Se la tua intenzione nei prossimi mesi è quella di acquistare un immobile, ti conviene leggere questo articolo. Perché l'Euribor è un indice di riferimento europeo a cui sono legate molte di queste operazioni. Nelle operazioni a tasso variabile che è la maggior parte degli utenti spagnoli. In questo senso, il 60,6% dei mutui casa è costituito a tasso variabile e 39,4% a tasso fisso, secondo i dati forniti dall'Istituto Nazionale di Statistica (INE). Dove i mutui a tasso fisso subiscono un aumento del 30,7 del tasso annuo rispetto alla misurazione precedente.
D'altra parte, e secondo queste stesse fonti, oltre il 90% dei mutui ipotecari è riferito all'Euribor negli ultimi anni, secondo i rapporti che sono stati fatti dall'Istituto nazionale di statistica. Questo è un fattore che definisce completamente la rilevanza che sta assumendo questo benchmark del vecchio continente. Sopra altri che sono chiaramente una minoranza tra le preferenze degli utenti nazionali. Praticamente la maggior parte dei contratti a tasso variabile sono stati formalizzati con questo importante indice.
Uno dei motivi che spiega questo successo tra i richiedenti un mutuo è dovuto al periodo favorevole speciale ed eccezionale che stanno attraversando i mercati finanziari. Poiché per la prima volta in molti decenni, l'Euribor è in territorio negativo. Questo in pratica significa che dovrai pagare un sacco di soldi nelle tue rate mensili per contrarre un mutuo ipotecario. Con un risparmio di molte migliaia di euro rispetto ad altri scenari del mercato immobiliare e ovviamente rispetto ai mutui sottoscritti a reddito fisso, anche se questi hanno sempre la stessa posizione ogni anno. Qualunque cosa accada d'ora in poi sui mercati finanziari.
Euribor, come pagare i mutui?
Uno degli aspetti più rilevanti dell'Euribor nei mutui è come influisce sui soldi che devi affrontare per l'acquisizione di quell'appartamento che ti è piaciuto tanto. Ebbene, le banche applicare uno spread su questo indice di riferimento. E questo nell'attuale contesto internazionale è ovviamente molto favorevole ai tuoi interessi di utente bancario. In questo senso, non bisogna dimenticare che in questo momento è molto favorevole per i propri interessi personali avere un mutuo ipotecario legato a questo benchmark. Perché in questo momento pagherai meno soldi rispetto a qualche anno fa.
D'altra parte, una buona parte dei mutui commercializzati dalle banche si trova in questa condizione nella loro contrazione. È quindi raro trovare altri benchmark diversi dall'Euribor. Al punto che non rappresentano più dell'8% dei nuovi contratti e nella maggior parte dei casi in condizioni nella sua formalizzazione che sono molto più svantaggiose per te. Tra le altre ragioni perché non avrai altra scelta che assumerti fin dall'inizio spese più elevate. Al di là di altre considerazioni tecniche che hanno a che fare con la struttura di questo importante prodotto bancario.
Euribor ai minimi storici
In ogni caso, c'è una cosa che devi essere molto chiara d'ora in poi ed è quale indice sta attraversando i suoi giorni migliori. Cioè, lo è ai minimi storici o qual è lo stesso al livello più basso degli ultimi anni. Al punto che la sua evoluzione l'ha portata a porsi in territorio negativo per la prima volta nella sua storia. Perché in effetti l'indice di riferimento europeo, l'Euribor, si trova attualmente a -0,18, dopo che nel 2015, ad esempio, si trovava su livelli positivi, a 0,267. Con una grande differenza tra questi tre anni e questo ha portato alla fine che paghi meno soldi per la contrazione del tuo mutuo.
Naturalmente, questo è uno scenario molto più vantaggioso per contrarre un mutuo d'ora in poi. Non a caso, lo spread applicato da molte banche si è ridotto a livelli impensabili fino a pochi anni fa. Questo in pratica significa che puoi rilevare gli spread oggi. anche al di sotto dell'1%. Ma non è l'unico vantaggio che puoi ottenere dall'abbonamento a uno di questi prodotti bancari. Poiché buona parte dei mutui posti in vendita sono concessi senza commissioni o altre spese di gestione o manutenzione. Come conseguenza dell'evoluzione di questo indice di riferimento nel vecchio continente.
