Tijekom godina 2006.-2008., Hipotekarne hipoteke bile su velika ekonomska kriza u Sjedinjenim Državama, koja se čak približila mnogim drugim zemljama. Još uvijek ima mnogo ekonomista i stručnjaka koji ih se sjećaju i koji pod drugim imenima upozoravaju na opasnost da se vrate, mijenjajući tako gospodarstvo jedne zemlje.
Pa ako želite znati što su hipoteke hipoteke, uvjete koje su nudili i što se dogodilo tako da se sada na njih gleda kao na veliku opasnost, ovdje smo prikupili sve podatke o tome.
Što su hipoteke drugorazrednog nivoa
U Sjedinjenim Američkim Državama pojavile su se hipoteke subprime. Zapravo, bili su "pravna" figura u njegovom sustavu zajmova i kredita, a bili su usmjereni izravno na hipoteke. U ovoj su zemlji postojale dvije vrste hipoteka: primarne, odnosno one koje se daju osobama s solventnošću većom od 660 bodova (prema njihovom radu, kvaliteti života, dokumentaciji, mogućnosti povrata novca itd.); subprime, koji su bili dodijeljeni ljudima koji nisu dosegnuli 660 bodova. Oni su dobili i druga imena poput hipoteke za smeće ili hipoteke NINJA (Bez dohotka, bez rada ili imovine, prevedeno kao hipoteka za one koji nemaju prihod, rade ili nisu aktivni).
Dakle, drugorazredne hipoteke bile su one koje su davane ljudima koji su imali malo sredstava, da su jedva imali zaradu ili čak nikakav posao. U ovom je slučaju bilo vrlo rizično odobriti zajam nekome tko ga nije mogao vratiti, pa su odlučili povećati kamate.
Treba imati na umu da ove hipoteke nisu bile loše, zapravo su bile iste kao i glavne hipoteke, no ti su, jer vlasnik nije bio „najbolja osoba koja vjeruje novcu“, uvjeti bili nametnuti puno teže.
Koji su uvjeti hipoteka hipoteke
A koji su to bili uvjeti? Subvencijske hipoteke bile su resurs koji su mnoge obitelji koristile za svoje domove. Problem je što su to predstavljale visok rizik za banke. Možda jedan ili dva ne, ali entiteti su ih počeli akumulirati sve više i više, a velik dio njih počeo je propadati.
Za početak ove vrste hipoteka bile su rezervirane za profile koji nisu dostigli solventnost koja je bila potrebna za davanje hipoteke. A to je da bi im mogli pristupiti ljudi koji nisu imali posla, koji su imali minimalna primanja ili koji nisu bili stabilni niti su imali imanja na svoje ime koja bi im mogla "jamčiti". Drugim riječima, svatko je mogao podići hipoteku s visokim udjelom čak i bez posla, novca ili imovine.
Zbog navedenog i zbog toga što je uključivala transakciju s visokim rizikom, kamatna stopa je bila najviša, jer je postojao veliki rizik od neplaćanja. A) Da, kamatna stopa nekada je bila između 1,5 i 7 bodova iznad onoga što se smatra normalnim. No, tu nije završilo.
također bilo je više provizija, ne samo brokerskih brokera, ali druge koje su same banke nametnule i koje su za ovu skupinu vrlo teško vratile iznos koji je trebalo vratiti.
Napokon, hipotekom je odobreno financiranje više od 80% kuće, ali bilo je lako natjerati banku da vam postavi stopostotnu hipoteku i čak se pobrinuti za troškove.
Drugim riječima, bila je to vrlo "sočna" hipoteka za one koji su je trebali. Ali što je s bankama?
Primarne hipoteke i banke
U slučaju banaka, čini se gotovo nemogućim da se subjekt odvaži na tako nešto, zar ne? Pa ipak, u Sjedinjenim Državama se to dogodilo (iako je to također uzrokovalo financijski kolaps nakon toga).
Ali da, banke su bile oduševljene ovim vrstama hipoteka, a sve zato što su koristile lik "hipotekarnih obveznica". Oni su bili lik u kojem su stavili te hipoteke i prodali ih investicijskim fondovima. Odnosno, podržali su ih drugi koji su u zamjenu za ove bonuse dobili "nagradu". I činilo se da sve ide dobro ... dok nije bilo.
Priča o velikoj krizi
2000. godine hipotekarne hipoteke bile su "pogodba". Osoba bez prihoda, bez stabilnog rada, bez imovine mogla bi pristati na kupnju kuće jer mu je banka dala hipoteku, nekad 100%, nekad 80%. Ali bilo je njegovo. Trebalo je samo platiti mjesečnu naknadu. I sve je prošlo u najboljem redu. Zapravo, Prema podacima Instituta za studije tržišta dionica, američke su financijske institucije 2006. godine zaradile puno novca ovim bankarskim proizvodom. No, od te godine stvari su se okrenule na gore.
I to je mnogi su ljudi prestali plaćati pristojbe i to ih je navelo da napuste svoje domove. Problem je bio u tome što ih se nije moglo preprodati skuplje, jer je cijena već bila na vrhu, a čak su i počele padati. Tako su banke imale puno kuća i dugova. Uz to, oni koji su kupili obveznice počeli su uviđati da neće dobiti ništa, već su, naprotiv, gubili svu vrijednost koju su uložili. I to je pokrenulo fondove i banke da počnu imati problema s likvidnošću, bankrotiraju ... Što je uzrokovalo poznatu financijsku krizu 2007.-2008.
Postoje li hipoteke za smeće u Španjolskoj?
Veliko pitanje za mnoge. Kao takve, hipotekarne hipoteke bile su stvar Amerike. Ali da biste to vidjeli, ne morate ići daleko slične brojke postoje i u Španjolskoj.
Zapravo, gotovo u isto vrijeme kad i u Sjedinjenim Državama, 2000.-ih iz banaka su počeli izlaziti takozvani hipotekarni zajmovi bez kolaterala. Njihovi su uvjeti bili vrlo slični subprimima i da, posljedice su također bile iste: ekonomska kriza iz koje se, trenutno, Španjolska još nije uspjela izvući.
A sada?
Ne možemo vam reći da danas nema hipoteka hipoteke, smeća, NINJA ili kako god ih želite nazvati. Istina je Da, mogu postojati, pozvati ih na drugi način i uz vrlo slične uvjete. Međutim, mnoge su banke naučile lekciju i sada je pristupanje hipoteci puno teže nego prije. U stvari, iako su banke otvorenije za posudbu novca, one „čuvaju leđa“ jamstvima ili brojkama koje jamče da će novac vratiti.