שכירת משכנתא כבר יקרה יותר: הריבית עולה

זו כבר עובדה שאם יש לך משכנתא אתה תסדיר אותה ברגע זה והיא תעלה קצת יותר יקר מעכשיו. כתוצאה מהעלייה ברמת אמת מידה אירופית, Euribor, שנמצאת בשלב עלייה מזה חמישה חודשים. זה קרה מאז חודש מאי האחרון, כך שבדרך זו הוא מתרחק מהנמוכים ההיסטוריים לאחר פתיחת השנה בה היא נותרה עומדת לחלוטין. כמובן, זה לא חדשות טובות עבור משתמשים שקועים בתהליך זה.

הסיבה הראשונה היא מכיוון שאשראי המשכנתא שלכם יהיה יקר יותר, עם תשלומים חודשיים מעט יותר תובעני. למרות שההבדל שיהיה לך בתפקיד זה יהיה מעט מאוד יורו, הדבר המדאיג ביותר הוא שזו תהיה מגמה שתתעצם מעתה ואילך. בתפקוד של התפתחות סוגים עניין בשווקים הפיננסיים. במובן זה, יש לזכור כי הרשויות המוניטריות באירופה הולכות להטביע זאת בחודשים הקרובים. לאחר שהייתה בלתי ניתנת למצב של 0% מאז שנת 2014. כאשר מחיר הכסף היה כמעט אפס. כלומר, אפס

ובכן, זה השתנה מאז אוקטובר 2018, עדכון מדד הייחוס האירופי מוביל לעלייה בתשלומי המשכנתא החודשיים לראשונה מאז 2014. כתוצאה מכך שיוריבור הציעה כמה פחות שיעורים שליליים מאשר בתרגילים אחרים. זה הוביל לבדיקה של הלוואות משכנתא ויישומים חדשים שהתגבשו להעלאת התשלום החודשי. כרגע הסכום אינו משמעותי במיוחד, הוא נע סביב 10 או 15 תלוי בכמות הנדרשת. אבל זה יגדל בהדרגה מעכשיו. על פי העלייה שנוצרת במחיר הכסף.

תחזית לשנים הקרובות

באשר לתחזית מדד הייחוס האירופי, הידוע יותר בכינויו Euribor, מחלקת הניתוח של בנקינטר מציינת כי בדוח האסטרטגיה לרבעון השלישי של 2018 תחזיתו של Euribor לשנים 2018 ו- 2019, המדד העיקרי לחישוב המשכנתאות בחודשים הקרובים. . התחזית שלו צופה אוריבור של 12 חודשים, המדד השכיח ביותר לחישוב משכנתאות, שיהיה בסביבות -0,17% עד סוף 2018.

להיפך, התחזית שלה ליוריבור בשנת 2018 תנוע בטווח של -0,30% ו -0,10%. לבסוף, תחזית Euribor לשנת 2019 צופה עליות שיהיו בין מינימום של -0,10% ל- מקסימום 0,30%, עם תרחיש מרכזי שיעבור בין 0,10% ל 0,20%. בנוגע לריבית, אנליסטים של בנקינטר חושבים כי "שיעורי הריבית לא ישתנו לפני המחצית הראשונה של 2019, אך אנו צופים כי שיעור הפיקדון יגיע ל -0,0%, לעומת -0,40% הנוכחי)".

עם ריבית ממוצעת של 2,20%

למשכנתאות שהורכבו מסך הנכסים בחודש יוני, הריבית הממוצעת בהתחלה היא 2,49% (6,8% נמוכה ביוני 2017) והטווח הממוצע של 23 שנים, על פי הנתונים האחרונים שמסר המכון הלאומי לסטטיסטיקה ( INE). מהדוח עולה גם כי 62,9% מהמשכנתאות הם בריבית משתנה ו 37,1% בשיעור קבוע. הריבית הממוצעת בהתחלה היא 2,19% למשכנתאות בריבית משתנה (11,3% נמוכה ביוני 2017) ו- 3,25% למשכנתאות בריבית קבועה (0,5% גבוהה יותר).

ביחס למשכנתאות על בתים, הריבית הממוצעת היא 2,63% (4,5% נמוכה ביוני 2017) והטווח הממוצע של 24 שנים, על פי נתוני INE. איפה, 60,8% ממשכנתאות הבית הן בשיעור משתנה ו- 39,2% בשיעור קבוע. מצד שני, משכנתאות בריבית קבועה חוות א 2,2% ירידה בשיעור שנתי. הריבית הממוצעת בהתחלה היא 2,43% למשכנתאות על בתים בריבית משתנה (עם ירידה של 5,7%) ו -3,03% למשכנתאות בריבית קבועה (נמוכה ב -3,5%).

שינויים ברישום גוברים

המספר הכולל של משכנתאות עם שינויים בתנאיהם הרשומים בפנקסי הנכסים הוא 5.706, 22,8% פחות מאשר ביוני 2017. בדיור מספר המשכנתאות שמשנות את תנאיהם פוחת ב -26,3%. בהתחשב בסוג השינוי בתנאים, בחודש יוני יש 4.476 חידושים (או שינויים שהופקו עם אותו מוסד פיננסי), עם ירידה שנתית של 22,4%.

