Postoji mnogo načina za provođenje hipotekarnih postupaka, i to od trenutka kada kupite dom i počnete upravljati potrebnim uplatama kako biste ga održali na pravi način. Sve radnje, plaćanja i kretanja koja izvršavate s hipotekom mogu se klasificirati i definirati kao hipotekarne novacije.
Novacija hipoteke su radnje koje se provode u okviru vaše hipoteke, kao što su financijske promjene ili čak promjena u osobi kojoj pripada hipoteka. Što nas dovodi do teme o kojoj ćemo danas razgovarati: subrogacija hipoteke.
Definicija subrogacije hipoteke
Prije smo spomenuli značenje i svrhu hipotekarne novacije, što može biti bilo koja radnja ili promjena u vašem ugovoru o hipoteci, a među njima je i subrogacija koja se definira kao promjena ili zamjena vlasnika hipoteke.
La subrogacija hipoteke sam se može podijeliti u dvije vrste subrogacija; subjektivno osobno surogat majčinstvo i objektivno stvarno surogat majčinstvo. To dvoje u međuvremenu znače različite stvari: kad govorimo o subjektivnom osobnom surogat majčinstvu, mislimo da a promjena imaoca hipoteke. Zauzvrat, objektivno stvarno surogat majčinstvo odnosi se na činjenicu da a promjena hipotekarne imovine.
Postoje još dva rjeđa odjela za surogat majčinstvo, ali ona su jednako važna za spomenuti. Riječ je o osobnim subrogacijama koje su podijeljene u dva odjeljka.
Subrogacije dužnika:
U ovoj vrsti subrogacije kaže se da se kod dužnika vrši promjena. Dio plaćanja imovine vrši se uzimajući u obzir specifične karakteristike, primjerice kada prodavatelj ima hipotekarne dugove. Ovo je staromodna vrsta surogat majčinstva.
Subrogacije vjerovnika:
Modernizirane prirode koja govori o uzimanju hipoteke i promjeni banke. Ova vrsta subrogacije pomaže nam da hipoteku preuzmemo od banke u kojoj je imamo i da je strogim postupkom promijenimo u svoju banku po izboru. To je prikladno jer štedimo puno nepotrebnih plaćanja i poreza i gnjavaže, kao što je otkazivanje hipoteke, što nije potrebno kod subrogacije vjerovnika.
Pored već spomenutih, postoje i druge vrste subrogacija koje vjerovnik odlučuje pokrenuti. To su pretpostavke prodaje u kojima se vrši prodaja hipoteke, prenoseći je s banke na alternativu.
Kako subrogirati hipoteku?
Postoje vodiči u kojima korak po korak objašnjavaju kako pravilno izvršiti subrogaciju hipoteke, poput one koju provodi Konfederacija potrošača i korisnika ili CECU, u kojoj daju detaljne upute za ljude koji namjeravaju napraviti banku promjene ili druge vrste hipotekarne novacije kada je lakše, na primjer kada je Euribor slab ili nizak.
Surogat majčinstvo
Da biste unijeli promjene u uvjeti hipoteke, to znači da provodimo modificirajuću novaciju, a da bismo je proveli moramo otići u banku u kojoj imamo upisanu hipoteku. Prilikom izrade a izmjena novacije, Možda mislimo na promjenu kapitala, promjene hipotekarnog roka, kamatne stope kojom se bavimo, financijske uvjete poput amortizacije, osobna jamstva koja će se promijeniti i tako dalje.
Zamjenski hipotekarni zajmovi
Stambeni krediti Oni također mogu proći subrogaciju ako to želimo, jer stjecanje hipotekarnog zajma ne sprječava nas kao klijente da mijenjamo subjekte, ali također možemo uzeti ovaj zajam i smjestiti ga u drugu banku ako nam je to draže zbog najboljeg interesa ili neke druge vrste uvjeta koji odgovaraju vašim željama.
Proces surogat majčinstva
El proces surogat majčinstva Počinje kada pronađemo banku u kojoj nam nude poboljšanja poput niže kamate ili dugoročnijeg, nakon čega slijedi pisani prijedlog koji se mora pokazati i prihvatiti. Banka mora prihvatiti, naknadno će obavijestiti izvorni subjekt da klijent želi izvršiti subrogaciju, a oni će zatražiti izvještaj o iznosu koji dužnik još uvijek duguje, izvješće za koje će se dati rok od sedam dana isporučeno.
Promijenite hipoteku više puta
Promjene hipoteke su ograničene, ne možete ići s jednog mjesta na drugo mijenjajući banke kad god želite. To je zbog činjenice da se ponude koje vam banke daju mijenjaju, a ako je vaša hipoteka više puta subrogirana, njihove se ponude mogu sve više smanjivati.
