כיצד משפיעה החלטת בית המשפט העליון על משכנתאות?

בית המשפט העליון ייפגש בקרוב כדי לקבל החלטה מי יהיה אחראי על תשלום ה מס פעולות משפטיות משכנתאות מתועדות. כך שבאופן זה, סוף סוף ידוע אם הם מקיימים את הקריטריונים החדשים אם הם הגופים הבנקאיים ולא המשתמשים שמסדירים הוצאה זו בעת שכירת מוצר זה לרכישת בית. כפי שהתבטא באחד מחלקי החדר באוקטובר האחרון. בכל מקרה, זו תהיה החלטה שבעלי המשכנתא יהיו מודעים אליה מכיוון שעומדים על האירו הרבה כרגע.

לעת עתה, ההשפעה הראשונה של החלטה זו היא כי מסוים שיתוק במסחור הלוואות משכנתא על ידי בנקים. רבות מהצעותיו נדחו על חשבון מה שעלול לקרות בגופים המשפטיים של מדינתנו. במובן זה ראוי לציין כי מוצרים אלה נעלמו לרגע מאתרי הבנקים. לפיכך, לא ניתן למנות את המשכנתאות החדשות בתקופה הלא ברורה בה נמשך הליך שיפוטי זה.

חוסר וודאות הוא האפקט הראשון שיצרה החלטה שנויה במחלוקת זו מכיוון שכרגע מורכב מאוד למסד את המשכנתא. לפחות מתועל באמצעים טכנולוגיים. עם זאת, החלטה זו תהיה חשובה יותר עבור מבקשים חדשים למשכנתא מכיוון שהם יוכלו לשנות את התנאים שלך בהתאם להחלטה שתקבל על ידי הרשויות השיפוטיות. ואילו להיפך, אנשים שכבר קיבלו מוצר עם מאפיינים אלה יצטרכו לחכות אם סוף סוף יצטרכו להחזיר את סכום המס הזה.

משכנתאות בריבית גבוהה יותר

בכל מקרה, יש כבר כמה בנקים שהחליטו להעלות את המחיר או ליתר דיוק את הריבית על הלוואות המשכנתא שלהם. כלומר, הם עלו בכמה עשיריות אחוז בהשוואה לשיעורים המקוריים שלהם. עובדה זו בפועל פירושה שמעתה יהיה צורך לעשות מאמץ כספי גדול יותר בכדי לקבל חוזה במשכנתא. כרגע העלייה באינטרסים של מוצרים אלה לא בולטת במיוחד. כאשר מייצרים א עלייה של 0,10% בְּעֵרֶך. פירוש הדבר שתצטרך לשלם עוד כמה יורו בתשלומים החודשיים של מסגרת האשראי הזו.

עד כה היו הלוואות משכנתא עם מרווחים שלראשונה היו מתחת לרמות של 1%. למרות שיש לייחס מציאות זו למחיר הכסף הזול יותר וזהו תרחיש ששינה מגמה במחצית השנייה של השנה. בכל מקרה, יש דבר אחד בטוח שלקוחות חייבים לדעת והוא שמעתה הם כבר לא ימצאו הפרשים תחרותיים כמו אלה שהיו עד כה. הלוואות לא הולכות להיות רווחיות כמו בשנים האחרונות, ועוד פחות בחודשים הקרובים ובמיוחד בשנים.

הצעות בנקאיות נעלמות

השפעה נוספת של החלטת ה- בית משפט עליון היא שהצעות המשכנתא שלך כבר לא זמינות בשוק, לפחות למשך כמה ימים ואפילו שבועות. נצטרך לחכות למה שהגופים השיפויים יחליטו לאמת מה יקרה עם מוצר בסיסי זה עבור חלק גדול מהמשפחות הספרדיות. מצד שני, יהיה צורך להמתין ולראות באילו תנאים המשכנתאות משווקות מחדש לאחר קבלת החלטה על המס על מעשים משפטיים מתועדים של המשכנתאות.

שכירת משכנתא בימים אלה מורכבת הרבה יותר עבור המשתמשים בגלל חוסר ההחלטיות המשפטית המשפיעה על שוק המשכנתאות. כמובן שההצעות הטובות ביותר כבר מורכבות יותר למנוי ותצטרך לחכות כמה ימים כדי לקבל החלטה. כי זה יכול להיות שאולי אפילו גידול בעמלות המציג את המוצר הפיננסי הזה. מעבר לריבית בה היא משווקת על ידי מוסדות אשראי. למשתמשים לא תהיה ברירה אלא להיות סבלניים עם המצב המיוחד הזה שנוצר לפני כמה ימים.

