באילו ווים משתמש הבנק כדי לשמור על לקוחותיו?

הם אינם זמנים טובים להשקעה, ועוד פחות לחיסכון עבור לקוחות הבנקים. זו אחת ההשלכות של הכסף הזול יותר של האיברים המוניטריים של האיחוד האירופי, שהורידו את הריבית ל -0%, באירוע היסטורי חסר תקדים בעשורים האחרונים. ההשפעה הראשונה הורגשה במוצרים המיועדים לחיסכון (פיקדונות, חשבונות, שטר חוב בנקאי וכו ') שראו כיצד חזרו צמצם את מרווחי המסחר שלך. כרגע קשה למצוא דגם בעל מאפיינים אלה המציע תשואה של יותר מ- 0,50%.

הדברים לא הרבה יותר טובים בהשקעה. בכל פעם הרבה יותר קשה להשתמש בחיסכון בצורה מיטבית. אי הוודאות הרובה הפוקדת את השווקים הפיננסיים גורמת לירידה בתשואות. גם עם רמות סיכון שעלולות לפגוע בעמדות שפתחו משקיעים קטנים ובינוניים. במהלך ששת החודשים הראשונים השנה, פחת ממוצע המדדים הבינלאומי בכ -2%.

מתרחיש לא מתגמל זה יש פחות ופחות הזדמנויות עבור משתמשי הבנק לנסות להשיג שיפור ברור במאזן הנכסים האישיים שלהם. יש להם רק אסטרטגיות של מוסדות פיננסיים שתכננו סדרה של פעולות שמטרתן העיקרית היא לשמור על הלקוחות המובילים שלך. וממנו תוכלו לנצל מעתה והלאה, אם אתם מראים צירוף מקרים בגישות הבנקים הללו.

כספים מובטחים

סוג מוצרים זה הוא אחד מהבאנרים העיקריים שהבנקים מספקים כדי שהמשתמשים יישארו ברשת המסחרית שלהם. הם מבוססים על אסטרטגיה מאוד פשוטה, שמתחילה מהצעת ההחזר המינימלי, ובכל המקרים מובטחת. האטרקציה הגדולה של הקרנות הללו היא שלא יורד חסכון של יורו. מציע ריבית שנעה בין 1% ל -3% בשנה. מכולם יש להם תקופת שהייה ארוכה מדי, שלעתים רחוקות עולה על חמש שנים. היא מכוונת לפרופיל לקוח מוגדר מאוד: קשישים, עם שק חיסכון משמעותי, ובעלי הגנה גבוהה יותר בגישות ההשקעה שלהם.

הם נוטים להפוך לחלופה לדגמים העיקריים לחיסכון לקוחות. באופן לא מפתיע, קשה יותר ויותר לשפר את ביצועי החשבונות השוטפים. זה קורה רק דרך ה- חשבונות בעלי תשואה גבוההומצד שני ליתרות התובעניות ביותר. אם מיישמים את שתי האסטרטגיות, המחזיקים במוצרים בנקאיים אלה יכולים להגיע למחסום של 2%, אפילו מעט יותר באמצעות ההצעות האגרסיביות ביותר של הבנקים.

התפתחות פיקדונות התשלומים אינה שונה בהרבה מגישות אלה. שֶׁלוֹ קישור לנכסים פיננסיים אחרים זו אחת האפשרויות הבודדות שנפתחות בכל שנה, החשבונות האישיים של המשתמשים מציגים יתרה צפה. הקשר הגדול יותר עם המוסד הפיננסי, לעומת זאת, יהווה דרך נוספת לנקוט אם ברצונך שהם יציעו לך תשואה גבוהה מ -1%. וכאופציה אחרונה יש תמיד את המשאב להרחיב את תנאי הקביעות, החל ממודלים של חיסכון מ -24 חודשים. אם כי עם טוב יותר אינטרסים לא לגמרי מכריע.

מוצרי חיסכון

כדי למנוע טיסה של לקוחות, אין לבנקים ברירה אלא להעניק להם הטבות נוספות. וכי במקרים רבים עוברים ביטול ישיר של עמלות והוצאות אחרות בניהולן או תחזוקתן. הם מתרבים באמצעות ההצעה הבנקאית הנוכחית, וזה מלווה בצעדים משלימים אחרים. ביניהם בולט החיוב הישיר של שכר העבודה (או הפנסיה) וחשבונות הבית העיקריים (מים, חשמל, גז וכו '). להגיע למצב שהם מחזירים עד 3% מהסכומים ששולמו באמצעות אסטרטגיה זו.

הצעדים להפוך מוצרים אלה לאטרקטיביים יותר מגיעים אפילו למתנה של מתנות מרמזות בתמורה לנאמנות מול הבנק. לא למטרה אחרת מאשר ללכת להצעות התחרות. ואיפה שהם לא מהססים לייצר פיקדונות רווחיים עוד יותר, שיכולים להגיע לרמות של 5% באיזו הצעה מאוד ספציפית.

גירוי נוסף לשיפור ביצועי חשבונות והפקדות הוא להקל על הגיוס המקוון שלך. בנוסף לנוחות הפורמט, מצטרף אליו בהזדמנות זו העלאת שכרו. עם זאת, זה לא יהיה שום דבר מרהיב, אלא רק כמה עשיריות יותר מהשיעורים המקוריים שלו. למרות שבכל מקרה מדובר ביוזמה שמשתמשת יותר ויותר בבנקים.

