Az Országos Statisztikai Intézet (INE) által közzétett, 2016. január hónapnak megfelelő legfrissebb adatok azt mutatják, hogy a házat bérlő felhasználók többsége jelzálogkölcsönét az Euribor néven ismert európai referenciaindexre hivatkozta. Ezt megerősítik ezek a legutóbbi adatok, ahol Az új szerződések 94,0% -a ezt a kapcsolatot használta jelzálogkölcsönéhez. És mindenesetre a többi kisebbségi referenciaérték felett.
Ebben az általános forgatókönyvben különösen fontos az a tény, hogy az Euribor történelmileg negatív területen helyezkedik el. Valójában jelenleg - 0,012%. És ennek következményeként a pénz árának olcsóbbá tétele az Európai Központi Bank (EKB), amely az egyik legutóbbi ülésén 0% -on hagyta. Természetesen atipikus és szokatlan forgatókönyv, amelynek minden felhasználót érintenie kell, különösen azokat az ügyfeleket, akik jelzálogkölcsönt vesznek fel vagy fognak felvenni.
Nem hiába, az a kérdés, amelyet ezek az emberek feltesznek maguknak, hogyan befolyásolják az ilyen alacsony kamatlábak jelzálogkölcsönüket, és mint különösen ebben az esetben a negatívak. Nos, elvileg úgy szolgálta őket a spreadek jelentősen szűkültek. Ennek következtében megfizethetőbb havi részleteket fizetnek, ami megtakarítást eredményez e banki termékek szerződéskötésében.
1,50% alatt terjed
A bankok úgy döntöttek, hogy alkalmazkodnak az új forgatókönyvhöz, és kínálnak ügyfeleiknek néhányat jobb feltételekkel rendelkező jelzálogkölcsönök alkalmazásában. Alapvetően a terjedésük csökkentésével. Néhány hónap alatt túlhaladtak valamivel, ami meghaladja a 2% -ot hogy az agresszívabb javaslatokban az 1% -os korlát alatt helyezkedjen el. Fél és egy százalékpont közötti csökkenés átlagával. Ez pedig a gyakorlatban azt jelenti, hogy havonta kevesebb eurót fizet részletekben.
Természetesen mindaddig, amíg az Ön által jegyzett jelzálog változó kamatozású. Ha valamilyen okból rögzített kamatozással szerződött velük, akkor nem részesülhet előnyben sem a jelzálogcsökkentés, sem az a tendencia, amelyet az európai benchmark index az elmúlt hónapokban fenntartott. Eddig csak azt kell megnézni, hogy ez a tendencia meddig fog tartani. Bár természetesen már kevés a hely a kamatcsökkenés folytatására.
A bankok viszont egyre versenyképesebb ajánlatokat próbálnak népszerűsíteni, hogy szembenézzenek a versennyel. Y nem haboznak bizonyos gyakorisággal csökkenteni a kamatot, amíg bizonyos esetekben 0,85% -on hagyja őket, ami a legjobb ajánlat, amelyet jelenleg kaphat, és tekintet nélkül a szerződéseikben szereplő egyéb feltételekre. Meghatározta azt az ajánlatot, amelyet az összes nemzeti bank fejlesztett.
Euribor: Jobb feltételek
Milyen hatása lesz a bankhasználókra? Kétségtelen, hogy az érdekek enyhülni fognak, ahogy ez néhány hónapig megtörtént. De egy olyan problémával, amire az e termékek forgalmazásáért felelős banki szervezetek néhány fontos vezetője rámutatott. És ez az, hogy érdekeik megmentése érdekében nem marad más lehetőségük, mint növelni vagy új jutalékokat létrehozni, amelyek károsíthatják a jelzáloggal élők érdekeit.
Ennek következtében a lakásvásárláshoz szükséges hitel formalizálása olcsóbb lesz, de kiterjedtebb megbízások alapján büntetik a kibocsátó szervezetek által. Röviden, ez az, amire mostantól számíthat, amikor az irodákba megy, hogy igényt tartson egy ilyen termékre.
De amíg ez az új forgatókönyv megérkezik, a pénzügyi intézmények stratégiái vezették őket kereskedelmi stratégiák sorozatának népszerűsítése amelyek célja, hogy az Euribor-hoz kapcsolódó jelzálogkölcsönöket vonzóbbá tegyék ügyfeleik számára. Különböző természetűek, és végső célként a biztosítási feltételek javítása. Általában nagyon visszatérőek, bár néhány innovatívabb érintéssel mindig kiemelkedik.
A legtöbbet használt, hogy a bankjával szerződött termékek (személyi kölcsönök, biztosítások, nyugdíjprogramok, értékpapír-portfólió stb.) Alapján diszkontálhatja a jelzálog árát. És akinek működése nagyon egyszerű, mivel azon a tényen alapul, hogy minél több banki modellt formalizál, a kamatláb fokozatosan csökken az Euriborhoz kapcsolt jelzálogához kapcsolódik. 2% körüli maximális százalékkal
Bérelszámolási követelmény
A bankok másik követelése azon alapul, hogy ezt követelni fogják irányítsa a bérszámfejtését (vagy egyéb rendszeres jövedelem), sőt a háztartások fő számlái (áram, víz, gáz, mobil ...) is segítenek abban, hogy visszafogják a jelzálogkölcsönökkel kapcsolatos kiadásait. Ezeket rendszerint jutalék, vagy egyéb, a vezetésük vagy karbantartásuk költsége nélkül is forgalmazzák. Nagyon vonzóvá teszi formalizálását ebben az időben.