Vjerojatno će vas banka koja je osnovala vašu hipoteku stvoriti kontra zahtjev u trenutku kada saznaju da planirate izvršiti subrogaciju hipoteke, kako bi se podudarala ili poboljšala ponuda koju vam je nova banka ponudila i pokazala da su zainteresirani da ostanete s tom bankom i da se ne mijenjate. U ovom je slučaju odluka klijenta hoće li ostati u trenutnoj banci ili promijeniti entitet.
Savjeti za uspješno subrogaciju hipoteke
Nakon što smo označili sve gore navedeno, sada znamo značenje subrogacije hipoteke, Znamo postupak koji slijedi u slučaju da smo zainteresirani za promjenu banke i načine na koje banka može reagirati na takvu situaciju. Ali gdje točno započinjete? Kako se to radi na pravi način? Dalje ćemo vam dati nekoliko korisnih savjeta za provođenje ispravno i jednostavno prenošenje hipoteke.
Gdje započinjete?
Nije uvijek dobro napraviti takve vrste promjena, jer to može rezultirati vrlo visokom cijenom, jer je za banke gubitak klijenata najgore što se može dogoditi. Imajte na umu da je vaša hipoteka vaša i ne biste trebali tražiti od banke odobrenje da je preuzmete i prebacite na drugu banku. Imajte na umu da ste da bi vas nova banka prihvatila morali platiti najmanje tri godine hipoteke u izvornoj banci.
Dodatna plaćanja
Izvođenje hipoteke za subrogaciju nije besplatno. Ne zaboravite izvršiti izračun unaprijed kako vas konačna cijena ne bi uplašila jer promjene bankovnog entiteta mogu rezultirati visokim cijenama.
Povjerenstvo za surogat majčinstvo
Postoji zakon koji sprečava banke da naplaćuju neke provizije u okviru hipotekarnih subrogacija, provizije koje ne smiju premašiti 0,5% u prvim godinama trajanja hipotekarnog zajma, a nakon toga ne smiju premašiti 0,25%.
Subrogacije hipoteke izrađene su radi ekonomskih potreba ili zbog praktičnosti, banka nam može ponuditi bolje kamatne stope, a time i manje plaćamo. No, postoje i slučajevi u kojima se vodimo samo novom razlikom koju nam nudi, a mi ne uzimamo u obzir sve dodatne usluge za najam i obvezno osiguranje pred kojim nas banka stavlja.
Imajte na umu da se zakoni o subrogaciji mijenjaju, pa budite sigurni da ste u tijeku sa zahtjevima i uvjetima koje banke traže za provođenje ove vrste hipoteke, a sve to kako bi spriječili da vas banka iznenadi pravilima u posljednjem trenutku niste znali i da vaše namjere surogat majčinstva blijede.
Promjenjive i jeftine hipoteke za mjesec svibanj 2017
U nastavku ćemo spomenuti neke od Najnovije varijabilne hipoteke to bi vas moglo zanimati iz banaka koje nude zanimljive ponude i financiranje.
- Liberbank, zajedno s Kutxabank, poput ING Direct banke su koje nude jeftine hipoteke koje imaju kamatu nižu od 1% Euribora.
- Narančasta hipoteka s kamatom od 1,99% TIN-a samo je ispod prethodnih i jedna je od banaka koja nudi najjeftinije hipoteke na trenutnom tržištu.
- Banco Sabadell i ActivoBank nude kamate od 2.20%, odnosno 1.59%. To pokazuje porast interesa koji su ranije nudili.
Zaključak
La subrogacija hipoteke To možemo učiniti na različite načine, ovisno o našim preferencijama i financijskim potrebama. Svaka osoba odlučuje na koji će način postupati sa svojom vrstom subrogacije, kao i sa bilo kojom drugom vrstom hipoteke koja nas zanima.
Zapamtite da niste sami i da sigurno niste jedini koji je u situaciji iz koje ne vidite izlaz. Uvijek se obratite svojoj banci i raspitajte se o bilo kakvim sumnjama, zaposlenici će vam rado pomoći i riješiti sve probleme u vezi s novacijom hipoteke, kamatnim stopama i otplatama.
I ne samo to, već se preporučuje i da neprestano provjeravate na internetu situaciju u kojoj se nalaze različiti subjekti poput Euribora, kamatnih stopa i drugih statistika koje vam mogu pomoći u odluci o banci kod koje želite uspostaviti hipotekarni zajam , kao i hipotekarne prijedloge i ponude koje daju svojim klijentima te potrebne uvjete za promjene i novčane hipoteke poput subrogacije.