כיצד משפיעות הריבית?

הפדרל ריזרב של ארצות הברית (פד) העלה את הריבית ברבע נקודה לטווח שבין 2,25% ו -2,5%, איתו הוא ממוקם ברמות שלא נראו יותר מעשור בכוח הכלכלי המוביל בעולם. זהו האחרון מבין ארבע העלאות שתכננה הסוכנות לבצע בשנת 2018, אם כי הציע כי הקצב בשנת 2019 יהיה מתון יותר. עם התחזית שיש שתי עליות ולא ארבע שניתן לפתח בתקופה זו.

לחדשות אלו הייתה השפעה שלילית מאוד על שוקי המניות, עם ירידות נרחבות בכל מדדי המניות בעולם. בעוצמה שלא נראתה בחודשים האחרונים, עם נפילות בין 2% ל -3% ואיפה מדד הייחוס של שוק המניות הספרדי, ה- Ibex 35, הוביל אותו לבדוק את רמת ה 8.600 נקודות. אחת התומכות החשובות שיש לה כרגע ויכולה לגרום, אם בסופו של דבר היא נהרסה, כי מגמת הירידה מותקנת באופן קבוע בכיכר הספרדית.

תגובה זו של השווקים הפיננסיים מוכיחה את חשיבות הריבית בשוקי המניות ברחבי העולם. עם תגובות עזות מאוד, במובן זה או אחר, אשר יהיה תלוי בהתפתחות הפרמטר הכלכלי החשוב הזה. עד כדי כך שמשקיעים קטנים ובינוניים שוקלים כיצד התפתחות הריבית משפיעה למעשה על הפעילות הכלכלית, ובאופן בסיסי מאוד, על מערכות היחסים עם העולם המסובך תמיד של כסף והשקעה.

שיעורי ריבית גבוהים

אם אנו מיישמים את החלטת הפדרל ריזרב של ארצות הברית להעלות את הריבית, אפילו בהדרגה, כדאי לדעת היכן המשתמשים בכלל עשויים להיות מושפעים. ובכן, עלייה בפרמטר כלכלי זה מרמזת מעל לכל א בקרת מחירים יעילה יותר מהמוצרים והסחורות שנרכשים. במילים אחרות, בדרך כלל האינפלציה נוטה לרדת בתרחישים אלה ולכן קיימת שליטה גדולה יותר במחירים. ההשפעה המיידית ביותר היא שעלות החיים לא תתרחש באותה עוצמה.

מצד שני, היבט זה מעודד את הצריכה בקרב המשתמשים להיות גבוה יותר ומועיל לצמיחה הכלכלית של מדינה מעל לשיקולים טכניים אחרים. לכן זה יהיה אחד הגורמים החיוביים ביותר לביצועים בעליית הריבית. כי זה בכל זאת אחת המטרות של ממשלות בינלאומיות כשאתה מפתח את המדיניות הכלכלית שלך. כפי שהוכח בשנים האחרונות ובמיוחד לאחר התפתחות המשבר הכלכלי האחרון, בין השנים 2007-2009.

הלוואות יקרות יותר

נהפוך הוא, אחת ההשפעות החששות ביותר מעליית הריבית היא כי קווי המימון הם מתייקרים יותר, הן בין יחידים לבין חברות. לא בכדי יהיה צורך להקדיש מאמץ כלכלי גדול יותר להפחתתו ותמיד בהתאם לעוצמת העליות הללו. זה יכול להיות בין כמה עשיריות למספר נקודות אחוז בריבית שמוסדות האשראי מיישמים על לקוחותיהם. איתו זה משפיע על כך שהמסה הכספית שנמצאת במחזור קטנה יותר ובמובן זה היא יכולה להשפיע ברצינות רבה על ההתפתחות הטובה של הצריכה.

פירוש הדבר בפועל הוא שכאשר יש עלייה בריבית, הבנקים בודקים במהירות את תנאי ההתקשרות שלהם. העלאת ריבית המוצרים שלהם ובמקרים מסוימים גם ב עמלות והוצאות אחרות בניהולו או תחזוקה. מנקודת מבט זו, פעולה כספית זו אינה חיובית במיוחד עבור האינטרסים האמיתיים של הצרכנים אשר יראו כיצד יצטרכו להקדיש יותר משאבים כספיים בפורמליזציה של כל אשראי.

השפעה על השווקים הפיננסיים

במידה פחות או יותר, לפעולות כספיות אלו תהיה השפעה על שוקי המניות ברחבי העולם. וכמובן שזה לא חיובי, שכן ניתן היה לוודא בימים אלה לאחר העלאת הריבית החדשה של הפדרל ריזרב של ארצות הברית. כי התיקים מקבלים מידה זו עם רחב ירידות במחירי ניירות הערך רשומים בשווקים הפיננסיים. בעוצמה שלעתים מאוד בולטת ועלולה להיות מוגזמת. אך זהו החוק השורר בקרב משקיעים ברחבי העולם.

