A jelzálogkölcsönök azok a banki termékek, amelyek kezelése során a legtöbb kiadás jár. A kért összeg miatt, amelyet vissza kell adni a megfelelő érdekekkel, vannak olyanok, amelyekre általában nem számítanak. De ez kétségtelenül megtörténik növelni fogja a végső költségeket a lakásvásárlás finanszírozásának ezen eszközeiből. Még néhányuknak sem lesz semmi köze magához a jelzáloghoz, ha nem annak adminisztratív eljárásaihoz. Annyira, hogy nem marad más választása, mint a költségvetésben szereplő összeg 2% és 5% között fizetni.
A jelzálogkölcsönök, ellentétben a hagyományosabb hitelkeretekkel, folyósítások sorozatát generálják, amelyek túlmutatnak puszta formalizálásukon. Ez más félelmet okozhat, amikor a pénzügyi intézmény előtti törvényszerűsítéssel szembesül. Pontosan ezért nagyon fontos, hogy ismerje a felvétele során felmerülő költségeket. Így, hogy ily módon ne legyen negatív meglepetés a jelzálogkölcsön aláírását követően. Mivel egyes esetekben ez tévesen igazíthatja az évente meglévő költségvetést.
Ebből az általános forgatókönyvből kifolyólag nagyon kényelmes lesz elemeznie, hogy hova kerül a pénze, amikor házat vagy lakást vásárol. Ne gondold, hogy csak muszáj lesz kamatot fizetni, mert valójában nem az. A jelzálogkölcsönök olyan költségeket mutatnak be, amelyeket nagyon különböző szakaszok soroznak fel, és ez teszi ezt a pénzügyi terméket az egyik legterjedelmesebbé a pénzügyi piacon. Ebben az értelemben semmi közük a fogyasztói vagy a személyi kölcsönökhöz. Lesz néhány nagyon egyértelmű különbség, amelyeket ezentúl figyelembe kell vennie.
Jelzálogszerződés: jutalékok
Természetesen a jutalék az első tétel, amelyhez a nagyobb gazdasági erőfeszítéseket részedről. Az ilyen típusú díjak különféle típusúak lehetnek, bár nem minden esetben alkalmazzák őket teljes mértékben. A tanulmányozás, a nyitás, a helyettesítés vagy a korai törlés a kereskedelemben a leggyakoribb. Olyan összeggel, amely az egyes bankok javaslatától függően változik, de általában a kért összeg 0,5% és 2% között mozog. Ebben az értelemben nagyon fontos lesz, hogy tájékoztassa magát arról, hogy milyen jutalékok tartalmazzák a jelzálogkölcsönöket, amelyeket fel fog venni.
Mindenesetre ebben az időben és az olcsóbb pénzár miatt nagyon gyakori az új jelzálogkölcsön mentesül ez alól a fizetés alól. Mivel ezeket a banki díjakat mentesen és a többi évhez képest jobb felárakkal forgalmazzák. Arra a pontra, hogy a jelenlegi jelzálogajánlatban 1% alatt találja az ilyen jellemzőkkel rendelkező hitelkereteket. Ez az egyik legfontosabb következménye annak, hogy az európai benchmark, az Euribor történelmi mélyponton van. Különösen negatív helyzetben, és a pénzügyi piacokon -1,62-n szerepel.
Mennyit feltételezhet?
Alkalmazása következtében a jelzálogkölcsönök jutalékai növelhetik azt a pénzt, amelyet ki kell osztania a lakásvásárlás kielégítésére. Iránymutatásként egy 100.000 XNUMX eurós jelzálog esetében ez a mintegy 2.000 euró többletköltség hogy azt kell vállalnia a bankkal való szerződés aláírásakor. Nem minden jóváírás jár ugyanolyan költségekkel, de az ilyen típusú kiadásokban a legkevésbé kiterjedő modellt kell keresnie.
Másrészt és opcionálisan a lakásbiztosítás megvásárlásának költségei is vannak. Nem hiába, segít megvédi a felmerülő esetleges esetleges eseményektől. Például vízkár, üvegtörés vagy akár harmadik feleknek okozott kár. Mindenesetre az egyetlen kötelező irányelv a tűzvédelmi politika. Éves költsége 100 és 500 között van, a termék fedettségétől függően. Az összes többi nem szükséges az előfizetéshez. Kivéve, ha le kell engedni azt a kamatlábat, amelyet a pénzügyi termékre alkalmaznak.
Igazgatási eljárások: több kiadás
Ne gondold, hogy ezekkel a költségekkel, amelyeket eddig elmagyaráztam, befejeződött a folyósítás, amelyet a jegyzett jelzálogkölcsönök bármelyikére kell vállalnod. Mert ez nem így van, mivel nagyon különleges kezelést igényelnek, és ezt mostantól elmagyarázzuk nektek. Ezek mind származnak adminisztratív eljárások vagy eljárások ingatlanvásárláshoz kapcsolódnak, és amelyek formalizálása mindig szükséges. Az egyik legfontosabb a szentírások referenciapontja. Különböző modelleken keresztül, mint például az alábbiakban.
