今後数ヶ月の間に不動産を購入するつもりなら、この記事を読むと便利です。 Euriborは、これらの操作の多くがリンクされているヨーロッパのベンチマークインデックスであるためです。 運用中 変動金利 これはスペインのユーザーによる過半数です。 この意味で、住宅ローンの60,6％ それは可変レートで構成されています National Institute of Statistics（INE）から提供されたデータによると、固定レートで39,4％です。 固定金利の住宅ローンが以前の測定と比較して年率で30,7の増加を経験する場合。
一方、そしてこれらの同じ情報源によると、 住宅ローンの90％以上がEuriborに関連しています 近年、国立統計研究所からの報告によると。 これは、旧大陸のこのベンチマークが取っている関連性を完全に定義する要因です。 国内ユーザーの好みの中で明らかに少数派である他のものの上に。 実質的に変動金利契約の大部分は、この重要な指標で形式化されています。
住宅ローンの申請者の間でこの成功を説明する理由のXNUMXつは、金融市場が経験している特別で並外れた楽しい時間によるものです。 数十年ぶりに、Euribor ネガティブな領域にあります。 これは実際には、住宅ローンを契約するために毎月の分割払いで多額のお金を払わなければならないことを意味します。 不動産市場の他のシナリオに関して、そしてもちろん債券に加入している住宅ローンに関して、数千ユーロの節約がありますが、これらは常に毎年同じ立場にあります。 これから金融市場で何が起こるか。
Euribor、住宅ローンの支払い方法は？
住宅ローンにおけるEuriborの最も関連性のある側面のXNUMXつは、それがあなたがとても好きだったそのアパートの取得のために直面しなければならないお金にどのように影響するかです。 さて、銀行 このベンチマークインデックスにスプレッドを適用する。 そして、現在の国際的な文脈では、それはもちろん銀行ユーザーとしてのあなたの利益にとって非常に有利です。 この意味で、現時点では、このベンチマークにリンクされた住宅ローンを持っていることはあなたの個人的な利益にとって非常に有利であることを忘れてはなりません。 今は数年前よりも少ないお金を払うからです。
一方、銀行が販売する住宅ローンの大部分は、契約においてこの条件の下にあります。 したがって、Euribor以外のベンチマークを見つけることはめったにありません。 その点まで 新規契約の8％以上を表していない そしてほとんどの場合、あなたにとってはるかに不利な形式化の条件下で。 他の理由の中でも、最初からより高い費用を負担せざるを得ないためです。 この重要な銀行商品の構造に関係する他の技術的考慮事項を超えて。
歴史的な安値でのEuribor
いずれにせよ、これから非常に明確にしなければならないことがXNUMXつあります。それは、どのインデックスが最高の日を通過するかということです。 つまり、 史上最低 または近年の最低レベルで同じもの。 その進化により、歴史上初めてネガティブな領域に身を置くようになりました。 事実上、ヨーロッパのベンチマークであるEuriborは現在-0,18に位置しているため、たとえば2015年以降、正のレベルである0,267に位置していました。 これらのXNUMX年間の間に大きな違いがあり、それはあなたがあなたの住宅ローンの契約のためにより少ないお金を払うという終わりにつながりました。
もちろん、これはあなたがこれから住宅ローンを借りるのにはるかに有利なシナリオです。 当然のことながら、多くの銀行が適用するスプレッドは、数年前まで考えられないレベルにまで縮小されています。 これは実際には、今日のスプレッドを検出できることを意味します。 1％未満でも。 しかし、これらの銀行商品のXNUMXつを購読することで得られる利点はそれだけではありません。 売りに出された住宅ローンの大部分は、管理や維持に手数料やその他の費用をかけずに行われているためです。 旧大陸におけるこの参照インデックスの進化の結果として。
永遠に続くことのない状況
それどころか、あなたは自分自身を抵当に入れるのに非常に良い時期ですが、このシナリオは永遠からそう遠くないであろうということを心に留めておかなければなりません。 そうでなければ、逆に、あなたはいつでも向きを変えることができ、それは上昇し始め、それとともにあなたの毎月の支払いは上昇します。 まさにその瞬間、欧州中央銀行（ECB）が金利を引き上げることを決定しました。 一方、彼が実行する予定のアクション 来年に、暴力的ではありませんが、徐々にです。 これは、Euriborが上昇し始め、あなたがいつも好きだったそのアパートの購入のための住宅ローンの付与のためにあなたが直面しなければならない費用に影響を与えることを意味します。
これは、固定金利の住宅ローンとは非常に大きな違いです。 いつもどこに 同じ月額料金をお支払いいただきます、金融市場で何が起こっても。 安心して、今後数年間で個人または家族の予算をより適切に計画できるようになります。 今後数年間にあなたに起こるかもしれないすべてに応じて、それが生命のコストを大幅に改善するという利点があっても。 たとえば、失業したり、仕事で給料が下がったり、自営業者として事故に遭ったりした場合などです。 これは、変数の上の固定レートにリンクされた住宅ローンによって最大の利益が提供される場所です。
可変住宅ローンの利点
いずれにせよ、ヨーロッパのベンチマーク指数との特別な関係により、アジャスタブルレート住宅ローンが生み出す可能性のあるすべてのメリットを比較検討する以外に選択肢はありません。 さて、この一般的なシナリオの中で、貢献は多様であり、これからわかるように、性質も異なります。 まず第一に、お金の価格の変化が表すことができることを忘れないでください 低料金 低金利の経済状況で。 この観点から、あなたが実際にいるのは、ユーザーとしてのあなたの利益にとってより有利な操作です。
一方で、あなたがローンの返済を延長する立場にある可能性もあります 最長期間として最長35年または40年。 Euriborの進化がこれまでに示したものと同じである限り、最終的には非常に有益なものになります。 しかし、この可能性がこのようになっていることは間違いありません。 この非常に特別なインデックスが金融市場に毎日掲載されていることを忘れてはならないので、まったくそうではありません。 したがって、その価格は常に同じではありません。 良い場合もあれば、明らかに悪影響がある場合もあります。 フラットやアパートの購入のための資金源を要求するときにあなたが予想しなければならない要因であるという点まで。
彼らは通常、より手頃な住宅ローンです
あなたの特別な注意の対象となるべきもう一つの側面は、Euriborの現在のレベル、可変レート住宅ローンに言及していることです 彼らはより低い関心を持つでしょう 固定された性質のものに関して。 あなたが毎月の支払いを通してそしてあなたがこの瞬間からあなたが想像することができるより多くの方法でたくさんのお金を節約することができるという点まで。 一方で、Euriborの変動の対象となるローンには金利リスク手数料がないという事実にも影響されます。 一方、通常、固定金利の住宅ローンで私たちに起こること。
ユーザーの需要に非常に一般的なこの資金源が何かによって特徴付けられる場合、それは主に銀行によって販売されているためです。 もちろん、これらの特性を備えた製品を検出するのに少しでも問題はありません。 でも さまざまな形式から、それらのいくつかは、この市場が現在提示している優れた敏捷性のために、本当に非常に革新的です。
中間モデルまたは混合モデルとして構成されている固定金利住宅ローンと組み合わせることができるという点まで。 あなたが銀行の顧客として提示するプロファイル、つまり、結局のところ、これらの種類の銀行商品の需要に関与しているものによって異なります。 すべてはお金の価格がこれからどのように進化するかに依存しますが。 すべてが上昇傾向にあるように思われ、それが計画を混乱させる可能性がある場合は、住宅ローンに集中する必要があります。