Nešto se mijenja u nacionalnom hipotekarnom okruženju posljednjih mjeseci kojima dominiraju stupanje na snagu novog zakona o hipoteci i usporavanje gospodarstva. U ovom općenitom okruženju, normalno je da se mnogi korisnici banaka pitaju isplati li se posuditi kako bi odmah uzeli hipoteku. Da biste kupili dom koji može služiti kao formula ulaganja s obzirom na sumnje koje su u ovoj godini pokrenula tržišta s fiksnim i promjenjivim prihodom, a koje smo tek započeli.
Jer u svoju korist ima to što se cijena novca nastavlja na povijesnim najnižim razinama biti na 0% u zoni eura. To će reći, bez ikakve vrijednosti i stoga favorizira da su interesi zajmova sada mnogo konkurentniji nego prije nekoliko godina. Gdje u operaciji potpisanoj s financijskom institucijom možete uštedjeti nekoliko eura mjesečno. S ove točke gledišta, ako je ovo bankarsko kretanje korisno i može se reći da se vrijedi zadužiti za potpisivanje hipotekarnog zajma.
U svakom slučaju, uočava se promjena ugovornih navika jer postoji trend prema ugovaranju hipoteka vezan za fiksni dohodak iznad fiksnog dohotka. To je zato što postoje mnoge sumnje u to što se od sada može dogoditi. U uvjerenju da se kamatne stope mogu povećavati u narednim godinama i da je to uostalom motivacija za taj prijenos u potražnji za hipotekama za kupnju stana. Ne misli se da će se situacija nastaviti kao u ovim vrlo opuštenim godinama za ugovaranje zajma ovih karakteristika.
Hipoteke: Euribor ostaje na minimumu
Jedan od referencijskih izvora za donošenje ove odluke leži u činjenici što europski referentni indeks možda čini za ugovaranje hipoteka. I u tom smislu, podaci koje podržava Državni zavod za statistiku ne daju sumnje podnositeljima zahtjeva za ovaj financijski proizvod: euribor je stopa na koju se odnosi najveći postotak hipoteke s promjenjivom stopom. Ali unatoč svemu a lagani umor u svojoj evoluciji, posebno u odnosu na prethodne godine. Gdje se može reći da je monopolizirao hipotekarno tržište sa svom jasnoćom.
U ovom općenitom scenariju valja napomenuti da će se ovaj indeks za ugovaranje hipoteke za kupnju dobre nekretnine nastaviti još godinu dana u negativan teren. Iako je nešto sasvim drugo što se može dogoditi za nekoliko godina i to je ono zbog čega se hipoteka s fiksnom kamatnom stopom vraća u interes velikog dijela korisnika banaka. Treba naglasiti da mišljenje stručnjaka predviđa da neće biti velikih transcendentalnih promjena u monetarnoj politici ESB-a. Tako da se na taj način glavna mjerila za hipoteke ne vrate iznad nule
Uvijek najniži
Ne može se zaboraviti da se sredinom godine Euribor strmoglavo spustio na najniži nivo, a kasnije, posljednjih mjeseci, nastavio svoj uzlazni put, iako na vrlo ograničen način. Da napokon zatvorimo ovu godinu koja je otišla u -0,263. S ovim razinama, ako potpisivanje ove operacije može biti vrlo isplativo, jer ćemo uštedjeti puno novca u mjesečnoj isplati ove vrste duga. Do te mjere da kažem da se vrijedi posuditi da biste upisali hipoteku upravo sada. Ali samo se u ovim trenucima nešto drugo može dogoditi u sljedećih nekoliko godina.
Što se tiče njegovih prognoza, mora se naglasiti da će Euribor 2020. godine biti oko -0,22, a 2021. godine, što bi dovelo do niže stope hipoteka s promjenjivom stopom koja se pregledava u prvoj polovici godine. To bi bila još jedna pozitivna brojka za donošenje ove odluke u prvim danima godine i bila bi garancija da će se takva vrsta zaduženja odvijati i ulagati u ciglu sljedećih nekoliko godina. S trendom koji u ovom trenutku nije pretrpio značajnije promjene i koji navodi ovaj niz mjera koje treba poduzeti prilikom ugovaranja hipotekarnog zajma.
