מיסי טווח צמודים לשוק המניות

כולם יודעים כי פיקדון לטווח הבנקאי הוא מוצר פיננסי בו הלקוח מעביר סכום כסף למוסד אשראי לתקופה מסוימת בתמורה לריבית מסוימת. הוא נכלל במודלים על בסיס הכנסה קבועה והוא פופולרי מאוד מכיוון שהוא מבטיח את החיסכון של מועמדיו, בתוספת רווחיות קטנה בשלב זה כתוצאה ממחיר הכסף הזול יותר. מסיבה זו, שלך רווחיות ממוצעת בשנה האחרונה היה 0,10% בתקופות של פחות מ 12 חודשים. עם חוסר שביעות רצון כתוצאה מצד המפקידים.

אך מה שחלק מהמשקיעים הקטנים והבינוניים לא יודעים הוא שניתן לקשר פיקדונות לטווח השוק לשוק המניות כדי לשפר את מרווחי התיווך. אך באופן פתאומי, אם לפחות כדי שיהיה להם מושך גדול יותר בקרב משתמשי הבנק. בנוסף, אסטרטגיה זו יכולה להתבצע עם נייר ערך בלבד או עם סל מניות או אפילו לקשר למדדים הרלוונטיים ביותר בעולם. כמו למשל, דאו ג'ונס, FTSE 100 או אותה יורוסטוקס 50. אין כמעט מגבלות בעניין זה. הדבר המסובך ביותר הוא שהם משווקים על ידי הבנקים עצמם.

מנקודת מבט כללית זו, המנגנון שמספק מוצר חיסכון זה שונה במקצת מאלה של פיקדונות לטווח. ולכן זה מאוד נוח שתדעו זאת במקרה שבקרבים הבאים תרגישו מתפתים לשכור כל אחד מהמוצרים הללו. מכיוון שכדאי שתדעו שהפקדונות בנקאיים לטווח זה קשורים ל תיק להמשיך לשמור על תקופת קביעות שיכולה להיות של 24, 30, 40 או אפילו יותר חודשים. בכל מקרה, מה שלעולם לא תראה הוא הטלת מאפיינים אלה במונחים קצרים מאוד. כמובן שלא בגלל שזה פשוט לא אפשרי בגלל המאפיינים המיוחדים שלו.

מיסים, צמודים לשוק המניות?

קיומו של קישור יוצא דופן זה נובע מ לשפר את הרווחיות מִזֶה. באופן ייחודי ובלעדי מכיוון שמצד שני העיצוב שלו נשאר זהה, אני משאיר כמה הבדלים שאנחנו הולכים להראות לכם מעתה ואילך. גורם שקובע את זה כך הוא העובדה ששוק המניות הפך למוצר פופולרי מאוד בקרב משקיעים קטנים ובינוניים. כאשר כמעט כולם מודעים לפעילותם ואיך קונים ונמכרים מניות בשווקים הפיננסיים. זו נקודה לטובת תכנון דגמים אלה שמטרתם חיסכון ומעבר לשיקולים טכניים אחרים.

מאידך, פיקדונות זמן בבנק ואלה המקושרים לשוקי המניות להבטיח בכל עת התרומות הכלכליות של הלקוחות. נכון שהפיקדונות הבנקאיים הנפוצים ביותר הם בעלי ריבית קבועה. איפה הרווחיות שלה נותרה ללא שינוי עד סוף תקופת ההפקדה. באלה המקושרים לשוקי המניות, אותם קבועים עוקבים אחר כך, ומבטיחים תשואה מינימלית קטנה. T גם עם מונח קביעות שהוגדר בעבר וכי בכל מקרה יש להקפיד עליו. אך עם ההבדל ההגיוני שהריבית יכולה לגדול אם הנכס הפיננסי אליו מקושר הפיקדון משיג את יעדיו במחירו.

איזה עניין הם יכולים לספק?

אחת השאלות ששואלים את עצמם החוסכים היא התועלת שהם יכולים להשיג מכיווץ מודלים של חיסכון אלה. ובכן, זו תהיה פונקציה ישירה של שווי המניות, מדדים או מגזרי שוק המניות המקושרים בפעולה. אך עם מכסה מקסימלית שעולה לעיתים רחוקות על 5%. פורו כל עוד מתקיימים בתנאי קישור זה בהפקדה לבנק. אם לא, המפקיד לא יאבד יורו אחד מתרומותיו הכספיות. שיעור הריבית שסוכם עם הבנק אפילו יעבור לחשבון ההמחאה שלך.

מצד שני, יש גורם שיש לעמוד בו בכל הנסיבות והוא משך הטלת הבנק. האם בטל מוקדם למשתמש לא תהיה ברירה אלא להתמודד עם קנס על התפתחות תנועה זו. זה משהו שיכול להרתיע אנשים שמעוניינים לשכור מוצר זה לחיסכון. באופן לא מפתיע, זה אחד ההבדלים העיקריים ביחס לסוג אחר של פיקדונות לתקופת הבנק. מעבר לשיקולים אחרים שקשורים להפעלתו וזה יכול להוביל לדיונים אחרים בנוגע לפורמליזציה שלו.

