בנקאות מקוונת המציעה את שירותיה דרך האינטרנט מגדילה את פעילותה כלפי משתמשים באמצעות חלקם מוצרים שתוכננו במיוחד להעסיק אותם למודל שיווקי זה. אך האם באמת כדאי לבחור בסוג זה של בנקאות מקוונת? אמנם הם מציעים כמה הצעות באופן אגרסיבי יותר ויותר, הוא אינו מתאים לכל סוגי המוצרים, במיוחד לאלה הדורשים מגע פיזי רב יותר, עם הצורך ללכת לסניף.
היכן משתלם יותר למסד את הפעילות? זה בעיקר במוצרי חיסכון שבהם ההצעות התחרותיות ביותר נוצרות באמצעות סדרת הצעות ש העלו את הרווחיות למעט 0,70%, באמצעות הפקדות לקידום מכירות או ללקוחות חדשים. לכן אין זה מפתיע שבנקים מקוונים יכולים למצוא הצעות מסוג זה המשפרות משמעותית את התנאים להטלת הבנקים המסורתיים, וניתן למנוי לתקופות לא ארוכות מדי, בין 6 ל 24 חודשים לערך.
הם גם בדרך כלל לשפר את התנאים לגבי היתרונות שמפיקים מודלים אלה: תרומות שאינן תובעניות כל כך, נוחות יותר להתקשרות ומציעות נזילות מוחלטת למפקידים. מוצר נוסף שגם משתלם להירשם באמצעות ערוצים אלה הם חשבונות חיסכון, בפורמטים השונים שלהם. הם זריזים יותר ומתקבלים לעבודה ללא הוצאות או עמלות ועם אפשרות להרחיב את יתרונותיהם על סמך ההצעות שמציעה כל גורם.
מוצרי חיסכון תחרותיים יותר
הם אפילו מציגים הצעות נדיבות יותר לשכר בהוראת קבע, אשר ברוב הפעמים מתורגם לפטור מעמלות והוצאות בגין ניהולו או תחזוקתו, גידול ברווחיותו, או פשוט הקדמת השכר בין שירותים אחרים. עד כדי תועלת אם אתה מתכוון להירשם כמנוי ממוצרים אלה, ללא קשר לבנק איתו אתה עומד ליצור קשרים עסקיים.
במקום זאת, איפה שיש המחסור הגדול ביותר הוא בהלוואות אישיות ומשכנתא. נכון שיש להם אותם, אך ההצעה שלהם אינה נרחבת ורבים כמו בנקאות מסורתית, בדרך כלל מוגבלת לאפיקי מימון כלליים יותר. ובכל מקרה, הם משווקים עם שיפור קל בתנאי ההתקשרות.
לגבי מוצרי השקעה, יש לציין כי יש שירות מיוחד להפעלה עם שוק המניות, קרנות השקעה או מוצרים אחרים שמקורם במניות. אבל אם אתה הולך לפעול איתם, עליך לדעת שבאופן כללי אין להם כלים טובים יותר לפעול עם השווקים הפיננסיים, אם הם מושווים להצעות המקובלות של הבנקים הגדולים והבינוניים בארצנו.
מסחר בשווקים הפיננסיים
מצד שני, הם לא מציעים הצעות מוגזמות לפעול עם מניות, ורבות מההצעות שלהם מוגבלות בעצם להעברות מניות וקרנות השקעה של גוף אחר כנקודת מוצא לקידום הכוכבים שלהן. בקיצור, הם מציעים מוצרים פשוטים יותר בהם פטור מעמלות והוצאות במוצריה הוא ההימור העיקרי שלה עבור לקוחות חדשים. על בסיס הנחת יסוד זו, בנקאות מקוונת מפתחת עיצובים משלה, כך שהם יוכלו להסתגל לפרופילי הלקוחות ותוכלו לפעול מהבית. מכיוון שאכן, הנוחות לבצע פעולות מניות היא אחת התכונות העיקריות של בנקאות מקוונת.
האם זה נוח לך לפעול מול בנק מקוון?
כמו כל מערכת, גם לבנקאות מקוונת יש שורה של יתרונות וחסרונות שעליכם לנתח כדי שתוכלו להבחין אם נוח לכם להיות לקוח של ישות שיש לה מאפיינים אלה. וזה בעצם מייצר את היתרונות הבאים שנחשוף למטה.
- מייצר א חיסכון גדול יותר בזמן מכיוון שאתה יכול להפעיל ולחוזר על המוצרים בכל שעה ויום, שכן המשרדים המקוונים שלהם לא נסגרים, ולכן הלקוחות שלהם לא צריכים להיות קשובים לשעות הפעילות של משרדיהם כדי למסד את פעילותם.
- בנקאות מקוונת מייצר עלויות ניהול נמוכות יותרלפיכך, הצעותיהם רווחיות יותר. כתוצאה מכך, ניתן לבטל או להוריד את עלויות התחזוקה והעמלות משתלמות יותר עבור כל הלקוחות.
- ניתן להשתמש בסוג זה של בנקאות בכל מיני מצבים, בחופשה, מחו"ל או לפעול בשעות הכי לא שגרתיות בהן סניפים סגורים. מקנים עם גמישות רבה יותר לפעולות ותנועות לקוחות.
- האפשרויות הבנקאיות שלך לכסות את כל סוגי הפעולות, ממנוי חשבון שובר ועד למסד מס, מבלי לשכוח את הפעילות להשקעה במניות, ובמוצרים אחרים בשווקים הפיננסיים.
