Hipoteka je bankarski proizvod s kojim ćete praktički morati živjeti jednom u životu. To je alat koji morate steći od kuće koji vam se toliko svidio. I da će vam trebati veliki izdatak, i to mogu doseći iznose i do 300.000 eura, ovisno o modelu imovine odabranom za obavljanje operacije s bankom. Trebat će vam da prisilno meditirate na njegovu pojmovi, budući da će biti uloženo mnogo eura.
Razina zaduženosti koju ćete imati bit će zaista vrlo važna, više nego kroz druge vrste kredita: osobni, potrošni itd. I za sve ovo Trebali biste biti prihvatljiviji za uvjete koje će vam banka nametnuti. prije potpisivanja ugovora. Pregledajte i analizirajte dokument, jer nakon parafiranja bit će prekasno za povratak i nećete imati izbora nego preuzeti sve njegove uvjete.
Hipotekarni zajam nosi mnoge, možda pretjerane karakteristike koje će vas dugovati dugo, mnogo godina. Možete zatvoriti 60 godina, a da niste zatvorili operaciju. Iz tog je razloga mnogo važniji od ostalih vrsta financiranja (osobni zajmovi, potrošnja ili kupnja automobila). Ne želite, naravno, ništa prepustiti slučaju ako ne želite razvijati problem tijekom sljedećih nekoliko godina.
Kamatne stope bit će presudne
Prvi aspekt na koji biste trebali obratiti više pozornosti su kamatne stope koje će banka primijeniti na vas. Morate biti što konkurentniji. A da to možete čak postići ugovaranjem drugih proizvoda sa svojim entitetom (osiguranje, planovi štednje, investicijski fondovi itd.). Na taj ćete način postići da posredničke marže jesu niže za nekoliko desetina.
U svakom slučaju, najbolja strategija bit će unos brojeva u vaš kalkulator i dolazite do zaključka da možete preuzeti dug. Drugim riječima, nećete imati problema s plaćanjem hipoteke. Ovaj postupak može potrajati nekoliko dana, čak i duže nego što je potrebno. No, to će vrijediti, jer je novac u pitanju i ne biste trebali ništa prepustiti improvizaciji. Bila bi velika pogreška da biste je morali plaćati u budućnosti. Ne zaboravi.
Također će vam biti vrlo prikladno pregledavati ponude i promocije koje financijske institucije promoviraju s velikom redovitošću. Ne uzalud, Ako se odlučite za ovu korisnu strategiju, možete uštedjeti mnogo eura. A budući da ugovoreni proizvod ima dugo trajanje, njegovi će učinci biti još veći. Razlike između interesa banaka vrlo su značajne. I o tome će ovisiti da ćete platiti manje kad završite operaciju.
Provizije i ostali troškovi
Sljedeći aspekt hipoteke koji je od velike važnosti su provizije i drugi dodatni troškovi utvrđeni u njihovim ugovornim klauzulama. Ako je moguće, potpišite ugovor za proizvod koji je izuzet od ovih plaćanja jer ćete uštedjeti puno novca tijekom sljedećih nekoliko godina. Postoci tih troškova mogu doseći i do 3% na kupljeni iznos. I još više ako ga možete spasiti putem ove komercijalne strategije.
Dobar dio prijedloga koji trenutno možete pronaći razvijen je bez provizija ili drugih troškova u njihovom upravljanju ili održavanju. Pokušajte na sve načine da se vaš izbor temelji na tim parametrima, jer će blagodati koje će vam donijeti u narednim godinama biti ogromne. A to u kombinaciji s dobrom kamatnom stopom pomoći će vam dugo zadržati troškove.
Uštedite
Ako ćete tijekom sljedećih mjeseci formalizirati hipotekarni zajam, trebali biste znati da se novim trendom upravlja tako što se ne daje novac za novac za kupnju novog doma. Dodijelit će vam ga samo sa 75% ili 80% operacije. Za to ćete nužno imati manje ili više važnu torbu koja vas podržava u operaciji. Što veći iznos imate, to je bolje za vaše interese. Nije iznenađujuće što ćete platiti manje novca, kako za njegovu amortizaciju, tako i za kamate.
Ova mjera koju banke promiču utječe na to da vaša razina zaduženosti bude niža. To je želja španjolske banke koja je preporučila primjenu ove strategije na same banke. U svakom slučaju, postoji minimalni iznos koje se nećete moći riješiti ako od sada želite činiti hipoteku. Utvrđena je na približno 50.000 eura.
Trajanje hipoteke
Rok otplate također će biti još jedan od odlučujućih čimbenika koje biste si trebali postaviti u trenutku potpisivanja. Prošlo je vrijeme kada biste ga mogli formalizirati gotovo za cijeli život, s maksimalnim rokom do 50 godina. Ništa nije isto od međunarodne ekonomske krize, a kao posljedica toga i njihovi rokovi su smanjene na 25 ili 30 godina kao maksimalno ograničenje. Morate se prilagoditi svojim stvarnim potrebama kako biste odabrali najpovoljnije trajanje za svoje interese.
