Una delle principali lamentele dei clienti riguardo ai loro rapporti con gli enti bancari deriva dalle numerose spese che i prodotti contrattualizzati comportano, qualunque essi fossero (conti di risparmio, mutui o prestiti personali, carte di credito o di debito, depositi, acquisto e vendita di azioni, ecc. .). In molte occasioni dovrai assumerti più costi di quelli inizialmente aumentati, anche nei progetti da risparmiare. E che sicuramente hai vissuto in prima persona in più di un'occasione. Possono anche disallineare il budget familiare in un momento molto specifico.
Si tratta di situazioni non molto piacevoli, dalle quali dovresti fuggire per favorire il risparmio con i prodotti bancari che hai formalizzato, o che sei in grado di firmare nei prossimi mesi. Non sarà un compito facile, ovviamente no. Ma tu sai difendi i tuoi interessi come cliente che sei, raggiungerai presto il successo desiderato. Al punto che d'ora in poi potrai concederti più di un capriccio. Vuoi sapere come fare? Ora te lo spieghiamo, in modo che tu possa applicarlo senza ulteriori ritardi.
Una tempestiva conoscenza dei diritti di cui disponi come utente bancario può aiutarti a pianificare e risparmiare nella tua economia domestica, nonché a non affrontare esborsi imprevisti per qualsiasi operazione bancaria che svolgi. E ovviamente attraverso un file conoscenza molto approfondita dei prodotti bancari che stai per iscriverti. E che a seconda di ciascuno di loro, richiederà un trattamento diverso per capire i loro interessi, commissioni, sanzioni e anche se puoi cancellarli in qualsiasi momento.
Informazioni sulle fonti di finanziamento
Indubbiamente la massima rilevanza influenzerà i crediti che assumerai, qualunque sia la loro natura. Non in vano, gli euro in gioco saranno tanti, quando la domanda di questi prodotti bancari può arrivare fino a 100.000 euro, anche di più in certe occasioni. Non dovresti lasciare nulla all'improvvisazione, ma d'ora in poi vuoi avere più di una sorpresa negativa.
I tassi di interesse sarà il fattore più importante nel controllo delle spese. Dovresti conoscere il tasso reale che si applicheranno a te nelle vostre operazioni bancarie, e che in buona parte delle occasioni non avrà nulla a che fare con quelle segnate dalla pubblicità. Inoltre, includerai tra le spese, le eventuali commissioni e spese che vengono applicate, e ovviamente la loro esatta percentuale. Possono essere derivati dal loro studio, apertura e cancellazione anticipata, tra le altre variabili. Anche la sanzione che dovresti affrontare se non rispetti i pagamenti concordati, e anche nei termini di rata.
L'eventuale comparsa di questi pagamenti può aumentare in modo significativo la spesa che sarà generata dalla domanda di crediti, fino a superare di gran lunga l'importo preventivato. Prima di firmare il contratto, non avrai altra scelta che spiegare quanto realmente pagherai, essendo inoltre necessario che tu legga attentamente le scritte in piccolo del contratto, ed eviti futuri problemi con la banca o l'intermediario finanziario.
Attenzione con i prodotti da salvare
Sebbene non siano così rilevanti, richiede anche la tua attenzione. Quante volte sei rimasto sorpreso dal fatto che non ti abbiano pagato i soldi che pensavi dovessero essere? Affinché questa situazione non ti succeda d'ora in poi, sarai obbligato a farlo analizzare le caratteristiche di questi prodotti bancari. E dove non può mancare il tasso di interesse nominale che verrà utilizzato per la liquidazione degli interessi, la periodicità con cui matureranno e la formula oi metodi utilizzati per il suo calcolo. La tua conoscenza, quindi, sarà il miglior antidoto per evitare sorprese dell'ultimo minuto.
Sarà inoltre necessario che tu raccolga le corrette informazioni sui tassi di cambio (per quelle operazioni di vendita di valuta estera o banconote estere il cui importo non superi un certo importo negli importi maturati), particolarmente utili quando devi viaggiare all'estero , per qualsiasi motivo. Potrai risparmiare più di quanto pensi.
In ogni caso, sarà consigliabile che tu lo sappia le banche possono fissare liberamente le commissioni Fanno pagare per operazioni e servizi, ma in ogni caso hanno l'obbligo di informarti. Ogni variazione che si verifica deve essere comunicata a ciascun cliente, generalmente tramite lettera. E se si verifica un incidente, avrai sempre la possibilità di presentare ricorso contro la decisione attraverso un reclamo.
Un altro aspetto importante per le tue informazioni è che l'istituto di credito sarà obbligato a fornire un documento di accreditamento per ogni regolamento che si verifica (attività, passività o altro servizio). Questo documento includerà i dati necessari affinché il cliente possa verificare il regolamento effettuato e calcolare il costo o il prodotto netto effettivo dell'operazione. Sarà la dichiarazione in cui si rifletteranno l'esborso finanziario che effettui, gli interessi, le commissioni, i tassi di risparmio, ecc.
