Non sono tempi favorevoli per gli investimenti, tanto meno per i risparmi per i clienti delle banche. È una delle conseguenze del denaro più a buon mercato da parte degli organi monetari dell'Unione Europea, che hanno abbassato i tassi di interesse allo 0%, in un evento storico senza precedenti negli ultimi decenni. Il primo effetto si è fatto sentire nei prodotti destinati al risparmio (depositi, conti, vaglia cambiari, ecc.) Che hanno visto come sono tornati a riduci i tuoi margini commerciali. Al momento è difficile trovare un modello con queste caratteristiche che offra una resa superiore allo 0,50%.
Le cose non vanno molto meglio nell'investire. Ogni volta è molto più difficile fare un uso ottimale dei risparmi. Le numerose incertezze che attanagliano i mercati finanziari stanno causando un calo dei rendimenti. Anche con livelli di rischio che possono danneggiare le posizioni aperte da piccoli e medi investitori. Durante i primi sei mesi di quest'anno, la media degli indici internazionali si è deprezzata di circa il 2%.
Da questo scenario poco gratificante, ci sono sempre meno opportunità per gli utenti della banca di cercare di ottenere un netto miglioramento dell'equilibrio del proprio patrimonio personale. Hanno solo le strategie delle istituzioni finanziarie che hanno progettato una serie di azioni il cui obiettivo principale è fidelizza i tuoi migliori clienti. E di cui puoi approfittare d'ora in poi, se mostri una coincidenza negli approcci di queste banche.
Fondi garantiti
Questa classe di prodotti è uno dei principali banner che le banche forniscono affinché gli utenti rimangano nella loro rete commerciale. Si basano su una strategia molto semplice, che parte dall'offerta di un rendimento minimo, e che in tutti i casi è garantito. La grande attrattiva di questi fondi è che non si perde neanche un euro di risparmio. Offrendo un tasso di interesse che oscilla tra l'1% e il 3% all'anno. Tra tutti, hanno una permanenza eccessivamente lunga, che raramente supera i cinque anni. Si rivolge a un profilo di clientela molto ben definito: anziani, con una borsa di risparmio significativa e più difensivi nei loro approcci di investimento.
Tendono a diventare un'alternativa ai principali modelli di risparmio dei clienti. Non a caso, è sempre più difficile migliorare l'andamento dei conti correnti. Ciò si verifica solo tramite conti ad alto rendimentoe dall'altra per gli equilibri più esigenti. Se vengono applicate entrambe le strategie, i possessori di questi prodotti bancari possono raggiungere la barriera del 2%, anche leggermente di più attraverso le proposte più aggressive delle banche.
L'evoluzione dei depositi rateali non differisce molto da questi approcci. Il suo collegamento ad altre attività finanziarie è una delle poche possibilità che vengono aperte ogni anno i conti personali degli utenti mostrano un equilibrio vivace. Il legame maggiore con l'istituto finanziario, invece, sarà un'altra delle strade da intraprendere se vuoi che ti offrano un rendimento maggiore dell'1%. E come ultima opzione c'è sempre la risorsa di allungare i termini di permanenza, a partire da modelli di risparmio da 24 mesi. Anche se con un interesse migliore non del tutto travolgente.
Prodotti di risparmio
Per evitare la fuga dei clienti, le banche non hanno altra scelta che fornire loro ulteriori vantaggi. E che in molti casi passa attraverso l'eliminazione diretta di commissioni e altre spese di gestione o manutenzione. Proliferano attraverso l'attuale offerta bancaria e quello è accompagnato da altre misure complementari. Tra questi spiccano l'addebito diretto della busta paga (o pensione) e le principali bollette domestiche (acqua, luce, gas, ecc.). Arrivando al punto che restituiscono fino al 3% degli importi pagati con questa strategia.
Gli accorgimenti per rendere più appetibili questi prodotti stanno arrivando anche al dono di doni suggestivi in cambio di fedeltà alla banca. Non per altro scopo che per andare alle offerte del concorso. E dove non esitano a generare depositi ancora più redditizi, che possono raggiungere livelli del 5% in qualche proposta molto specifica.
Un altro stimolo per migliorare le prestazioni di conti e depositi è facilitare la tua assunzione online. Oltre alla comodità del format, si unisce in questa occasione all'aumento della sua retribuzione. Tuttavia, non sarà nulla di spettacolare, ma solo pochi decimi in più rispetto alle tariffe originali. Anche se, in ogni caso, si tratta di un'iniziativa sempre più utilizzata dalle banche.