ואילו להיפך, עליית ריבית מתקבלת בדרך אחרת על ידי שוקי ההכנסה הקבועה, שהם הנהנים הגדולים מהמדד הזה. בכל מקרה, יהיה עליכם להיות קשובים מאוד לכל סוגי התנועות הללו כדי סקור את תיק ההשקעות שלנו או ניירות ערך. ואם יש צורך לשנות אותה על סמך שינויים אלה במדיניות המוניטרית של הממשלות. כי אי אפשר לשכוח שחוסר איזון חזק יכול להתרחש בהם. כפי שזה יקרה לך ביותר מפעם אחת עם השקעות משלך.

הטבת חיסכון

לכן, אחד המרוויחים הגדולים של מדד העלאת הריבית יהיה ללא ספק חוסכים. מסיבה פשוטה מאוד להסבר וזה מבוסס על העובדה שכל המוצרים המיועדים לחיסכון מגדילים את הביצועים שהם מציעים לבעליהם. כמו למשל, ב פיקדונות בנקאיים לזמן קבוע, שטר חוב תאגידי או אפילו בחשבונות בעלי תשואה גבוהה או קונבנציונאלית יותר. ההשפעה המיידית ביותר שלה, שהיא האינטרס שלך, תעלה מהר מאוד ביחס לעליות שחוו.

זה יעזור ליחידים לקבל יותר נזילות בחשבון החיסכון שלהם ויש לו השפעה מיטיבה על הגברת הצריכה על פני שיקולים טכניים אחרים. פיקדונות לתקופות יכולות לעלות בצורה מושלמת בתרחיש זה של החלת ריבית ממוצעת ושנתית 1% עד 1,50% או בפרופורציות דומות מאוד. לכן הכסף נע לעבר הכנסה קבועה לרעת מניות. לכן יש העברה של תזרים כספי בין שני הנכסים הפיננסיים שמאוד מעניין ללמוד ולנתח במאמרים ספציפיים אחרים על מגמה זו בעולם הכסף.

חיזוק מט"ח

השפעה חיובית נוספת של עליית הריבית היא שהיא מייצרת שיפור של המטבע המושפע. במובן זה, אי אפשר לשכוח שלאחר החלטת הפדרל ריזרב של ארצות הברית להעלות את הריבית, חלה התחזקות מיידית של המטבע שלה. כלומר, וכדי שתבינו את זה טוב יותר מעכשיו,  הדולר יעלה את מחירו. זה ישפיע על היכולת שלך לייצא, מכיוון שקנייה של סחורות בארה"ב תהיה יקרה יותר מעתה.

מצד שני, נוח מאוד לסקור היבט שמדובר במדד כספי חשוב זה והוא הקשור לפעולות המתבצעות בשווקי מטבע החוץ. מאחר ובהתאם ליישום, ניתן לעשות את החיסכון רווחי בהתאם למטבעות המועצמים במעמד כספי חדש זה. זוהי אסטרטגיה מקורית מאוד שפיתחו משקיעים קטנים ובינוניים עם ניסיון רב יותר בפעולות מיוחדות מסוג זה. באופן לא מפתיע, הם מציעים רווחיות גבוהה מאוד בהשוואה לנכסים פיננסיים אחרים בעלי רלוונטיות מיוחדת.

ריבית בגוש האירו

בהקשר ל אזור האירו המצב כרגע שונה באופן מהותי מהמצב האמריקאי. זאת בשל העובדה שהמצב הכלכלי שונה, ובמובן זה מחלקת הניתוח מציינת כי "בכל מקרה, הם נשארים ברמות גבוהות, המאפשרות אמון בהמשכיות המחזור הרחב. תחזית הצמיחה שלנו לשנת 2018 היא כעת + 2,0% לעומת + 2,1% קודם לכן, ו- + 1,8% בשנת 2019 לעומת 1,9% בעבר ".

מנגד, הם סבורים כי "איננו מצפים ש- ECB תשנה את מפת הדרכים שלה. רכישת הנכס (15.000 יורו לחודש) תסתיים בדצמבר. למרות סיום QE, המדיניות המוניטרית תמשיך להתאים, באמצעות השקעה מחודשת של תקופת הפדיון והנחיות קדימה בנושא ריביות ". באופן לא מפתיע, הם מציעים רווחיות גבוהה מאוד בהשוואה לנכסים פיננסיים אחרים בעלי רלוונטיות מיוחדת.

במילים אחרות, זהו תרחיש שעוד ארוכה הדרך מאחר שהם חושבים כי "הריבית, אנו חושבים שהעלייה הראשונה יכולה להיות בספטמבר / אוקטובר בשיעור הפיקדון, מה -0,4% הנוכחי. דראגי מסיים את כהונתו באוקטובר ובכך סולל את הדרך לתקינה בשיעורים ". דבר שללא ספק ישפיע על חלק טוב מהמשקיעים הקטנים והבינוניים שיהיו מודעים מאוד למה שעלול לקרות במדיניות הקהילתית במטרה לפתח איזושהי אסטרטגיות לשיפור השקעותיהם.