De nem csak az állítások, amelyeket a bankok elárulnak, hogy ilyen termékeket értékesítsenek fő ügyfeleiknek. Az utóbbi hónapok trendje az, hogy vannak alapzáradék nélkül, miután erős viták folytak a fogyasztói szövetségekkel és a bankhasználókkal. Ez az új feltétel lehetővé teszi, hogy még jobban kihasználja az európai referenciaérték csökkenését, méghozzá sokkal többet, mint amit a monetáris korlátozás jelenlegi forgatókönyvében elképzel. A probléma elkerülése érdekében nincs más megoldása, mint a szerződés apró betűs részének áttekintése, abban az esetben, ha a jelzálogkölcsön birtokosaként az érdekei számára oly kedvezőtlen záradékot tartalmaz.
Ez mindenesetre azt eredményezte, hogy még az ezer euró körüli jövedelmű mileuristák is megvásárolhatták otthonukat. Igaz, hogy nincsenek túlzott javaslataik, de legalább nem szorulnak ki az ingatlanpiacról. Számíthat több formátumra, amely bemutatja ezeket a különleges jellemzőket. Szokás szerint 750 euró bevételre szánják, valami elképzelhetetlen néhány évvel ezelőtt.
Ha elfogadja a bankok által előírt követelmények bármelyikét, akkor minden kétséget kizáróan javíthatja a kamatlábakat, legalább fél százalékponttal, valamint a gazdálkodó egységek által az ajánlataikban hozzájáruló kezdeti kamatlábak tekintetében. Bár azzal a logikai problémával, hogy nem lehet tudni, mi fog történni a következő néhány évben. Ahol az Euribor trend valószínűleg megváltozik. Nem meglepő, hogy nem várható, hogy ebben a trendben további 10 vagy 20 évig folytatódhat. Ez egy olyan forgatókönyv lesz, amelyet meg kell fontolnia, ha mostantól jelzálogot kíván jegyezni.
Az új jelzálogkölcsönök jellemzői
A jelzálogkölcsönökben bekövetkezett összes változás miatt, az euribor kamatláb-csökkenésének következményeként, van egy másik változósorozat, amelyet az évek során módosítottak, és amelyekről tudnia kell, hogy jobban kezelje a banki termék feltételeit. És főleg, hogy ne érjen kellemetlen meglepetést.
Először készítse elő megtakarításait a művelet formalizálásához, mivel nem finanszírozzák teljes egészében. Épp ellenkezőleg, csak értékük 70% -át és 80% -át érik el. Annak érdekében, hogy az ügyfelek ne növeljék veszélyesen az eladósodottsági szintjüket, amint arra az európai kibocsátó bankok, és jelen esetben különösen a spanyolok figyelmeztettek. Ha nincs minimális megtakarítási táskája, akkor sokkal nehezebb lesz lezárnia a műveletet az entitással.
Visszafizetési feltételeiket tekintve szintén jelentősen csökkentek. Már nagyon nehéz szerződést kötni 40 vagy 50 évre, ahogyan azt egy évtizeddel ezelőtt tetted. A jelenlegi jelzálogkölcsönöknek rövidebb időszaka van a művelet befejezésére, amelyek csökkentett tartományban mozognak, amely 25 évről 35-ig terjed. Ez egy új stratégia a bankok részéről, így lejáratuk rövidül, és hamarabb visszakapják a pénzüket.
5 tipp a legjobb jelzálog megtalálásához
Természetesen itt az ideje, hogy most feliratkozhasson erre az ingatlanügyletre, számos előnnyel jár az Ön érdekei iránt, és amelyet a jelenlegi jelzálog-kínálatban kihasználhat, az Euribor esése után. Ennek megkönnyítése érdekében nincs más választása, mint importálni a legjobb tippeket a bérlési költségek csökkentésére, amelyek a következő cselekvési irányokból indulnának ki.
- Nem korlátozódik csupán néhány jelzálogkölcsön felülvizsgálatára, hanem az európai benchmark index csökkenése miatt új formátumok nyílnak ez nagyon előnyös lehet felhasználói profilja számára.
- Ebben az időben feliratkozhat jelzálogkölcsönökre 1% alatti szórással, és hogy még jutalékok vagy egyéb kiadások nélkül is forgalmazzák őket a menedzsmentjükben. Ki kell használnia mindazokat a lehetőségeket, amelyek ezentúl Ön előtt állnak.
- Ha elgondolkodtok a következő években jelzálog felvételén, akkor nem árt, ha elmész egy termék formalizálása a megtakarítás érdekében. Nem meglepő, hogy új otthonának finanszírozása már nem a teljes értékelési áron lesz.
- Nagyobb kötés Bankjával segít megfizetni a termék finanszírozás céljából történő beszerzésének költségeit, megfizethetőbb havi befizetésekkel.
- Ha a kamatlábak változatlanok maradnak a mostaninál, akkor ez kényelmes lesz a jelzálog számára ne tartalmazzon semmilyen alapszintű záradékot, ami ebben a forgatókönyvben a pénz árában nagyon káros lesz.