אגרות חוב קונצרניות

חוסר הרווחיות במוצרי החיסכון וההשקעה הבולטים מוביל להסטת התרומות למודלים חדשניים יותר עבור הלקוחות, ואולי במקרה ספציפי שהוא גם מקורי. מדובר באגרות חוב קונצרניות, המוצעות על ידי חברות, כך שניתן יהיה להשיג תשואה ממוצעת של כ -2%. הבעיה העיקרית הכרוכה בשכר היא ידרוש זמן רב יותר במהלך שהותם, בין 3 ל -5 שנים שתצטרך לשמור על חסכון בחיסכון עד לתאריך התפוגה.

ההיצע של אגרות חוב מסוג זה הוא רחב מאוד, מגיע מכל המגזרים העסקיים (מכוניות, טלקומוניקציה, תרופות, מזון וכו '). מוצע כאופציה נוספת למוצרים מצילי החיים, וממנה אתה עלול להתאכזב מחוסר האטרקטיביות של העיצובים המוכנים. עד כדי כך שאתה יכול לבחור בין קרנות השקעה רבות המבוססות על נכס פיננסי זה, כלומר אג"ח קונצרניות.

תיק קרנות השקעה

אם אינך רוצה לסבך את חייך יתר על המידה, לא תהיה לך ברירה אלא ללכת לקרנות השקעה. לא בכדי, אתה יכול להשיג ארנק מובטח. זה ייתן לך תשואות מינימליות, אבל אתה יכול לסמוך עליה בכל שנה. כדי להגדיל את המרווחים יהיה עליכם לקחת סיכונים גדולים יותר, באמצעות קרנות מניות מתונות, או מה עדיף, באמצעות קרנות מעורבות. האחרונים משלבים נכסים, הכנסות קבועות ומשתנות, בפרופורציות שתלויים בפרופיל שאתה מציג כחוסך.

פיתרון אחר מיוצג על ידי הקרנות המוניטריות, אך עם ביצועים כמעט אפסיים בחודשים האחרונים. וזה רק יעזור לך לשמר את חסכונותיך. כתוצאה מכל האסטרטגיות הללו, הנוסחה היחידה לשיפור הנכסים שלך תהיה סיכון הפוזיציות הפתוחות שלך. ובמובן זה, מניות הן התרחיש הטוב ביותר שבו אפשרות זו יכולה להתפתח.

חוזה קווי אשראי נוחים יותר

למרות שאין לזה שום קשר לחיסכון, דרך אחת לתביעות של מוסדות פיננסיים היא על ידי שכירה זיכויים תחרותיים יותר וביניהם נכללים גם משכנתאות. נאמנות לקוחות תהיה גורם מכריע לעמידה ביעדים. אין זה מקרה שככל שמתקשרים יותר מוצרים (ביטוחים, תוכניות פנסיה, קרנות השקעה וכו ') עם הישות, אפיקי המימון מוצגים עם ריביות נמוכות יותר, והם יכולים להגיע למקסימום של 2% במיטב תרחישים.

אסטרטגיות מסחריות אלה משמשות בצורה אגרסיבית יותר בהלוואות משכנתא. הירידה בריבית ביוריבור גרמה לכך שההצעות של הבנקים מובילות להצעה מתפשט מתחת ל -1%. אך לא רק בהיבט זה ניתן להבחין בהבדלים. גם בחיסול העמלות העיקריות והוצאות אחרות בניהולו. לבסוף, הם מוצגים בהצעותיהם ללא סעיף הרצפה. ובאופן זה, נצלו את האבולוציה החיובית של מדד הייחוס האירופי.

כרטיסים בחינם ללקוחות

כעת כבר אין צורך לשלם עבור קבלת חלק מהכרטיסים הרבים (אשראי וחיוב) שהבנקים מוכרים. ישנן דרכים רבות להשיג אותם בחינם לחלוטין, אפילו בתחזוקתו. זהו עוד אחד מהווקים שהבנקים משתמשים בהם כדי לשמור על לקוחות ולא לצאת לתחרות. יהיה צורך לפתוח רק חשבון צ'קים, לחתום על תוכנית חיסכון, או שכר ישיר או הכנסה רגילה כך שמעכשיו פעולה זו לא תכלול הוצאה כספית ללקוחות.

לעומת זאת, חלק מהפורמטים בפלסטיק יאפשרו לכם לעשות את החופשה הבאה בכל פעם שתצטרכו ללכת לתחנת הדלק כדי לעלות לכם פחות. הם מייצרים בונוסים של בין 1% ל -3% בכל אחת מהפעולות, ואשר מסתיימות בהנחות על סדרת מאמרים ומוצרים בתחנות השירות.

היתרונות שאתה יכול לייבא מכרטיסיך אינם עוצרים כאן, שכן סדרה של הנחות במחירי שירותי תיירות רבים (מלונות, סוכנויות נסיעות, טיסות, השכרת רכב, חבילות נופש ...). ובכל מקרה, זה יכול לייצר השפעות רצויות יותר על יתרת חשבונך. בפורמטים האגרסיביים ביותר הם באים לספק לך תשלום עבור רכישות במפעלים מסחריים מסוימים בעוד מספר חודשים, אך ללא כל סוג של עניין.

יש הרבה ווים, לפיכך, שהבנקים משווקים כדי שלא תתנו לעצמכם להתפתות להצעות התחרות. עכשיו זה נותר להבהיר רק אם זה באמת שווה את זה, או להפך, זה יכול להפוך למקור הוצאות חדש. המילה האחרונה, אחרי הכל, תמיד תהיה לך את עצמך.