Mi történik, ha a bankom nem működik?

A hír a Mario Conde finanszírozó letartóztatása, amelyet azzal vádoltak, hogy visszaszállította a Banestótól Svájcból elvett pénzt, sokkolta a spanyol közvélemény nagy részét. És hogyan is lehetne másképp, ez arra késztette őket, hogy térjenek vissza a nemzeti bankrendszer, pontosabban annak vezetői rossz gyakorlataira, amelyek a bank csődjéhez vezethetnek. Csak emlékezzen arra, hogy mi történt A Madridi Bank, az Andorrai Private Bank leányvállalata, amelyet egy évvel ezelőtt a bankhatóságok lefoglaltak, miután az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma panaszt nyújtott be e szervezet ellen, mivel állítólag a szervezett bűnözésből mosott tőkét.

És nagyobb távlatokkal, a Bankia-ügy, a megtakarítók és a részvényesek végtelen problémáival, mielőtt államosították azokat a súlyos készpénz- és finanszírozási eseményeket követően, amelyek az akkor Rodrigo Rato által vezetett csoportnak voltak. Szembesülve ezzel a néhány felhasználó számára riasztó forgatókönyvvel, és Mario Conde letartóztatása után teljesen normális, hogy sokan csodálkoznak ebben az időben ha megtakarításai biztonságosak a bankban. Vagy ami még rosszabb: mi történne velük, ha egész életen át tartó pénzintézetük csődbe menne.

Ez nem általános riasztás, messze van tőle, de ha a spanyol megtakarítók kívánsága van őrizze meg örökségétbármennyire is kevés, ha a bankom csődbe megy. Ez befolyásolhatja mind a jegyzett banki termékekkel (lekötött betétek, váltók, államadósság stb.) Fennálló kapcsolatait, mind az egység által végrehajtott befektetéseket. És hogy odáig mennek, hogy bevonják a pénzügyi csoportok részvényeseit, amelyek valaha is átélhetik ezt a kellemetlen helyzetet: a cég csődje. Mindenesetre pontról pontra kell haladnunk, hogy elmagyarázzuk az összes lehetséges forgatókönyvet ebben a hipotetikus lehetőségben.

Első forgatókönyv: csőd

Amikor egy bank csődjéről beszélünk, azokra az ezer és ezer kis megtakarítóra gondolunk, akik pénzbeli hozzájárulásaikat egy széles körben elterjedt termékben mentették meg, mivel ebben az esetben a lekötött betétekről van szó. Nos, csődhelyzetben azok az ügyfelek, akik feliratkoztak ezekre a megtakarítási modellekre lesz a hitelintézetek betétbiztosítási alapja garantálja, legfeljebb 100.000 XNUMX euróig tulajdonos és számla szerint.

Azonban nem fogják azonnal visszaszerezni őket, hanem az igazságszolgáltatás költségeinek terhére kerülnek, de minden esetben az ön folyószámlájára kerülnek. Azok, akik ennél az összegnél nagyobb összegekkel szerződtek a kivetésekkel, sokkal nehezebben fognak dolgozni, mivel semmilyen körülmények között nem tudták felszámítani. Kivéve, ha a csődbe ment bank átkerül egy új szervezethez, és ez átveszi az ügyfelek jogait. És hogy van egy harmadik lehetőség, hogy az érintett szervezetet felszámolják, és ebben az esetben a legrosszabb helyzetben lennének, mivel a beszállítók, a részvényesek és általában a befektetők után a várólistán lennének.

Mindenesetre van egy teljesen törvényes és nagyon egyszerű stratégia, amelyet alkalmazni lehet, amely lehetővé teszi, hogy megakadályozza ezeket a helyzeteket, ha 100.000 XNUMX eurónál többet kell bankbetétekben tárolnia. És különféle ilyen jellegű termékek előfizetéséről lenne szó, a betétalap által garantált összeg erejéig. Ha lehetséges, különböző bankokban, és nem azonos számlákkal. E hatékony intézkedés következtében minden megtakarítást megvédhet egy pénzügyi intézmény esetleges csődje ellen.

Egy másik nagyon eltérő eset az ügyfeleké, akik betétek helyett banki váltókat írtak alá. Bár hasonló tulajdonságú termékekről van szó, az utóbbiban nem fedezik a betétbiztosítási alapból, semmilyen esetben sem. Tehát, ha ez a nem kívánt forgatókönyv bekövetkezik, elveszítheti az összes megtakarítást anélkül, hogy helyreállítaná azt. Nem meglepő, és ebből a szempontból a váltók olyan megtakarítási modellek, amelyek nagyobb kockázatot hordoznak, és kényelmes, ha ismeri őket a szerződés aláírása előtt.

Ezen túlmenően, a két megtakarítási modell közötti jövedelmezőségbeli különbség gyakorlatilag nincs, mivel a bankok által előírt kereskedelmi haszonkulcsok alatt mozognak. És hogy az európai kibocsátó bank olcsóbb pénzárának eredményeként szűk tartományban jönnek létre, amely körülbelül 0,15% és 0,50% között mozog.

Második forgatókönyv: mi a helyzet a befektetőkkel?

Egy másik nagyon eltérő panoráma az, amely a kis- és közepes befektetőket érinti, akik pozíciókat foglaltak el egy bank részvényeiben, amely később bezárta üzleti tevékenységét. Mind a tőzsdék pénzügyi eszközei, mind a befektetési alapok révén. Nos, nyugodtnak kell maradniuk azokban a kényes pillanatokban, mivel nem veszíti el beruházásait. Nem hiába, az entitás a vagyonod kezelője, ne felejtsd el. És a legrosszabb, ami veled történhet, hogy az értékpapírszámlád egy bizonyos ideig, 1 és 6 hónap között nem működik. Ily módon semmilyen műveletet nem hajthat végre.