היוריבור עולה לאט לאט

היבט נוסף שיש לקחת בחשבון בימינו הוא שמדד הייחוס בו נדבקות משכנתאות בריבית משתנה יצר את השביעי לעלות עוֹקֵב. אלה חדשות רעות עבור כל המשתמשים שכן הם ישפיעו על תשלום העמלות החודשיות שלהם. במידה והפרופורציה בה עליות אלה הן בשווקים הפיננסיים. מתרחיש כללי זה, הגידול במכסה עשוי להיות בין 10 ל 30 יורו בערך ובהתאם לסכום המבוקש. למרות שהכי גרוע מבחינת האינטרסים שלהם הוא שהמגמה מצביעה על כך שהיא תמשיך לעלות בחודשים הקרובים.

למרות שהאוריבור עדיין נמצא רמות שליליות, מאז 2016, נקודת המפנה כבר הגיעה. כרגע הוא ממוקם ב - 0,145%, הרמה הגבוהה ביותר בתשעת החודשים האחרונים ובנטייה ברורה להמשיך לרדת. המשמעות היא שהשפעה זו תועבר למשתמשים שמעתה ואילך יהיו עמלים חודשיים רחבים יותר. נכון לעכשיו הגידול שלה לא משמעותי במיוחד, אך ייתכן שהוא יהיה בעתיד הלא רחוק אם התפתחות המדד האירופי תימשך כך.

סיכון לטיפוס אינטנסיבי יותר

הבעיה הגדולה ביותר שיש לבעלי הלוואת המשכנתא כרגע היא כי אמת מידה אירופית עשוי להיות ברמות חיוביות במשך שנים רבות. מכיוון שמצב זה יכול להיות שההבדלים בתשלום המשכנתא הם חשובים מאוד וכי בביקוש סביב 200.000 יורו זה יכול להיות הוצאה נוספת הקרובה מאוד ל -50 יורו מדי חודש. או אפילו יותר מכיוון שהעלייה הייתה פרוגרסיבית לאורך החודשים. זהו סיכון שיש למשתמשים בשל העובדה כי הם מנויים על משכנתא בריבית משתנה.

לעומת זאת, להלוואות לרכישת בית בתעריף קבוע יש יתרון גדול כי אותו תשלום חודשי ישולם תמיד ולא משנה מה יקרה בשווקים הפיננסיים. באופן זה הם ייהנו מ- שלווה גדולה יותר בזמן שאשראי המשכנתא נמשך. זו אחת הסיבות לכך שהלקוחות דורשים יותר משכנתאות בריבית קבועה, כך עולה מהמאמר האחרון של המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE). עד כדי כך שהם גדלו מעל ציפיות הבנקים עצמם.

עוד אחד היתרונות הרלוונטיים ביותר של משכנתאות בריבית קבועה היא שהם מכוננים לדעת מה לשלם בכל עת. כתוצאה ממאפיין מיוחד זה, הם יהיו במצב טוב יותר לתכנן את הוצאותיהם ולנהל טוב יותר את תקציבם האישי או המשפחתי. בתמורה לכך שהם לא יוכלו ליהנות מירידות מחיר הכסף, כפי שקרה בשנים קודמות כאשר היה משתלם מאוד לקחת משכנתא בריבית משתנה.

עלייה בעמלות

ההחלטה שתקבל על ידי בית המשפט העליון מי יהיה הממונה על תשלום ה מס פעולות משפטיות משכנתאות מתועדות יהיו חשובות מאוד מכיוון שתקבע כי הבנקים יכולים לגייס את העמלות של מוצר פיננסי זה. מכיוון שלמעשה, הם יכולים להעלות אותם בכמה עשיריות אחוז בהשוואה לשיעורים הנוכחיים שלהם. זהו תרחיש שחלק ניכר מהאנליסטים הפיננסיים הזהירו עליו מכיוון שהם מאמינים שבסופו של דבר הלקוחות עצמם יצטרכו לשאת בהוצאות.

מאידך גידול זה בעמלות המשכנתא ניתן לבסס על פי הקריטריונים של כל מוסד אשראי, בשוליים מסחריים שינועו בין 0,50% ל -2,00%. במובן זה, יש לזכור כי כרגע ישנם רבים מהמוצרים הללו שכן פטור מעמלות והוצאות אחרות בניהולו. אך כתוצאה מתנאי השוק הטובים והעובדה שהריבית הייתה ברמה אופטימלית ליישום הפחתה משמעותית זו.

עולה כסף

בכל מקרה, יש מגמה ברורה והיא שמחיר הלוואות המשכנתא יעלה לאט לאט במהלך החודשים. במיוחד לפני הנראה לעין העלאת שיעורי שהולך להיות מיוצר מהשנה הבאה בגוש האירו. כתוצאה מההחלטה של ​​הבנק המרכזי האירופי (ECB) להעלות אותה מ -0% בה הם נמצאים כרגע. מעבר לשיקולים טכניים אחרים הגלומים במוצר בנקאי זה.

משמעות הדבר היא כי כבר בשלב מוקדם מאוד המשתמשים יזדקקו למאמצים כספיים גדולים יותר כדי לנהל סוג זה של מוצרים. שום דבר שוב לא יהיה אותו דבר והצעדים הראשונים כבר ננקטים.