Obbligazioni societarie
La mancanza di redditività nei prodotti di risparmio e investimento più importanti sta portando a deviare i contributi verso modelli più innovativi per i clienti, e forse in qualche caso specifico anche originale. Sono obbligazioni societarie, che vengono offerte dalle società in modo da ottenere un rendimento medio intorno al 2%. Il problema principale coinvolto nell'assunzione è quello richiederà più tempo nel loro soggiorno, tra i 3 ei 5 anni che dovrai mantenere immobilizzato fino alla sua data di scadenza.
L'offerta di questo tipo di obbligazioni è molto ampia, provenienti da tutti i settori di attività (automobili, telecomunicazioni, prodotti farmaceutici, alimentari, ecc.). Si propone come un'altra opzione per i prodotti salvavita, e di cui potresti rimanere deluso dalla scarsa attrattiva dei design già pronti. Al punto da poter scegliere tra tanti fondi di investimento che si basano su questo asset finanziario, ovvero le obbligazioni societarie.
Portafoglio di fondi di investimento
Se non vuoi complicarti eccessivamente la vita, non avrai altra scelta che rivolgerti ai fondi di investimento. Non invano, puoi ottieni un portafoglio garantito. Ti darà ritorni minimi, ma su cui puoi contare ogni anno. Per aumentare i margini dovrai assumerti maggiori rischi, attraverso fondi azionari moderati, o meglio, attraverso fondi misti. Questi ultimi combinano patrimonio, reddito fisso e reddito variabile, in proporzioni che dipenderanno dal profilo che presenti come risparmiatore.
Un'altra soluzione è rappresentata dai fondi monetari, ma con una performance praticamente nulla negli ultimi mesi. E questo ti aiuterà solo a preservare i tuoi risparmi di una vita. Come conseguenza di tutte queste strategie, l'unica formula per migliorare i tuoi asset sarebbe rischiare le tue posizioni aperte. E in questo senso, le azioni sono lo scenario migliore in cui questa possibilità può svilupparsi.
Contrarre linee di credito più favorevoli
Sebbene non abbia nulla a che fare con il risparmio, un modo in cui vengono incanalati i crediti delle istituzioni finanziarie è l'assunzione crediti più competitivi e tra i quali rientrano anche i mutui. La fedeltà del cliente sarà un fattore decisivo per il raggiungimento degli obiettivi. Non è un caso che all'aumentare del numero di prodotti contratti (assicurazioni, piani pensione, fondi di investimento, ecc.) Con l'ente, i canali di finanziamento si presentino con tassi di interesse inferiori, e che possano raggiungere un massimo del 2% nel migliore dei scenari.
Queste strategie commerciali vengono utilizzate in modo più aggressivo nei prestiti ipotecari. Il calo degli interessi sull'Euribor ha generato che le offerte delle banche portano ad offrire spread inferiori all'1%. Ma non è solo in questo aspetto che si notano le differenze. Anche nell'eliminazione delle principali commissioni e altre spese nella sua gestione. Infine, sono presentati nelle loro offerte senza la clausola di base. E in questo modo, approfitta dell'evoluzione positiva dell'indice di riferimento europeo.
Carte gratuite per i clienti
Ora non è più necessario pagare per la contrazione di alcune delle tante carte (di credito e di debito) che le banche vendono. Ci sono molti modi per ottenerli completamente gratuiti, anche nella sua manutenzione. È un altro dei ganci che le banche usano per fidelizzare i clienti e non andare alla concorrenza. Sarà solo necessario aprire un conto corrente, firmare un piano di risparmio, o un libro paga diretto o un reddito regolare in modo che da ora in poi questa operazione non comporti alcun esborso monetario per i clienti.
Alcuni formati in plastica, invece, ti permetteranno di fare questa prossima vacanza ogni volta che dovrai andare al benzinaio per costarti meno. Generano bonus compresi tra l'1% e il 3% in ciascuna delle operazioni e che si completano con sconti su una serie di articoli e prodotti presso le stazioni di servizio.
I vantaggi che puoi importare dalle tue carte non finiscono qui, visto che una serie di file sconti sui prezzi di molti servizi turistici (hotel, agenzie di viaggio, voli, noleggio auto, pacchetti vacanza ...). E in ogni caso, può produrre effetti più che desiderabili sul saldo del tuo conto corrente. Nei formati più aggressivi, vengono a fornirti il pagamento degli acquisti in alcuni esercizi commerciali in diversi mesi, ma senza alcun tipo di interesse.
Sono tanti gli agganci, quindi, che le banche commercializzano per non lasciarti sedurre dalle proposte della concorrenza. Ora non resta che chiarire se ne vale davvero la pena, o al contrario, può diventare una nuova fonte di spesa. L'ultima parola, dopotutto, avrai sempre te stesso.