A felfüggesztés megszüntetése után eladhatja részvényeit a részvénypiacokon, vagy egyszerűen vonja vissza a befektetési alapok pozícióit. A fő probléma, amellyel találkozhat, az az, hogy a befektetési portfóliójában lévő pénzügyi eszközök árai alulértékelik az Ön vásárlási műveleteit. Ennek a műveletnek az eredményeként sok eurót hagyhat útközben. Várhat arra is, hogy az elkövetkező hónapokban, vagy akár években vissza tudják állítani jegyzési szintjüket a részvénypiacokon.

Harmadik forgatókönyv: hogy állnak az ügyfelek?

Van még egy dilemma, amely nem annyira a befektetőket vagy a betéteseket érinti, hanem inkább azok a banki felhasználók, akik csak az alaptermékeket jegyzik meg az egységnél (számlák, betétkönyvek, megtakarítási tervek stb.). Helyzetük ritka kivételektől eltekintve teljesen ugyanaz lesz, mint azoknál az ügyfeleknél, akik bármilyen feltételes adót fizettek be. Ugyanazon okból, mint ebben az esetben, több mint tanácsos, ha 100.000 XNUMX eurónál nagyobb összegek mellett döntenek nyisson meg egy másik fiókot, vagy legalább egyet a többi címzett nevére. Lehetnek a szüleid, testvéreid vagy más családtagjaid.

Ezért fontos, hogy a pénzt biztonságos és stabil pénzintézetbe helyezzék, és hogy az nem sérti a spanyol bankrendszer szabályozására vonatkozó szabályokat. Ebben az időben azonban biztos lehet ebben a forgatókönyvben, mivel az összes nemzeti bank jó minősítéssel teljesítették pénzügyi rendszerük fizetőképességi tesztjeit, amelyeket a közelmúltban a Monetáris Unió legmagasabb szabályozó szervei készítettek.

Negyedik forgatókönyv: Mi van a kreditjeimmel?

Van még egy lehetőség, amely megtörténhet veled, és ez összefügg azzal a helyzettel, amikor hitelkeretet adsz (személyes, fogyasztói, jelzálogkölcsön stb.) Egy banknál, amely csődbe mehet, és közpénzből mentik meg. . Alapvetően, nem veszítené el finanszírozási forrását, mivel az közvetlenül egy másik szervezethez kerül, vagy közvetlenül Ön felelne annak fizetéséért az államnak.

Egy másik egészen más eset, amikor a csőd technikai jellegű, és nincs lehetőség a megmentésére. Ezután a hitelén keresztül szerződött adósságot felosztják az egység hitelezői között.

Fogyasztói szervezetek ajánlásai

A fogyasztókat védő különféle egyesületek egy sor tippet tettek annak érdekében, hogy megakadályozzák ezeket az eseteket a spanyol bankrendszerben. A spanyol bankok, takarékpénztárak és biztosítások felhasználói szövetségétől (ADICAE) a spanyol megköveteli, hogy a nemzeti közigazgatás egy nagy intézkedéseket, amelyek célja e helyzetek megelőzése annyira káros az ügyfelek érdekeire. És amelyek közül a következők emelkednek ki:

1. Felügyelet, ellenőrzés és jelentéstétel a hitelintézetek által a pénzügyi termékeikre és szolgáltatásaikra alkalmazott jutalékok és kiadások növekedése.
2. A kamatlábak alakulásának áttekintése hitelekre, kölcsönökre és egyéb fizetős vagy késedelmes kamatokra, hogy megakadályozzák azok növekedését a nagyobb felárakkal. Hasonlóképpen különös figyelmet fognak fordítani szerződéses feltételek a jelzálogkölcsönökben, különös tekintettel az olyan kapcsolatok követelményére, mint a biztosítás, nyugdíjprogramok, a kártyák használata és kezelése stb.
3. A vezetők felelősségének hibakeresése azon pénzügyi szervezetek közül, amelyek a mentést választották vagy választották.
4. Különösen figyelemmel kíséri és adott esetben jelentést készít a megtakarítási-befektetési termékek típusai és azok pénzügyi feltételei és szerződéses szerződéseket, amelyeket mindazok a hitelintézetek adnak a fogyasztóknak, amelyek segítséget kérnek a FROB-tól, valamint a marketing és az értékesítés formáit.
5. A kisrészvényesek jogainak védelme azokból a takarékpénztárakká alakult bankokká, amelyek részvényeket bocsátottak ki, hogy feltőkésítsék magukat, és amelyeknek a FROB-hoz kell menniük, hogy megtisztítsák számláikat.

A bankhasználók önvédelme

Mindenesetre az ügyfeleknek van néhány kiskapu, amelyek megakadályozzák a bankok szélsőséges helyzeteit, és ezek bizonyos cselekvési irányvonalak behozatalából indulnak ki, amelyek minden bizonnyal hasznosak befektetéseik és megtakarításaik védelme érdekében.

• Ne iratkozzon fel megtakarítási termékek 100.000 XNUMX eurót meghaladó összegekre.
• Tartson távol a nem garantált modellektől a Betétbiztosítási Alappal.
• Válasszon pénzügyi szervezeteket több oldószer és hogy betartják a bankrendszer fizetőképességi előírásait.
• teremt különböző folyószámlák amikor a megtakarítási táskád nagyon kiterjedt.
• A legjobb módja annak, hogy megakadályozza a károkat tájékoztatni fogja őket róluk.