Kamatna stopa na hipoteke
Ponuda koju kreditne institucije razvijaju nudi jeftinije hipoteke, s razlikom između 1% i 2%. No, najkorisnija stvar za prijavitelje ovog proizvoda je što se on prodaje bez provizija i drugih troškova za njegovo upravljanje i održavanje. Drugim riječima, kratkoročno su jeftiniji i ovo je vrlo pozitivna vijest za prijavitelje. U svakom slučaju, već je teže dobiti kredit za kupnju kuće s razlikom ispod 1%, kao što je to bilo prije dvije ili tri godine.
Još jedan od najistaknutijih aspekata stvorenih na hipotekarnom tržištu usporava se posljednjih mjeseci kao rezultat negativnih znakova međunarodne ekonomije. Gdje je predvidivo da će ovaj trend biti naglašen u narednim mjesecima, a posebno od 2021. godine. Gdje se očekuje promjena mišljenja u monetarnoj politici Europske središnje banke (ECB), s rastom cijene novca. Zbog ovog razloga. Nije iznenađujuće da je rast hipotekarne kuće koja nam je napustila ove godine bio neznatnih 0,1%. Drugim riječima, kupnja hipoteke može biti isplativa trenutno i kratkoročno, ali ne srednjoročno i dugoročno i iz tog razloga zaustavljanje potražnje vidi se u najnovijim službenim podacima.
Dok s druge strane, ne možemo zaboraviti sumnje koje ulaganja na financijska tržišta ne donose. Budući da fiksni dohodak trenutno nije vrlo profitabilan s posredničkim maržama koje jedva dosežu 1%, dok vlasnički proizvodi nude brojne sumnje zbog volatilnosti na tim financijskim tržištima. Do te mjere da postoji strah da bi mogli izgubiti dio uloženog kapitala zbog onoga što se može dogoditi s tom financijskom imovinom.
Broj hipoteka pada za 2,1%
Broj hipoteka stvorenih na domovima iznosi 29.691, 2,1% manje nego u listopadu 2018., prema najnovijim podacima Državnog zavoda za statistiku (INE). Gdje se pokazuje da je prosječni iznos 129.237 eura, s rastom od 1,1%. The prosječni iznos hipoteka na ukupnoj imovini upisanoj u imovinske knjige u listopadu (iz prethodno izvršenih javnih djela) iznosi 147.338 eura, 4,2% više u odnosu na isti mjesec 2018. S druge strane, vrijednost hipoteka sastavljenih na urbanim zemljištima dosegla 5.671,1 milijuna eura, 0,9% manje nego u listopadu 2018. U stambenom zajmu kapital je iznosio 3.837,2 milijuna, uz godišnji pad od 1,1%.
Podaci Nacionalnog zavoda za statistiku (INE) također potvrđuju da je za hipoteke sastavljene od ukupnog broja nekretnina u listopadu prosječna kamatna stopa na početku 2,42% (6,0% niža od one iz listopada 2018.), a prosjek rok od 23 godine. 57,1% hipoteka ima promjenjivu kamatnu stopu, a 42,9% fiksnu. Gdje je prosječna kamatna stopa na početku 2,09% za hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom (11,2% niža nego u listopadu 2018.) i 3,02% za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom (1,4% niža). Za hipoteke na kuće prosječna kamatna stopa iznosi 2,50% (5,0% niža nego u listopadu 2018.), a prosječni rok je 24 godine.
Promjenjiva kamata smanjuje se na 79,2%
54,7% hipoteka na kuće ima promjenjivu stopu, a 45,3% na fiksnu. Prosječna kamatna stopa na početku iznosi 2,17% za hipoteke na kuće promjenjiva stopa (s padom od 10,2%) i 3,02% za fiksnu stopu (0,1% veća). Iako napokon, podaci INE pokazuju da je od 4.584 hipoteka s promjenama u njihovim uvjetima, 35,0% posljedica promjena u kamatnim stopama. Nakon promjene uvjeta, postotak hipoteke s fiksnom stopom povećao se s 13,0% na 19,7%, dok se hipoteka s promjenjivom kamatnom stopom smanjio s 86,3% na 79,2%. Euribor je stopa na koju se odnosi najveći postotak hipoteke s promjenjivom stopom, i prije promjene (77,1%) i nakon (76,2%).
Ponuda koju kreditne institucije razvijaju nudi jeftinije hipoteke, s razlikom između 1% i 2%. No, najkorisnija stvar za prijavitelje ovog proizvoda je što se on prodaje bez provizija i drugih troškova za njegovo upravljanje i održavanje. Drugim riječima, kratkoročno su jeftiniji i ovo je vrlo pozitivna vijest za prijavitelje.