- באמצעות הטמעת טכנולוגיות חדשות, ניתן גישה לשירות הבנקאות הסלולרית או כלים טכנולוגיים אחרים בזמן שאתה על טרסה, או מחוף הים בחופשה שלך.
- אחד המאפיינים שלה הוא השקיפות מכיוון שמנוי לשירותים ברשת הוא מכריח את התנאים והחוזים שנחשפו ברשת להיחשף אליך בצורה ברורה ופשוטה, אפילו יותר מאשר באמצעות בנק פיזי.
חסרונות הבנקאות המקוונת
אבל לא הכל מועיל לאינטרסים שלך כמשתמשים בבנקאות מקוונת, רחוק מזה. יהיו לך סדרת מגבלות שמהרגע הראשון לא תהיה לך ברירה אלא להניח. והגיע למסקנה אם כדאי לך ליצור קשרים עם המערכת הזו בבנקאות. רק אתה והפרופיל שלך כלקוח יהיו תלויים בהחלטה שתקבל מעכשיו.
- ערוצי הקשר יורדים שיש לך כלקוח עם המוסד הפיננסי שלך, מבלי שתוכל לפנות באופן קבוע למשרד פיזי בכדי להעלות את הבעיות שלך, ולפעמים בן שיחו היחיד הוא אתר הבנק. או במקרה הטוב התייעצות טלפונית.
- לאנשים עם פחות ידע פיננסי יש בעיות גדולות יותר לכווץ את המוצרים שלהם ב- אין לך חונכות לתעל את ההשקעות שלך או לפתח את מוצרי החיסכון שלך. עם הסיכון הנשקף להם בפעולות השכיחות ביותר שלהם.
- למשקיעים יש מכשיר לביצוע רשמי של השקעותיהם, אך במקרים רבים הוא שלם יותר מאשר באמצעות בנקאות מסורתית, אפילו עם פחות הצעות השקעה או עם מוצרים מוגבלים יותר.
- החיסרון שלרוב מדאיג את המשתמש הוא הקשור ל- אבטחה של הפעלה דרך האינטרנט, העלול לרמוז סיכון כלשהו בפעילות הבנקאית שלהם, ובמצבים ספציפיים מזמין אותם להתנער מכוונתם. במיוחד ממחשבים שאתה לא סומך עליהם.
- בנקאות מסורתית מציעה ללקוחותיה פיקדונות ברווחיות רבה יותר ממה שפורסם, בין היתר מכיוון שהם מוצרים שניתן לנהל משא ומתן בין שני הצדדים. דבר שלא תוכלו לפתח באמצעות בנקאות באינטרנט.
- ישנן פעולות מסוימות בהן נדרשת נוכחות פיזית בסניף הבנק: להחליף מטבע, לחתום על שטר חוב בנקאי, או פשוט לנהל משא ומתן מחדש על האשראי שלך. במקרים אלה לא תהיה ברירה אלא להמשיך במודלים בנקאיים מסורתיים.
פעולות בנקאיות שלא תוכלו לבצע
בכל מקרה, תמיד יהיו כמה פעולות - פחות ופחות - שלא תוכלו לפתח בערוצים הטכנולוגיים החדשים. ושזה נוח שאתה יודע מראש לפני שתבחר במודל ניהול זה. וזה יכול להגביל אותך בכל מה שקשור לשיפור מוצר בנקאי, או פשוט לטפל בניהולו. אלה כמה מהמצבים שיכולים לקרות לך אם אתה לקוח מקוון.
- משא ומתן מחדש על ההלוואה שלך (אישי או משכנתא) בצורה מותאמת אישית יותר, ובכל מקרה, זה תמיד יהיה רשמי יותר באמצעות הסניף של הבנק עצמו, או ישירות מול מנהליו.
- בצע פעולות בנקאיות מסוימות הדורשות את נוכחות לקוחות במשרד: המרת מטבע, חתימה על מסמך או מסירת תיעוד לגישה לכל אחד ממוצריו.
- כאשר אתה בוחר בשירות מותאם אישית יותר שיש בו שיח מנהל המוסד הפיננסי וזה דורש קשר הדוק בין השניים. באופן לא מפתיע, תקשורת ישירה תהיה הכרחית יותר, ולכן יעילה.
- במבצעים ש יש צורך בשינוי בכותרות רצוי יותר לעבור במשרדי הבנקים על מנת שתהליך זה יכול להיות רשמי בצורה הטובה ביותר וללא שום בעיה שמבלבלת את תנועות הבנקים.
- בקש א שינוי בדמי המימון שלך או בתשלום החודשי של כרטיס האשראי שלך, מכיוון שבשביל זה תצטרך לפנות טוב יותר לראשי המחלקות ולציין את כוונותיך האמיתיות כדי לראות אם הישות יכולה לממש אותן.
- כדי למסד כל טענה או תלונה על שירות בנקאי, עדיף לפנות ישירות לבנק (או בטלפון) כדי לפתור את הבעיה במהירות האפשרית. באופן לא מפתיע, אתה יכול להסביר בצורה ברורה יותר את סוג המקרים שיש לך.
שלב בנקאות קונבנציונאלית עם מקוון
אולי המודל שהכי מעניין אותך כרגע הוא הביניים, שילוב של שתי המערכות. לא בכדי, תוכלו ליהנות מהתרומות של כל אחד מהם. בנוסף, כמעט כל הבנקים מאפשרים את שני הדגמים. עם מה לא יהיה קשה לך להשיג את היעדים. ומוצרי בנקאות חוזים, בהתאם למערכת המועילה לך ביותר בכל עת. יתכן שזו הפעולה הרווחית ביותר לאינטרסים שלך.