To je strategija koja se s velikom snagom promovira kako bi se poboljšali uvjeti hipoteke kroz vaše surogat majčinstvo. Nešto jednostavno poput modificiranja bilo kojeg dijela ugovora kako bi se iskoristile ponude koje su predstavljene putem ovog financijskog proizvoda. Ali ne u svim situacijama vrijedi to formalizirati. Zbog niza čimbenika koji će u osnovi ovisiti o troškovi da nova operacija podrazumijeva.
Subrogacija se može izvršiti između pojedinaca i najčešća, između financijskih institucija. Pa, ova druga, koja se naziva vjerodostojna subrogacija, predstavljena je u fleksibilnijem formatu za poticati konkurenciju između banaka. Budući da se sastoji od promjene hipoteke s jedne na drugu financijsku instituciju koja bitno poboljšava uvjete ugovora.
Uz nekoliko prednosti koje može pružiti da korisnici podmiruju svoje troškove. Budući da u stvari izbjegava njegovo otkazivanje i kao posljedica te akcije formalizacija novog hipotekarnog zajma. Ušteda nakon formalnosti ove operacije može doseći i do 2% traženog kapitala, što je iznos dobiven izuzećem glavnih provizija (otkaz, studija ili otvaranje). U praksi će to značiti da će za prosječnu hipoteku od 200.000 eura generirati ušteda blizu 4.000 eura.
Kao formula za ulaganje
U ovom je trenutku cigla postala novi instrument za usmjeravanje ulaganja pojedinaca. Do te mjere da se neki od njih odlučuju za ovu jedinstvenu strategiju kako bi uštedu učinili isplativom. Dva su razloga za odabir ove radnje i to je čini vrlo zadovoljavajućom za vaše interese. S jedne strane, slaba izvedba derivata s fiksnim dohotkom (oročeni depoziti, mjenice u bankama, javni dug itd.). Tamo gdje rijetko dobijete povrat veći od 1%. S druge strane, iscrpljene su mogućnosti porasta na burzama. Ili se od sada mogu generirati značajni rezovi.
A s druge strane, povećanje koje se događa u poslovanju s nekretninama. Gdje postoji mnogo korisnika koji odaberu ovaj sustav učinite svoju imovinu profitabilnom. U tom smislu, snižavanje kamatnih stopa na hipoteke koje financiraju financijske institucije ima puno veze s tim. U onome što se konstituira kao zahtjev za sklapanjem ugovora s boljim uvjetima pri zapošljavanju. Kroz različite strategije korištene u formalizaciji ovog financijskog proizvoda.
Raspon ispod 1%
U tom smislu hipotekarni zajmovi koje od sada možete pronaći predstavljaju mnogo konkurentnije uvjete nego prije. Nije iznenađujuće što se danas možete naći s hipotekama s razmacima ispod 1%. Uz to, velik je dio ponude koju su razvile banke izuzeta od provizija i ostalih troškova u njegovom upravljanju. Uz dodatni poticaj da možete promijeniti hipoteku kako biste uštedjeli vrlo važan novac za stanje na tekućem računu.
Ponude u ovoj klasi proizvoda vrlo su česte među bankama. I u svakom slučaju nude nižu kamatnu stopu nego prije par godina. Jedini problem njegove formalizacije je taj što su se posebno podigli uvjeti za njegovo odobrenje. Više nije dovoljno predočiti platni spisak, već operaciju mora podržati a izvrsna bankarska povijest od strane kupca. Nudi čak i mogućnost smanjenja kamate pomoću veće veze između klijenta i njegove banke. Na taj se način kamatna stopa može smanjiti za nekoliko desetina postotnih bodova. Iako će za to biti potrebno ugovoriti druge bankarske proizvode. Među njima su najrelevantniji investicijski fondovi, mirovinski planovi, osiguranje domova ili oročeni depoziti.
Interes za kupnju kuće
Svi su ti čimbenici presudno utjecali na činjenicu da je kupnja kuće stvarnost. A čiji je maksimalni eksponent predstavljen subrogacijom hipoteke. To je još jedna strategija namijenjena uštedi nekoliko eura u formalizaciji ove operacije. Iako će biti potrebno kanalizirati ga na najispravniji način. Jer zapravo to ne može uvijek biti koristan potez za vaše interese. Čak možete izgubiti novac ako ga ne kanalirate pravilno. Zbog toga je toliko važno da znate od čega se sastoji ova vrsta jedinstvenih operacija.