- El Az adásvételi szerződés vagy letét: szükséges, hogy az ingatlan átkerüljön az új tulajdonoshoz, és ezt a közjegyző irodája előtt formalizálni kell.
- Házi okirat: ebben az esetben az Ön aláírásának szükségessége abból adódik, hogy ez az egyik alapvető követelmény, hogy megvédje vevői jogait.
Mindkét esetben nem marad más választása, mint a jegyzőhöz fordulni, hogy ez elérhetővé váljon más dokumentumokkal együtt. Mindenesetre ez újabb kiadási forrás lesz a lakásvásárláskor. Bár ebből az alkalomból a közjegyzők díjait szabadon osztják ki. Egy átlagos művelethez azonban 400 és 1.000 euró között változhat.
Egyéb többletköltségek
Van egy másik folyósítási sorozat is, amelyre nincs más megoldás, mint teljesíteni az ingatlanüzemeltetés megkezdésekor. Alapvetően ennek a komplex folyamatnak az adminisztratív irányításával kapcsolatosak. Természetesen ez nem lesz túl igényes összeg, de segít abban, hogy növelje a költségvetést, amelyet erre a társadalmi szükségletre kell elkülönítenie. Néhány legfontosabb, amellyel az alábbiakban említést teszünk.
- Ingatlan-nyilvántartás: Nem szabad elfelejtened sem, mivel teljesen kötelező, hogy a vagyonnyilvántartásban szembesülj a működésed feljegyzésével. Nem hiába, ez a dokumentum segít bebizonyítani, hogy végül te vagy ennek az anyagi eszköznek az új tulajdonosa. Ennek a menedzsmentnek a költsége mindig 700 euró alatt lesz. Kevés hatással van a művelet vagy a gazdasági tranzakció teljes összegére.
- Kezelési költségek: ez egy professzionális szolgáltatás, amelynek feladata lesz az ingatlanvásárlással járó folyamat összes szakaszának koordinálása. Soha nem rögzített összeg alatt, hanem éppen ellenkezőleg, ez az ügynökséggel kötött megállapodástól függ. Bár mindenesetre nem kerül többe 300 vagy 400 eurónál. Azzal az előnnyel, hogy javulni fog, hogy a folyamat szolgáltatásaik révén megvalósítható.
Büntetések: különösen a jogsértéseknél
Van egy másik nagyon releváns kiadás, amely csak akkor keletkezik, ha megsérti a szerződés egyes feltételeit. Például, ha úgy dönt fizesse ki előre a hitelét jelzálog. Lehet, hogy kénytelen lesz ezeket a műveleteket végrehajtani, de tudva, hogy a bank jutalékot alkalmaz a hitel korai kiegyenlítésére. Normál esetben 1% és 2% között számolnak fel Önnek annyit, amennyit visszahagyhat.
Mindenesetre ellenőriznie kell, hogy ez a mozgás nyereséges lesz. Mert nem minden helyzetben kényelmes lesz ezeket a feltételeket végrehajtani. Hol lesz a százalékod olyan tényező, amely a jelzálogkölcsönök költségét teljesen feleslegesen megugorhatja. Többek között azért is, mert módosíthatja a havi díjat, hogy alkalmazkodjon valós felhasználói igényeihez. Anélkül, hogy a jelzálogot idő előtt el kellene törölni súlyos büntetéssel.
A vártnál több pénz
Amint igazolta, e hitelkeretek szerződése az eredetileg előre jelzettnél nagyobb igényekhez vezet a folyószámlájával szemben. Bizonyos esetekben elkerülheti őket, de a legtöbb esetben hozzáadódik a pénzintézetétől alkalmazott kamat. Olyan szinteken, amelyek komoly eltéréseket kínálnak, a felhasználók igényeitől függően. Mindenesetre ez mást jelent majd, mint öt százalékpont a kezdeti előrejelzések tekintetében.
Ezeket az összegeket hozzá kell adni a jelzálogkölcsön-szerződések összegéhez. Az Országos Statisztikai Intézet (INE) legfrissebb adatai szerint kimutatták, hogy az ingatlan-nyilvántartásokban decemberben regisztrált (korábban közokiratból származó) jelzálogkölcsönök átlagos összege 137.955 euró, 5,5% -kal magasabb, mint 2016 azonos hónapjában.
A tendencia megerősítésére szolgáló másik leglényegesebb adat, hogy a városi ingatlanok jelzálogkölcsönének értéke eléri a 3.722,0 1,9 millió eurót, 2016% -kal többet, mint 2.391,1 decemberében. A lakhatásban a kölcsönzött tőke eléri a 2,6 milliót, éves növekedése XNUMX %. Ehhez hozzá kell adnunk a termék által generált költségeket. Amint azt korábban láthattátok, és hogy ez csökkenti a versenyképességet annak feltételeihez.