの雇用のコストを知っているので、金融市場で何が起こっても。
物価上昇の影響
いずれにせよ、この上昇がこのクラスの金融商品に伴うであろう他の担保効果があり、あなたはこれから知っておくべきです。 たとえば、以下で公開しているものは次のとおりです。
- あなたがクレジットを見つけることははるかに複雑になります 1％未満のスプレッド、今まであなたに起こったのと同じように。
- 手数料は、元の価格からXNUMX分の数パーセント増加する可能性があります。 また、管理や維持管理において手数料やその他の費用が免除されている住宅ローンを見つけることはより困難になります。
- 固定金利の住宅ローンを借りる時期かもしれません この硬化を避けてください アジャスタブルレート住宅ローンの条件で。 中長期的には、毎月の分割払いで支払う金額が少なくなります。 お金の価格に何が起こっても、同じように支払う。
- このクラスの住宅ローンを購読するのは最善の時期ではありません 地面にぶつかる 金利の進化に関して。
Euriborにリンクされた住宅ローン
条件が変化した5.706件の住宅ローンのうち、48,5％は金利の変化によるものです。 条件の変更後、固定金利の住宅ローンの割合 7,0％から14,6％に増加、変動金利住宅ローンのそれは92,6％から85,0％に減少しました。 Euriborは、変更前（76,9％）と変更後（77,9％）の両方で、変動金利住宅ローンの割合が最も高い割合です。 条件の変更後、固定金利住宅ローンのローンの平均利息は0,9ポイント減少しました。 アジャスタブルレート住宅ローンも0,9ポイント下落しました。
欧州のベンチマークは、それらがリンクされているものです 運用の90％以上 変動金利で形式化されます。 ユーザーが署名した契約で明らかに優勢であり、現在受け入れが少数派である他のインデックスよりも優れています。 一方、国立統計研究所（INE）が提供したデータによると、6.399月に住宅ローンの数が最も多い自治州は、マドリッド（5.765）、アンダルシア（4.852）、カタルーニャ（XNUMX）です。 XNUMX）。
不動産登録簿に登録されている条件の変更を伴う住宅ローンの総数は5.706であり、22,8年2017月より26,3％減少しています。住宅では、条件を変更する住宅ローンの数はXNUMX％減少します。 状況の変化を考えると、XNUMX月には 4.476件の更改 （または同じ金融機関で作成された変更）、年間22,4％の減少。
この意味で、欧州のベンチマーク指数のトレンドの変化の結果として、変動金利から固定金利の住宅ローンに移行する傾向があります。