Za to ćete imati niz informativnih potpora čiji će glavni cilj biti da znate malo više o tome kakve su ove karakteristične hipoteke. Jer može doći vrlo dobro u bilo kojoj situaciji kroz koju možete proći. Gdje će vam biti potrebno promijeniti hipotekarni kredit kako biste poboljšali svoje osobne račune iz ovih preciznih trenutaka. Ako pažljivo pratite kako se ovaj proces razvija, bit će vam malo lakše, ne samo ulagati u dom, već i optimizirati rad. Jer opeka je ponovno postala još jedan od najvažnijih izvora za ulaganje.
Hipoteke s promjenama u registru
Međutim, podaci za mjesec lipanj ove godine, koje je objavio Državni zavod za statistiku (INE), nisu previše optimistični u pogledu prihvaćanja ove bankarske operacije od strane korisnika. Budući da zapravo pokazuju da je broj operacija koje su promijenile entitet (subrogacije vjerovniku) pao 37,4% u odnosu na isti mjesec prošle godine. Ne uzalud se ova operacija provodi kada je potpuno sigurno da će se poboljšati ugovorni uvjeti ovog bankarskog proizvoda. Nešto što se ne događa uvijek, jer će biti provjereno. Zbog toga su mnogi nositelji reakcije na ovu varijaciju ugovora.
U svakom slučaju, pad cijene euribora (- 0,124% tijekom mjeseca svibnja) doveo je do toga da banke trenutno imaju hipoteke s rasponom ispod 1%. Čimbenik zbog kojeg neki korisnici žele promijeniti kreditnu liniju za kupnju kuće. S druge strane, puno povoljnije za njihove interese i to generira više uštede u njihovim troškovima. Od razina koje počinju od 2%, ili još šire, u kojem su angažirani prije nekoliko godina. Pa, u ovom je scenariju korisnije provesti ovo hipotekarno kretanje, pa je stoga potpuno logično da oni razmotre ovu promjenu u svojoj strategiji financiranja. Ali sa nizom mjera predostrožnosti kako ne biste skrenuli s uma očekivanja da ćete troškove zadržati na svom tekućem računu.
Surogat majčinstvo s ekonomskim troškovima
Međutim, potrebno je znati da ova operacija neće biti besplatna ni u jednom slučaju. Za početak, jer s tim će se morati suočiti niz isplata za njegovu formalizaciju (Troškovi javnog bilježnika, registracije, upravljanja i procjene). Iako dio koji uzima više financijskih doprinosa nalazi se u proviziji koju su banke primijenile za ovaj koncept. Između 0,25% i 0,50% na preostalo stanje, te da bi se uz hipoteku od 100.000 eura mogao približiti i do 500 eura. To je postotak koji vrijedi za sve operacije izvedene od travnja 2003. U svakom slučaju, neće biti druge nego analizirati klauzule ugovora kako bi se provjerio njegov iznos i je li ta kazna uključena. Jer to ne uključuju ni svi hipotekarni zajmovi. Vaša se situacija razlikuje ovisno o odabranom modelu.
Sljedeći je korak izračunati hoće li zaista biti vrijedno formalizacije nove hipoteke. Budući da se može dogoditi da je razlika između ušteđenog iznosa i troškova ove promjene minimalna. Ili u najboljem slučaju pod beznačajnim razlikama to će baciti sumnju na učinkovitost ove mjere. Do te mjere da su u mnogim od ovih situacija naslovi skloni nastaviti se kao i prije.
Prednosti koje daju banke
Ne nude sve banke svoje kredite s ovom značajkom. Do te mjere da će biti potrebno analizirati trenutnu ponudu kako bi se otkrilo koje se hipoteke mogu mijenjati u cjelini i pod kojim uvjetima. Jedna od ovih opcija dolazi iz ING Izravna narančasta hipoteka Trži se s potpunom dostupnošću, tako da se njegovi klijenti mogu odlučiti za drugi model financiranja koji predstavlja bolje uvjete. Jer je napravljen bez ikakve provizije za njegovo subrogaciju. Sloboda formalizacije surogat majčinstva stoga je maksimalna.
Bankinterova hipoteka za Sin, sa svoje strane, generira a subrogacijska provizija od 0,50% u prvih 5 godina i 0,25% za ostatak ugovorenog razdoblja. S druge strane, druge banke svoju komercijalnu strategiju temelje na preuzimanju troškova upravljanja, registracije imovine i procjene. Kao komercijalna strategija za privlačenje većeg broja kupaca.
Iako općenito surogat majčinstvo nije besplatna operacija. Umjesto toga, zahtijeva neke troškove nastale njenom formalizacijom ili kaznom izrečenom od samih financijskih institucija. Ključno je da rezultirajući iznos generira niz ušteda u odnosu na prethodni model ugovaranja. Gdje je vjerojatno samo izvrstan prijedlog pokretač da se predomislite.