ברוח אחרת ראוי להזכיר כי מספר הפעולות שמשנות ישות (תחליפים לנושה) צונח בכ -30,7%, בעוד שמספר המשכנתאות בהן הבעלים של הנכס המושכן משתנה (חקירות לחייב) גדלו ב -3,5%. במובן זה, יש מגמה שעוברת משכנתאות בריבית קבועה, כתוצאה משינוי המגמה במדד הייחוס האירופי, אם כי מתחת לשיעור שעדיין אינו הרוב בקרב המשתמשים במוצרים פיננסיים מסוג זה.

עניין רב יותר משנת 2018

בספרד, הרוב המכריע של הלוואות המשכנתא המשתנות צמודות ליורוביור, בדיוק משום שמדובר במדד שמורכב ממוצע הריבית בהלוואות הבנקים. על פי המכון הלאומי לסטטיסטיקה, יותר מ -90% מהפעולות מבוצעות בתנאי זה. בעוד ששאר מודלי המימון הם בבירור מיעוט בקרב משתמשי הבנק. ממתין ליישום של יוריבור פלוס שיטה חדשה לקישור המשכנתא וזו מתחילה מגישות אובייקטיביות יותר.

ההחלטה של ​​הארגונים המוניטריים האירופיים להעלות את הריבית היא בעיה חמורה למשכנתאות בריבית משתנה. בין היתר בגלל שהוא ייקר אותם בתשלום התשלומים החודשיים שלהם וברמות שיהיו תלויות בעוצמת העליות הללו. עד כדי כך שהוא יכול להיות גורם חשוב בחתימה על משכנתא קבועה או משתנה מעתה ואילך. מכיוון שלראשונים יש את היתרון הגדול שהם תמיד אתה תשלם אותו דבר באמצעות העמלה החודשית שלך. מה שלא יקרה בשווקים הפיננסיים מכיוון שתדעו תמיד את עלות הגיוס שלכם.

השפעות עליית מחירי הכסף

בכל מקרה, ישנן השפעות בטחוניות אחרות שהעלייה הזו תגרור בסוג זה של מוצרים פיננסיים וכי כדאי שתדעו מעתה ואילך. כמו למשל אלה שאנו חושפים בפניכם להלן:

• זה כבר יהיה הרבה יותר מסובך למצוא איתך זיכוי מתפשט מתחת ל -1%, בדיוק כמו שזה קרה לך עד עכשיו.
• ניתן להגדיל את העמלות בכמה עשיריות אחוז מהמחירים המקוריים שלהן. כמו כן יהיה קשה יותר לאתר משכנתאות הפטורות מעמלות והוצאות אחרות בניהולן או תחזוקתן.
• ייתכן שהגיע הזמן לקחת משכנתא בריבית קבועה ל הימנע מהקשחה זו בתנאים של משכנתאות בריבית משתנה. בטווח הבינוני והארוך תשלמו פחות כסף בתשלומים החודשיים. משלמים אותו דבר, מה שקורה למחיר הכסף.
• זה לא הזמן הטוב ביותר להירשם כמנוי משכנתא זו פגע בקרקע באשר להתפתחות הריבית.

משכנתאות צמודות עם Euribor

מתוך 5.706 משכנתאות עם שינויים בתנאים, 48,5% נובעים משינויים בריבית. לאחר שינוי התנאים, אחוז המשכנתאות בריבית קבועה עולה מ 7,0% ל 14,6%ואילו המשכנתא בריבית משתנה ירדה מ 92,6% ל 85,0%. היוריבור הוא השיעור שאליו מתייחס האחוז הגבוה ביותר של משכנתאות בריבית משתנה, לפני השינוי (76,9%) וגם לאחר מכן (77,9%). לאחר שינוי התנאים, הריבית הממוצעת על הלוואות במשכנתאות בריבית קבועה ירדה ב -0,9 נקודות. משכנתאות בריבית משתנה צנחו אף הן ב 0,9- אחוזים.

המדד האירופי הוא זה אליו הם מקושרים יותר מ 90% מהפעולות פורמלי בריבית משתנה. ברור ששולט בחוזים עליהם חתומים המשתמשים ומעל מדדים אחרים שכיום הם מיעוט בקבלתם. מצד שני, הנתונים שמסר המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE) מראים גם כי הקהילות האוטונומיות עם המספר הגבוה ביותר של משכנתאות שהוקמו על בתים ביוני הן קומונידד דה מדריד (6.399), אנדלוסיה (5.765) וקטלוניה (4.852) ).

המספר הכולל של משכנתאות עם שינויים בתנאיהם הרשומים בפנקסי הנכסים הוא 5.706, 22,8% פחות מאשר ביוני 2017. בדיור מספר המשכנתאות שמשנות את תנאיהם פוחת ב -26,3%. בהתחשב בסוג השינוי בתנאים, בחודש יוני יש 4.476 חידושים (או שינויים שהופקו עם אותו מוסד פיננסי), עם ירידה שנתית של 22,4%.

במובן זה, יש מגמה שעוברת משכנתאות בריבית קבועה, כתוצאה משינוי המגמה במדד הייחוס האירופי.