Jedno od sve važnijih pitanja za budućnost su mirovinski planovi. Štoviše, znaš što Postoje različite vrste mirovinskih planova? Možda znate samo jednu ili dvije, ali realnost je da ih ima mnogo više.
Iz tog razloga, ovom prilikom, želimo se usredotočiti na njih kako biste u potpunosti razumjeli što su, čemu služe i različite mogućnosti koje imate.
Što su mirovinski planovi
Prvo što morate znati je što podrazumijevamo pod mirovinskim planovima. Znam To je alat koji se koristi za dugoročnu štednju, na način da se kasnije može kombinirati s mirovinom, imati više novca mjesečno da se može potrošiti na troškove ili na hirove kojima se želi udovoljiti.
E sad, u tim mirovinama postoje određene nijanse koje mogu biti važne jer plan ne znači da vam osigurava novac, već što se može dobiti ili izgubiti.
Zato je toliko važno znati koje vrste mirovinskih planova postoje i Koji od njih najbolje odgovara našem profilu rizika? (odnosno, ako smo spremni preuzeti veći ili manji rizik prilikom ulaganja i ako nam jedno ili drugo odgovara).
Za što su oni
Općenito, mirovinski planovi cilj ostvariti značajne uštede za osobu koja vas zaposli. Na primjer, zamislite da ste s 30 godina sklopili 35-godišnji mirovinski plan. Obično, kada se taj plan završi, dobivate više koristi nego što biste mogli dobiti zadržavanjem novca u vašoj banci ili kod kuće.
Osim te funkcije štednje, istina je da nema puno koristi. Može se koristiti kao "kasica prasica" za koje se očekuje da će dobiti veću profitabilnost i zato se mnogi odlučuju za to, unatoč rizicima koje mogu sa sobom ponijeti. Međutim, postoje različite vrste i svaka od njih može biti više naznačena u smislu profila koji imate. Hoćemo li vam reći o njima?
Vrste mirovinskih planova
Sada kada znate što su mirovinski planovi, došlo je vrijeme da saznate koje vrste postoje. Mogu se klasificirati na više načina, pa imamo različite. Specifično:
Mirovinski planovi prema promotoru
Ova klasifikacija nam pokazuje dostupne opcije ovisno o tome tko ga promovira, odnosno ako se radi o tvrtki koja vas potiče da ga zaposlite, ili je riječ o financijskom subjektu ili sindikatima itd.
Da bismo vam dali ideju, postoje tri vrste:
- zapošljavanje. Organiziraju tvrtke ili korporacije. U ovom slučaju, svaki zaposlenik je napravljen i tvrtka je odgovorna za te doprinose, ili se to može prepustiti zaposleniku.
Sad taj novac ne smije se dirati dok je radnik povezan s tvrtkom. Kada prestane radni odnos, tada možete iskoristiti taj mirovinski plan i dobiti natrag svoj novac, kao i povrat koji vam je ostavio.
- Pojedinac. To su oni koje promoviraju financijski subjekti. Nositelji će biti fizičke osobe i angažiraju ga za odlazak u mirovinu. S vremenom možete dirati novac (sve dok je u pravim uvjetima) kao i modificirati ga.
- suradnici. To su oni koje organiziraju sindikati, cehovi ili podružnice. U ovom slučaju provodi ih samo svaki nositelj, a da sindikati to ne mogu učiniti u ime te osobe.
Planovi prema omjeru povrata i rizika
Još jedna od klasifikacija vrsta poslovnih planova koju imamo je na temelju povrata i rizika. Obično, kada trčite s većim rizikom, povrat je također veći, i obrnuto. Konačnu odluku donijela bi osoba jer je ona ta koja zna može li ugroziti više ili manje kapitala.
Konkretno, nalazimo tri vrste:
- Fiksna najamnina. Gdje se ulaganje novca daje u javnu i privatnu financijsku imovinu kao što su trezorski zapisi, trezorske obveznice, obveze...
Ima mali povrat, a može biti kratkoročni (manje od dvije godine) ili dugoročni (više od dvije godine).
- dionice. Ovdje se ne ulaže u "sigurnu" javnu i privatnu imovinu, već se radi o imovini s promjenjivim prihodom (da vam dam ideju, to bi bile dionice, ETF-ovi...).
Istina je da imaju veći povrat, ali i važniji rizik jer možete pobijediti ili izgubiti.
- mješovit. Kao što mu ime kaže, kombinacija je prethodna dva, jer može ulagati u dionice i fiksni prihod. Ono što se pokušava je dobiti najbolje od oba plana.
Garantirano
Zajamčeni mirovinski planovi jedinstveni su i odnose se na štednju u kojoj se, nakon što se plan iskupi, ne samo da se vraća novac koji smo ostavljali, nego i mala profitabilnost (mnogo manje nego u drugim slučajevima, ali sigurnije od ovih).
Mirovinski planovi prema doprinosima i beneficijama
U ovom slučaju, klasifikacija se uvijek vrši prema primljenim doprinosima i/ili beneficijama. Konkretno, postoje tri vrste:
- Definirani doprinos. Gdje osoba koja angažira plan odlučuje o fiksnoj naknadi koju će morati plaćati svaki mjesec. Kada možete iskoristiti taj plan, tada ćete dobiti sav svoj novac natrag, ali i povrat, pozitivan ili negativan. Kakvi bi bili planovi? Pojedinci, zaposleni i suradnici.
- Definirana naknada. Ovdje je razlika u odnosu na prethodni u tome što u trenutku spašavanja plana dobivaju uplaćeno, ali i prethodno dogovorenu isplativost. Koji su? Oni zaposlenih i suradnika.
- Mixto. Konačno, imamo i mješovite, gdje postoji redoviti fiksni doprinos i također je zajamčen minimalni povrat. U ovom slučaju oni su samo zaposleni i suradnici.
Kako odabrati jednu od vrsta mirovinskih planova
Nakon što upoznate različite tipove, moguće je da vam jedan više privuče pažnju. Ali kada ga potpisujete, trebate imati na umu:
- Vaš profil Ako ste konzervativniji, nepromišljeniji... bit će jedno ili drugo koje će vam bolje odgovarati.
- Prednosti i nedostaci svakog mirovinskog plana: ako je kapital zajamčen, ako ima dobar povrat, ako postoji visok rizik...
Naš savjet je da iz svakog mirovinskog plana dobijete što više informacija i razmislite što bi se dogodilo ako taj novac izgubite. Tako da možete dobro izabrati.
Jesu li vam jasne vrste mirovinskih planova?