Una situazione che non durerà per sempre
Al contrario, devi tenere presente che sebbene sia un ottimo momento per ipotecare te stesso, questo scenario non sarà lontano dall'eterno. In caso contrario, al contrario, puoi girarti in qualsiasi momento e inizierà a salire e con il quale aumenteranno i tuoi pagamenti mensili. Proprio nel momento in cui la Banca centrale europea (BCE) decide di alzare i tassi di interesse. Un'azione che, invece, ha intenzione di compiere nel corso del prossimo anno, anche se non violentemente, ma gradualmente. Questo significherà che l'Euribor comincerà a salire e inciderà sulle spese che dovrai affrontare per la concessione del mutuo ipotecario per l'acquisto di quell'appartamento che ti è sempre piaciuto.
Questa è una differenza molto sostanziale rispetto ai mutui a tasso fisso. Dove sempre pagherai lo stesso canone mensile, qualunque cosa accada sui mercati finanziari. Con la tranquillità di poter pianificare molto meglio il tuo budget personale o familiare nei prossimi anni. Anche con il vantaggio che migliorerà sostanzialmente il costo della vita, a seconda di tutto ciò che ti potrà succedere nei prossimi anni. Ad esempio, se diventi disoccupato, il tuo stipendio viene abbassato sul lavoro o sei vittima di un infortunio come lavoratore autonomo. È qui che i maggiori benefici sono forniti dai mutui legati a un tasso fisso al di sopra delle variabili.
Vantaggi dei mutui variabili
In ogni caso, non avrai altra scelta che soppesare tutti i benefici che un mutuo a tasso variabile può generarti, grazie al suo particolare rapporto con l'indice di riferimento europeo. Ebbene, all'interno di questo scenario generale, i contributi sono diversi e di diversa natura, come vedrai d'ora in poi. Prima di tutto, non dimenticare che la variazione del prezzo del denaro può rappresentare a commissioni più basse in un contesto economico di scarso interesse. Da questo punto di vista è un'operazione più favorevole ai tuoi interessi di utente che realmente sei.
D'altronde è anche possibile che tu sia in grado di prolungare il rimborso del prestito fino a 35 o 40 anni come termine massimo. Qualcosa che alla fine sarà molto vantaggioso fintanto che l'evoluzione dell'Euribor è stata la stessa mostrata finora. Tuttavia, con tutta la certezza che questa possibilità è in questo modo. Niente affatto perché non bisogna dimenticare che questo indice molto speciale è quotato ogni giorno sui mercati finanziari. E quindi il suo prezzo non è sempre lo stesso. In alcuni casi in meglio, ma in altri con un effetto chiaramente negativo. Al punto che è un fattore che bisogna anticipare quando si richiede la fonte di finanziamento per l'acquisto di un appartamento o appartamento.
Di solito sono mutui più convenienti
Un altro aspetto che dovrebbe essere oggetto della tua particolare attenzione è quello riferito ai livelli attuali dell'Euribor, mutui a tasso variabile avranno interessi inferiori rispetto a quelli di natura fissa. Al punto che puoi risparmiare molti soldi attraverso i tuoi pagamenti mensili e in qualsiasi modo più di quanto tu possa immaginare da questo momento in poi. D'altra parte, è anche influenzato dal fatto che i prestiti soggetti a variazioni di Euribor non hanno una commissione per il rischio di tasso di interesse. Qualcosa che, invece, di solito ci accade nei mutui a tasso fisso.
Se questa fonte di finanziamento così comune nella domanda degli utenti è caratterizzata da qualcosa, è perché è commercializzata principalmente dalle banche. Ovviamente non avrai il minimo problema nel rilevare un prodotto con queste caratteristiche. Anche da diversi formati, alcuni di loro davvero molto innovativi per la grande agilità che questo mercato presenta in questo momento.
Al punto da poterlo abbinare ad un mutuo a tasso fisso in cui si sono costituiti come modelli intermedi o misti. A seconda del profilo che presenti come cliente bancario, che è, dopotutto, ciò che è coinvolto nella domanda di questo tipo di prodotti bancari. Anche se tutto dipenderà da come evolverà il prezzo del denaro da ora in poi. Dove tutto sembra essere in una tendenza al rialzo e questo può interrompere i piani, devi concentrarti su un mutuo ipotecario.