Maggiore vigilanza con i prodotti di investimento
Se c'è una sezione in cui si manifestano i reclami dei clienti, questo non è altro che un investimento. O per essere più precisi, nei canali che utilizzano per rendere redditizi i propri risparmi, sia in azioni che a reddito fisso. Non sorprende che la posta in gioco per gli utenti sia molto alta. Inoltre, portano una serie di spese fisse che saranno differenti in ogni prodotto contrattato. E che con una certa frequenza non se ne accorgono ogni volta che prendono posizione sui mercati finanziari.
Tra questi, i più importanti sono quelli derivati da operazioni come l'acquisto di attività finanziarie o la contrattazione di prodotti di investimento. Per evitare qualsiasi problema con i pagamenti delle operazioni effettuate, dovrebbero ricevere informazioni sui tassi di commissione bancaria, le spese che possono essere addebitate e gli standard di valutazione dell'istituto di credito. Questi dati devono essere registrati presso la Banca di Spagna e, quindi, con accesso a tutti gli utenti. E in ogni caso, non potranno farti pagare più soldi della legge.
Ciò non significa che all'interno dei margini commerciali delle banche stesse, abbiano una liberalizzazione dei loro tassi, con una presenza per risparmiare. Con questo scenario, non sorprende che alcune entità addebitino commissioni più elevate di altre. In questo senso, la tua azione dovrebbe concentrarsi sulla ricerca delle tariffe più adeguate e dalle quali puoi ottenere il massimo risparmio ogni anno. Approfitta anche delle numerose offerte e promozioni che le banche hanno fatto per promuovere i loro prodotti di investimento.
Senza dimenticare in ogni momento che quando ti iscrivi a qualsiasi modello per rendere redditizio il tuo risparmio, qualunque esso sia, avrai una serie di diritti, e che ogni volta che vengono violati puoi rivendicarli utilizzando i canali abilitati per queste occasioni. E dove Non dovrebbero mancare i diritti che assistono entrambe le parti (ente e utente) in merito alla modifica dell'interesse concordato o delle commissioni che sono state incorporate devono essere comunicate agli utenti con sufficiente anticipo.
attraverso Relazione semestrale del servizio sinistri che la Banca di Spagna pubblica regolarmente, puoi controllare il numero di richieste di risarcimento presentate dagli utenti della banca e rendersi conto che ci sono altre persone nella tua stessa situazione. Se questo rapporto ufficiale viene esaminato attentamente, giungerai alla conclusione che le questioni più richieste sono quelle legate alla concessione di qualche tipo di finanziamento.
Alcuni consigli per difendere i tuoi diritti
Non c'è modo migliore per proteggere i tuoi diritti come utente bancario che fornire a tutte le tue azioni un alto grado di trasparenza nelle operazioni. Devi richiedere che ti forniscano i documenti informativi dei prodotti che hai contratto. E dove devi leggere anche la stampa fine in modo che nessuna condizione nell'assunzione rimanga improvvisata. Dal momento che probabilmente sarai quello che ha più da perdere in questo processo che può essere aperto tra entrambe le parti.
Affinché tu possa essere più sereno nel tuo rapporto con la banca e, cosa più importante, che tu sappia che ti addebiteranno gli importi adeguati alle attuali normative bancarie, non avrai altra scelta che prestare attenzione ad alcuni dei principali suggerimenti che ti esponiamo da questo articolo.
- Prima di firmare qualsiasi prodotto con la banca, sarà necessario di aver letto tutte le loro condizioni di abbonamentoe devi richiedere che te lo diano in modo da poter verificare quale prodotto assumerai nelle prossime ore.
- Se una qualsiasi delle condizioni cambia, nei tassi di interesse, commissioni, penali, termini di permanenza, ecc., dovranno avvisarti con qualche anticipazione attraverso una lettera. In cui esponi le nuove condizioni del prodotto bancario.
- Rivedi tutti gli estratti conto bancari che ti inviano, per verificare se c'è un errore, o in mancanza che ci sia stato un cambiamento nelle condizioni che hai precedentemente firmato.
- Per risparmiare le spese, le banche potrebbero non inviarti più le informazioni sui tuoi movimenti principali. Se è così, dovrai controllarlo dal computer Tramite un codice di accesso che ti verrà fornito dall'entità.
- Nel caso in cui non sei soddisfatto di uno qualsiasi dei movimenti nei tuoi conti correnti, non avrai altra soluzione che presentare un reclamo alla banca, ma il prima possibile, poiché non è consigliabile trascorrere molto tempo senza comunicare l'accaduto.
- Non noleggiare un prodotto di cui non conosci il meccanismo o operazione, poiché può crearti più di un problema, e anche in caso di investimento, portarti anche a perdere buona parte del tuo patrimonio.
- Infine, cerca di esporre la tua banca a essere il più trasparente possibile e, in caso contrario, sarai sempre in tempo per cambiare entità.