Ako se pretplatite na najšira razdoblja, morat ćete pretpostaviti pristupačnije naknade, ali u zamjenu za to što će morati plaćati njegov iznos mnogo dulje. To će u praksi značiti da su troškovi hipoteke znatno veći. I zaista se ne bi trebalo isplatiti formalizirati ovaj bankarski proizvod pod tim uvjetima.
Ako možete, najisplativija operacija bit će isplata za manje vremena. Istina je da će naknade biti zahtjevnije, ali ako zatvorite operaciju ranije, morat ćete platiti manje novca. I s mogućnošću ponovnog otvaranja za ugovaranje novih kreditnih linija. Da biste uredili svoj dom, platite sljedeći odmor ili čak kupite najnovije modele audiovizualne opreme.
Što je s klauzulom o podu?
Nakon onoga što se dogodilo posljednjih godina, trebali biste biti oprezni da vam ne prodaju hipoteku s ovim karakteristikama. Srećom bit će vam lakše, jer većina banaka su uklonjeni iz njihove trenutne ponude. Nije iznenađujuće što vam njezini uvjeti štete znatno više nego što mislite u početku. I da će vas natjerati da sada platite više novca nego što je potrebno.
Ova klasa financijskih proizvoda nametnula minimalnu kamatnu stopu koja se nije mogla prekoračiti. A s obzirom na povijesni pad u evoluciji europskog referentnog indeksa, popularno zvanog Euribor, spriječio vas je da pokupite njegov značajan pad. Ne zaboravite da ste trenutno na negativnom teritoriju. A da ste formalizirali hipotekarni zajam s ovim uvjetom, morali biste platiti više novca nego što biste trebali mjesečnim ratama.
Fiksna ili promjenjiva kamatna stopa
To je još jedna od dilema koju od sada morate riješiti prilikom potpisivanja hipoteke. Ovisit će o uvjetima na financijskim tržištima. Sada je isplativije pretplatiti ga s promjenjivom kamatnom stopom, prije faze koju je predstavio Euribor. Ali budući da je dugoročni zajam, ovaj scenarij možda neće biti isti za nekoliko godina, pa stoga nećete operaciju učiniti profitabilnom.
Naravno, fiksne kamate omogućit će vam da uvijek plaćate isto, ne brinući se o razvoju tržišta. Ali i gubljenje trenutnih konjukturnih kretanja u gospodarstvu. Za vaš će izbor izrazito biti odlučujući izraz na koji je usmjerena vaša hipoteka. Neće vam preostati drugo nego uzeti ga u obzir kako biste optimizirali rad na najbolji mogući način.
I na trećoj razini postoje mješovite hipoteke, koji kombiniraju najbolje i najgore od svakog modela. I to se u posljednje vrijeme od banaka promovira kao alternativa financiranju stanovanja. Vi ćete biti samo onaj koji se mora odlučiti za najpovoljniji format u obrani svojih interesa. I ovaj će faktor biti jedan od najvažnijih.
8 savjeta za podizanje hipoteke
Ako razmišljate o pretplati na bilo koji od ovih bankarskih proizvoda, nikada vam neće pasti na pamet da uvezete niz savjeta koji će biti vrlo korisni u ovom bankarskom poslovanju. A to može utvrditi da ste u mogućnosti s većim uspjehom potpisati ugovor. Barem ste u mogućnosti to isprobati, što nije malo, nakon što ste pregledali glavne karakteristike ovih proizvoda toliko potrebnih u domovima.
- Je oko proučite svu ponudu koju vam banke predstavljaju, jer zasigurno možete pronaći vrlo povoljan model za svoje interese kao korisnik kakav jeste.
- Uklonite sve dodatne troškove koje podrazumijevaju hipoteke, od njihovih provizija i do drugih potpuno nepotrebnih troškova.
- Potražite formulu za amortizirajte ga brže, jer ćete kroz njega dugo vremena u svom životu uklanjati veće troškove, a što je još gore.
- Pročitaj pažljivo sitni tisak ugovora, u slučaju da su uključeni uvjeti koji su malo ili nimalo povoljni za vaše interese i koji bi vas mogli uključiti u formalizaciju loših bankarskih operacija.
- Ako ugovorite druge bankarske proizvode, možete dobiti a bonus hipotekarnog kredita, što će ovisiti o stupnju vaše lojalnosti.
- Dopustite da vas ponese uvjeti koji obilježavaju tržišta, kao putovnicu kako biste je dobili u najboljim mogućim uvjetima i koji sadrži troškove.
- Hipotekarni prijedlozi za kupnja prvog doma uvijek su zadovoljavajući nego na drugom. Ako je to vaš slučaj, možete iskoristiti brojne promocije koje omogućuju financijske institucije.
- Biti svjestan kako se razvija europska mjerilai pokušajte formalizirati ovaj proizvod na temelju najboljih trendova koji su prisutni u svakom trenutku.