ההחלטה של הבנק המרכזי האירופי (ECB) להוריד את מחיר הכסף ולהשאיר אותו על 0% הובילה לזרימת חיסכון מועבר מהפקדות לקרנות השקעה. זו אחת האסטרטגיות שיש למשקיעים כדי להפוך את נכסיהם לרווחיים. כתוצאה ממגמה זו בעולם הכסף, מוצרים חדשים עולים כדי לשפר את שולי הרווח שלך. במובן זה, אחד הדגמים החדשים ביותר הוא קרנות אינדקס.
זהו מוצר המקושר אך ורק למניות, אך בתנאים מיוחדים ומחמירים מאוד. ההצעה העיקרית שלה היא לשכפל ישירות את התנהגות מדד המניות, יהיה אשר יהיה. זה יכול להיות ה- Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 או כל אחד מהשווקים הבינלאומיים. התרומה הגדולה של מודל השקעה צמוד זה טמונה בעובדה ש יגבה את אותה עלייה או ירידה של המדד החוזה. ללא כל שינוי, כפי שקורה עם קרנות השקעה מניות מסורתיות. באופן לא מפתיע, אלה נוטים להראות חריגות קלות מנכס הייחוס שלהם. לא בגלל שהם פתוחים לסוגים אחרים של השקעות, או בגלל שאחוזם אינו האמיתי.
באופן זה, אם, למשל, מדד הייחוס הסלקטיבי של שוק המניות הספרדי יעלה ב -2%, קרן המדד תאסוף את אותו אחוז. לא יותר ולא פחות, 2%. בעוד שבמקרה של קרנות השקעה המבוססות על מדד זה, הן היו מעריכות תוצאה זו, אך מבלי להציג את אותן ספרות. זהו ההבדל העיקרי שמציע מוצר פיננסי זה לחוסכים. תרומתו האמיתית נעוצה בכך שהוא מתנהג כאילו החיסכון הושקע ישירות בתיק. ללא מתווכים פיננסיים כמו בשאר - קרנות השקעה.
משכפל את התפתחות המדד
ישנם יתרונות רבים שהאינדקסים מייצרים עבור משקיעים קטנים. הראשון שבהם שידע בכל עת כיצד מתפתח תיק ההשקעות שלהם. יתר על כן, הם אינם תלויים בנכסים פיננסיים אחרים. עם היתרון הנוסף שהם יכולים לבחור בשוק הפיננסי המתאים ביותר בכל עת על סמך הפרופיל שלך. עם התנאי הבלעדי לבחירת מדד מניות אחד בלבד. זה לא מבוסס על מניות או מגזרי מניות שיכולים לתת תמונה מעוותת מה ההתנהגות האמיתית של שוקי המניות.
תרומה נוספת של מודל ייחודי מאוד זה בהשקעה היא שהוא מציג בדרך כלל עמלות לניהולו ותחזוקתו. הרבה יותר תחרותי מאשר דרך מוצרים אחרים בעלי מאפיינים דומים. עד כדי כך שחיסכון ביחס לקרנות השקעה קלאסיות יכול להגיע ל -1% עבור תפיסה זו. מבלי לייצר הוצאה נוספת במועד שכירתה, או בתום פקיעתה.
חסרונות בקבלה לעבודה
עם זאת, לא כולם הטבות בהעסקתך. הם מציגים כמה גוונים שנוח להעריך אותם לפני שמסגירים אותם. ה מעט נוכחות של מוצרים אלה בהיצע הבנקים הוא העיקרי. כתוצאה ממצב זה, חוסכים צריכים לעתים קרובות ללכת למנהלי השקעות שיש להם בתיקים שלהם. בעיה נוספת שניתן למצוא היא שאין להם את מדד המניות הרצוי, והלקוח צריך להירשם כמנוי אחר שלא היה לו בתחילה. הריבוי בהיצע שלה אינו בדיוק אחד המאפיינים הבולטים ביותר שלו.
זה לא קורה כמו ברכישה ומכירה של מניות בשוק המניות, בהן ניתן לייצר התנהגות טובה יותר (או גרועה יותר) מהשוק. באינדקס זה לא אפשרי בשום צורה. הם ירוויחו או יפסידו כסף ישירות עם התפתחות השווקים הפיננסיים. אתה צריך גם להיות זהיר מאוד כשאתה מסמל אותם, מכיוון שבמקרים מסוימים הם מציעים תקופת קביעות מינימלית. המשמעות היא שלא ניתן להעמיד את החיסכון לזמן מה. לעמידה בהוצאות האישיות של המשקיע: בית הספר לילדים, התחייבויות מס או כל חוב לצדדים שלישיים. אין אפשרות לפדות חלקית או מוחלטת., כמו מצד שני זה קורה עם קרנות השקעה קונבנציונליות.
חשוף לסיכונים גדולים יותר
מכיוון שהם אינם צמודים לנכסים פיננסיים אחרים, הם מנועים מהתמודדות עם תקופות של חוסר יציבות גדול יותר בשוקי המניות. כתוצאה מהמיוחדות של אינדקסים, משקיעים שתפסו עמדות הם לא מוגנים יותר לפני התרחישים הדובים של שוק המניות, נפילות גדולות או אפילו התרסקות בשווקים. בשל כך, לא מאוד צוין להירשם כמנוי לתקופות קביעות ארוכות מדי. אבל להפך, לנצל את הרגעים הרחבים של מניות.
