היזהר מאוד בעת שכירת משכנתא מסובסדת

ل - הלוואות משכנתא זהו אחד המוצרים שרוב משתמשי הבנק שוכרים מאחר שהם מיוצרים לרכישת בית. היכן, מספר המשכנתאות שהורכב על בתים הוא 30.600, 3,9% יותר מאשר ביוני 2017על פי הנתונים שנמסרו על ידי המכון הלאומי לסטטיסטיקה (INE). מראה כי הסכום הממוצע הוא 123.896 אירו, עלייה של 5,1%. מנגד, סכום המשכנתאות הממוצע שנרשם במרשמי הנכסים בחודש יוני (ממעשים ציבוריים שבוצעו בעבר) הוא 151.006 אירו, 13,9% יותר לעומת החודש המקביל בשנת 2017.

כזו היא חשיבות המשכנתאות שמשתמשים רבים רואים אם יש צורך להתקשר בכיתה כלשהי תהיה בטוח על ידי פורמליזציה של תהליך נדל"ן זה. ובכן, במובן זה, המדיניות היחידה המחייבת העסקה היא המביאה בחשבון שריפות. התקנות הנוכחיות בספרד מחייבות כי לבעלים יהיה ביטוח של מאפיינים אלה כדי לחזות באירוע זה בכל עת. נהפוך הוא, ביטוח דירה, למרות מה שמשתמשים רבים מאמינים, אינו חובה, אלא אופציונלי.

לעומת זאת, מומלץ מאוד להירשם כמנוי לביטוח מסוג זה מכיוון שהוא מסייע בשימור התוכן והמכולה של הנכס. תורם בין היתר קִירוּי חלקם חשובים כמו נזקי מים ונזקים חשמליים למכשירי חשמל, שירות תחזוקת בית ועיצוב DIY, החלפת מפתחות ומנעולים עקב גניבה או גניבה ואף אחריות אזרחית והגנה משפטית עבורך ועבור ביתך, בין חלק מהחשובים ביותר. אם כי ישנן אפשרויות רבות שתוכלו לבחור בהן דרך ההצעות שמציעות חברות הביטוח.

מדוע הבנקים דורשים ביטוח?

בוודאי תגלה שחלק מהמשכנתאות המשווקות על ידי הבנקים מחייבות אותך לעשות ביטוח דירה ואולי פורמטים אחרים אחרים. לא בגלל שהתקנות הנוכחיות מחייבות זאת, אלא כאסטרטגיה מסחרית לשיפור תנאי ההתקשרות על הלוואת המשכנתא שאתה הולך לחוזה עליה. אחת המטרות לכלול ביטוח של מאפיינים אלה מבוססת להוריד את ההפרש של משכנתאות. כלומר, כדי שהמוצר הזה למימון יהיה הרבה יותר תחרותי ובסופו של דבר אתם חוסכים כמה יורו במבצע.

הכללת ביטוח אחד או יותר של מאפיינים אלה מאפשרת להוריד את הריבית בכמה עשיריות אחוז ביחס לשיעור המקורי שלה. בדרך כלל בונוסים הם בדרך כלל לא עולים על 1%, אבל לפחות זה יעזור לך להכיל את המאמץ הכספי שתצטרך לעשות כדי לקנות בית חדש. אם לא תקבל תנאים מיוחדים אלה, כמובן שלא תהיה לך גישה להצעות משכנתא מיוחדות אלו. לא בכדי, זה התנאי שמציבים מוסדות פיננסיים.

השפעות על אשראי משכנתא

זהו מצב הקיים במשכנתאות המסובסדות כביכול וכאסטרטגיה מסחרית כך שהתשלומים החודשיים שלך יהיו נוחים יותר מאותו הרגע. עם זאת, הם בדרך כלל כוללים סוג כלשהו של ביטוח שלא קשור מעט או כלום לבית. לא תהיה לך ברירה אלא לנתח אם הוצאה זו מפצה אותך בזמן ביצוע הפעולה. מכיוון שהכסף שתוכלו לחסוך באמצעות הבונוס למשכנתא יכול לעבור על חשבון הביטוח.

מסיבה מדויקת זו תצטרך לנתח האם באמת נוח לך לשכור מוצר ביטוח זה או לא. יכול להיות שזה לא יהיה והדבר הרווחי ביותר הוא שתפנה למודלים אחרים של מימון, גם בלי בונוסים. בטווח הארוך הם עשויים להיות רווחיים יותר להגנה על האינטרסים האישיים שלך. מעבר לגישות אחרות שיש לך בתחום הביטוח. מכיוון שמה שבסופו של יום הוא שהמדיניות שעליה נרשמת מועילה לך. משהו שלא תמיד קורה בכל המצבים או בכל המשתמשים. זה גורם שתמיד צריך לזכור כשאתה הולך אליו לחתום על החוזה מכל אשראי משכנתא.