האם זה קשור רק למניות?

כמובן שלא מכיוון שהוא פתוח לנכסים פיננסיים אחרים משוק המניות, כפי שהערנו בעבר. באופן זה, למפקיד יש יתרון גדול בכך שהוא יכול לבחור את המוצר המתאים ביותר לפרופיל החוסך שלו. אם כי נכון גם שההצעות כרגע אינן רבות במיוחד. אם לא, להפך, הם מוגבלים לסדרת פורמטים בסיסיים. כלומר, אין ריבוי גדול בסוג זה של מוצרים בנקאיים. למרות העובדה שמדובר במודל שהותקן במבצעים ובמבצעים על ידי מוסדות אשראי במשך שנים רבות.

עוד אחד ההיבטים הרלוונטיים ביותר ביחס לרמת הצמדה זו הוא הקשור ל מיקום גיאוגרפי מִזֶה. מכיוון שהם פתוחים גם לשווקים פיננסיים בינלאומיים, שבהם גוברות הצעות מהיבשת הישנה. מנקודת מבט זו, אין ספק כי ניתן להשקיע בשוק המניות ללא צורך להיות מעורב בקנייה ומכירה של מניות בשוק המניות. מבלי להניח, כמובן, את הסיכונים שבפעילות האחרונה. כאסטרטגיה הגנתית יותר להיות נוכח בשוקי המניות.

דרישות גישה

בכל אחד מהמקרים, יש לכפות על הטלת מאפיינים אלה אינו דורש יותר מדי מאמץ לחוסכים. אם לא להפך, מכיוון שהם שומרים על אותם מאפיינים של הפיקדונות הבנקאיים המסורתיים או הקונבנציונליים יותר. מהגישות הנפוצות הללו, יש להדגיש כי סוג זה של מוצרים קל מאוד להתקשרות לכל פרופילי המשתמשים בבנק. ובכן, אנו מראים לכם מה עליכם לעשות מעתה והלאה בכדי להירשם כמנוי ממוצרי בנקאות אלה:

• להיות לקוח של ישות שמוכרת פיקדון לתקופת בנק ולגביה א בדיקת חשבון לביצוע האשמות במבצע.
• יש את סכום כלכלי הכרחי להתמודד עם פעולה זו ואליה יש להוסיף את חיובי העמלות האפשריות שהיא כוללת בסעיפי ההתקשרות שלה.
• ולבסוף, להיות בגיל כפי שקורה ברבים מהמוצרים הבנקאיים החשובים ביותר.

אם אתה עומד בכל הדרישות הפשוטות הללו, אל תפקפק בכך שתהיה זמין לחלוטין לחתימה על החוזה למודלים של חיסכון אלה. מעבר לתנאים טכניים אחרים שהפורמליזציה שלה יכולה לייצר. תוודא שלא יהיו לך הרבה בעיות להפוך את החיסכון לרווחי באמצעות הפקדות לתקופה. באופן לא מפתיע, זה אחד היתרונות שמספק מודל החיסכון הזה בתדירות כה גבוהה בהצעות בנקאיות.

האם משתלם להעסיק אותם?

בכל מקרה יהיה עליכם לשקול מעתה והלאה האם משתלם לשכור את המעמד המיוחד הזה בפיקדונות לתקופה. כי מצד אחד, ללא ספק יהיו לך אפשרויות לשפר את הביצועים מסורתי שמוצרים בנקאיים אלו מייצרים עבורכם. בכל מקרה, תהיו בטוחים שתשיגו תשואה קבועה ולא משנה מה יקרה בשווקים הפיננסיים. זו נקודה חיובית לפרופילי שומר עם חתך הגנתי יותר ויכולה להטות את בחירתך לרעת פורמטים מורכבים או אגרסיביים אחרים.

ומצד שני, לא יהיה לך את כל הערכות השערה שניתן להשיג בשוקי המניות. אם לא רק ביחס לעלייה שעלול לחוות סל המניות הצמוד למס המנוי. בהקשר זה, אם מה שאתה רוצה זה רווח גדול, כמובן שאתה לא מסתכל על המוצר הרצוי. בין היתר בגלל שאתה לעולם לא יכול לחרוג מההטבות וזה בדרך כלל ממוקם ברמות של 5%. כי אם מה שאתה רוצה זה להשקיע את הכסף שלך בשוק המניות, עדיף שתעבור ישירות לרכישה ומכירה של מניות בשווקים הפיננסיים.

היבט נוסף שעליך לנתח בכדי לדעת אם מנוי ההפקדות הללו מועיל הוא אם אתה יכול להשקיע כל כך הרבה זמן בכסף המושקע. באופן לא מפתיע, תנאי הקביעות שלהם גבוהים מדי, במיוחד בהשוואה לפיקדונות בנקאיים קונבנציונליים אחרים. מכיוון שזה לא יכול לפצות אותך לבצע פעולות אלה בתנאים כה ארוכים למשך הזמן שלהן. מעבר לשיקולים טכניים אחרים שתצטרך להעריך מרגעים מדויקים אלה. כי הרבה כסף מונח על הכף.