הן מהוות אחת מהאסטרטגיות להשתלב בניהול הפסיבי של ההשקעה. מטרתו היחידה היא לשכפל נכס פיננסי, במקרה זה באמצעות מדד מניות ספציפי. כאשר קרנות האינדקס הן אחד הנציגים הגבוהים ביותר של דרך אחרת להשקיע חיסכון. לא טוב יותר ולא גרוע מאופציות אחרות, אך יהיה תלוי בפרופיל שהמשקיע מציג בכל עת. יהיה עליך להחליט אם ללכת על ניהול פעיל או פסיבי. בכל מקרה לא יובטח להם כל החזר על ההון המושקע. באופן ספציפי, במהלך השנה הזו, לקרן המדדים Ibex 35 יש הפסדים זהים לזה של המדד הכללי הזה של שוק המניות הספרדי.
10 מקשים לבחירת אינדקס
כמובן שלמשקיע הממוצע יש סיבות רבות לבחור במוצר פיננסי זה כאלוף באסטרטגיית ההשקעה שלו. חלקן בעלות כוח רב, ואחרות פתוחות לדיון נרחב יותר. בכל מקרה ההצהרות הבוחרות בסוג זה של כספים נתמכות בשיקולים הבאים שאנו מספקים להלן. עליכם לקחת אותם בחשבון מעתה ואילך.
- זהו מודל השקעה שכן הכי חדשני ומנסה להסתגל לצרכים החדשים של משקיעים קטנים ובינוניים. תחת גישות שכירות שונות באופן מהותי. גם במהות וגם בצורה.
- מודל ההשקעה שלו, למרות שעקוב אחר קו פעולה מתקדם יותר, מתחיל מהנחות יסוד מאוד קלאסיות בהכנתו. תעלה את הטרנד במניות בעוצמה מלאה. גם במובן כזה וגם אחר. פשוטו כמשמעו.
- אינו מאפשר ספקולציות, וגם תנועות חריגות אינן התנהגות שוקי המניות שעליהם מבוססים מוצרים פיננסיים אלה. הם משקפים נאמנה את סטטוס המניה של כל מושב.
- הם לא מודים בשום סטייה במדדי המניות, שכן הם תצלום מדויק וקבוע בציטוטים מהמדדים הללו. כמובן, הרבה יותר מקרנות הנאמנות מבוססות הון הנסחרות תחת סטנדרטים מסורתיים.
- בסוג כזה של השקעה, אינך פותח תפקידים בנייר ערך כזה או אחר. אך להיפך, אתה מחליט להשקיע את כספך בקבוצת שוק מניות מאזורים שונים בגיאוגרפיה הבינלאומית. אמנם לא כולם זמינים בבנק או במתווך הפיננסי שלך.
- לא תהיה רגוע יותר בהשקעה שלך, אבל לפחות תדע בכל עת מהם הנכסים הפיננסיים שבהם מאוחסנים החסכונות שלך. עם מעקב פשוט וקל יותר. מעל דגמי חיסכון מתוחכמים אחרים מזו.
- La תיק ספרדי זה מכוסה היטב על ידי קרנות נאמנות אלה. שלא במפתיע, יותר ויותר חברות ניהול החליטו ליצור פורמטים עם מאפיינים מיוחדים אלה. חלקם זמינים על ידי המוסדות הפיננסיים עצמם כדי לשווק אותם ללקוחות העיקריים שלהם.
- הם לא מניחים שאתה ללא הוצאה כספית נוספת. במקום זאת, הם ידרשו את אותם העמלות והוצאות הניהול כמו במודלי החיסכון האחרים המיוצגים על ידי קרנות השקעה על בסיס שוקי המניות.
- הם הרבה יותר קלים להבנה מהשאר. עד כדי כך שאתה רק צריך מכיר את הציטוטים ממדדי המניות כדי להראות מהי ההתפתחות האמיתית של החיסכון שלך. תוך מספר דקות תדע זאת ואפילו עם חריגה קלה במחיריהם.
- זה לא יערב אותך לקחת סיכונים גדולים יותר. זה יהיה זהה לקרנות ההשקעה האחרות. לגבי שוקי המניות. לעומת זאת תקף כל סוג של פרופיל שאתה מפתח כמשקיע ממוצע. מהאגרסיביים ביותר ועד השמרנים ביותר.
יש ספקות שזה מציג
יש גם סדרה של ספקות שמוצרים פיננסיים אלה טומנים בחובם. הם שווים עבורכם באותה מידה אם הם באמת תואמים את הציפיות שלכם כמשתמש בסוג זה של מודלים פיננסיים. מהשיקולים הבאים.
- הם בהחלט לא מושתלים במגזר הבנקאי. עם ה היעדרותם של רבים מהם. עד כדי כך שזה יכול לקחת לך הרבה זמן למצוא אותם עם התנאים האלה. ההצעה, אם כן, נמוכה משמעותית מבחינת הצעותיה.
- הם כספים לפרופיל של לקוח מוגדר מאוד. אתה יודע מה אתה רוצה ואתה רוצה לגוון את ההשקעות שלך בכל אחד מהתרחישים שעשויים להיווצר מההתחלה.
- אמנם הם יותר קל להבנה, ייתכן שהמודלים שלהם אינם ידועים בקרב כל המשקיעים הקטנים והבינוניים. עם פורמטים שדומים מאוד זה לזה שלא עוזרים להראות הבדלים מוחשיים ביניהם.
- עכשיו, היצע קרנות האינדקס הוא מועט למדי. עם בעיות מסוימות כדי שתוכלו לשכור אותן מעתה ואילך. באופן לא מפתיע, המסחור שלה אינו דינמי כמו במוצרים לאומיים.