יתרונות בבונוס

כמובן, המשכנתאות כוללות שורה של יתרונות שעליך לנתח בפירוט רב. מכיוון שהם לא נגזרים רק מהשימוש בפועל שאתה מספק לביטוח דירה או פורמטים אחרים. אך באמצעות כמה יתרונות כגון אלה שאנו חושפים בפניכם להלן:

• קבל סוג כזה עניין לְהִצְטַמְצֵם מינימלי. ההשפעה הישירה שלו היא שיהיו לך תשלומים חודשיים זולים יותר במשך חוזה המשכנתא.
• הם מפותחים עם פטור כולל בעמלות (פתיחה, לימוד, ביטול מוקדם וכו ') ובהוצאות בניהולם או בתחזוקתם. באופן זה, אין ספק שיהיה לכם מקור חיסכון נוסף בקניית הבית החדש שלכם.
• זו אסטרטגיה מסחרית הקיימת בחלק טוב מה- הצעות ומבצעים שגופים פיננסיים מבצעים בשנים האחרונות. כדי להשיג ריבית תחרותית יותר במבצע.
• מקובל מאוד כי סוג זה של משכנתאות אינו קשור למוצר המקושר ל שער קבוע. אם לא, להפך, הם נכללים בשיעור המשתנה, שם ישנם הבדלים נוספים בין קווי האשראי.

חסרונות הבונוס

הבונוס על המשכנתא, לעומת זאת, נושא גם סדרת נזקים שעליך להעריך בקפידה בעת ניתוח מוצר מיוחד זה. לדוגמא, דרך המצבים הבאים שאנחנו הולכים להסביר לכם להלן ושאתם צריכים לזכור מהרגע המדויק הזה.

• ייתכן שהביטוח שעליך לחוזה אינו מועיל לתחומי העניין שלך כמשתמש. יתכן שאפילו כבר שכרו אותה עם חברת ביטוח אחרת. במקרה זה תהיה זו הוצאה מיותרת שתייקר את הפעולה באופן משמעותי.
• סוג משכנתא זה אינו מקושר רק לסדרה של מוצרי ביטוח. אבל גם לשכירת מוצרים פיננסיים אחרים (תוכנית פנסיה, תוכנית חיסכון, קרנות השקעה וכו '). זו האסטרטגיה בה משתמשים הבנקים להורדת הריבית על מוצרים פיננסיים אלה.
• במקרים רבים, הבונוסים על המשכנתא הם קטנים מאוד ואתה יכול אפילו לשאול את עצמך אם באמת כדאי להקריב קורבן זה. כלומר, פורמל ביטוח אחד או יותר שאולי לא תזדקק לו באותו זמן.
• זו תהיה פעולה רווחית רק אם הירידה בריבית המשכנתא ממש ניכר. אתה לא צריך להסתפק בכמה עשיריות אחוזים, אבל צריך לפחות להקטין את המרווח ל -1%.
• אם מה שאתם מחפשים הוא משכנתא מסובסדת, עליכם לדעת כי מדובר במוצר עולה וכי תמצאו יותר ויותר דגמים בעלי מאפיינים אלו. זה אומר שאתה צריך השווה את כולם עד שתקבל את זה שמתאים ביותר לפרופיל שלך כמשתמש בבנק. גם בעזרת יועץ נדל"ן שיוכל לספק לכם נתונים חדשים בכדי שתוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה.

דרישות בנק אחרות

בסוג זה של הלוואות משכנתא, הדרישות עשויות להיות גבוהות יותר. כמו למשל, שעליך לקשר את שכר העבודה או את ההכנסה הרגילה בקו האשראי. כמו כן, למרות שזה נדיר יותר עם השתלטות העיקרית קבלות ביתיות (גז, חשמל, מים וכו '). כאשר זה מתחיל מאסטרטגיה מסחרית מוגדרת מאוד, והיא מבוססת על העובדה שככל שיש לך יותר מוצרים מכווצים או קישורים גדולים יותר בהכנסה שלך, תנאי המשכנתא ישתפרו בהדרגה. בכל מקרה, לא מעל 1, 5% או 2%, המהווה את המגבלה המקסימלית לתנועות חשבונאיות אלה במשכנתאות.

מצד שני, זה יהיה מאוד נוח שלא תיקחו משכנתא מעצם העובדה שהיא מסובסדת בתנאים אלה עליהם אנו מדברים במאמר זה. זה אמור להיות היבט משני בקבלת החלטות לגבי הטוב ביותר עבורך. כי יכול להיות שבטווח הארוך המשכנתא זה יקר יותר עבורך. שלא במפתיע, עליך לזכור כי הבנק מחפש את האינטרסים שלו, לא את שלך. במובן זה, ארגוני צרכנים מזהירים מפני הסכנה שנמצאת בסוג זה של הלוואות משכנתא. יותר ממה שאתה יכול לקבל מלכתחילה.

מתרחיש זה, עליכם לזכור כי משכנתאות מסובסדות מהוות אופן מהי התוצרים הפיננסיים הללו. עם היתרונות והחסרונות שלה ורק אתה תצטרך להעריך האם כדאי להעסיק אותם או לא. בהתחלה זה אולי יפתיע אותך אבל ברגע הניתוח שלהם אתה בוודאי תגלה אי נוחות אחרת במנוי שלך. במובן זה, אתה לא צריך לתת לעצמך להיסחף מההשפעה הראשונה של מבצעים אלה, אלא להיפך, להיות שקול יותר להעריך את כל התנאים שלהם, שהם רבים. יותר ממה שאתה יכול לקבל מלכתחילה.